מוסדות פיננסיים: הגדרה, תפקיד, פונקציה, קיבוץ, סוגים

נתראה איתנו שוב, yuksinau.id שתמיד דן בכל המדע שאתה בהחלט צריך לדעת. והפעם ל- yuksinau.id הייתה ההזדמנות לדון בחומר אודות גופים פיננסיים.

בחייך רק תסתכל טוב על הביקורות למטה.

הגדרת מוסד פיננסי

בדרך כלל

גוף עסקי שתפקידו לאסוף נכסים בצורת כספים המגיעים ישירות מהקהילה ומופצים בפרויקטים של פיתוח לפעילויות כלכליות על ידי השגת תשואות ריבית של אחוז מסוים מכמות הגיוס מופץ.

לדברי מומחים

1. סעיף 1 לחוק מס. 14/1967 והוחלף בחוק מס. 7/1992

סעיף 1 לחוק מס. 14/1967 והוחלף בחוק מס. 7/1992 קובע כי מוסד פיננסי הוא ישות או מוסד שיש לו פעילויות במשיכת כספים מהקהילה אשר מחולקים לקהילה חזור.

2. קשמיר (2005: 9)

כסמיר הצהיר כי מוסדות פיננסיים מיועדים לכל החברות במגזר הפיננסי שפעילותן היא רק לאיסוף כספים או חלוקת כספים או אפילו שניהם.

3. צו שר האוצר של הרפובליקה של אינדונזיה לא. 792th 1990

צו שר האוצר של הרפובליקה של אינדונזיה לא. 792 משנת 1990 קובע כי מוסדות פיננסיים הם כל הגופים העסקיים הממוקמים במגזר פיננסי שיש להם פעילויות לגיוס כספים, לניתוב כספים לקהילה ובעיקר למתן עלויות השקעה התפתחות.

4. אחמד רודוני

על פי הרעיון שהצהיר אחמד רודוני, מוסד פיננסי הוא גוף עסקי שעושרו הוא בעיקר בצורת נכסים פיננסיים. (נכסים פיננסים) או נכסים לא פיננסיים.

5. דחלאן סיאמט

על פי הרעיון שהצהיר דחלאן סיאמט, כי מוסד פיננסי הוא גוף עסקי ש מחזיקה בעושר עיקרי בצורת נכס פיננסי לעומת נכס או נכס לא פיננסי אמיתי.

תפקיד המוסדות הפיננסיים

בהתאם להבנה לעיל, למוסד פיננסי זה עצמו יש תפקיד לגבות כספים ישירות מהציבור בצורה של חסכון.

או לגייס כספים כתנאי לחברות. כמו גם לתעל שוב כספים אלה להשגת רווחים בצורת הלוואות וצרכים אחרים למימון לקוחות.

זהה למה שעושים סוכנויות ביטוח.

עם זאת, האם ידעת? ישנם 5 תפקידים עיקריים חשובים של מוסדות פיננסיים בכל מדינה.

הנה ההסבר:

1. מקום העברת הנכסים (שיווק נכסים)

הכוונה בהעברת נכס כאן היא תהליך העברת צורת המזומנים לנכסים שונים בצורה של הסכם להחזר הלוואה.

למוסדות פיננסיים יש למעשה נכסים שניתן להשתמש בהם בתהליך ההלוואה לצדדים אחרים (לקוחות) לתקופה מסוימת. וכמובן שהוסכם על ידי שני הצדדים.

כספי המימון מגיעים מהפקדות ציבוריות או מחסכונות המופקדים.

2. ויסות נזילות במשק

מצבו הטוב או הרע של מוסד פיננסי, ובמיוחד בנק, נשפט גם על פי רמת הנזילות שלו.

הסיבה לכך היא שמוסדות פיננסיים אלה ממלאים תפקיד גם בשמירה על יציבות נזילות הקשורה ל יכולתו להשיג מזומנים בעת הצורך על ידי הלקוח או על ידי המוסד לבד.

אם מוסד פיננסי אינו יכול לענות על צרכי הלקוח בנוגע לכספים חדשים, המוסד נחשב לבעייתי או לא ראוי.

3. מפעיל הקצאת הכנסות (הקצאת הכנסה)

כל אדם שנכנס לעת זקנתו בהחלט יקבל הכנסה קטנה יותר.

