Дефиниција кредита, елементи, функције, врсте, врсте и користи
Дефиниција кредита
Дефиниција кредита је способност извршења куповине или задржавања посла зајам са обећањем, исплата ће се извршити у одређено време сложио се
Реч „кредит“ често се користи у банкарској пракси при пружању различитих олакшица везаних за зајмове. Треба истражити дефиницију „кредита“ у његовој све раширенијој употреби, у којој мери је његова употреба релевантна у пословној пракси уопште, а посебно у банкарству.
Реч „кредит“ потиче од римског „цредере„што значи веровати или“цредо"или"кредит„што значи да верујем. То значи да зајмодавац верује у примаоца кредита, да ће кредит који је исплатио бити враћен у складу са споразумом. Што се тиче примаоца кредита, то значи прихватање поверења, тако да он има обавезу да врати кредит у складу са временским периодом.
Стога, да би убедила банку да се купцу заиста може веровати, пре него што се додели кредит, банка прво спроводи кредитну анализу. Кредитна анализа укључује позадину купца или компаније, пословне изгледе, пружене гаранције и друге факторе. Сврха ове анализе је да се осигура да је банка сигурна да је дати кредит у потпуности сигуран.
Прочитајте и чланке који могу бити повезани: Извори банкарских средстава - дефиниција, дистрибуција, производи, кредити и финансирање, стручњаци
Кредит према стручњацима
- Према Блацк'с Лав Дицтионари-у, кредит се дефинише као: Способност пословног актера да позајми новац или прибави кредит благовремено, као резултат исправних аргумената зајмодавца, као и поузданости и способности плати то
-
Према Закону о банкама број 10 из 1998. Кредит је обезбеђивање новца или рачуна који се могу изједначити са њим, на основу уговора о зајму или споразума између банке и других страна које од зајмопримца захтевају да дуг врати након одређеног времена давањем цвет.
-
Према Закону 10/1998. Што се тиче банкарства, члан 1. број 11. је обезбеђивање новца или еквивалентних потраживања, на основу споразума или споразума позајмљивање и позајмљивање између банака и других страна које захтевају од зајмопримца да врати дуг након одређеног временског периода давањем камата.
-
Према Бримонт П.Кент-у: Дефиниција кредита према Бримонт-у П. Кент је право на примање уплате или обавеза плаћања у захтевано време или у будућности, због испоруке робе у овом тренутку.
-
Према Роллинг Г. Томас: Према њему, појам кредита је поверење зајмопримца да ће у будућности платити одређену суму новца.
-
Према Амиру Р. Угаљ: Према Амиру. Р. Угаљ, дефиниција кредита је додељивање достигнућа чије ће супротно постигнуће бити новчани износ у будућности
-
Према Фирдаусу и Арииантију: Дефиниција кредита према Фирдаусу и Арииантију која дефинише значење кредита је репутација у власништву некога ко омогућава му да добије новац, робу или радну снагу, разменом уз договор да то плати у време које хоће доћи.
-
Према Малаи С.П. Хасибуан: Значење кредита су све врсте кредита које дужник мора отплатити са каматама у складу са уговореним споразумом.
-
Према Анвар-у: Смањење кредита према Анвар-у представља пружање достигнућа (услуга) једне стране другој други и њихова достигнућа се у одређеном временском року враћају новцем као контра-постигнућем (одговор услуге).
-
Према Тхомасу Суиатну: Кредит је обезбеђивање новца чији су рачуни изједначени у складу са споразумом између зајмопримца и зајмодавца.
-
Према Муљону: Према Муљону, појам кредита је способност извршења куповине или зајма уз договор да се плати у унапред одређено време.
-
Према речима др. Ал-Амин Ахмад: Према њему, појам кредита је плаћање дугова који се извршавају постепено по унапред одређеној или утврђеној стопи.
Прочитајте и чланке који могу бити повезани: Сеоске банке - историја, дефиниција, пословање, циљеви, циљеви, врсте, функције, управљање, примери
Елементи кредита
Реч кредит садржи елементе који су лепљени. Дакле, ако говоримо о кредиту, то укључује и разговор о елементима који су у њему садржани.
