סגור
תַפרִיט

הגדרת אשראי, אלמנטים, פונקציות, סוגים, סוגים והטבות

הבנה-אשראי

רשימת קריאה מהירההופעה
1.הגדרת אשראי
2.אשראי לדברי מומחים
3.אלמנטים של אשראי
4.פונקציית אשראי
5.מטרת אשראי
6.עקרונות / תנאי אשראי
7.סוגי אשראי
8.הטבות אשראי
8.1.שתף זאת:
8.2.פוסטים קשורים:

הגדרת אשראי

הגדרת האשראי היא יכולת לבצע רכישה או להחזיק עסק הלוואה עם הבטחה, התשלום יבוצע במועד שנקבע מוסכם

המילה "אשראי" נהגה בדרך כלל בפרקטיקות בנקאיות במתן מתקנים שונים הקשורים להלוואות. יש לבחון את ההגדרה של "אשראי" בשימושו ההולך ונרחב יותר, עד כמה השימוש בו רלוונטי בפרקטיקות עסקיות בכלל ובבנקאות בפרט.

המילה "אשראי" באה מהרומית "credere"שפירושו להאמין או"אֲנִי מַאֲמִין"או"אַשׁרַאי"כלומר אני מאמין. המשמעות היא שהמלווה מאמין במקבל האשראי, שהאשראי שפרע יוחזר על פי ההסכם. באשר למקבל האשראי, המשמעות היא קבלת הנאמנות, כך שיש לו חובה להחזיר את ההלוואה בהתאם לתקופת הזמן.

לכן, כדי לשכנע את הבנק שאפשר לסמוך על הלקוח, אז לפני מתן האשראי, הבנק קודם מבצע ניתוח אשראי. ניתוח אשראי כולל את רקע הלקוח או החברה, סיכויים עסקיים, ערבויות שניתנו וגורמים אחרים. מטרת הניתוח הזה היא להבטיח שהבנק בטוח שהאשראי שניתן יהיה בטוח לחלוטין.

קרא גם מאמרים שעשויים להיות קשורים: מקורות קרנות בנק - הגדרה, הפצה, מוצרים, אשראי ומימון, מומחים

instagram viewer

אשראי לדברי מומחים

  • על פי מילון החוק של בלק, אשראי מוגדר כ: היכולת של שחקן עסקי להלוות כסף, או להשיג אשראי סחורות במועד, כתוצאה מהטיעונים הראויים של המלווה, כמו גם מהמהימנות והיכולת שלם את זה

  • על פי חוק הבנקאות מספר 10 משנת 1998. אשראי הוא מתן כסף או שטרות שניתן להשוות אליו, בהתבסס על הסכם הלוואה או הסכם בין הבנק לבין גורמים אחרים הדורשים מהלווה להחזיר את החוב לאחר פרק זמן מסוים על ידי מתן פֶּרַח.

  • על פי חוק 10/1998. לגבי בנקאות, סעיף 1 מספר 11 הוא מתן כסף או תביעות שוות ערך, על בסיס הסכם או הסכם הלוואות והלוואות בין בנקים לבין גורמים אחרים המחייבים את הלווה להחזיר את החוב לאחר פרק זמן מסוים על ידי מתן ריבית.

  • על פי Brymont P.Kent: הגדרת אשראי על פי Brymont P. קנט היא הזכות לקבל תשלום או חובת התשלום במועד המבוקש או במועד עתידי, עקב מסירת הסחורה בשלב זה.

  • על פי רולינג ג'י. תומאס: לדבריו, מושג האשראי הוא אמון הלווה לשלם סכום כסף מסוים בעתיד.

  • לפי אמיר ר. פחם: לפי אמיר. ר. פחם, הגדרת האשראי היא הענקת הישגים שההישג הנגדי שלהם יתרחש סכום כסף מסוים בעתיד

  • על פי פירדאוס ואריאנטי: הגדרת האשראי על פי פירדאוס ואריאנטי המגדירה את משמעות האשראי היא מוניטין בבעלות מישהו אשר מאפשר לו להשיג כסף, סחורות או עבודה, על ידי החלפתו בהסכם לשלם אותו בזמן שיביא לבוא.

  • על פי מל"י ס.פ. חסיבואן: משמעות האשראי היא כל סוגי ההלוואות שיש להחזיר בריבית על ידי הלווה בהתאם להסכם המוסכם.

