Визначення кредиту, елементів, функцій, видів, видів та переваг

June 28, 2021
ВРізне

click fraud protection

Список швидкого читанняшоу

1.Визначення кредиту

2.Кредит на думку експертів

3.Елементи кредиту

4.Кредитна функція

5.Призначення кредиту

6.Кредитні принципи / умови

7.Види кредиту

8.Кредитні переваги

8.1.Поділитися цим:

8.2.Схожі повідомлення:

Визначення кредиту

Визначення кредиту - це здатність здійснити покупку або провести бізнес позику з обіцянкою, виплата буде здійснена в зазначений час погодився

Слово "кредит" широко застосовується у банківській практиці при наданні різноманітних послуг, пов'язаних з позиками. Потрібно дослідити визначення поняття "кредит" у його дедалі ширшому застосуванні, наскільки його використання є актуальним у діловій практиці загалом та банківській діяльності зокрема.

Слово "кредит" походить від римського "credere"що означає вірити або"кредо"або"кредит"що означає, що я вірю. Це означає, що позикодавець вірить в одержувача кредиту, що кредит, який він видав, буде повернутий відповідно до угоди. Що стосується одержувача кредиту, це означає прийняття довіри, так що він зобов'язаний повернути позику відповідно до періоду часу.

instagram viewer

Тому, щоб переконати банк у тому, що клієнту справді можна довіряти, то перед тим, як надати кредит, банк спочатку проводить кредитний аналіз. Кредитний аналіз включає попередню інформацію про клієнта чи компанію, перспективи бізнесу, надані гарантії та інші фактори. Метою цього аналізу є гарантувати, що банк впевнений, що наданий кредит є повністю безпечним.

Також читайте статті, які можуть бути пов’язані: Джерела банківських коштів - розуміння, розподіл, продукти, кредитування та фінансування, експерти

Кредит на думку експертів

Відповідно до Юридичного словника Блека, кредит визначається як: Здатність ділової особи позичати гроші або отримувати кредит товари вчасно, як результат належних аргументів позикодавця, а також надійності та можливостей заплатіть це
Відповідно до Закону про банківську діяльність № 10 від 1998 року. Кредит - це надання грошей або векселів, які можна прирівняти до них, на основі договору позики або угоди між банком та іншими сторонами, які вимагають від позичальника погашення боргу через певний проміжок часу шляхом надання квітка.
Відповідно до Закону 10/1998. Що стосується банківської діяльності, стаття 1, номер 11, - це надання грошей або еквівалентних вимог на основі угоди чи угоди позики та позики між банками та іншими сторонами, які вимагають від позичальника погашення боргу через певний проміжок часу шляхом надання процентів.
За словами Браймонта П. Кента: Визначення кредиту за Браймонтом П. Кент - це право отримати платіж або зобов’язання здійснити платіж у вказаний час або в майбутньому, через доставку товару в цей час.
За даними Rolling G. Томас: За його словами, поняття кредиту - це довіра позичальника сплатити певну суму грошей у майбутньому.
На думку Аміра Р. Вугілля: За словами Аміра. Р. Вугілля, визначення кредиту - це присудження досягнень, протидія яких у майбутньому буде грошовою сумою
На думку Фірдауса та Аріанті: Визначення кредиту за Фірдаусом та Аріанті, яке визначає значення кредиту, - це репутація, якою володіє хто дозволяє йому отримати гроші, товари чи робочу силу, обмінюючи їх з угодою про їх виплату в той час, який буде приходь.
За даними Malay S.P. Хасібуан: Значення кредиту - це всі види позик, які позичальник повинен повертати з відсотками відповідно до узгодженої угоди.
За Анваром: Зниження кредиту за Анваром - це надання досягнень (послуг) однією стороною іншій інші та їх досягнення повертаються протягом певного періоду з грошима як контрдосягненням (відповідь послуги).
За словами Томаса Суятно: Кредит - це надання грошей, рахунки яких вирівнюються відповідно до угоди між позичальником та позикодавцем.
За словами Мульйоно: За словами Мульйоно, поняття кредиту - це здатність здійснити покупку або оформити позику з угодою про виплату у визначений час.
За словами доктора Аль-Амін Ахмад: За його словами, поняття кредиту полягає у виплаті боргів, які виконуються поступово за заздалегідь визначеною або визначеною ставкою.

