√ İslami Bankaların Tanımı, Tarihçesi, İşlevleri, Amacı, Nitelikleri, Türleri ve Ürünleri

İslami Bankaların Tanımı, Tarihçesi, İşlevleri, Amacı, Özellikleri, Türleri ve Ürünleri – Bu tartışmamızda, İslami Bankaları açıklayacağız. İslami bankaların anlamı, tarihçesi, işlevleri, özellikleri, türleri ve ürünlerini içeren tam ve kolay anlaşılır bir şekilde açıklanacaktır.

İslami Bankaların Tanımı, Tarihçesi, İşlevleri, Amacı, Özellikleri, Türleri ve Ürünleri

Daha fazla ayrıntı için lütfen aşağıdaki incelemeye dikkatlice bakın.

İslami Bankaların Tanımı

İslami bankalar, faaliyetleri Hz.Muhammed döneminde olduğu gibi yürütülen ticarete göre yönlendirilen bankalardır. Daha önce var olan ve Peygamber tarafından yasaklanmayan ticaret şekilleri veya Kur'an'dan ve Hadis'ten sapmayan din büyüklerinin içtihadı sonucu yeni ticaret şekilleri.

Uzmanlara Göre İslami Bankaların Tanımı

Uzmanlara göre İslami bankacılığın tanımı aşağıdaki gibidir.

1. Dr. H. Karnaen Perwata Atmadja

   Drs göre İslami bankaların tanımı. H. Karnaen Perwata Atmadja, İslami şeriat ilkelerine göre faaliyet gösteren ve operasyonel prosedürleri Kur'an-ı Kerim ve Hadis hükümlerine dayanan bir bankadır.

instagram viewer

2. İslam Ansiklopedisi

   İslam Ansiklopedisi'ne göre bir İslami bankanın tanımı, asıl işi kredi sağlamak olan bir finans kurumu ve ödeme trafiği ve para dolaşımında, işleyişi ilkelere göre ayarlanmış hizmetler İslami şeriat.

3. UÜ hayır. 1998'in 10'u

   2004 sayılı Kanuna göre İslami bankaların tanımı. 10/1998 esasına dayalı faaliyetler yürüten bir bankadır. şeriat esasları ve türlerine göre şeriat ticari bankaları ve halkın finansman bankalarından oluşmaktadır. şeriat.

4. M. Syafe'i Antonio ve Perwata Atmadja

   İslami bankaların tanımı M. Syafe'i Antonio ve Perwata Atmadja, İslami şeriat ilkelerine göre faaliyet gösteren ve prosedürleri Kuran ve Hadis hükümlerine dayanan bankalardır.

5. sudarsono

   Sudarsono'ya göre İslami bankaların tanımı, kredi ve hizmet sağlayan bir finans kuruluşudur. ilkelerine göre çalışan ödeme trafiği ve para dolaşımındaki diğerleri şeriat.

6. Siyam Dahlan

   Siamat Dahlan'a göre İslami bankanın tanımı, Kur'an ve Hadislere atıfta bulunarak işlerini şeriat ilkelerine dayalı olarak yürüten bir bankadır.

7. Şaik

   Schaik'e göre İslami bankacılığın tanımı, İslam'ın Orta Çağ'ında geliştirilen, İslam hukukuna dayalı modern bir bankacılık şeklidir. risk paylaşımı kavramını ana yöntem olarak kullanır ve belirliliğe ve önceden belirlenmiş finansmana dayalı finansal sistemi ortadan kaldırır. önceden.

8. 2008 Tarihli 21 Sayılı Faizsiz Bankacılık Kanunu

   2008 tarihli 21 sayılı Kanuna göre İslami bankanın tanımı ticari faaliyetlerini yürüten bir bankadır. şeriat esaslarına göre ve İslami Ticari Bankalar ile Halkın Finansman Bankalarından oluşan türe göre şeriat.

9. Muhammed (2005:13)

   Muhammed'e göre bir İslami bankanın tanımı, asıl işi finansman ve hizmet sağlamak olan bir finans kurumudur. işlemleri şeriat esaslarına göre ayarlanmış ödeme trafiği ve para dolaşımındaki diğer işlemler İslâm

İslami Bankaların Tarihi

Peygamber döneminde bankalar genel olarak üç ana işlevi yerine getiren kurumlardı: Mevduat almak, borç para vermek ve para transferi hizmeti vermek. Müslüman ekonomi tarihinde, şeriata uygun sözleşmelerle gerçekleştirilen finansman, Hz. Muhammed döneminden bu yana Müslümanların alışkanlıklarının bir parçası haline gelmiştir. Bu faaliyetler, varlıkların muhafaza edilmesini, tüketim amacıyla borç para verilmesini ve ticari çıkarların yanı sıra, buna ek olarak, eski çağlardan beri yaygın olarak gerçekleştirilen havale işlemlerini de gerçekleştirmektedir. Allah'ın Resulü