  • לפי אנואר: הפחתת אשראי על פי אנואר היא אספקת הישגים (שירותים) מצד אחד לצד אחר אחרים והישגיהם מוחזרים תוך פרק זמן מסוים עם כסף כהישג נגד (תשובה שירותים).

  • לדברי תומאס סויאטנו: אשראי הוא מתן כסף ששטרותיו משתווים בהתאם להסכם בין הלווה למלווה.

  • לדברי מולג'ונו: לדברי מולג'ונו, מושג האשראי הוא היכולת לבצע רכישה או לבצע הלוואה עם הסכם תשלום במועד קבוע מראש.

  • לדברי ד"ר אל-אמין אחמד: לדבריו, ההגדרה של אשראי היא תשלום חובות שנעשים בהדרגה בקצב קבוע מראש או קבוע.

קרא גם מאמרים שעשויים להיות קשורים: בנקים כפריים - היסטוריה, הגדרה, עסקים, יעדים, יעדים, סוגים, פונקציות, ניהול, דוגמאות

אלמנטים של אשראי

המילה אשראי מכילה אלמנטים המודבקים זה לזה. אז אם אנחנו מדברים על אשראי, זה כולל דיבורים על האלמנטים הכלולים בו.

  1. אמון
    אמון הוא אמונה עבור המלווים כי האשראי שניתן באמת יתקבל בחזרה בעתיד בהתאם לתקופת האשראי. האמון ניתן על ידי הבנק כבסיס העיקרי מדוע אשראי מעז לפרוע.

  2. עִסקָה
    הסכם זה נקבע בהסכם בו כל צד (הנושה ומקבל האשראי) חותם על זכויותיו וחובותיו. לאחר מכן הסכם זה נקבע בהסכם אשראי ונחתם על ידי שני הצדדים בטרם הוצאת האשראי.

  3. תקופת זמן
    המונח כולל את תקופת החזר ההלוואה המוסכמת. המונח יכול להיות בצורה של טווח קצר (מתחת לשנה), לטווח בינוני (1 עד 3 שנים) או לטווח ארוך (מעל 3 שנים). פרק הזמן הוא מגבלת הזמן להחזר תשלומי אשראי עליהם הוסכם שני הצדדים. בתנאים מסוימים ניתן להאריך את פרק הזמן הזה לפי הצורך.

  4. לְהִסְתָכֵּן
    בשל תקופת החסד, החזרת האשראי תאפשר סיכון של הלוואות שאינן ניתנות לגביה או שאינן בנות ביצוע. ככל שתקופת האשראי ארוכה יותר, כך הסיכון גדול יותר. סיכון זה מוטל על ידי הבנק, הן סיכון מכוון של הלקוח והן סיכון לא מכוון, למשל עקב אסון אופי או פשיטת רגל של עסק הלקוח ללא כל גורם מכוון אחר, כך שהלקוח אינו מסוגל עוד לשלם את האשראי החוב הושג.

  5. שָׂכָר
    התגמול עבור הבנק הוא רווח או הכנסה בגין מתן אשראי. בבנקים קונבנציונליים, תגמול נקרא ריבית. בנוסף לתגמול בצורת ריבית, הבנקים גובים מהלקוחות גם דמי ניהול אשראי שהם גם רווחי בנק. עבור בנקים עם עקרונות שריה, התגמול נקבע על ידי עקרון חלוקת הרווחים.

קרא גם מאמרים שעשויים להיות קשורים: הגדרת פיקדון - פתיחה, ריבית, חידוש, הוצאה, העברה, תעודה או עתיד

פונקציית אשראי

הקרדיט בתחילת תפקיד הפיתוח שלו הוא לעורר את שני הצדדים לעזור אחד לשני במטרה להשיג צרכים, בין אם זה בתחום הצרכים העסקיים או הצרכים היומיומיים. אשראי יכול למלא את תפקידו אם טוב סוציו-אקונומי לחייבים, לנושים או לקהילה מביא להשפעה טובה יותר.

