√ Определение исламских банков, история, функции, цель, характеристики, типы и продукты

Определение исламских банков, история, функции, цель, характеристики, типы и продукты – В этом обсуждении мы расскажем об исламских банках. Что включает в себя значение, историю, функции, характеристики, типы и продукты исламских банков, которые будут объяснены полностью и легко для понимания.

Определение исламских банков, история, функции, цель, характеристики, типы и продукты

Для получения более подробной информации, пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с обзором ниже.

Определение исламских банков

Исламские банки — это банки, чьи операции регулируются бизнесом, который велся, как и во времена пророка Мухаммеда. Формы бизнеса, существовавшие ранее, но не запрещенные Пророком, или новые формы бизнеса в результате иджтихада религиозных лидеров, не отступивших от Корана и Аль-Хадисов.

Определение исламских банков по мнению экспертов

Ниже приводится определение исламского банкинга по мнению экспертов.

1. доктора ЧАС. Карнаен Первата Атмаджа

   Определение исламских банков согласно Drs. ЧАС. Karnaen Perwata Atmadja – это банк, работающий в соответствии с принципами исламского шариата, чьи операционные процедуры основаны на положениях Корана и Аль-Хадисов.

   instagram viewer

2. Исламская энциклопедия

   Определение исламского банка в соответствии с «Энциклопедией ислама» — это финансовое учреждение, основным видом деятельности которого является предоставление кредита и услуги в области платежного оборота и денежного обращения, деятельность которых регулируется принципами Исламский шариат.

3. УУ нет. 10 из 1998

   Определение исламских банков согласно Закону №. № 10 от 1998 года – это банк, осуществляющий деятельность на основании принципов шариата и по типу состоит из шариатских коммерческих банков и банков народного финансирования. шариат.

4. М. Сяфеи Антонио и Первата Атмаджа

   Определение исламских банков по М. Syafe'i Antonio и Perwata Atmadja являются банками, которые работают на основе принципов исламского шариата, и их процедуры основаны на положениях Корана и хадисов.

5. Сударсоно

   Определение исламских банков по Сударсоно - это финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты и услуги. другие в платежном обороте и денежном обращении, которые действуют по принципам шариат.

6. Сиамский дахлан

   Определение исламского банка согласно Сиамату Дахлану - это банк, который ведет свой бизнес на основе принципов шариата, ссылаясь на Аль-Коран и Аль-Хадис.

7. Шайк

   Определение исламского банкинга по Шайку - это форма современного банковского дела, основанная на исламском праве, разработанная в средние века ислама, использует концепцию разделения рисков в качестве основного метода и устраняет финансовую систему, основанную на определенности и заранее определенных финансах. ранее.

8. Закон № 21 от 2008 г. об исламском банкинге

   Определение исламского банка согласно Закону №21 от 2008 года – это банк, осуществляющий свою хозяйственную деятельность на основе принципов шариата и по типу, состоящему из исламских коммерческих банков и народных финансовых банков. Шариат.

9. Мухаммед (2005:13)

   Определение исламского банка по Мухаммеду - это финансовое учреждение, основной деятельностью которого является предоставление финансирования и услуг. иные операции в сфере платежного оборота и денежного обращения, операции по которым регулируются принципами шариата. ислам

История исламских банков

При жизни Пророка в целом банки представляли собой учреждения, выполнявшие три основные функции: прием депозитов, ссуда денег и предоставление услуг по переводу денег. В истории мусульманской экономики финансирование, осуществляемое по договорам, соответствующим шариату, стало частью привычек мусульман со времен пророка Мухаммеда. Эти виды деятельности включают получение активов на хранение, ссуду денег для потребительских целей и а также деловые интересы, в дополнение к этому также осуществляют денежные переводы, которые обычно осуществлялись с древних времен. Посланник Аллаха

Идея создания исламского банка или исламского банка на международном уровне находится в конференции Исламские страны мира в Куала-Лумпуре, Малайзия, 21-27 апреля 1969 года, который был одобрен 19 странами, в том числе Из Индонезии. Конференция приняла несколько решений, в том числе:

• Всякая прибыль должна подчиняться закону о прибылях и убытках, если же нет, то включая ростовщичество и ростовщичество, малое или большое, противозаконно.
• Есть предложение в короткие сроки очистить исламские банки от ростовщической системы.
• В ожидании создания исламских банков банкам, практикующим процентные ставки, разрешается работать, но только в том случае, если они находятся в чрезвычайном положении.

Потому что по закону фикха банковские проценты относятся к разряду ростовщичества, что в ряде стран означает незаконный Мусульмане и те, у кого мусульманское большинство населения, начинают переходить к созданию альтернативных небанковских учреждений. ростовщичество.

Первой современной попыткой создать первый беспроцентный банк, впервые предпринятой в Малайзии в середине 1940-х годов, было исследование другой был реализован в Пакистане в конце 1950-х годов, когда в государственных деревнях были созданы беспроцентные кредитные учреждения. в. Однако создание самого успешного и инновационного исламского банка современности было осуществлено в Египте в 1963 году с основанием местного сберегательного банка Митт Гамр.