Uluslararası düzeyde İslami Banka veya İslami Banka kurma fikri konferansta 21-27 Nisan 1969 tarihlerinde Malezya'nın Kuala Lumpur kentinde dünya İslam ülkeleri arasında 19 ülke tarafından onaylanan Endonezya'dan. Konferans, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli kararlar aldı:

• Her kazanç, kâr ve zarar kanununa tabi olmalıdır, aksi halde tefecilik ve tefecilik dahil olmak üzere, az veya çok, haramdır.
• İslami bankaların kısa sürede tefecilik sisteminden arındırılması yönünde bir öneri bulunmaktadır.
• İslami bankaların kurulmasını beklerken, faiz uygulayan bankaların faaliyet göstermesine ancak olağanüstü hal durumunda izin verilir.

Çünkü fıkıh hukukuna göre banka faizi, birçok ülkede haram anlamına gelen tefecilik kategorisine girmektedir. Müslümanlar ve çoğunluğu Müslüman olan kesimler alternatif banka dışı kurumlar kurmak için harekete geçiyor. tefecilik.

İlk kez 1940'ların ortalarında Malezya'da gerçekleştirilen, ilk faizsiz bankayı kurmaya yönelik ilk modern girişim, araştırmaydı. Pakistan'da 1950'lerin sonlarında devlet köylerinde faizsiz kredi kurumlarının kurulduğu başka bir uygulama daha vardı.. Ancak modern zamanların en başarılı ve yenilikçi İslami bankasının kuruluşu Mısır'da 1963 yılında Mitt Ghamr Yerel Tasarruf Bankası'nın kurulmasıyla gerçekleştirilmiştir.

Endonezya'da ilk İslami banka 1991'de ortaya çıktı ve 1992'de resmi olarak faaliyete geçti. Bu arada, onu düşünmek 1970'lerden beri var. Dawam Raharjo'ya göre, İslami Banka Fıkıh ve Mali Analiz kitabına önsöz verirken engel şuydu: bir İslami bankanın kurulmasının bir Devlet kurma ideallerinin bir parçası olarak kabul edilmesi gibi siyasi bir faktördür. İslâm.

Ancak İslami bankaların (İslami bankalar) konvansiyonel bankalara, yani Bank Muamalat'a üstünlüğünün kanıtı olan 2000'li yıllardan beri herhangi bir fon enjeksiyonu talep etmemektedir. Geleneksel bankalar, İslami bankaların negatif spreadleri nedeniyle yüz trilyonlarca Bank Endonezya Likidite Yardımı için çığlık attığında, aynı zamanda ortaya çıktı. Endonezya

İslami Bankaların İşlevleri

İslami bankaların varlığının işlevleri şunlardır:

• Bağış

  Geleneksel bankalara benzer şekilde, İslami bankaların halktan fon toplama işlevi vardır, ikisi arasındaki fark, bankanın Geleneksel olarak, tasarruf sahipleri faiz şeklinde ödeme alırken, İslami bankalarda tasarruf sahipleri faiz şeklinde ödeme alacaktır. kar paylaşımı.

• Finansman Sağlayıcı

  İslami bankalar tarafından müşterilerden toplanan veya toplanan fonlar, daha sonra bir kar paylaşım sistemi ile diğer müşterilere kanalize edilecektir.

• Banka Hizmetlerinin Sağlanması

  Bu sıfatla İslami bankalar, diğer bankacılık hizmetlerinin yanı sıra transfer hizmetleri, defter havaleleri, nakit çekme hizmetleri gibi hizmetler sunma işlevine sahiptir.

İslami Bankaların Amacı

İslami bankacılıkta hedefler şu şekildedir:
İslami Bankacılık El Kitabı'na dayanarak, İslami bankacılığın amacı, kolaylıklar sağlamaktır. hükümler ve normlarla orantılı finansal araçlar arayarak finansman şeriat. Konvansiyonel bankalardan çok farklıdır, İslami bankaların İslami bankalarda olduğu gibi karlarını maksimize etme hedefi yoktur. faize dayalı bankacılık sistemi, ancak İslami bankacılığın amacı insanlara sosyo-ekonomik fayda sağlamaktır. Müslüman.

