Продукты шариата: определение, функции, основы и примеры расчетов
Продукты шариата: определение, функции, основы и примеры расчетов - Ломбарды были впервые признаны в Индонезии во время голландского колониального периода, в настоящее время правительство Нидерландов создает Финансовое учреждение, работающее с ломбардной системой, это учреждение под названием Bank Leening было создано в Батавии 20 августа. 1746. Затем со сменой держателей «колониальной» власти над Индонезией «Нидерланды, Англия, Япония» система ломбардов также претерпела несколько изменений.
Определение шариатского ломбарда
В Индонезии все шире распространяется разработка продуктов, основанных на шариате, в том числе ломбардов. Ломбарды Перума выпускают основанные на шариате продукты, называемые шариатскими ломбардами. По сути, товары, основанные на шариате, обладают такими характеристиками, как отсутствие начисления процентов в различных формах из-за ростовщичества, установление деньги как средство обмена, а не как товар, которым можно торговать, и ведение бизнеса для получения компенсации за услуги и / или участия в прибыли. Ломбарды шариата, известные как rahn, работают с использованием метода комиссионного дохода (FBI) или Mudharobah (участие в прибыли). Поскольку клиенты, использующие marhumbih (UP), имеют разные цели, например, потребление, оплата школьного обучения или дополнительный оборотный капитал, использование метода мудароба нецелесообразно его использование. Поэтому ломбарды используют метод комиссионного дохода (ФБР).
Как получатель залога, называемый Мутахимом, залогодержатель получит доказательство Рана (залога) вместе с договором о ссуде и заимствовании, называемым Шариатским соглашением о залоге и Соглашением об аренде места (Иджара). В договоре о залоге шариата указано, что, если срок договора не продлен, залогодатель соглашается продать свой залог (мархун) муртахином для выплаты ссуды. В то время как договор аренды места (иджара) представляет собой соглашение между залогодателем и получателем залога об аренде места для хранения, и получатель залога будет взимать сберегательную услугу.
Одна из продуктовых инноваций, запущенных pagadaian, - это Программа отсроченного кредитования для продажи сельскохозяйственных товаров, которая в настоящее время более известна как Pawn Gabah. Эта программа была запущена с тем, чтобы снизить потери фермеров из-за разницы в продажной цене зерна во время основного сбора урожая. Основная цель этой программы - помочь фермерам продавать зерно по базовой цене, установленной государством. Пока что, когда есть большой урожай, фермеры всегда оказываются в невыгодном положении. Чтобы предотвратить потери фермеров в период уборки урожая из-за падения цен на зерно, Perum Pegadaian открыла зерновой ломбард. С помощью этой системы фермеры закладывают свое зерно на период сбора урожая, чтобы его выкупить и продать, когда цена на зерно вернется в норму.
Имея заложенное зерно, фермеры не могут продать все свое зерно в течение сезона сбора урожая (низкая цена), а сначала хранят его на складе, принадлежащем агенту, который является партнером ломбарда. Фермеры закладывают часть своего зерна в период сбора урожая в Perum Pegadaian по текущей цене. После того, как цена на зерно вернется в норму, фермеры могут выкупить его по той же цене при залоге зерна плюс капитальная аренда в размере 3,5 процента в месяц. Если в течение четырехмесячного срока (срок погашения кредита) фермер не может выкупить его, Perum Pegadaian выставит на аукцион зерно. Избыточная цена на зерно будет отдана фермерам. Зерно, полученное в залог, является зерном сухого помола (ГКГ). Если зерно фермера не является сухим размолотым зерном, с него будет взиматься плата в размере 10 рупий за кг.
Итак, исходя из приведенного выше объяснения, можно сказать, что ломбарды шариата - это просто ломбарды. чья операционная система основана на шариате или исламских законах, основная цель которых - поддержание выгоды люди.