פונקציית אשראי - מהיתרונות המוחשיים כמו גם מהיתרונות הצפויים, לאשראי בחיים הכלכליים ובמסחר תפקיד. פונקציות האשראי השונות הן כדלקמן

  • הגדל את השימושיות של הכסף
  • הגבירו את ההתלהבות מהעסקים
  • הגדל את התפוצה ותנועת הכסף
  • זה כלי ליציבות כלכלית
  • שפר את היחסים הבינלאומיים
  • הגדל את השימושיות והמחזור של סחורות
  • הגדל את חלוקת ההכנסות
  • כמניע ודינאמיסט של פעילויות סחר וכלכלה
  • הגדל את הון החברה
  • יכול להגדיל את ה- IPC (הכנסה לנפש) של הקהילה
  • שינוי הדרך בה אנשים חושבים ופועלים כך שיהיה להם ערך כלכלי

קרא גם מאמרים שעשויים להיות קשורים: פונקציות וסוגים של בנקים מסחריים בכלכלה

מטרת אשראי

מטרת אשראי - נוכחות אשראי ותפקידיו השונים. מטרת הזיכוי היא כדלקמן.

  1. קבל הכנסות בנקאיות על תוצאות ריבית הלוואות שהתקבלו
  2. יצרני וניצול הכספים הקיימים
  3. פועל בפעילות תפעולית של הבנקים
  4. הגדל את ההון החוזר בחברה
  5. להאיץ את תנועת התשלומים
  6. שיפור הרווחה וההכנסה של הקהילה

קרא גם מאמרים שעשויים להיות קשורים: הבנת כסף, פונקציות ולפי מומחים

עקרונות / תנאי אשראי

בקבלת אשראי קיימים הליכים שונים אשר נקבעים על ידי הבנק או המוסד על מנת שהפיננסים יתנהלו בצורה בריאה ובריאה, ישנם 6 C שהם עקרונות אשראי, בין היתר, כדלקמן: הבא.

  • אופי (אישיות / אופי): אישיות היא אופיו האישי או אופיו של החייב לקבל אשראי, כגון יושר, יחס של מוטיבציה עסקית וכן הלאה.

  • יכולת (יכולת): יכולת היא היכולת של ההון שבבעלותה לעמוד בהתחייבויותיה בזמן, במיוחד מבחינת נזילות, רווחיות, כושר פירעון ומוצקות.

  • הון (הון): הון הוא יכולתו של החייב לבצע פעילויות עסקיות או להשתמש באשראי ולהחזירו.

  • ביטחונות (ביטחונות): ביטחונות הם ערובה שיש לספק לאחריות אם החייב אינו מסוגל לפרוע את חובו.

  • מצב כלכלי (מצב כלכלי): מצב כלכלי הוא מצבה הכלכלי של מדינה כולה מקיף ומשפיע על מדיניות הממשלה במגזר המוניטרי, במיוחד אלה הקשורים לאשראי בַּנקָאוּת

  • מגבלות (גבולות או חסמים): מגבלות או חסמים הם הערכת החייב שהוא מושפע ממכשולים שאינם מאפשרים לאדם להסתכן במקום כלשהו.

למרות שישנם עקרונות אשראי המכונים 6 Cs, ישנם גם עקרונות אשראי המכונים 4 Ps, כולל הדברים הבאים.

  1. אישיות: אישיות היא הערכת הבנק את אישיותו של הלווה, כגון קורות חיים, תחביבים, נסיבות משפחתיות (אישה או ילדים), מעמד חברתי (התאגדות בקהילה ואיך הקהילה תופסת את הלווה וכן הלאה.

  2. מטרה: המטרה היא שהבנק מעריך את הלווה המחפש כספים באשר למטרה או לצורך השימוש אשראי, והאם מטרת השימוש באשראי הינה בהתאם למתחם האשראי העסקי מודאג.

  3. תשלום: התשלום הוא כדי לקבוע את יכולתו של החייב לגבי החזרי הלוואות שהושגו מ סיכויים למכירות והכנסות חלקות כך שמעריכים שניתן לבחון את היכולת להחזיר הלוואות לאורך זמן הכמות.

  4. סיכוי: סיכוי הוא הציפייה העסקית העתידית של החייב העתידי.

קרא גם מאמרים שעשויים להיות קשורים: הגדרה, מטרה, תפקיד, חובות הבנק המרכזי + פונקציות וסמכויות

סוגי אשראי

1. סוגי אשראי על בסיס מוסדות

  • אשראי בנקאי, שהוא סוג אשראי שניתן לציבור על ידי בנקים ממלכתיים או פרטיים בגין פעילות עסקית או צריכה
  • אשראי נזילות, שהוא סוג אשראי הניתן לבנקים הפועלים באינדונזיה על ידי בנקים מרכזיים המתפקדים כקרנות למימון פעילות אשראי.
  • אשראי ישיר, שהוא סוג אשראי המוענק למוסד ממשלתי או למחצה ממשלתי (תוכנית אשראי) על ידי BI.
  • אשראי הלוואות בין-בנקאיות, כלומר סוג האשראי שמספק בנק עם עודף כספים לבנק חסר כספים.