İslami Bankaların Özellikleri

İslami bankaların özelliklerinden bazıları şunlardır:

• Sözleşme sözleşmesi esnek ve makul sınırlar içinde müzakere edilebilecek nominal bir tutar şeklinde düzenlendiğinde kararlaştırılan maliyetler.
• Ödeme yükümlülüğü açısından yüzde kullanmaktan her zaman kaçınılır.
• Proje finansman sözleşmesinde banka, yüz yüze tanımlanmış bir kâra dayalı bir hesaplama sağlamaz.
• Mevduat veya tasarruf şeklinde halktan gelen fonların yönlendirmesi, mudi tarafından mevduat, banka için mevduat olarak kabul edilir. mevduat sahiplerine gerçek ödüller vaat edilmemesi için şeriat ilkelerine uygun olarak bir açıklama olarak ve banka tarafından finanse edilen bir projede zorunlu kılınmıştır.
• Bankayı şeriat açısından denetlemekle görevli bir şeriat kurulu var.
• İslami bankalar, genellikle İslam hukukunda zaten listelenmiş olan Arapça terimleri kullanırlar.
• Müşterinin finansmanı iade etmesinin gerekmediği saf sosyal finansman (al-kordul hasal) adlı özel bir ürün vardır.
• İslami bankaların belirli ticari faaliyetlerine ilişkin bir yasak vardır.
• Konvansiyonel bankalarla karşılaştırıldığında birçok türde İslami banka işletme faaliyeti vardır.
• İslami bankacılıkta, banka ile müşteri arasındaki ilişki, fonların sahibi olan yatırımcılar arasındaki bir sözleşme ilişkisidir (sözleşme). (shohibul maal) hem verimli çalışan hem de karı paylaşan fonları (mudharib) yöneten yatırımcılarla adil bir şekilde.

İslami Banka Türleri

İslami bankalar çalışma prensibine göre aşağıda açıklanan İslami Ticari Bankalar (BUS), Şeriat İş Birimleri (UUS) ve İslami Halkın Finansman Bankaları (BPRS) olmak üzere üç türe ayrılmaktadır.

• Şeriat Ticari Bankaları
  İslami ticari bankalar, ticari faaliyetlerinde ödeme trafiği hizmetleri sağlayan İslami bankalardır. PT gibi. Bank Muamalat Endonezya, PT. Banka BRI Syariah, PT. Mandiri Syariah Bankası, PT. Banka BNI Syariah ve diğerleri.
• Şeriat İş Birimi
  Şeriat iş birimleri, Konvansiyonel Ticari Bankaların genel müdürlükten merkez işlevine sahip iş birimleri ile şeriat esaslarına göre iş faaliyetlerini yürüten şube birimleridir. Beğenmek. PT. Devlet Tasarruf Bankası (BTN), PT. Banka Danamon Endonezya, PT. Banka CIMB Niaga ve diğerleri.
• Şeriat Halk Finansman Bankası
  İslami kişilerin finansman bankaları, faaliyetlerinde vadesiz mevduat şeklinde kamu fonları toplamayan, dolayısıyla çek ve vadesiz mevduat düzenleyemeyen bankalardır. PT gibi. BPRS Amanah Rabbaniah, PT. BPRS Buana Mitra Perwira ve diğerleri.

Şimdiye kadar yaklaşık 11 İslami Ticari Banka, 23 İslami İş Birimi ve ayrıca 163 İslami Halk Finansman Bankası bulunmaktadır.

Şeriat Bankası Ürünleri

Aşağıdakiler, üç ürüne ayrılan İslami bankaların ürünleridir. Birincisi fon dağıtımı, ikincisi kaynak yaratma ürünleri ve sonuncusu ise bankanın müşterilerine sunduğu hizmet ürünleridir. Aşağıda bu ürünlerin açıklaması yer almaktadır

Fon Dağıtım Ürünleri

Alış ve Satış İlkeleri (Ba'i)
Alım satım sözleşmesi, malın mülkiyet devri olduğu için yapılır. Bankanın kârı ve satış fiyatı peşinen yazılır. Diğerlerinin yanı sıra İslami bankalarda işletme sermayesi finansmanı ve yatırımında üç tür alım satım vardır.

• Bai Al Murabahah banka ile müşteri arasında kararlaştırılan bir taban fiyat artı kâr üzerinden alım satım yapmaktır, bu şekilde taraflar banka malın fiyatını müşteriye açıklar, gelecekte ne hale geldiğine göre banka belli bir miktarda kar paylaşımı sağlar. anlaşma.
• Selamun Aleyküm alıcı olarak müşteriyi alıp satmakta ve müşteri sipariş ettiği malın fiyatına ve malın daha önce açıklanan niteliğine göre parayı sözleşmenin yapıldığı yerde vermektedir. Gönderilen para, siparişin alıcısı olarak bankanın sorumluluğunda olur ve ödeme hızlı veya anında yapılır.
• Bai Al Istishna Ba'i Assalam'ın bir parçasıdır, ancak ba'i al ishtishna genellikle imalatta kullanılır. Ba'i Ishtishna'nın tüm hükümleri Bai Assalam'ın hükümlerine uygundur ancak ödemeler birkaç kez yapılabilir.