История рождения шариатского ломбарда
Выпуск PP / 10 от 1 апреля 1990 года можно назвать ранней вехой в подъеме Pegadaian, и следует отметить, что PP10 подчеркивает миссию, которую необходимо выполнить. компания Pegadaian для предотвращения практики ростовщичества, эта миссия не менялась до выпуска PP103 / 2000, который использовался в качестве основы для деловой активности Perum Pegadaian до тех пор, пока сейчас. Многие стороны придерживаются мнения, что введение в действие ломбарда до принятия MUI Fatwa от 16 декабря 2003 г. в отношении банковского процента, был в соответствии с концепцией шариата, хотя позже следует признать, что есть несколько аспектов, которые опровергают это предположение что. Благодаря милости Аллаха SWT и после долгих исследований, наконец, была составлена концепция учреждения. Подразделение Sharia Pawn Service как первый шаг к созданию специального подразделения, занимающегося коммерческой деятельностью шариат.
Концепция шариатского ломбарда относится к современной административной системе, а именно к принципам рациональности, эффективности и действенности, которые соответствуют исламским ценностям. Оперативную функцию самого шариатского ломбарда выполняют отделения / подразделения шариатского ломбарда. Sharia Pawn Service (ULGS) как организационная единица под руководством Подразделения прочей деятельности Перума ломбард. ULGS - это независимое бизнес-подразделение, которое структурно отделено в своем управлении от обычного ломбарда. Pegadaian Syariah была впервые создана в Джакарте под названием Sharia Pawn Service Unit (ULGS) Dewi Sartika Branch в январе 2003 года. За этим последовало создание ULGS в Сурабае, Макассаре, Семаранге, Суракарте и Джокьякарте в том же году до сентября 2003 года. Еще в том же году 4 филиала Pegadaian в Ачехе были преобразованы в шариатские ломбарды.
Шариатский ломбард
Внедрение шариатского ломбарда практически не отличается от обычного Pegadaian. Как и обычные ломбарды, ломбарды шариата также выдают ссуды с движимым имуществом в качестве залога. Процедура получения залогового кредита по шариату очень проста, публике предъявляются только документы, удостоверяющие личность и движимое имущество в качестве залога, заемные деньги можно получить в относительно короткие сроки (примерно 15 минут) курс). Аналогичным образом, чтобы погасить ссуду, клиенту нужно всего лишь предоставить определенную сумму денег и документ, подтверждающий получение кредита, с коротким временем обработки.
Помимо некоторого сходства в нескольких аспектах, если смотреть с точки зрения концептуальной основы; методы транзакций; и финансирование, шариатские ломбарды имеют свои особенности, реализация которых сильно отличается от обычных пегадайцев. Дополнительные подробности по этим трем аспектам описаны в следующем описании.
Концептуальный фундамент
Как и в случае с учреждениями, отмеченными шариатом, в основе концепции шариатского ломбарда также лежит исламский шариат, источником которого являются Коран и хадисы Пророка SAW. Используемые основы:
Аль-Коран Сура Аль Бакара: 283
Если вы отправляетесь в путешествие (и совершаете муамала без наличных), а писателя не нашли, то пусть будет залог (у должника). Но если некоторые из вас верят в других, то пусть тот, кому доверяют, выполнит свой мандат (долг) и пусть он боится Аллаха, своего Господа; И не скрывайте свои показания (свидетели). И кто бы это ни скрыл, значит, он действительно грешник в сердце своем; И Аллах знает, что вы делаете
Читайте также: Пример убедительного абзаца
Хадис
Аиша сказала, что Посланник Аллаха сказал: Посланник Аллаха купил еду у еврея и одолжил ему доспехи. HR Бухари и Муслим
От Abu Hurairah r.a. Пророк (мир ему и благословение) сказал: Право собственности на заложенное имущество неотделимо от владельца, заложившего его. Он получает выгоду и несет риск. Его Превосходительство Аси'Сиафии, аль-Даракутни и Ибн Маджа
Пророк сказал: на заложенной машине (повозке) можно ездить за счет, а заложенный скот можно доить за счет. Для тех, кто использует автомобили и молоко, требуется обеспечить расходы на содержание и обслуживание молока.. HR Джамаат, кроме Муслима и Насаи От Abi Hurairah r.a.