2. סוגי אשראי המבוססים על תקופה

  1. הלוואה לזמן קצר, שהיא סוג אשראי עם תקופה מקסימאלית של שנה. הטפסים הם בצורת אשראי בחשבון השוטף, אשראי מכירה, אשראי שטרות, אשראי קונה וכן אשראי הון חוזר.
  2. הלוואה לטווח בינוני, שהיא סוג אשראי עם תקופת זמן של שנה עד שלוש שנים.
  3. אשראי לטווח ארוך, שהוא סוג אשראי אשר תקופת הפדיון שלו היא יותר משלוש שנים. בדרך כלל בצורה של הלוואות השקעה שהוקמו במטרה להגדיל את הון החברה לטווח הארוך לביצוע שיקום, הרחבה (הרחבה) והקמת פרויקטים חדשים.

3. סוגי אשראי על בסיס מטרה או שימוש

  • אשראי צרכני, שהוא סוג אשראי המשמש לענות על הצרכים של עצמו ושל משפחתו, למשל בהלוואות לרכב ולבית לו ולבני משפחתו. אשראי אחד זה מאוד לא פרודוקטיבי
  • אשראי הון חוזר או אשראי סחר, כלומר סוג האשראי המשמש להגדלת ההון העסקי של חייב. אשראי אחד זה הוא מאוד פרודוקטיבי
  • אשראי השקעה, שהוא סוג אשראי שמשמש בהשקעות יצרניות, אך מקבל את התוצאות רק בפרק זמן ארוך יחסית. אשראי שלרוב ניתן לו תקופת חסד, למשל, הוא אשראי למטעי דקל שמן וכן הלאה.

4. סוגי אשראי המבוססים על פעילויות מחזור עסקים

  1. אשראי קטן, שהוא סוג אשראי הניתן לבעלי עסקים קטנים, למשל ב- KUK (אשראי לעסקים קטנים).
  2. אשראי בינוני, שהוא סוג אשראי אחד הניתן לשליטים עם נכסים העולים על אלו של שליטים קטנים.
  3. אשראי גדול, שהוא סוג אשראי שנצפה ביסודו מבחינת סכום האשראי שקיבל החייב.

5. סוגי אשראי על בסיס הערבות

  • אשראי לא מאובטח או אשראי ריק (לא מאובטח), שהוא סוג אשראי אחד המעניק אשראי ללא ערבויות מהותיות (ביטחונות פיזיים). מכוונת באופן סלקטיבי ללקוחות גדולים שהוכיחו את תום לבם, כנותם וצייתנותם, הן בעסקאות בנקאיות והן בפעילות עסקית חי את זה.
  • אשראי מובטח, שהוא סוג אשראי לחייבים המבוסס על אמונה ביכולתו של החייב ובקיום בטחונות או בטחונות בצורה של פיזי (בטחונות) כבטוחה נוספת.

6. סוגי אשראי המבוססים על סוגים

  1. אשראי מקובל, שהוא סוג אשראי לבנקים בצורה של הלוואת כסף, למשל, מסגרת האשראי (L3 או LLL)
  2. אשראי מוכר, שהוא סוג אשראי למוכרים ולקונים, שמשמעותו סחורה ששולמה מאוחר יותר. למשל ב- Usanse L / C,
  3. אשראי קונה, שהוא סוג התשלום שבוצע על ידי המוכר, אך הסחורה מתקבלת מאוחר יותר או נרכשת בתשלום מקדמה, כגון סעיף אדום L / C.

7. סוגי אשראי המבוססים על מגזר כלכלי

  • אשראי חקלאי, שהוא סוג אשראי למטעים, לבעלי חיים ולדיג
  • אשראי כרייה, שהוא סוג אשראי לסוגים שונים של כרייה
  • אשראי יצוא ויבוא, שהוא סוג אשראי ליצואנים ויבואנים של כל מיני סחורות.
  • אשראי שיתופי, שהוא סוג אשראי לכל סוגי הקואופרטיבים
  • אשראי מקצועי, שהוא סוג של אשראי לכל מיני מקצועות, למשל רופאים ומורים.
  • הלוואות תעשייתיות, כלומר סוגי אשראי לכל מיני ענפים קטנים, בינוניים וגדולים.

