√ Дефиниција исламских банака, историја, функције, сврха, карактеристике, врсте и производи

Дефиниција исламских банака, историја, функције, сврха, карактеристике, врсте и производи – У овој дискусији ћемо објаснити исламске банке. Што укључује значење, историју, функције, карактеристике, врсте и производе исламских банака који ће бити објашњени у потпуности и лако разумљиви.

Дефиниција исламских банака, историја, функције, сврха, карактеристике, врсте и производи

За више детаља, пажљиво погледајте рецензију испод.

Дефиниција исламских банака

Исламске банке су банке чије је пословање вођено послом који се водио као у време пророка Мухамеда. Облици пословања који су постојали раније, али их Посланик није забранио или нови облици пословања као резултат иџтихада вјерских вођа који нису одступили од Ал-Кур'ана и Ал-Хадиса.

Дефиниција исламских банака према експертима

У наставку следи дефиниција исламског банкарства према експертима.

1. Др. Х. Карнаен Первата Атмадја

   Дефиниција исламских банака према др. Х. Карнаен Первата Атмадја је банка која послује по исламским шеријатским принципима чије се оперативне процедуре односе на одредбе Ал-Кур'ана и Ал-Хадиса.

instagram viewer

2. Исламска енциклопедија

   Дефиниција исламске банке према Енциклопедији ислама је финансијска институција чији је главни посао да даје кредите и услуге у платном промету и новчаном промету чије је пословање прилагођено принципима исламски шеријат.

3. УУ бр. 10 из 1998. године

   Дефиниција исламских банака према Закону бр. 10 од 1998. године је банка која обавља делатност на основу шеријатским принципима и по врсти се састоји од шеријатских пословних банака и банака за финансирање народа шеријата.

4. М. Сиафе'и Антонио и Первата Атмадја

   Дефиниција исламских банака према М. Сиафе'и Антонио и Первата Атмадја су банке које послују на основу исламских шеријатских принципа и њихове процедуре се односе на одредбе Кур'ана и хадиса.

5. Сударсоно

   Дефиниција исламских банака према Сударсону је финансијска институција која пружа кредите и услуге други у платном промету и новчаном промету који функционишу на принципима шеријата.

6. Сијамски Дахлан

   Дефиниција исламске банке према Сиамату Дахлану је банка која води своје пословање на основу шеријатских принципа позивајући се на Ал-Кур'ан и Ал-Хадис

7. Сцхаик

   Дефиниција исламског банкарства према Шаику је облик модерног банкарства заснованог на исламском праву, развијен у средњем веку ислама, користи концепт поделе ризика као главни метод и елиминише финансијски систем заснован на извесности и унапред одређеним финансијама претходно.

8. Закон бр. 21 из 2008. о исламском банкарству

   Дефиниција исламске банке према Закону бр. 21 из 2008. године је банка која обавља своје пословне активности. засновано на шеријатским принципима и према типу који се састоји од исламских комерцијалних банака и народних финансијских банака шеријат.

9. Мухамед (2005:13)

   Дефиниција исламске банке према Мухамеду је финансијска институција чија је главна делатност пружање финансирања и услуга други послови у платном промету и новчаном промету чије је пословање прилагођено шеријатским принципима Ислам

Историја исламских банака

Током Посланиковог живота, генерално, банке су биле институције које су обављале три главне функције: примање новчаних депозита, позајмљивање новца и пружање услуга трансфера новца. У историји муслиманске привреде, финансирање које се врши уз шеријатске уговоре постало је део навика муслимана још од времена пророка Мухамеда. Ове активности укључују пријем имовине на чување, позајмљивање новца за потребе потрошње и као и пословни интереси, поред тога обављају и дознаке које су се уобичајено обављале од давнина Аллахов Посланиче

На конференцији је идеја о оснивању Исламске банке или Исламске банке на међународном нивоу Исламске земље света у Куала Лумпуру, Малезија, 21-27. априла 1969. године, што је одобрило 19 земаља, укључујући Из Индонезије. Конференција је донела неколико одлука, укључујући:

• Свака добит мора бити подвргнута закону о добити и губитку, ако није, онда је укључивање лихварства и камате, мало или много, незаконито.
• Постоји сугестија да се исламске банке у кратком року ослободе лихварског система.
• Док се чека оснивање исламских банака, банкама које практикују камату дозвољено је да раде, али само ако су у ванредном стању.

Јер на основу закона о фикху, банкарска камата је укључена у категорију лихварства, што значи незаконито у низу земаља Муслимани и они који имају већинско муслиманско становништво почињу да се крећу ка оснивању алтернативних небанкарских институција лихварство.

Први савремени покушај оснивања прве бескаматне банке, први пут предузет у Малезији средином 1940-их, било је истраживање други примењен у Пакистану касних 1950-их, где су бескаматне кредитне институције основане у државним селима тхе. Међутим, оснивање најуспешније и најиновативније исламске банке у модерном времену извршено је у Египту 1963. године оснивањем Митт Гхамр локалне штедионице.