Також читайте статті, які можуть бути пов’язані: Сільські банки - історія, визначення, бізнес, цілі, цілі, типи, функції, управління, приклади

Елементи кредиту

Слово кредит містить елементи, які склеєні між собою. Отже, якщо ми говоримо про кредит, він включає розмову про елементи, що містяться в ньому.

Довіра
Довіра - це переконання позикодавців, що наданий кредит дійсно отриманий у майбутньому відповідно до періоду кредитування. Довіра надається банком як основна основа того, чому кредит наважується на видачу.
Угода
Ця угода зазначена в угоді, в якій кожна сторона (кредитор та одержувач кредиту) підписує свої відповідні права та обов'язки. Потім ця угода викладається в кредитному договорі та підписується обома сторонами до виплати кредиту.
Період часу
Термін включає погоджений термін повернення позики. Термін може бути у формі короткострокової (до 1 року), середньострокової (від 1 до 3 років) або довгострокової (понад 3 років). Період часу - це обмеження строку погашення кредитних внесків, яке було узгоджено обома сторонами. За певних умов цей проміжок часу може бути продовжений за потреби.
Ризик
Через пільговий період повернення кредиту призведе до ризику отримання безнадійних або непрацюючих позик. Чим довший термін кредитування, тим більший ризик. Цей ризик несе банк, як навмисний ризик клієнта, так і ненавмисний ризик, наприклад через катастрофу характер або банкрутство бізнесу клієнта без будь-якого іншого навмисного елемента, так що клієнт більше не в змозі погасити непогашений кредит отримані.
Винагорода
Винагорода банку - це прибуток або дохід за надання кредиту. У звичайних банках винагорода відома як процент. На додаток до винагороди у формі відсотків, банки також стягують з клієнтів комісію за адміністрування кредитів, яка також є банківським прибутком. Для банків з принципами шаріату винагорода визначається принципом розподілу прибутку.

Також читайте статті, які можуть бути пов’язані: Визначення депозиту - відкриття, відсотки, поновлення, виплата, переказ, сертифікат або ф’ючерси

Кредитна функція

Кредит на початку своєї функції розвитку полягає в тому, щоб стимулювати обидві сторони допомагати одна одній з метою досягнення потреб, будь то в галузі бізнесу чи щоденних потреб. Кредит може виконувати свою функцію, якщо соціально-економічно вигідним для боржників, кредиторів або громади є кращий вплив.

Кредитна функція - кредит в економічному житті та торгівлі має функцію як від відчутних вигод, так і від очікуваних вигод. Різні кредитні функції є такими

Збільшити зручність використання грошей
Збільшити ентузіазм до бізнесу
Збільшення обігу та грошового обігу
Це інструмент економічної стабільності
Поліпшення міжнародних відносин
Збільшити зручність використання та обіг товарів
Збільшити розподіл доходу
Як мотиватор і динаміст торговельно-економічної діяльності
Збільшити капітал компанії
Може збільшити МПК (дохід на душу населення) громади
Зміна способу мислення та дій людей таким чином, щоб вони мали економічну цінність

Також читайте статті, які можуть бути пов’язані: Функції та типи комерційних банків в економіці

Призначення кредиту

Призначення кредиту - наявність кредиту та його різних функцій. Мета кредиту полягає в наступному.

Отримайте дохід банку за результатами отриманих відсотків за позику
Виробляти та використовувати наявні кошти
Запуск оперативної діяльності банку
Збільшити оборотний капітал на підприємстві
Прискорити платіжний трафік
Покращення добробуту та доходів громади

Також читайте статті, які можуть бути пов’язані: Розуміння грошей, функцій та на думку експертів

Кредитні принципи / умови

Для отримання кредиту існують різні процедури, які необхідно прийняти, які визначаються банком або установою Для того, щоб фінанси функціонували добре та здорово, існує 6 C, які є, серед іншого, принципами кредитування, такими: наступні.