נו, כדי לחזות בכך אנשים רבים מתעלים או מפרישים את הכנסותיהם כדי להתכונן לעתיד.

קצבה זו יכולה להיות בצורה של קניית קרקעות, בניינים או מניות. אבל זה יכול להיות גם בצורה של אחסון בצורה של חסכון או פיקדונות.

4. כמכל לעסקאות פיננסיות שונות

התפקיד הבא של מוסדות פיננסיים הוא לאסוף כספים מהציבור (לקוחות) על ידי הנפקת ניירות ערך שונים בשוק המניות או בשוק הכסף.

שינוי צורת המזומנים ללא מזומנים ייחשב יעיל יותר בהווה. הסיבה לכך היא שעסקאות פיננסיות רבות יבוצעו ללא מזומן.

קיומם של מוסדות פיננסיים בנקאיים בוודאי יקל על כל הצדדים לבצע פעולות כלכליות.

עסקאות פיננסיות שונות מכל סוג שיהיו בהחלט קלות יותר הודות לעזרתם של מוסדות פיננסיים.

5. כמתווך

לבנקים ולמוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים יש תפקיד חשוב בכלכלת המדינה.

אם אין מוסדות פיננסיים, אזי כל הפעילות הכלכלית של הקהילה תחזור למצב שהיה בעבר.

יאן היה בפעילותו הכלכלית רק במזומן לרכישת מוצרים או שירותים.

ללא בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים. כך שפעילות כלכלית לא יכולה להתנהל כמו שצריך.

כמו רשומות פיננסיות ללא מערכת חשבונאות עלויות.

תפקיד המוסדות הפיננסיים בכלכלה 

תפקידי ה- FI בכלכלת המדינה הם כדלקמן:

• מנגנון התשלומים בין גורמים כלכליים עקב העסקאות שבוצעו

דוגמא:

• • בנק מרכזי המדפיס מטבע רופיה כמטבע חוקי במטרה להקל על עסקאות בקרב אנשים במשק מאקרו.
  • בנק ציבורי המדפיס צ'קים במטרה להקל על עסקאות שביצע הלקוח.
• זרם הכספים ממי שיש לו עודף כספים למי שזקוק לכספים

דוגמא:

• • למוסדות פיננסיים במקרה זה יכול להיות תפקיד מתווך, מתווך או עוסק בכדי להגביר את היעילות בין שני הצדדים.
  • מוסדות פיננסיים המסייעים בהעברת כספים מגזרת משק הבית ללווים ללא הגבלה ואינם מוכרים על ידי הבעלים קרנות עם עמלות עסקה נמוכות יותר כמו גם עלויות מידע מאשר הלווים חייבות לחפש ולהעסיק ישירות
• צמצם את האפשרות לאובדן או סיכון המוטל על בעל הקרן או החוסך

דוגמא:

• אם בעל הקרן חסך את כספו (חיסכון) במוסד פיננסי, לא ישולם הסיכון או ההפסד החזרת הפיקדון של הלקוח תפחת על ידי האסטרטגיה של המוסד הפיננסי להקצאות שונות קֶרֶן.

פונקציות של מוסדות פיננסיים

למוסדות פיננסיים יש הפונקציה העיקרית לזרז את חילופי המוצרים (סחורות ושירותים) באמצעות כסף ומכשירי אשראי.

פונקציות אחרות כוללות את הפעולות הבאות:

• גביית כספים מהציבור ישירות בצורת חיסכון ותעלולם חזרה לקהילה בצורת הלוואות. במילים אחרות. מוסדות פיננסיים אוספים כספים מצדדים עם עודף כספים ומחלקים אותם לצדדים שממומנים פחות.
• ספק מידע וידע:
  • מוסדות פיננסיים ממלאים את תפקידם כמומחים לניתוח כלכלי ואשראי. למען האינטרסים של עצמו כמו גם תחומי עניין אחרים (לקוחות).
  • על מוסדות פיננסיים מוטלת החובה להפיץ מידע ופעילויות שימושיות וכמובן רווחיות עבור לקוחותיהם.
• לספק ערבויות.
  • מוסדות פיננסיים יכולים לספק ערבויות משפטיות ומוסריות בנוגע לאבטחת כספי ציבור שהמוסדות הפיננסיים אמינים עליהם.
• ליצור ולספק נזילות
  • מוסדות פיננסיים של Mamou נותנים אמון ללקוח בנוגע לכספים שהופקדו יוכלו להיות מוחזרים כאשר הם נדרשים או כשיגיע להם.
• פונקציית אחסון עושר
  • מכשירים פיננסיים המשמשים לפעילות קנייה ומכירה בשוק הכסף ובשוק ההון מספקים דרך לאחסון עושר. שיטה זו הינה בצורה של החזקת נכסים בבעלות בנוסף לקבלת סכום הכנסה מסוים. מניות, אג"ח ומכשירים פיננסיים אחרים הנסחרים בשוק ההון בשוק הכסף וגם בשוק ההון מבטיחים הַכנָסָה עם סיכונים מסוימים.
• פונקציית שינוי עושר
  • למוסדות פיננסיים נכסים שהם בצורת הבטחות לתגמולים לבעלי הכספים. ביסודו של דבר, ההבטחה הינה אשראי ליחידת הגירעון תוך פרק זמן מסוים בהתאם להסכם ולצרכים. נכסים אלה מתקבלים על ידי קבלת פיקדונות מחוסכים (יחידות עודפים) בפרק זמן קבוע מראש בהתאם לצרכי החוסכים.
  • מוסדות פיננסיים מעבירים בעצם התחייבויות רק לנכסים עם תקופת בגרות בהתאם לרצון החוסך. נקרא תהליך העברת ההתחייבויות שמבצעת מוסדות פיננסיים לנכסים העברת עושר. במערכת השריעה, העברת העושר חייבת להתבסס על חוזה או חוזה ברור, שקוף ותואם לשריעה.
• פונקציית תשלום
  • המערכת הפיננסית מספקת מנגנון לעסקאות עבור סחורות ושירותים. אמצעי התשלום הקיימים כוללים: צ'קים, פיקדונות ביקוש, ביליעט, כרטיסי אשראי, כולל מנגנון הסליקה בבנקאות. עם מנגנון תשלומים ומוצר כאלה נוצרים לא רק נוחות, אלא גם תפוצה של כספים.
• פונקציית מימון או אשראי
  • בנוסף לספק נזילות ולהקל על הזרמת החיסכון להשקעות על מנת לחסוך עושר. שווקים פיננסיים מספקים גם אשראי או מימון לצורך מימון צרכי הצריכה וכן השקעה כלכלית. צרכנים זקוקים לאשראי או למימון כדי לקנות צרכים שונים, למשל: בתים, מכוניות ואחרים.
  • בינתיים, יזמים משתמשים במתקני אשראי או מימון לרכישת מוצרים במטרה ייצור, בניית בניינים, קניית מכונות, תשלום משכורות או דיבידנדים לבעלי המניות וכן הלאה אַחֵר.

יתרונות המוסדות הפיננסיים

להלן כמה מהיתרונות שיש למוסד פיננסי:

• בֵּית עֲבוֹט שימושי במתן הלוואות לנזקקים לכספים.
• שימושי בהגשת ערבות או סיכון העלולים להתרחש בהתאם לשירותים המוצעים על ידי החברה
• כדאי להעביר רווחה לעובדי החברה, במיוחד לאלה שפרשו
• כדאי להעביר הלוואה לקהילה מבחינת מימון פעילות צריכה.
• כדאי להעניק יתרון לכל החברים מבחינת הביחד ושאר התוצאות העסקיות.

קיבוץ מוסדות פיננסיים

מוסדות פיננסיים מקובצים לשני סוגים, כלומר מוסדות פיננסיים בנקים (LKB) ומוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים (LKBB).

ההבדלים בין השניים הם:

1. התחייבויות פיננסיות LKB ו- LKBB, כלומר ברמת הנזילות LKB טופס כֶּסֶף, בעוד ש- LKBB לא יכול להיקרא כסף.
2. שתי היכולותביצירת אשראי וכסף, כלומר:
   • ל- LKB היכולת ליצור אשראי, להפיץ כסף ולהגדיל את כמות הכסף במחזור (JUB) באמצעות אפקט מכפיל הכסף.
   • LKBB מחלקת כספים לציבור, במיוחד באמצעות השתתפות בהון או במימון השקעות תאגידי.