-
Поверење
Повјерење је вјеровање зајмодавца да ће дати кредит заиста добити у будућности у складу са кредитним периодом. Банка даје поверење као главну основу зашто се кредит усуђује да буде исплаћен. -
Договор
Овај споразум наведен је у споразуму у којем свака странка (поверилац и прималац кредита) потписују своја права и обавезе. Овај уговор се затим наводи у уговору о кредиту и потписују обе стране пре него што се кредит исплати. -
Временски период
Термин укључује договорени период отплате зајма. Термин може бити у облику краткорочног (краћег од 1 године), средњорочног (1 до 3 године) или дугорочног (више од 3 године). Временски период је временско ограничење за отплату кредитних рата које су договориле обе стране. Под одређеним условима овај временски период се може продужити по потреби. -
Ризик
Због почека, повраћај кредита омогућиће ризик од ненаплативих или ненаплативих зајмова. Што је дужи кредитни период, то је већи ризик. Овај ризик сноси банка, и намерни ризик клијента и ненамерни ризик, на пример услед катастрофе природа или банкрот пословања купца без икаквог другог намерног елемента, тако да купац више није у могућности да исплати преостали кредит добијено. -
Накнада
Накнада за банку је добит или приход за одобравање кредита. У конвенционалним банкама накнада је позната као камата. Поред накнаде у облику камате, банке клијентима наплаћују и накнаде за администрацију кредита које су уједно и профит банке. За банке са шеријатским принципима, накнада се одређује принципом поделе добити.
Прочитајте и чланке који могу бити повезани: Дефиниција депозита - отварање, камата, обнова, исплата, трансфер, сертификат или фјучерси
Кредитна функција
Заслуга на почетку његове развојне функције је да стимулише обе стране да помажу једна другој у циљу постизања потреба, било у пољу пословања или дневних потреба. Кредит може испунити своју функцију ако социо-економски добро за дужнике, повериоце или заједницу донесе бољи утицај.
Кредитна функција - Од опипљивих користи као и очекиваних користи, кредит у економском животу и трговини има улогу. Разне кредитне функције су следеће
- Повећајте употребљивост новца
- Повећајте ентузијазам за посао
- Повећати циркулацију и новчани промет
- То је алат за економску стабилност
- Побољшати међународне односе
- Повећати употребљивост и промет робе
- Повећати расподелу дохотка
- Као мотиватор и динамиста трговинско-економских активности
- Повећати капитал предузећа
- Може да повећа ИПЦ (приход по глави становника) заједнице
- Промена начина на који људи размишљају и делују тако да имају економску вредност
Прочитајте и чланке који могу бити повезани: Функције и врсте комерцијалних банака у економији
Кредитна сврха
Сврха кредита - Присуство кредита и његових различитих функција. Сврха кредита је следећа ..
- Добијте банкарски приход од резултата примљене камате на зајам
- Продуктивно и користити постојећа средства
- Рад на оперативним активностима банака
- Повећати обртни капитал у предузећу
- Убрзајте промет плаћања
- Побољшање добробити и прихода заједнице
Прочитајте и чланке који могу бити повезани: Разумевање новца, функција и према мишљењу стручњака
Кредитни принципи / услови
Приликом добијања кредита постоје различити поступци које мора проћи банка која одређује банка или институција Да би финансије функционисале добро и здраво, постоји 6 Ц који су, између осталих, принципи кредитирања, како следи: следећи.
-
Карактер (личност / карактер): Личност је лична природа или карактер дужника да добије кредит, попут искрености, става у пословној мотивацији итд.
-
Капацитет (способност): Капацитет је способност капитала у власништву да на време подмири своје обавезе, посебно у погледу ликвидности, профитабилности, солвентности и солидности.
-
Капитал (капитал): Капитал је способност дужника да обавља пословне активности или да користи кредит и отплаћује га.
-
Обезбеђење (обезбеђење): обезбеђење је гаранција која се мора обезбедити за одговорност ако дужник није у стању да исплати свој дуг.