Характер (особистість / характер): Особистість - це особиста природа або характер боржника для отримання кредиту, наприклад, чесність, ставлення до ділової мотивації тощо.
Потужність (спроможність): спроможність - це здатність капіталу, що належить, своєчасно виконувати свої зобов’язання, особливо з точки зору ліквідності, прибутковості, платоспроможності та надійності.
Капітал (капітал): Капітал - це здатність боржника здійснювати господарську діяльність або використовувати кредит та повертати його.
Забезпечення (застава): Забезпечення - це гарантія, яка повинна бути надана для відповідальності, якщо боржник не може погасити свій борг.
Економічний стан (економічний стан): Економічний стан - це економічний стан країни в цілому комплексні та впливають на державну політику у грошово-кредитному секторі, особливо на кредит банківська справа
Обмеження (обмеження або бар'єри): Обмеження або бар'єри - це оцінка боржника щодо того, що на нього впливають перешкоди, які не дозволяють людині кудись наважитися.

Хоча існують принципи кредитування, відомі як 6 Cs, існують також принципи кредитування, відомі як 4 Ps, включаючи наступні.

Особистість: Особистість - це оцінка банком особистості позичальника, така як біографія, хобі, сімейні обставини (дружина чи діти), соціальний статус (об’єднання в громаді та те, як громада сприймає позичальника тощо).
Призначення: Призначення - це те, що банк оцінює позичальника, який шукає кошти, щодо мети або потреби у використанні кредит, і чи відповідає мета використання кредиту лінії бізнесу стурбований.
Оплата: Оплата полягає у визначенні здатності боржника щодо повернення позики, отриманої від перспективи безперебійного продажу та доходу, так що, за оцінками, можливість повернення позик може бути переглянута з часом кількість.
Перспектива: Перспектива - це майбутні бізнес-очікування майбутнього боржника.

Також читайте статті, які можуть бути пов’язані: Визначення, мета, роль, обов'язки Центрального банку + функції та повноваження

Види кредиту

1. Види кредиту на основі установ

Банківський кредит - це вид кредиту, що надається державі державними чи приватними банками для ведення бізнесу чи споживання
Кредит на ліквідність - це вид кредиту, що надається банкам, що працюють в Індонезії, центральними банками, які функціонують як кошти для фінансування кредитної діяльності.
Прямий кредит - це вид кредиту, що надається державною або напівдержавною установою (кредитна програма) BI.
Міжбанківський кредит, а саме вид кредиту, що надається банком із надлишком коштів банку, якому не вистачає коштів.

2. Види кредиту на основі строку

Короткострокова позика, яка є різновидом кредиту, максимальний термін якого один рік Форми мають форму кредиту на поточному рахунку, кредиту на продаж, кредиту на купюру та кредиту покупця, а також кредиту на оборотний капітал.
Середньостроковий кредит - це тип кредиту із строком погашення від одного року до трьох років.
Довгостроковий кредит - це тип кредиту, термін погашення якого перевищує три роки. Як правило, у формі інвестиційних позик, створених з метою збільшення капіталу компанії в довгостроковій перспективі для здійснення реабілітації, розширення (розширення) та створення нових проектів.

3. Види кредиту за призначенням або використанням

Споживчий кредит - це вид кредиту, який використовується для задоволення потреб себе та своєї сім'ї, наприклад, на кредити на автомобіль та житло для себе та своєї сім'ї. Цей кредит дуже непродуктивний
Кредит на оборотні кошти або торговий кредит, а саме вид кредиту, який використовується для збільшення ділового капіталу боржника. Цей кредит є дуже продуктивним
Інвестиційний кредит - це вид кредиту, який використовується у виробничих інвестиціях, але отримує результати лише за відносно довгий проміжок часу. Наприклад, кредит, який зазвичай отримує пільговий період, - це кредит на плантації олійних пальм тощо.

4. Види кредиту на основі діяльності з обороту бізнесу

Малий кредит - це вид кредиту, що надається власникам малого бізнесу, наприклад у KUK (кредит для малого бізнесу).
Середній кредит - це один із видів кредитів, що надається правителям з активами, що перевищують активи маленьких правителів.
Великий кредит - це вид кредиту, який в основному розглядається з точки зору суми кредиту, отриманого боржником.

5. Види кредиту на основі гарантії

Незабезпечений кредит або бланковий кредит (незабезпечений), що є одним із видів кредитів, що надає кредит без суттєвих гарантій (фізичне забезпечення). вибірково спрямований на великих клієнтів, які довели свою добросовісність, чесність та покірність, як у банківських операціях, так і в ході ділової діяльності, яка прожив це.
Гарантований кредит, який є видом кредиту для боржників на основі віри в здатність боржника та існування застави або застави у формі фізичної (застави) як додаткового забезпечення.

