Definiția creditului, elementelor, funcțiilor, tipurilor, tipurilor și beneficiilor
Definiția Credit
Definiția creditului este abilitatea de a efectua o achiziție sau de a deține o afacere un împrumut cu o promisiune, plata va fi efectuată la ora specificată de acord
Cuvântul „credit” a fost utilizat în mod obișnuit în practicile bancare pentru a oferi diverse facilități legate de împrumuturi. Trebuie explorată definiția „creditului” în utilizarea sa din ce în ce mai răspândită, măsura în care utilizarea acestuia este relevantă în practicile comerciale în general și în sectorul bancar în special.
Cuvântul „credit” vine de la romanul „credere"ceea ce înseamnă crede sau"credo"sau"credit„ceea ce înseamnă că cred. Aceasta înseamnă că creditorul crede în destinatarul creditului, că creditul pe care l-a plătit va fi returnat conform acordului. În ceea ce privește beneficiarul creditului, înseamnă acceptarea trustului, astfel încât acesta are obligația de a rambursa împrumutul în conformitate cu perioada de timp.
Prin urmare, pentru a convinge banca că clientul poate avea încredere într-adevăr, atunci înainte de acordarea creditului, banca efectuează mai întâi o analiză a creditului. Analiza creditului include contextul clientului sau al companiei, perspectivele de afaceri, garanțiile oferite și alți factori. Scopul acestei analize este de a se asigura că banca este sigură că creditul oferit este complet sigur.
Citiți și articole care pot avea legătură: Surse de fonduri bancare - Înțelegere, distribuție, produse, credit și finanțare, experți
Credit conform experților
- Conform Black's Law Dictionary, creditul este definit ca: Capacitatea unui actor de afaceri de a împrumuta bani sau de a obține credite bunuri în timp util, ca urmare a argumentelor adecvate ale creditorului, precum și a fiabilității și capacității Plătește
-
Conform Legii bancare numărul 10 din 1998. Creditul este furnizarea de bani sau facturi care pot fi echivalate cu acesta, pe baza unui contract sau acord de împrumut între bancă și alte părți care solicită împrumutatului să ramburseze datoria după o anumită perioadă de timp prin acordare floare.
-
Conform Legii 10/1998. În ceea ce privește serviciile bancare, articolul 1 numărul 11 este furnizarea de bani sau creanțe echivalente, pe baza unui acord sau acord împrumuturi și împrumuturi între bănci și alte părți care solicită împrumutatului să ramburseze datoria după o anumită perioadă de timp prin acordarea de dobânzi.
-
Conform lui Brymont P. Kent: Definiția creditului conform lui Brymont P. Kent are dreptul de a primi plata sau obligația de a efectua plata la momentul solicitat sau la un moment viitor, datorită livrării bunurilor în acest moment.
-
Potrivit lui Rolling G. Thomas: Potrivit lui, noțiunea de credit este încrederea debitorului de a plăti o anumită sumă de bani în viitor.
-
Potrivit lui Amir R. Cărbune: potrivit lui Amir. R. Cărbune, definiția creditului este acordarea de realizări a căror contra-realizare va avea loc o anumită sumă de bani în viitor
-
Conform Firdaus și Ariyanti: Definiția creditului conform Firdaus și Ariyanti care definește semnificația creditului este o reputație deținută de cineva care îi permite să obțină bani, bunuri sau forță de muncă, schimbându-i cu un acord pentru a-i plăti la un moment dorit vino.
-
Potrivit Malay S.P. Hasibuan: Înțelesul creditului reprezintă toate tipurile de împrumuturi care trebuie rambursate cu dobândă de către împrumutat în conformitate cu acordul convenit.
-
Conform Anwar: reducerea creditului conform Anwar este furnizarea de realizări (servicii) de către o parte la alta altele și realizările lor sunt returnate într-o anumită perioadă de timp cu banii ca contra-realizare (răspuns Servicii).
-
Potrivit lui Thomas Suyatno: creditul este furnizarea de bani ale cărei facturi sunt egalizate în conformitate cu acordul dintre împrumutat și împrumutat.
-
Potrivit lui Muljono: Potrivit lui Muljono, noțiunea de credit este capacitatea de a efectua o achiziție sau de a efectua un împrumut cu un acord de plată la un moment prestabilit.
-
Potrivit Dr. Al-Amin Ahmad: Potrivit lui, definiția creditului este de a plăti datorii care se fac treptat la un ritm predeterminat sau determinat.
Citiți și articole care pot avea legătură: Bănci rurale - Istorie, definiție, afaceri, obiective, ținte, tipuri, funcții, management, exemple
Elemente de credit
Cuvântul credit conține elemente care sunt lipite între ele. Deci, dacă vorbim despre credit, acesta include și despre elementele conținute în acesta.