Посланник Аллаха сказал: «Если есть ипотечный скот, то на его спину может залезть (получатель залога), потому что он заплатил за (содержание)». Если скот находится в залоге, то густое молоко может быть выпито (тем, кто получил залог), потому что он заплатил за него. Человеку, который катается и пьет, то он должен за это заплатить (техническое обслуживание). Правозащитная конгрегация, кроме Муслима и Насаи-Бухари Кроме того, ученые согласились разрешить контракт Рана. (Аз-Зухайли, аль-Фикх аль-Ислами ва Адилатуху, 1985, V: 181)
Позднее этот фундамент был укреплен Фетвой Национального шариатского совета № 25 / DSN-MUI / III / 2002 от 26 июня 2002 г., в которой говорилось: что ссуда под залог товаров в качестве обеспечения долга в форме рана допускается при соблюдении следующих условий: :
Основные требования :
- Муртахин (получатель товаров) имеет право удерживать мархун (товары) до тех пор, пока не будут оплачены все долги рахина (того, кто доставил товары).
- Мархун и его пособия остаются собственностью Рахина. В принципе, муртахин не должен использовать мархун, кроме как с разрешения Рахина, без уменьшения стоимости мархуна, и его использование является лишь заменой затрат на содержание.
- За поддержание и хранение мархуна в основном отвечает рейн, но это также может выполняться муртахином, в то время как стоимость и содержание хранилища остается за рейином.
- Размер административных и складских сборов за мархун не должен определяться исходя из суммы кредита.
- Мархунская распродажа
- Когда наступит срок, муртахин должен предупредить раина, чтобы тот немедленно выплатил долг.
- Если Рэйн все равно не выплатит свой долг, то Мархун будет принудительно продан / казнен.
- Поступления от продажи Marhun используются для погашения долгов, неоплаченных затрат на техническое обслуживание и хранение, а также затрат на продажу.
- Избыточная выручка от продажи принадлежит rahin, а недостающая сумма становится обязательством rahin.
Закрытие:
- Если одна из сторон не может выполнить свои обязательства или если между двумя сторонами возник спор, затем урегулирование производится через шариатский арбитражный совет после того, как путем обсуждения не будет достигнуто соглашение.
- Эта фетва вступает в силу с момента опубликования при условии, что в случае ошибки в будущем в нее будут внесены соответствующие поправки и уточнения.
Читайте также: Пример абзаца экспозиции
Цель создания шариатского ломбарда
С экономической точки зрения ломбарды - одна из наиболее эффективных альтернатив финансирования, поскольку они не требуют сложных процессов и требований. Pegadaian осуществляет деятельность финансовых институтов в форме финансирования в форме раздачи средств населению на основании закона о залоге. Основная задача этого учреждения - предоставление ссуд нуждающимся людям. Ломбардные финансовые учреждения шариата выполняют очень большую социальную функцию. Потому что в основном сюда приезжают люди с очень бедными экономическими условиями. И обычно необходимые ссуды являются потребительскими и носят срочный характер.
В своей реализации шариатские ломбарды представляют собой коммерчески продуктивную комбинацию, даже если мы рассмотрим фон пешки шариата, как косвенно, так и явно, больше в пользу и нацелен на интересы Социальное. Есть много других преимуществ, которые можно получить в ломбардах шариата. Во-первых, процесс идет быстро. В ломбардах шариата клиенты могут получить необходимый кредит в относительно короткие сроки, как в административном процессе, так и при оценке заложенного имущества. Во-вторых, метод довольно простой. А именно только при наличии залога (мархуна) вместе с доказательством права собственности. В-третьих, гарантии безопасности товаров, доставленных в соответствии со стандартами безопасности, которые были проверены и застрахованы, и так далее.
Функции шариатского ломбарда
По сути, функция шариатского ломбарда такая же, как и функция ломбарда в целом, а именно:
- Управляйте распределением ссудных денег на основе исламского ломбардного закона, что является простым, быстрым, безопасным и экономичным процессом.
- Открывайте и развивайте предприятия, которые могут принести пользу государству и обществу.
- Управляйте финансами по оборудованию, укомплектованию персоналом, обучению, обучению и управлению ломбардом.
- Проведение исследований и разработок, а также наблюдение за залоговой системой в сообществе.
- Предотвращение недобросовестной отчетности, незаконных закупок и ростовщичества.