Kiralama Prensibi (Ijarah)
İcara, mal veya hizmetler üzerindeki intifa haklarının, kiralanan malın mülkiyetinin devrini takip etmeksizin bir kiralama yoluyla devretmesi için yapılan bir anlaşmadır. Banka, önceden kararlaştırılan veya önceden kararlaştırılan bir ücret karşılığında müşterilere ekipman kiralar.

• Kar Paylaşımı İlkesi (Syirkah)
  Kâra iştirak veya syirkah esasına göre iki çeşit ürün vardır:
  • musyarakah
    Müşterek sahip olunan malları çoğaltmak için iki veya daha fazla tarafın birlikte çalıştığı şeriat ürünlerinden biridir. Tüm tarafların halihazırda sahip oldukları kaynakları somut veya fiziksel veya soyut biçimlerde birleştirdiği yer. Bunlar arasında, birlikte çalışan tüm taraflar, sahip oldukları fonlar, mallar, yetenekler veya diğer varlıklar şeklinde katkıda bulunur. Musyarakah'taki hükümler, sermaye sahibinin proje uygulayıcısı tarafından yönlendirilen iş politikasını belirleme hakkına sahip olmasıdır.
  • Mudharabe
    2 veya daha fazla kişinin, sermaye sahibinin kâr paylaşımı sözleşmesi ile sermayeyi yöneticiye emanet ettiği işbirliğidir. Müserekah ile mudaraba arasındaki temel fark, yönetime ve finansa katkıdır. topluluk iki veya daha fazla kişi tarafından verilir ve sahiplenilirken, mudarabada sermaye sadece bir tarafa aittir.

Bağış Toplama Ürünleri

İslami bankalarda fon yaratma ürünleri arasında vadesiz mevduat, tasarruf ve vadeli mevduat bulunmaktadır. İslami bankalarda uygulanan esaslar şunlardır:

• Wadiah ilkesi
  Yürütülen wadiah ilkesinin uygulaması, cari hesap ürün hesaplarına uygulanan wadiah yad dhamanah'tır. Vadiah emane'nin aksine, emanet edilen taraf, emanet edilen malı kullanabilmesi için emanet edilen malın bütünlüğünden sorumludur. Vediah emanetinde ise emanet edilen mal, emanet edilen kişi tarafından kullanılamaz.
• Mudaraba İlkesi
  Mudaraba ilkesinde, fonları yatıran veya yatıran kişi sermayenin sahibi, banka ise yönetici konumundadır. Banka tarafından tutulan fonlar finansman sağlamak için kullanılır, bu durumda bankanın mudaraba finansmanı için kullanır, olası kayıplardan banka sorumludur olmak.
  Mevduat sahibinin elde ettiği yetkiye göre mudaraba ilkesi üç kısma ayrılır:
  • Mudharabe Mutlaka
    Birikim ve mevduat şeklinde olabilen bir ilkedir, dolayısıyla mudaraba mevduatı ve mudaraba mevduatı olmak üzere iki türü vardır. Toplanan fonların kullanılmasında bankadan herhangi bir kısıtlama yoktur.
  • Bilançoda Mudharabah Muqayyadah
    Özel bir mevduat türüdür ve sahibi bankanın uyması gereken özel koşullar yapabilir. Örneğin, belirli işletmeler veya belirli sözleşmeler için gereklidir.
  • Muqayyadah Muqayyadah Muqayyadah Bilanço Dışı
    Fonların, fon sahipleri ile işletmeciler arasında aracı olarak doğrudan işletmecilere ve bankalara kanalize edilmesidir. İş uygulayıcıları da işin türünün belirlenmesinde ve işin yürütülmesinde bankaların uyması gereken bazı şartları sunabilir.

Bankacılık Hizmet Ürünleri

Bankalar, kaynak yaratma ve fon kanalize etme faaliyetlerini yürütebilmenin yanı sıra, müşterilere kira veya kar karşılığında da hizmetler sunabilmektedir, bu hizmetler şunlardır:

• Sharft (Döviz Alım Satım)
  Aynı olmayan ancak aynı anda (spot) yapılması gereken yabancı para birimlerinin alım satımı faaliyetidir. Banka bu alım-satım hizmetinden kar elde etmektedir.
• İcara (Kiralık)
  Kiralık kasa ve belge yönetim hizmetlerinin (saklayıcılar) kiralanması faaliyetidir, bu faaliyette banka bu hizmetlerden kira geliri elde eder.

hakkında böyle anlatılmış İslami Bankaların Tanımı, Tarihçesi, İşlevleri, Amacı, Özellikleri, Türleri ve Ürünleri, umarım fikir ve bilginize katkıda bulunabilir. Ziyaretiniz için teşekkür ederiz ve diğer yazılarımızı okumayı unutmayın.