-
Încredere
Încrederea este o credință pentru creditori că creditul acordat este primit într-adevăr în viitor, în funcție de perioada de creditare. Încrederea este dată de bancă ca bază principală pentru motivul pentru care un credit îndrăznește să fie plătit. -
Afacere
Acest acord este menționat într-un acord în care fiecare parte (creditorul și destinatarul creditului) își semnează drepturile și obligațiile respective. Acest acord este apoi menționat într-un contract de credit și semnat de ambele părți înainte de acordarea creditului. -
Perioada de timp
Termenul include perioada de rambursare a împrumutului convenită. Termenul poate fi sub formă de termen scurt (sub 1 an), pe termen mediu (1 până la 3 ani) sau pe termen lung (peste 3 ani). Perioada de timp este limita de timp pentru rambursarea ratelor de credit care au fost convenite de ambele părți. Pentru anumite condiții, această perioadă de timp poate fi prelungită după cum este necesar. -
Risc
Datorită perioadei de grație, returnarea creditului va permite un risc de împrumuturi neîncasabile sau neperformante. Cu cât perioada de credit este mai lungă, cu atât este mai mare riscul. Acest risc este suportat de bancă, atât riscul intenționat de către client, cât și riscul neintenționat, de exemplu din cauza unui dezastru natura sau falimentul afacerii clientului fără niciun alt element intenționat, astfel încât clientul să nu mai poată plăti creditul restant obținut. -
Remuneraţie
Remunerația pentru bancă este un profit sau un venit pentru acordarea creditului. În băncile convenționale, remunerația este cunoscută sub numele de dobândă. În plus față de remunerația sub formă de dobândă, băncile percep și clienți comisioane de administrare a creditelor, care sunt și profituri bancare. Pentru băncile cu principii sharia, remunerația este determinată de principiul repartizării profitului.
Citiți și articole care pot avea legătură: Definiția depozitului - deschidere, dobândă, reînnoire, debursare, transfer, certificat sau contracte futures
Funcția de credit
Creditul la începutul funcției sale de dezvoltare este de a stimula ambele părți să se ajute reciproc cu scopul de a-și atinge nevoile, fie că este vorba de afaceri sau de nevoile zilnice. Creditul își poate îndeplini funcția dacă este socio-economic bun pentru debitori, creditori sau comunitate, aduce o influență mai bună.
Funcția de credit - Din beneficiile tangibile, precum și beneficiile așteptate, creditul în viața economică și în comerț are o funcție. Diferitele funcții de credit sunt după cum urmează
- Creșteți gradul de utilizare a banilor
- Creșteți entuziasmul pentru afaceri
- Creșteți circulația și traficul de bani
- Este un instrument pentru stabilitatea economică
- Îmbunătățirea relațiilor internaționale
- Creșteți gradul de utilizare și circulația mărfurilor
- Creșteți distribuția veniturilor
- Ca motivator și dinamist al activităților comerciale și economice
- Măriți capitalul companiei
- Poate crește IPC (venitul pe cap de locuitor) al comunității
- Schimbarea modului în care oamenii gândesc și acționează astfel încât să aibă valoare economică
Citiți și articole care pot avea legătură: Funcții și tipuri de bănci comerciale în economie
Scopul creditului
Scopul creditului - Prezența creditului și diversele sale funcții. Scopul creditului este următorul.
- Obțineți venituri bancare din rezultatele dobânzii la împrumut primite
- Produceți și utilizați fondurile existente
- Executarea activităților operaționale ale băncii
- Măriți fondul de rulment în companie
- Accelerați traficul de plăți
- Îmbunătățirea bunăstării și veniturilor comunității
Citiți și articole care pot avea legătură: Înțelegerea banilor, funcțiilor și conform experților
Principii / Termeni de credit
Pentru obținerea creditului, trebuie adoptate diverse proceduri care sunt stabilite de bancă sau instituție Pentru ca finanțele să funcționeze bine și sănătos, există 6 C care sunt principii de credit, printre altele, după cum urmează: ca urmare a.
-
Personaj (personalitate / caracter): Personalitatea este natura sau caracterul personal al debitorului de a obține credit, cum ar fi onestitatea, atitudinea de motivație a afacerii etc.
-
Capacitate (capacitate): Capacitatea este capacitatea capitalului deținut de a-și îndeplini obligațiile la timp, în special în ceea ce privește lichiditatea, profitabilitatea, solvabilitatea și soliditatea.
-
Capital (capital): Capitalul este capacitatea debitorului de a desfășura activități comerciale sau de a utiliza creditul și de a-l rambursa.
-
Garanție (garanție): garanția este o garanție care trebuie acordată pentru răspundere în cazul în care debitorul nu este în măsură să își achite datoria.