-
Економско стање (економско стање): Економско стање је економско стање земље у целини свеобухватне и имају утицај на владине политике у монетарном сектору, посебно оне које се односе на кредит банкарство
-
Ограничења (ограничења или баријере): Ограничења или баријере су процена дужника да су на њих утицале препреке које не дозвољавају особи да се негде одважи.
Иако постоје принципи кредита познати као 6 Ц, постоје и принципи кредита познати као 4 Пс, укључујући следеће.
-
Личност: Личност је процена банке о личности зајмопримца, као што су биографија, хобији, породичне прилике (супруга или деца), социјални положај (удруживање у заједници и како заједница доживљава зајмопримца и тако даље.
-
Сврха: Сврха је да банка процењује зајмопримца који тражи средства у вези са сврхом или потребом за коришћењем кредита и да ли је сврха коришћења кредита у складу са линијом пословања забринути.
-
Плаћање: Плаћање је утврђивање способности дужника у погледу отплате кредита добијених од изгледи за несметану продају и приход, тако да се процењује да се способност отплате кредита може временом преиспитати Износ.
-
Проспецт: Проспецт је будуће пословно очекивање будућег дужника.
Прочитајте и чланке који могу бити повезани: Дефиниција, сврха, улога, дужности Централне банке + функције и овлашћења
Врсте кредита
1. Врсте кредита засноване на институцијама
- Банкарски кредит, која је врста кредита који су државне или приватне банке дале јавности за пословне или потрошачке активности
- Кредит за ликвидност, која је врста кредита који банкама које послују у Индонезији дају централне банке које функционишу као средства за финансирање кредитне активности.
- Директни кредит, који је врста кредита који је БИ одобрила владиној или полувладиној институцији (кредитни програм).
- Кредит за међубанкарске кредите, наиме врста кредита који банка даје са вишком средстава банци којој недостају средства.
2. Врсте кредита на основу рока
- Краткорочни зајам, који је врста кредита са максималним роком трајања од годину дана. Обрасци су у облику кредита на текућем рачуну, кредита за продају, кредита за ноте и кредита купаца, као и кредита за обртна средства.
- Средњорочни зајам, који је врста кредита са роком доспећа од једне до три године.
- Дугорочни кредит, која је врста кредита са роком доспећа дужим од три године. Генерално у облику инвестиционих зајмова основаних са циљем дугорочног повећања капитала компаније ради рехабилитације, проширења (проширења) и успостављања нових пројеката.
3. Врсте кредита засноване на сврси или употреби
- Потрошни кредит, врста кредита која се користи за задовољавање потреба њега и његове породице, на пример на кредите за аутомобиле и куће за себе и породицу. Овај кредит је врло непродуктиван
- Кредит за обртни или трговински кредит, наиме врста кредита који се користи за повећање пословног капитала дужника. Овај кредит је врло продуктиван
- Инвестициони кредит, врста кредита која се користи у продуктивним улагањима, али резултате доноси тек у релативно дугом временском периоду. На пример, кредит који се обично даје грејс период је кредит за плантаже уљане палме и тако даље.
4. Врсте кредита на основу активности пословног промета
- Мали кредит, која је врста кредита која се даје власницима малих предузећа, на пример у КУК (кредит за мала предузећа).
- Средњи кредит, што је једна врста кредита која се даје владарима са имовином која премашује имовину малих владара.
- Велики кредит, која је врста кредита која се у основи посматра у смислу износа кредита који је примио дужник.
5. Врсте кредита на основу гаранције
- Неосигурани кредит или бјанко кредит (необезбеђени улог), који је једна врста кредита који пружа кредит без материјалних гаранција (физичко обезбеђење). селективно усмерен на велике купце који су доказали своју доброверност, поштење и послушност, како у банкарским трансакцијама, тако и кроз пословну активност која живео је.
- Гарантовани кредит, што је врста кредита за дужнике заснована на веровању у способност дужника и постојању колатерала или колатерала у облику физичког (колатерала) као додатног колатерала.