В Индонезии первый исламский банк появился в 1991 году и официально начал работать в 1992 году. Между тем мысли об этом существуют с 1970-х гг. По словам Давама Рахарджо, когда он давал предисловие к книге «Фикх и финансовый анализ Исламского банка», препятствием было политический фактор, а именно то, что создание исламского банка считается частью идеалов создания государства Ислам.

Но с 2000-х годов, что стало доказательством превосходства исламских банков (исламских банков) над обычными банками, а именно Банк Муамалат не требует никаких вливаний средств, когда обычные банки кричали о сотнях триллионов помощи Банка Индонезии ликвидности из-за отрицательных спредов исламских банков также появились в Индонезия

Функции исламских банков

Ниже перечислены функции существования исламских банков:

• Сбор средств

  Подобно обычным банкам, исламские банки имеют функцию сбора средств от населения, разница между ними заключается в том, что банк обычно вкладчики получают вознаграждение в виде процентов, тогда как в исламских банках вкладчики получают вознаграждение в виде процентов. разделение прибыли.

• Поставщик финансирования

  Средства, которые были собраны или получены исламскими банками от клиентов, затем будут направлены обратно другим клиентам с помощью системы распределения прибыли.

• Предоставление банковских услуг

  В этом качестве исламские банки выполняют функцию предоставления таких услуг, как услуги по переводу, книжные переводы, услуги по снятию наличных, а также другие банковские услуги.

Цель исламских банков

В исламском банкинге цели заключаются в следующем:
Согласно Справочнику по исламскому банкингу, целью исламского банкинга является предоставление услуг финансирование путем поиска финансовых инструментов, соответствующих положениям и нормам шариат. Он сильно отличается от обычных банков, исламские банки не преследуют цель максимизировать свою прибыль, как в случае с исламскими банками. банковская система, основанная на процентах, но целью исламского банкинга является предоставление социально-экономических выгод людям мусульманин.

Характеристики исламских банков

Ниже приведены некоторые характеристики исламских банков, а именно:

• Затраты, которые были согласованы при оформлении договора подряда в виде номинальной суммы, которая является гибкой и может быть согласована в разумных пределах.
• Всегда избегают использования процентов с точки зрения обязательства производить платежи.
• В договоре проектного финансирования банк не предоставляет расчет, основанный на прямой установленной прибыли.
• Направление средств, поступающих от населения в виде депозитов или сбережений, рассматривается вкладчиком как депозит, в то время как для банка это считается депозитом. который предусмотрен в качестве заявления и в финансируемом банком проекте в соответствии с принципами шариата, чтобы вкладчикам не обещали реальных вознаграждений.
• Существует шариатский совет, которому поручено осуществлять надзор за банком с точки зрения шариата.
• Исламские банки часто используют арабские термины, которые уже перечислены в исламской юриспруденции.
• Существует специальный продукт, а именно чистое социальное финансирование, при котором клиент не обязан возвращать финансирование (аль-кордул хасал).
• Существует запрет на некоторые виды деятельности исламских банков
• Существует множество видов деятельности исламских банков по сравнению с обычными банками.
• В исламском банкинге отношения между банком и клиентом представляют собой договорные отношения (контракт) между инвесторами, владеющими средствами. (шохибул мал) с инвесторами, управляющими фондами (мудхариб), которые продуктивно работают и делят прибыль весьма.

Типы исламских банков

В соответствии с принципом работы исламские банки делятся на три типа, а именно: исламские коммерческие банки (BUS), шариатские бизнес-единицы (UUS) и исламские народные финансовые банки (BPRS), которые объясняются ниже.

• Шариатские коммерческие банки
  Исламские коммерческие банки — это исламские банки, которые в своей деятельности предоставляют услуги платежного трафика. Вроде ПТ. Банк Муамалат Индонезия, PT. Банк BRI Syariah, PT. Mandiri Syariah Bank, PT. Банк BNI Syariah и другие.
• Шариатское бизнес-подразделение
  Шариатские бизнес-подразделения — это рабочие подразделения головного офиса обычных коммерческих банков, выполняющие функции главного офиса, и подразделения филиалов, осуществляющие коммерческую деятельность в соответствии с принципами шариата. Нравиться. ПТ. Государственный сберегательный банк (БТН), ПТ. Банк Данамон, Индонезия, PT. Банк CIMB Niaga и другие.
• Шариатский народный финансовый банк
  Исламские банки народного финансирования — это банки, которые в своей деятельности не собирают государственные средства в виде депозитов до востребования, поэтому они не могут выдавать чеки и депозиты до востребования. Вроде ПТ. BPRS Аманах Раббания, PT. БПРС Буана Митра Первира и другие.

На сегодняшний день существует около 11 исламских коммерческих банков, 23 исламских бизнес-единицы, а также 163 исламских народных финансовых банка.