-
Condiția economică (condiția economică): condiția economică este condiția economică a unei țări în ansamblu cuprinzătoare și au un impact asupra politicilor guvernamentale din sectorul monetar, în special a celor legate de credit bancar
-
Constrângeri (limite sau bariere): Limitările sau barierele reprezintă aprecierea debitorului de a fi afectat de obstacole care nu permit unei persoane să se aventureze undeva.
Deși există principii de credit cunoscute sub numele de 6 C, există și principii de credit cunoscute sub numele de 4 P, inclusiv următoarele.
-
Personalitate: Personalitatea este evaluarea de către bancă a personalității debitorului, cum ar fi curriculum vitae, hobby-uri, circumstanțe familiale (soție sau copii), poziție socială (asociere în comunitate și modul în care comunitatea percepe împrumutatul și așa mai departe).
-
Scop: Scopul este că banca evaluează împrumutatul care caută fonduri cu privire la scopul sau nevoia de utilizare credit și dacă scopul utilizării creditului este în conformitate cu linia de credit de afaceri îngrijorat.
-
Plata: Plata este de a determina capacitatea debitorului cu privire la rambursările împrumuturilor obținute de la perspective pentru vânzări și venituri fără probleme, astfel încât se estimează că capacitatea de a rambursa împrumuturile poate fi revizuită în timp cantitatea.
-
Perspectivă: Perspectiva reprezintă așteptările viitoare ale afacerii debitorului potențial.
Citiți și articole care pot avea legătură: Definiție, scop, rol, atribuții ale băncii centrale + funcții și autorități
Tipuri de credite
1. Tipuri de credite bazate pe instituții
- Credit bancar, care este un tip de credit acordat publicului de băncile de stat sau private pentru o afacere sau activitate de consum
- Credit de lichiditate, care este un tip de credit acordat băncilor care operează în Indonezia de băncile centrale care funcționează ca fonduri pentru finanțarea unei activități de credit.
- Credit direct, care este un tip de credit acordat unei instituții guvernamentale sau semi-guvernamentale (program de credit) de către BI.
- Credit de împrumut interbancar, și anume tipul de credit acordat de o bancă cu fonduri în exces unei bănci care nu are fonduri.
2. Tipuri de credite bazate pe termen
- Împrumutul pe termen scurt, care este un tip de credit cu termenul maxim de un an. Formularele sunt sub formă de credit de cont curent, credit de vânzare, credit bancar și credit cumpărător, precum și credit pentru fond de rulment.
- Împrumutul pe termen mediu, care este un tip de credit cu scadențe de la un an la trei ani.
- Credit pe termen lung, care este un tip de credit care are o scadență mai mare de trei ani. În general, sub formă de împrumuturi de investiții stabilite cu scopul de a crește capitalul companiei pe termen lung pentru a efectua reabilitare, extindere (extindere) și stabilirea de noi proiecte.
3. Tipuri de credite bazate pe scop sau utilizare
- Credit de consum, care este un tip de credit utilizat pentru a satisface nevoile lui și ale familiei sale, de exemplu, pentru împrumuturile pentru mașini și case pentru el și familia sa. Acest credit este foarte neproductiv
- Credit de fond de rulment sau credit comercial, și anume tipul de credit utilizat pentru creșterea capitalului de afaceri al unui debitor. Acest credit este foarte productiv
- Credit de investiții, care este un tip de credit care este utilizat în investiții productive, dar obține rezultatele doar într-o perioadă de timp relativ lungă. Creditul căruia i se acordă de obicei o perioadă de grație, de exemplu, este credit pentru plantații de palmier uleios și așa mai departe.
4. Tipuri de credite bazate pe activități de cifră de afaceri
- Credit mic, care este un tip de credit acordat proprietarilor de întreprinderi mici, de exemplu în KUK (Credit pentru întreprinderi mici).
- Credit mediu, care este un tip de credit acordat conducătorilor cu active care depășesc cele ale conducătorilor mici.
- Credit mare, care este un tip de credit care este practic privit în termeni de suma creditului primit de debitor.
5. Tipuri de credite bazate pe garanție
- Credit negarantat sau credit necompletat (negarantat), care este un tip de credit care oferă credit fără garanții materiale (garanție fizică). direcționat selectiv către clienții mari care și-au dovedit buna-credință, onestitate și ascultare, atât în tranzacții bancare, fie printr-o activitate comercială care a trăit-o.
- Credit garantat, care este un tip de credit pentru debitori bazat pe credința în capacitatea debitorului și a existenței garanției sau a garanției sub formă de garanție fizică (garanție) ca garanție suplimentară.