6. Врсте кредита засноване на врстама
- Прихватљиви кредит, који је врста кредита за банке у облику новчаног зајма, на пример, кредитни лимит (Л3 или ЛЛЛ)
- Кредит за продавце, што је врста кредита за продавце и купце, што значи роба која је касније плаћена. на пример на усансе акредитиву,
- Кредит купца, што је врста плаћања коју је продавац извршио, али је роба примљена касније или је купљена уз авансно плаћање, као што је црвена клаузула Акредитив.
7. Врсте кредита засноване на економском сектору
- Пољопривредни кредит, који је врста кредита за плантаже, стоку и рибарство
- Кредит за рударство, који је врста кредита за разне врсте рударства
- Извозно-увозни кредит, који је врста кредита за извознике и увознике свих врста робе.
- Задружни кредит, који је врста кредита за све врсте задруга
- Професионални кредит, који је врста кредита за све врсте професија, на пример лекаре и наставнике.
- Индустријски зајмови, наиме врсте кредита за све врсте мале, средње и велике индустрије.
8. Врсте кредита на основу повлачења и отплате
- Кредит на текућем рачуну, који је врста кредита који се може подићи и отплатити у било ком тренутку, износ је у складу са одређеним потребе које се повлаче чеком, билетом, депозитом на захтев или трансфером књига, поравнањем уплатом то.
- Орочени зајмови, односно зајмови чија су повлачења истовремено и горња граница. Отплата кредита врши се након истека временског периода који се може извршити на рате или по договору.
9. Врсте кредита засноване на начину коришћења
- Бесплатан кредит на текућем рачуну. наиме врста кредита којим зајмопримац прима сав свој кредит у облику текућег рачуна који му се даје у образац за чек и чек Извод зајма се попуњава на основу износа датог кредита, дужник може слободно повлачити све док је кредит ходати.
- Ограничени кредит на текућем рачуну, који је врста кредита са одређеним ограничењем за клијенте у подизању новца са рачуна. као што је обезбеђивање кредита са депозитима по виђењу и промена у валуту која се спроводи постепено.
- Кредит за текући рачун Афлопенд, што је једна врста кредита за повлачење кредита који се спроводи у значењу да се максимални кредит у тренутку повлачења у потпуности повећава коришћењем клијента.
- Обртни кредит, који је једна врста кредита, овај систем повлачења кредита је исти путем бесплатног текућег рачуна са једногодишњим периодом коришћења, али начин употребе је различит.
- Орочени зајмови, који су једна врста кредита, овај систем има флексибилну употребу и коришћење система кредита То значи да купци могу слободно да користе кредитни новац за било коју употребу, а банка не жели да зна за то то.
Прочитајте и чланке који могу бити повезани: Извори банкарских средстава - дефиниција, дистрибуција, производи, кредити и финансирање, стручњаци
Кредитне погодности
Кредит има неколико погодности у различитим секторима, укључујући следеће.
-
Дужник
• Повећати своје пословање набавком одређеног броја производних сектора
• Банковни кредит је релативно лако добити ако се посао дужника прихвати на услугу
• Олакшајте потенцијалним дужницима одабир банке која ће својим пословањем
• Финансијске тајне дужника су заштићене
• Различите врсте кредита могу се прилагодити потенцијалном дужнику -
Влада
• Као покретач економског раста уопште
• Као контролор новчаних активности
• За стварање пословних поља
• Може повећати државни приход
• Стварање и ширење тржишта -
банка
• Пружање кредита за одржавање и развој пословања банке
• Помозите на тржишту других банкарских производа или услуга
• Добијање прихода од камата примљених од дужника
• Може побољшати профитабилност банака и остварити повећани профит
• Да се заузме тржишни удео у банкарској индустрији -
Јавно
• Може да подстакне економски раст и ширење
• Способан да смањи незапосленост
• Обезбедите осећај сигурности за заједницу да свој новац сачува у банци
• Може повећати приход заједнице
Библиографија
- Малајски С.П. Хасибуан, 2008. Основе банкарства. Издавач ПТ Буми Аксара: Џакарта.
- Ибрахим, Јоханес. 2004. Кредитне картице: Дилема између уговора и криминала. Бандунг: Рефика Адитама.
- кашмир. 2002. Основе банкарства. Џакарта: ПТ. РајаГрафиндо Персада.