סוג המוסד הפיננסי למבגה

1. מוסד פיננסי בנק

ישנם שלושה סוגים של מוסדות פיננסיים מסוג בנק. כלומר הבנק המרכזי, הבנקים המסחריים והבנקים הכפריים.

בחוק בסיסי בנקאות מס ' 23 משנת 1998, ישנם שני סוגים של בנקים באינדונזיה, שהם בנקים מסחריים ובנקים כפריים.

הנה ההסבר:

• בנק מרכזי

באינדונזיה, הבנק המרכזי מנוהל על ידי בנק אינדונזיה. ל- BI המטרה העיקרית כבנק מרכזי להשיג ולהתחזק כבנק מרכזי.

כדי להשיג מטרה זו, BI כוללת את המשימות הבאות:

1. ליישם ולהקים מדיניות מוניטרית
2. לווסת ולשמור על תפקוד חלק של מערכת מטבע החוץ
3. להסדיר ולפקח על הבנק.

• בנקים מסחריים

הגדרה: בנק האחראי על מתן שירותים בתעבורת תשלומים עבור פעילויות כלכליות.

• בנק כפרי (BPR)

הגדרה: בנק המקבל פיקדונות רק בצורה של פיקדונות זמן או צורות אחרות של חסכונות או שווי ערך אחר. ולהפיץ אותו כעסק של BPR.

הערה: ל- BPR יש משימה מיוחדת, כלומר לשרת קהילות קטנות באזור, נפה או אזור כפרי.

בנק זה מגיע מבנק הכפר, בנק השוק, לומבונג דסה, בנק העובדים ובנקים אחרים אשר מוזגו לאחד, כלומר בנק הכפר.

לא רק זאת, הבנקים מבצעים גם פעילויות שירות תומכות שונות.

לשירותים אלה יש תפקיד לתמוך בהתנהלות חלקה של פעילויות הגבייה וגם לתעל קרנות.

בין אם זה ביחס ישיר לפעילות חיסכון ואשראי או בעקיפין.

להלן כמה שירותים מבנקים אחרים:

• שירות חיובים (inkaso)
• שירותי מכירת מטבע חוץ (מט"ח)
• כרטיס בנק
• המחאה בנקאית
• שירותי העברת כספים
• ערבות בנקאית והפניה לבנקים
• שירותי סליקה (סליקה)
• שירות כספות
• המחאות נוסעים
• מכתב אשראי (L / C)
• ואחרים.

2. מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים

בחוק לא. 10 משנת 1998, LKBB או מוסד פיננסי חוץ בנקאי הוא גוף עסקי המבצע פעילות במגזר הפיננסי שמגייס כספים על ידי שחרור ניירות ערך בעלי ערך ותעלולם למימון השקעות חֶברָה.

מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים הוקמו בשנת 1973 על פי צו שר האוצר מס. קפ. 38 / ח"כ / אני / 1972.

ההחלטה קובעת כי LKBB יכולה לבצע עסקים שונים, כולל:

• לגייס כספים על ידי הנפקת מכתבים זמניים
• לספק מימון לטווח בינוני או אשראי
• לבצע השקעה הונית זמנית
• לשמש כמתווך לחברות אינדונזיות וגופים משפטיים ממשלתיים
• לשמש כמתווך בהשגת משתתפים או קמפיינים
• כמתווך בקבלת מומחה ומתן ייעוץ שונה בהתאם למומחיות
• לבצע עסקים אחרים במגזר הפיננסי.

3. מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים באינדונזיה

באינדונזיה, לפחות יש לה סוגים שונים של מוסדות פיננסיים.

ישנם כ -10 סוגים של מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים הפועלים באינדונזיה.

ובכן, הנה 10 סוגים של מוסדות פיננסיים אלה, כדלקמן:

1. שוק ההון

הגדרה: מקום מפגש לצדדים המחפשים כספים או מנפיק עם בעלי הקרנות או המשקיעים (משקיעים).

בשוק ההון ישנם סוגים שונים של ניירות ערך, למשל מניות ואג"ח.

אם נסתכל על הזמן בו הון הנסחר הוא הון לתקופה ארוכה.

2. שוק הכסף

הגדרה: מקום להשיג כספים וגם להשקיע.