6. Tipuri de credite bazate pe tipuri
- Credit acceptabil, care este un tip de credit pentru bănci sub forma unui împrumut în bani, de exemplu, limita de credit (L3 sau LLL)
- Credit de vânzător, care este un tip de credit pentru vânzători și cumpărători, care înseamnă bunuri care au fost plătite ulterior. de exemplu pe Usanse L / C,
- Credit de cumpărător, care este tipul de plată efectuat de vânzător, dar bunurile sunt primite ulterior sau achiziționate cu o plată în avans, de exemplu, cum ar fi o clauză roșie L / C.
7. Tipuri de credite bazate pe sectorul economic
- Credit agricol, care este un tip de credit pentru plantații, animale și pescuit
- Credit minier, care este un tip de credit pentru diferite tipuri de minerit
- Credit de import-export, care este un tip de credit pentru exportatori și importatori de tot felul de bunuri.
- Credit Cooperativ, care este un tip de credit pentru toate tipurile de cooperative
- Credit profesional, care este un tip de credit pentru tot felul de profesii, de exemplu medici și profesori.
- Credit industrial, care este un tip de credit pentru toate tipurile de industrii mici, mijlocii și mari.
8. Tipuri de credite bazate pe retragere și rambursare
- Credit de cont curent, care este un tip de credit care poate fi retras și rambursat în orice moment, suma este conformă cu un anumit nevoi care sunt retrase prin cec, bilet, depozit la vedere sau transfer de carte, decontare prin efectuarea de depozite acea.
- Împrumuturi pe termen, și anume împrumuturi ale căror retrageri sunt în același timp cu plafonul. Rambursarea creditului se face după expirarea perioadei de timp, care se poate face în rate sau în acord.
9. Tipuri de credite bazate pe modul de utilizare
- Credit gratuit pentru cont curent. și anume tipul de credit pe care împrumutatul îl primește tot creditul său sub forma unui cont de verificare care îi este dat un formular de cec și extrasul de împrumut este completat în funcție de valoarea creditului acordat, debitorul este liber să efectueze retrageri atâta timp cât creditul este mers pe jos.
- Credit de cont curent limitat, care este un tip de credit cu o anumită limitare pentru clienți în retragerea banilor din cont. precum furnizarea de credite cu depozite la vedere și schimbarea în monedă care se efectuează treptat.
- Aflopend Credit pe cont curent, care este un tip de credit de retragere a creditului, care se efectuează cu sensul că creditul maxim în momentul retragerii este complet crescut prin utilizarea de către client.
- Creditul rotativ, care este un tip de credit, sistemul de retragere a creditului este același prin intermediul unui cont de verificare gratuit cu o perioadă de utilizare de un an, dar metoda de utilizare este diferit.
- Împrumuturi pe termen, care este un tip de credit, acesta are un sistem flexibil de utilizare și utilizare a creditului Acest lucru înseamnă că clienții pot folosi în mod liber banii de credit pentru orice utilizare și banca nu vrea să știe despre asta acea.
Citiți și articole care pot avea legătură: Surse de fonduri bancare - Înțelegere, distribuție, produse, credit și finanțare, experți
Beneficii de credit
Creditul are mai multe beneficii în diverse sectoare, inclusiv în următoarele.
-
Debitor
• Creșterea activității sale prin procurarea unui număr de sectoare de producție
• Creditul bancar este relativ ușor de obținut dacă afacerea debitorului este acceptată pentru serviciu
• Faceți mai ușor pentru potențialii debitori alegerea unei bănci care, împreună cu afacerea lor
• Secretele financiare ale debitorului sunt protejate
• Pot fi ajustate diferite tipuri de credite pentru viitorul debitor -
Guvern
• Ca motor al creșterii economice în general
• În calitate de controlor al activităților monetare
• Pentru a crea domenii de afaceri
• Poate crește veniturile statului
• Pentru a crea și extinde piețe -
bancă
• Acordarea de credite pentru menținerea și dezvoltarea afacerii băncii
• Ajutați la comercializarea altor produse sau servicii bancare
• Obținerea veniturilor din dobânzi primite de la debitori
• Poate îmbunătăți profitabilitatea băncii și poate obține profituri sporite
• Pentru a profita de cota de piață din industria bancară -
Public
• Poate încuraja creșterea economică și extinderea
• Capabil să reducă șomajul
• Oferiți un sentiment de securitate comunității pentru a-și economisi banii în bancă
• Poate crește venitul comunității
Bibliografie
- Malay S.P. Hasibuan, 2008. Fundamentele bancare. Editura PT Bumi Aksara: Jakarta.
- Ibrahim, Johannes. 2004. Carduri de credit: dilema dintre contract și criminalitate. Bandung: Refika Aditama.
- caşmir. 2002. Fundamentele bancare. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.