Столпы шариатских ломбардов
Столпами шариатских ломбардов являются:
- Существование Ар-Рахина "заложившего"
- Существование Аль-Муртахина "получателя пешки"
- Наличие у Аль-Мархуна «заложенных товаров»
- Существование «долга» Аль-Мархун Биха
- Существование Сигхата, Иджаба, Кабула «соглашения между Рахином и Муртахином при проведении залоговых сделок».
Читайте также: Как воспроизвести вирус «лизогенно-литического цикла»
Условия шаха
- Пешка
Пешка - Человек, который закладывает (Рахин) - Залог (Мархун) - Человек, который получает пешку (Муртахин) - Цена - Характер договора залога • Условия - Разумные - Бали - Форма Мархуна - Мархун принадлежит муртахин
- Относитесь к процентам и рибе в соглашении о залоге
Учитывайте проценты и ростовщичество в договоре о залоге - залог - это, по сути, договор о долге, ростовщичество может быть запрещено сяарой ». Следовательно, залог шариата рассматривается как расходы на аренду. Истечение срока удержания - Рахин выплатил все обязательства перед муртахином. - Столпы и условия залога не выполнены - И рахин, и муртахин, либо один из них нарушает положения шарира и договора согласовано.
- Позиция пешки
Положение заложенного предмета - до тех пор, пока он находится в руках залогодержателя, положение заложенного предмета является только поручением, возложенным на него. залогодержателем - как держатель мандата, муртахин обязан обеспечивать сохранность заложенного имущества, которое он получает, в соответствии с Состояние товаров Использование заложенных товаров - По сути, заложенные товары не могут быть использованы ни владельцем, ни бенефициаром пешка. Однако, получив разрешение, вы можете воспользоваться риском повреждения заложенного товара - гарант риска заложенного товара зависит от источника риска.
- Содержание ломбарда
Содержание заложенного имущества - Расходы по содержанию несет ломбард. Категория заложенного имущества - Ценные предметы согласно сяре - Материальные объекты на момент заключения соглашения - Объект немедленно передается в договор Залог муртахина - Сколько товаров - Определение не препятствует владению заложенным товаром - заложенный товар можно продать, когда придет время погашение ипотечного долга
- Положения ислама в залоге
Выплата залогового долга - Если в назначенное время Рахин еще не выплатил долг, то Мархун может попросить у Райна продать заложенный товар и затем использовать его для выплаты долга. • Порядок проведения аукциона заложенного товара - сначала Муртахин должен выяснить состояние рейна - Может продлить период отсрочки платежа - Если муртахин действительно нуждается в деньгах и раин не выплатил свой долг, то муртахин может передать заложенный товар другому муртахину с разрешения рахина - Если вышеуказанные условия не выполнены, то муртахин может продать заложенный товар и лишние деньги
Преимущества шариатских ломбардов
К преимуществам шариатских ломбардов можно отнести:
- Халяль
- В качестве благотворительной среды исламские финансовые учреждения откладывают 2,5% своей прибыли на закят.
- Устойчив к экономическому кризису
- Небольшая комиссия за экономию
- Небольшой административный сбор
- Предметы, которые хранятся, надежны и защищены
- Использование справедливой и обнадеживающей залоговой системы шариата
- И другие
Читайте также: Скорость реакции - уравнения, теории, примеры задач, законы и факторы
Пример расчета шариата
Шариатская пешка
Расчет залога по шариату Известно: оценочная стоимость золотых украшений = 1 000 000 индонезийских рупий, - Срок займа = 30 дней Затем: максимальная сумма займа / мархун бих, которая может быть предоставлена. получено: 90% x Ориентировочная стоимость мархуна = 90% x 1000000 рупий, - = 900000 рупий, - Административный сбор, который должен быть оплачен один раз при согласовании контракта (см. таблицу 1): рупий 5.000,-
Пешка Иджара оценивает Тариф
Пример расчета шариатской ставки залога иджара (см. Таблицу 2): оценка / 10 000 индонезийских рупий x 90 индонезийских рупий x срок / 10 = 1 000 000 индонезийских рупий / 10 000 индонезийских рупий x 90 x 30/10 = индонезийская рупия 27000, - Таким образом, деньги, которые должны быть уплачены Рахином для выплаты ссуды по истечении 30 дней (срока погашения), составляют 927000 рупий, - (Первоначальная ссуда плюс комиссионные иджара).