У Индонезији се прва исламска банка појавила 1991. године, а званично је почела са радом 1992. године. У међувремену, размишљање о томе постоји још од 1970-их. Према речима Давама Рахарјоа, када је давао предговор за књигу Исламска банка Фикх и финансијска анализа, препрека је била је политички фактор, наиме да се оснивање исламске банке сматра делом идеала успостављања државе Ислам.

Али од 2000-их, што је доказ супериорности исламских банака (исламских банака) над конвенционалним банкама, наиме, банка Муамалат не захтева никакву ињекцију средстава, када су конвенционалне банке вриштале за стотине трилиона помоћи Банке Индонесиа за ликвидност због негативних спредова исламских банака, такође су се појавиле у Индонесиа

Функције исламских банака

Следеће су функције постојања исламских банака:

• прикупљање средстава

  Слично конвенционалним банкама, исламске банке имају функцију прикупљања средстава од јавности, разлика између њих је у томе што банке конвенционално, штедише ће добити накнаду у облику камате, док ће у исламским банкама штедише добити накнаду у облику камате подела профита.

• Провајдер финансирања

  Средства која су прикупиле или прикупиле исламске банке од клијената ће се затим каналисати назад другим клијентима уз систем поделе добити.

• Пружање банкарских услуга

  У овом својству, исламске банке имају функцију пружања услуга као што су услуге трансфера, пренос књига, услуге подизања готовине као и друге банкарске услуге.

Сврха исламских банака

У исламском банкарству, циљеви су следећи:
На основу Приручника исламског банкарства, сврха исламског банкарства је да обезбеди погодности финансирати тражењем финансијских инструмената сразмерних одредбама и нормама шеријата. Веома се разликује од конвенционалних банака, исламске банке немају за циљ да максимизирају свој профит као што је то случај са исламским банкама банкарски систем који се заснива на каматама, али циљ исламског банкарства је да пружи социо-економске користи људима муслимански.

Карактеристике исламских банака

У наставку су неке од карактеристика исламских банака, а то су:

• Трошкови који су уговорени када је уговор о уговору издат у облику номиналног износа који је флексибилан и који се може преговарати у разумним границама.
• Увек се избегава коришћење процената у смислу обавезе плаћања.
• У уговору о финансирању пројекта, банка не даје обрачун заснован на директно дефинисаној добити.
• Упућивање средстава која потичу од јавности у виду депозита или штедње, депонент сматра депозитом, док се за банку сматра депозитом. који је наложен као изјава и у пројекту који финансира банка у складу са шеријатским принципима тако да се штедишама не обећавају праве награде.
• Постоји шеријатски одбор који има задатак да надгледа банку из шеријатске перспективе.
• Исламске банке често користе арапске термине који су већ наведени у исламској јуриспруденцији.
• Постоји посебан производ, а то је чисто социјално финансирање где купац није дужан да врати финансирање (ал-кордул хасал)
• Постоји забрана одређених пословних активности исламских банака
• Постоји много врста пословних активности исламских банака у поређењу са конвенционалним банкама
• У исламском банкарству, однос између банке и клијента је уговорни однос (уговор) између инвеститора који поседују средства. (схохибул маал) са инвеститорима који управљају фондовима (мудхариб) који раде продуктивно и деле профит поштено.

Врсте исламских банака

Према свом принципу рада, исламске банке су подељене у три типа, а то су Исламске комерцијалне банке (БУС), Шеријатске пословне јединице (УУС) и Исламске народне финансијске банке (БПРС), које су објашњене у наставку.

• Шеријатске комерцијалне банке
  Исламске комерцијалне банке су исламске банке које у свом пословању пружају услуге платног промета. Као ПТ. Банка Муамалат Индонезија, ПТ. Банка БРИ Сиариах, ПТ. Мандири Сиариах Банк, ПТ. Банка БНИ Сиариах и други.
• Шеријатска пословна јединица
  Шеријатске пословне јединице су радне јединице из сједишта Конвенционалних комерцијалних банака које имају функцију главног уреда и јединице филијала које обављају послове по шеријатским принципима. Као. ПТ. Државна штедионица (БТН), ПТ. Банка Данамон Индонезија, ПТ. Банка ЦИМБ Ниага и други.
• Шеријатска народна банка за финансирање
  Исламске народне финансијске банке су банке које у својој делатности не прикупљају јавна средства у виду депозита по виђењу, па не могу да издају чекове и депозите по виђењу. Као ПТ. БПРС Амана Рабаниах, ПТ. БПРС Буана Митра Первира и други.

До сада постоји око 11 исламских комерцијалних банака, 23 исламске пословне јединице, као и 163 исламске народне финансијске банке.