Продукты шариатского банка

Ниже приведены продукты исламских банков, которые разделены на три продукта. Первая — это распределение средств, вторая — продукты по сбору средств, и последняя — сервисные продукты, предоставляемые банком своим клиентам. Ниже приведено описание этих продуктов

Продукты для распределения средств

Принципы покупки и продажи (Баи)
Договор купли-продажи осуществляется потому, что происходит переход права собственности на товар. Прибыль банка указана заранее, как и цена продажи. Среди прочего, существует три типа покупки и продажи финансирования оборотного капитала и инвестиций в исламские банки.

• Баи Аль Мурабаха купля-продажа по базовой цене плюс прибыль, согласованная между банком и клиентом, таким образом, стороны банк объясняет цену товара покупателю, которому в дальнейшем банк обеспечит участие в прибыли в определенном размере согласно тому, что становится соглашение.
• Баи Ассалам заключается в покупке и продаже клиента в качестве покупателя, и клиент дает деньги по месту заключения контракта на основе цены заказанных товаров и характера товаров, которые были объяснены ранее. Внесенные деньги становятся ответственностью банка как получателя заказа, а оплата производится быстро или немедленно.
• Баи Аль Истишна является частью Баи Ассалам, но Баи аль Иштишна часто используется в производстве. Все положения Баи Иштишна следуют положениям Баи Ассалам, но платежи могут производиться несколько раз.

Принцип аренды (иджара)
Иджара — это соглашение о передаче прав пользования товарами или услугами посредством аренды без последующей передачи права собственности на арендуемые товары. В нем банк сдает в аренду оборудование клиентам за заранее оговоренную или заранее оговоренную плату.

• Принцип участия в прибылях (Syirkah)
  Существует два вида продукции по принципу участия в прибылях или сырках, а именно:
  • Мусярака
    Является одним из продуктов шариата, в котором две или более сторон работают вместе для увеличения активов, находящихся в совместной собственности. Когда все стороны объединяют ресурсы, которые у них уже есть, в виде материальных, физических или нематериальных форм. Среди них все стороны, которые работают вместе, вносят свой вклад в виде средств, товаров, возможностей или других активов. Положения мусярака заключаются в том, что владелец капитала имеет право определять бизнес-политику, которой руководствуется исполнитель проекта.
  • мудараба
    Это сотрудничество между 2 или более людьми, при котором владелец капитала доверяет капитал управляющему с соглашением о разделе прибыли. Основное различие между мусярака и мудхараба заключается в вкладе в управление и финансы. сообщество дается и принадлежит двум или более людям, тогда как в мудхарабе капитал принадлежит только одной стороне.

Продукты для сбора средств

Продукты по сбору средств в исламских банках включают депозиты до востребования, сберегательные и срочные депозиты. Принципы, применяемые в исламских банках:

• принцип вадиа
  Применение принципа вадиа, которое осуществляется, - это вадиа йад дхаманах, который применяется к счетам продуктов текущего счета. В отличие от вадиа амана, в котором доверенное лицо несет ответственность за целостность доверенного имущества, чтобы он мог использовать доверенное имущество. А в доверительном управлении вадиа вверенное имущество не может быть использовано доверенным лицом.
• Принцип мудараба
  В соответствии с принципом мудхараба вкладчик или вкладчик средств действует как владелец капитала, а банк действует как управляющий. Средства, хранящиеся в банке, используются для осуществления финансирования, в этом случае, если банк использовать его для финансирования мудараба, банк несет ответственность за возможные убытки случаться.
  На основании полномочий, полученных вкладчиком, принцип мудараба делится на три части, а именно:
  • Мудхараба Мутлака
    Это принцип, который может быть в форме сбережений и депозитов, поэтому существует два типа, а именно сбережения мудараба и депозиты мудхараба. Никаких ограничений со стороны банка на использование собранных средств нет.
  • Мудхараба Мукайяда на балансе
    Является особым видом вклада и владелец может выдвигать особые условия, которые должен соблюдать банк. Например, это требуется для определенных предприятий или для определенных контрактов.
  • Muqayyadah Muqayyadah Muqayyadah Забалансовый отчет
    Направление средств напрямую бизнес-операторам и банкам в качестве посредников между владельцами средств и бизнес-операторами. Реализаторы бизнеса также могут предъявлять определенные условия, которые должны соблюдаться банками при определении типа бизнеса и реализации бизнеса.

Продукты банковских услуг

Помимо возможности осуществлять деятельность по сбору средств и направлять средства, банки также могут предоставлять услуги клиентам в обмен на арендную плату или прибыль. Этими услугами являются:

• Sharft (Купля-продажа иностранной валюты)
  Это деятельность по покупке и продаже иностранной валюты, которая не является одной и той же, но должна осуществляться в одно и то же время (спот). Банк получает прибыль за эту услугу купли-продажи.
• Иджара (Аренда)
  Является деятельностью по сдаче в аренду сейфов и услуг по управлению документами (хранителей), в этой деятельности банк получает арендную прибыль от этих услуг.

Так было объяснено о Определение исламских банков, история, функции, цель, характеристики, типы и продукты, надеюсь, может добавить к вашему пониманию и знаниям. Спасибо за посещение и не забудьте прочитать наши другие статьи.