6. Види кредиту на основі видів

Прийнятний кредит, який є видом кредиту для банків у формі грошової позики, наприклад, кредитний ліміт (L3 або LLL)
Кредит продавця - це вид кредиту для продавців та покупців, що означає товари, які були сплачені пізніше. наприклад на Usanse L / C,
Кредит покупця - це тип платежу, який здійснив продавець, але товар отримали пізніше або придбали з передоплатою, наприклад, червоний пункт Акредитив

7. Види кредиту на основі економічного сектору

Сільськогосподарський кредит, який є видом кредиту на плантації, тваринництво та рибальство
Кредит на видобуток корисних копалин, який є видом кредиту на різні види видобутку корисних копалин
Експортно-імпортний кредит, який є видом кредиту для експортерів та імпортерів усіх видів товарів.
Кооперативний кредит, який є видом кредиту для всіх видів кооперативів
Професійний кредит - це вид кредиту для всіх видів професій, наприклад, лікарів та вчителів.
Промисловий кредит, який є видом кредиту для всіх видів малих, середніх та великих галузей.

8. Види кредиту на основі вилучення та повернення

Кредит на поточному рахунку, який є видом кредиту, який можна зняти та повернути в будь-який час, сума відповідає певній потреби, які знімаються чеком, білетом, депозитом на вимогу або переказом, розрахунки шляхом внесення депозитів що.
Строкові позики, а саме позики, зняття яких є одночасно із границею. Погашення кредиту здійснюється після закінчення періоду часу, який можна здійснити частинами або за домовленістю.

9. Види кредиту на основі способу використання

Безкоштовний кредит на поточний рахунок. а саме тип кредиту, який позичальник отримує весь свій кредит у формі чекового рахунку, якому надається чекова форма та заява про позику заповнюється на основі суми наданого кредиту, боржник може здійснювати зняття коштів до тих пір, поки кредит ходити.
Обмежений кредит на поточному рахунку, який є видом кредиту з певним обмеженням для клієнтів щодо зняття грошей з рахунку. такі як надання кредиту депозитами до запитання та зміна валюти, що здійснюється поступово.
Кредит на поточний рахунок Aflopend, який є одним із видів кредитів для зняття кредиту, який здійснюється в тому сенсі, що максимальний кредит на момент зняття кредиту повністю збільшується за рахунок використання клієнтом.
Поворотний кредит, який є одним із видів кредитів, система зняття кредиту однакова за допомогою безкоштовного чекового рахунку з однорічним періодом використання, але спосіб використання такий інший.
Термінові позики, що є одним із видів кредиту, цей має гнучку систему використання та використання кредитів Це означає, що клієнти можуть вільно використовувати кредитні гроші для будь-якого використання, а банк не хоче про це знати що.

Кредитні переваги

Кредит має кілька переваг у різних секторах, включаючи наступні.

Боржник
• Збільшити свій бізнес за рахунок придбання ряду виробничих секторів
• Банківський кредит отримати порівняно просто, якщо бізнес боржника приймається до обслуговування
• Спростіть майбутнім боржникам вибір банку, який займається своїм бізнесом
• Фінансова таємниця боржника захищена
• Різні типи кредитів можуть бути пристосовані до потенційного боржника
Уряд
• Як двигун економічного зростання загалом
• Як контролер грошової діяльності
• Створити бізнес-поля
• Може збільшити дохід держави
• Створювати та розширювати ринки збуту
Банку
• Надання кредитів для підтримки та розвитку бізнесу банку
• Допомога на ринку інших банківських продуктів або послуг
• Отримання процентних доходів, отриманих від боржників
• Може покращити прибутковість банку та отримати більший прибуток
• захопити частку ринку в банківській галузі
Громадський
• Може стимулювати економічне зростання та розширення
• Здатний зменшити безробіття
• Забезпечити почуття безпеки для громади, щоб зберегти свої гроші в банку
• Може збільшити дохід громади

Бібліографія

Малайська С.П. Хасібуан, 2008 рік. Основи банківської справи. Видавець PT Bumi Aksara: Джакарта.
Ібрагім, Йоганнес. 2004. Кредитні картки: дилема між контрактом та злочином. Бандунг: Refika Aditama.
кашемір. 2002. Основи банківської справи. Джакарта: PT. РаджаГрафіндо Персада.