כמעט זהה לשוק ההון, אך לשניהם יש הבדלים שבהם ההון המוצע שוק הכסף יש פרק זמן קצר יחסית.

תוך כדי שוק ההון פרק זמן נתון ארוכה יחסית.

בשוק הכסף העסקאות יבוצעו בתדירות גבוהה יותר באמצעות מדיה אלקטרונית, כך ששני הצדדים או הלקוחות לא יצטרכו להגיע ישירות למיקום.

3. שיתוף פעולה לחיסכון והלוואות

הגדרה: סוג של מוסד פיננסי שמטרתו לאסוף כספים מחברים, ואז לתעל אותם בחזרה לחברים או לקהל הרחב.

4. בֵּית עֲבוֹט

הגדרה: סוג של מוסד פיננסי המספק מתקנים בצורת הלוואות שיש תנאים לשימוש בערבויות מסוימות השייכות ללקוחות.

הערבות על ידי בית המשכון נאמדת אז לפי שווי המכירה ואז מתיישרת עם סכום ההלוואה שימשוך הלקוח.

לעת עתה, עסקי בתי המשכון מנוהלים על ידי הממשלה.

המאפיינים של בית משכון כוללים את הדברים הבאים:

• ישנם פריטים יקרי ערך שונים המשועבדים
• שווי סכום ההלוואה תלוי בערך הפריט המושכן
• ניתן לממש סחורות משועבדות

5. חברת חכירה או הַחכָּרָה

הגדרה: חברה המתמקדת בעסקיה במימון סחורות הון הרצויות ללקוחותיה. ס

לדוגמא: גילאנג באמת רוצה שיהיה לה מכונית חדשה באשראי, ולכן הצורך של גילאנג בתשלום יכול להיות מכוסה על ידי חברת הליסינג.

6. חברת ביטוח

הגדרה: מוסד פיננסי הפועל בעסקי ביטוח.

כל לקוח יהיה כפוף לפוליסת ביטוח, שבה פוליסת ביטוח זו תישא בסיכון או בהפסד שיש לשלם ולקבל בו זמנית.

המספר הגדול של פוליסות הביטוח שהפקידו הלקוחות יוכלו להשפיע על התביעות שיתקבלו בהמשך.

7. חברת פקטורינג / פקטורינג

הגדרה: חברה העוסקת בהשתלטות על תשלומי מימון אשראי בחברה.

ההשתלטות על מימון אשראי מתבצעת באמצעות שיטה לבחירת הלוואות שאינן מניבות ביצועים מחברות אחרות וניהול מכירות אשראי של חברות הנזקקות.

8. חברת הון סיכון

הגדרה: חברה שהעסק העיקרי שלה סובל או מכיל סיכון גבוה.

למה זה נקרא כך?

הסיבה לכך היא שחברות הון סיכון מספקות מימון בצורה של הלוואות לא מובטחות אשר בדרך כלל אינן מוגשות או מפוקחות על ידי מוסדות פיננסיים אחרים.

9. קרן פנסיה

הגדרה: לחברה יש את הפעילות העיקרית בצורה של ניהול קרנות פנסיה בחברה.

כאשר הכספים מפנסיה זו מתקבלים בניכוי שכר העובד בכל חודש.

לאחר מכן, הכספים שנאספו ממשתתפי קרן הפנסיה, על ידי המנהל יתחלפו או מטופחים על ידי השקעה במגזרים שונים שיכולים לספק הטבות לצדדים חֶברָה.

10. חברת כרטיסי פלסטיק

חברה זו פועלת בעסקי הנפקת כרטיסי פלסטיק או הידועים יותר בשם כרטיס אשראי.

אז מה התועלת?

השתמש בו כתחליף למזומנים בשימוש בבנקים.

השימוש בכרטיסי פלסטיק באינדונזיה עדיין חדש יחסית, בסביבות שנות השמונים.

הוצאת צו שר האוצר מספר 1251 / KMK.013 / 1988 ב- 20 בדצמבר שינתה את מפת התפשטות כרטיסי הפלסטיק להיות רחבה יותר.

על פי הצו ניתן לסווג את עסק כרטיסי הפלסטיק כקבוצה עסקית של שירות מימון.

לפיכך סקירה של מוסדות פיננסיים, אני מקווה שזה יכול לעזור לפעילויות הלמידה שלך. תודה שביקרת :)).