Производи шеријатске банке

Следе производи исламских банака који су подељени у три производа. Први је расподела средстава, други су производи за прикупљање средстава, а последњи услужни производи које банка пружа својим клијентима. Испод је опис ових производа

Производи за дистрибуцију фондова

Принципи куповине и продаје (Ба'и)
Купопродајни уговор се спроводи јер постоји пренос власништва над робом. Добит банке је наведена унапред, као и продајна цена. Постоје три врсте куповине и продаје у финансирању обртног капитала и улагања у исламске банке, између осталог

• Ба'и Ал Мурабаах је купопродаја по основној цени плус добит договорену између банке и клијента, на овај начин стране банка клијенту објашњава цену робе, што ће банка убудуће обезбедити учешће у добити у одређеном износу према томе шта постане договор.
• Ба'и Ассалам је у куповини и продаји купца као купца и купац даје новац на месту уговора на основу цене наручене робе и природе робе која је претходно објашњена. Достављени новац постаје одговорност банке као примаоца налога и плаћање се врши брзо или одмах.
• Ба'и Ал Истисхна је део Ба'и Ассалама, али се ба'и ал исхтисхна често користи у производњи. Све одредбе Ба'и Исхтисхна прате одредбе Ба'и Ассалама, али уплате се могу извршити неколико пута.

Принцип закупа (иџарах)
Ијарах је споразум о преносу права плодоуживања над робом или услугама путем закупа без праћења преноса власништва над робом која се изнајмљује. У њему банка клијентима изнајмљује опрему уз унапред уговорену или унапред уговорену накнаду.

• Принцип поделе добити (Сиирках)
  Постоје две врсте производа по принципу поделе добити или сирках, и то:
  • Мусиараках
    Је један од шеријатских производа у којем постоје две или више страна које раде заједно на повећању имовине која је у заједничком власништву. Где све стране комбинују ресурсе које већ имају у облику материјалних или физичких или нематеријалних облика. Међу тим, све стране које раде заједно доприносе оно што имају у облику средстава, добара, способности или друге имовине. Одредбе у мусиараках су да власник капитала има право да одређује пословну политику коју води реализатор пројекта.
  • Мудхараба
    Је сарадња између 2 или више људи у којој власник капитала поверава капитал менаџеру уз уговор о подели добити. Основна разлика између мусиараке и мудхарабе је допринос управљању и финансијама заједница је дата и у власништву двоје или више људи, док је у мудараби капитал у власништву само једне стране.

Производи за прикупљање средстава

Производи за прикупљање средстава у исламским банкама укључују депозите по виђењу, штедне и орочене депозите. Принципи који се примењују у исламским банкама су:

• Вадија принцип
  Примена вадиах принципа који се спроводи је вадиах иад дхаманах који се примењује на рачуне производа текућег рачуна. За разлику од вадија амане, у којој је поверено лице одговорно за интегритет поверене имовине како би могао да користи поверену имовину. А у вадиах трусту, поверена имовина не може да се користи од повереног лица.
• Мудараба принцип
  У принципу мударабе, депонент или депонент средстава делује као власник капитала, док банка делује као менаџер. Средства која чува банка користе се за финансирање, у овом случају ако банка користити за финансирање мударабе, банка сноси одговорност за могуће губитке десити се.
  На основу овлашћења стеченог депозитара, принцип мудхарабе је подељен на три дела, и то:
  • Мудхарабах Мутлаках
    То је принцип који може бити у облику штедње и депозита, тако да постоје две врсте, а то су мудхараба штедња и мудхараба депозити. Банка нема ограничења да користи прикупљена средства.
  • Мудхарабах Мукаииадах на билансу стања
    То је посебна врста депозита и власник може направити посебне услове које банка мора да испоштује. На пример, потребно је за одређене послове или за одређене уговоре.
  • Мукаииадах Мукаииадах Мукаииадах ван биланса стања
    Да ли је каналисање средстава директно пословним оператерима и банкама као посредницима између власника фондова и пословних субјеката. Реализатори пословања могу доставити и одређене услове које морају да испоштују банке при одређивању врсте посла и спровођењу посла.

Производи банкарских услуга

Поред тога што банке могу да обављају активности прикупљања средстава и каналисања средстава, банке такође могу да пруже услуге клијентима у замену за изнајмљивање или профит, ове услуге су:

• Схарфт (продаја и куповина девиза)
  Да ли је делатност куповине и продаје девиза које нису исте али се морају обављати у исто време (спот). За ову купопродајну услугу банка остварује профит.
• Ијарах (изнајмљивање)
  Да ли је делатност издавања сефова и услуга администрације докумената (кастоди), у овој делатности банка остварује приход од закупа од ових услуга.

Тако је објашњено о Дефиниција исламских банака, историја, функције, сврха, карактеристике, врсте и производи, надамо се да може допринети вашем увиду и знању. Хвала вам што сте посетили и не заборавите да прочитате наше друге чланке.