Обычная пешка
Обычный Pegadaian, проценты по кредиту составляют 900000 с процентной ставкой 1,625% за каждый. 15 дней. • Таким образом, сумма к оплате = 900 000,00 индонезийских рупий + (1,625% x 30/15 x 900 000,00 индонезийских рупий) = IDR. 929.250,00.
Сходства и различия
Есть сходства и различия между залогом и rahn • Равенство - Залог применяется к денежной ссуде - Существует залог в качестве залога по долгу - Невозможно воспользоваться благами, которые в залоге - Стоимость заложенного товара несет залогодержатель - Если срок кредита истек, заложенный товар может быть продан или выставлен на аукцион Разница - Ран в исламском праве осуществляется на основе взаимопомощи без стремления к прибыли - Ран применяется к движимым и недвижимым вещам - Ран не имеет интереса - Ран можно обойтись без учреждение
Читайте также: Структура и разведение филума Porifera «пористые животные» и примеры.
Шариатская программа ломбарда
В число продуктов и программ шариатских ломбардов входят:
Ран
Ar-Rahn - это залоговый продукт, основанный на принципах шариата, при котором с клиентов будут взиматься только административные сборы, сберегательные и кредитные сборы и обслуживание иджара. товары », что означает, что шариатские ломбарды получают прибыль не за счет средств, предоставленных в качестве ссуд, а за счет оплаты услуг по хранению и техническому обслуживанию товаров. что.
Arrum
Arrum - это программа для мелких предпринимателей, позволяющая получить деловой капитал с помощью BPKB или золотых гарантий.
Программа доверия
Amanah - это программа для постоянных сотрудников микропредпринимателей, которые могут владеть мотоциклом или автомобилем в рассрочку. В индонезийских шариатских ломбардах период финансирования начинается от 12 месяцев до 60 месяцев с транзакциями в соответствии с справедливыми и обнадеживающими принципами шариата.
Программа благородных продуктов
Программа драгоценных металлов - это продажа драгоценных металлов шариатским ломбардом населению за наличные и в рассрочку с гибкими условиями.
Счетчик депозитов
Программа хранения товаров или иджара - это услуга по хранению ценностей клиентов. В этой программе покупатель должен оплатить услуги по уходу и техническому обслуживанию предмета.
Предоставление ссуд или финансирования на основании закона о залоге
Условием является наличие залога в виде движимого имущества, такого как золото, электроника и другие. Сумма кредита определяется ломбардом в зависимости от стоимости и количества заложенного товара.
Оценка товаров
Эта услуга предназначена для тех, кто хочет получить информацию об оцениваемых товарах в виде золота, серебра и бриллиантов. Взимаемая плата - это стоимость оценки товара.
Хранение товаров (иджара)
Предметы, которые можно сдать, включают сертификаты на мотоциклы и землю. Ломбард взимает со своих клиентов депозитную плату.
Счетчик золота
Это предприятие по продаже золота, имеющее гарантийный сертификат, подтверждающий его качество и подлинность.
Разработанные продукты
Услуги и товары, предлагаемые шариатскими ломбардами, следующие:
- Предоставление ссуд или финансирования на основании закона о залоге Условием является наличие залога в виде движимого имущества, такого как золото, электроника и другие. Сумма кредита определяется ломбардом, размер будет зависеть от стоимости и количества заложенного товара.
- Оценка товаров. Данная услуга предназначена для тех, кто хочет получить информацию об оцениваемых товарах в виде золота, серебра и бриллиантов. Взимаемая плата - это стоимость оценки товара.
- Хранение товаров (иджарох). Предметы, которые можно сдать, включают: сертификаты на мотоциклы, землю, дипломы. Ломбард взимает со своих клиентов депозитную плату.
- Счетчик золота Это предприятие по продаже золота, имеющее гарантийный сертификат, подтверждающий его качество и подлинность.
Это обсуждение о Продукты шариата: определение, функции, основы и примеры расчетов Я надеюсь, что этот обзор может добавить понимание и знания всем вам, большое спасибо за посещение.