8. סוגי אשראי המבוססים על משיכה והחזר

  1. אשראי בחשבון השוטף, שהוא סוג אשראי שניתן למשוך ולפרוע בכל עת, הסכום הוא בהתאם למסוים צרכים אשר נמשכים באמצעות צ'ק, בילט, הפקדת דרישה או העברת ספר, הסדר באמצעות הפקדות זֶה.
  2. הלוואות לתקופה, כלומר הלוואות שהמשיכות שלהן באותה תקופה. החזר אשראי נעשה לאחר תום פרק הזמן שניתן לעשות זאת בתשלומים או בהסכם.

9. סוגי אשראי המבוססים על אופן השימוש

  • אשראי בחשבון השוטף בחינם. כלומר סוג האשראי שהלווה מקבל את כל האשראי שלו בצורת חשבון שובר אשר מקבל לו צ'ק וטופס צ'ק הצהרת ההלוואה ממולאת על פי סכום האשראי שניתן, החייב רשאי לבצע משיכות כל עוד האשראי הוא לָלֶכֶת.
  • אשראי מוגבל לחשבון שוטף, שהוא סוג אשראי עם מגבלה מסוימת ללקוחות למשוך את כספי החשבון שלהם. כגון מתן אשראי עם פיקדונות ביקוש והשינוי במטבע המתבצע בהדרגה.
  • אשראי בחשבון השוטף Aflopend, שהוא סוג אחד של אשראי למשיכת אשראי אשר מתבצע במשמעות שהאשראי המקסימלי בזמן המשיכה מוגדל במלואו על ידי השימוש בלקוח.
  • אשראי מסתובב, שהוא סוג אשראי אחד, מערכת משיכת אשראי אחת זהה באמצעות חשבון צ'קים בחינם עם תקופת שימוש של שנה, אך שיטת השימוש היא שונה.
  • הלוואות תקופה, שהוא סוג אשראי אחד, יש לו שימוש פסיכי במערכת האשראי והשימוש באשראי המשמעות היא שלקוחות יכולים להשתמש בחופשיות בכספי אשראי לכל שימוש והבנק לא רוצה לדעת על כך זֶה.

קרא גם מאמרים שעשויים להיות קשורים: מקורות קרנות בנק - הגדרה, הפצה, מוצרים, אשראי ומימון, מומחים

הטבות אשראי

לאשראי מספר יתרונות במגזרים שונים, כולל הבאים.

  • בַּעַל חוֹב
    • הגדל את עסקיה על ידי רכישת מספר מגזרי ייצור
    • קל יחסית להשיג אשראי בנקאי אם עסק החייב מתקבל לשירות
    • להקל על חייבים פוטנציאליים לבחור בנק עם העסק שלהם
    • סודותיו הכספיים של החייב מוגנים
    • ניתן להתאים סוגים שונים של אשראי לחייב העתידי

  • מֶמְשָׁלָה
    • כמניע לצמיחה כלכלית באופן כללי
    • כמפקח על פעילויות כספיות
    • ליצירת שדות עסקיים
    • יכול להגדיל את הכנסות המדינה
    • ליצור ולהרחיב שווקים

  • בַּנק
    • מתן אשראי לקיום ופיתוח עסקי הבנק
    • עזור בשיווק מוצרים ושירותים בנקאיים אחרים
    • השגת הכנסות ריבית שהתקבלו מחייבים
    • יכול לשפר את רווחיות הבנקים ולהרוויח רווחים מוגברים
    • לתפוס נתח שוק בענף הבנקאות

  • פּוּמְבֵּי
    • יכול לעודד צמיחה והרחבה כלכלית
    • מסוגל להפחית את האבטלה
    • לספק תחושת ביטחון לקהילה כדי לחסוך את כספם בבנק
    • יכול להגדיל את הכנסות הקהילה

בִּיבּלִיוֹגְרָפִיָה

  • מלזי ס.פ. חסיבואן, 2008. יסודות בנקאיים. המו"ל PT Bumi Aksara: ג'קרטה.
  • איברהים, יוהנס. 2004. כרטיסי אשראי: הדילמה בין חוזה לפשע. בנדונג: רפיקה אדיטמה.
  • קשמיר. 2002. יסודות בנקאיים. ג'קרטה: PT. רג'א גראפינדו פרסדה.