Definicja kredytu, elementów, funkcji, rodzajów, rodzajów i korzyści
Definicja kredytu
Definicja kredytu to możliwość dokonania zakupu lub prowadzenia działalności pożyczka z promesą, spłata nastąpi we wskazanym terminie Zgoda
Słowo „kredyt” jest powszechnie używane w praktyce bankowej przy udzielaniu różnych udogodnień związanych z pożyczkami. Należy zbadać definicję „kredytu” w jego coraz powszechniejszym stosowaniu, a także zakres, w jakim jego użycie ma znaczenie w ogólnych praktykach biznesowych, aw szczególności w bankowości.
Słowo „kredyt” pochodzi z rzymskiego „credere" co oznacza wierzyć lub "kredo" lub "kredyt"co oznacza, że wierzę. Oznacza to, że pożyczkodawca wierzy w odbiorcę kredytu, że wypłacony przez niego kredyt zostanie zwrócony zgodnie z umową. Tymczasem dla kredytobiorcy oznacza to przyjęcie trustu, dzięki czemu ma on obowiązek spłaty kredytu zgodnie z terminem.
Dlatego, aby przekonać bank, że klientowi można naprawdę zaufać, przed udzieleniem kredytu bank przeprowadza najpierw analizę kredytową. Analiza kredytowa obejmuje pochodzenie klienta lub firmy, perspektywy biznesowe, udzielone gwarancje i inne czynniki. Celem tej analizy jest upewnienie się, że bank ma pewność, że udzielony kredyt jest całkowicie bezpieczny.
Przeczytaj także artykuły, które mogą być powiązane: Źródła funduszy bankowych – definicja, dystrybucja, produkty, kredyt i finansowanie, eksperci
Kredyt według ekspertów
- Według Black's Law Dictionary, kredyt definiuje się jako: Zdolność podmiotu gospodarczego do pożyczania pieniędzy lub uzyskiwania kredytu towar w terminie, dzięki odpowiednim argumentom pożyczkodawcy oraz rzetelności i możliwościom Zapłać to
-
Zgodnie z Prawem Bankowym nr 10 z 1998 roku. Kredyt to zapewnienie pieniędzy lub rachunków, które można z nim utożsamiać, na podstawie umowy pożyczki lub umowy pomiędzy bankiem a innymi podmiotami, które wymagają od kredytobiorcy spłaty zadłużenia po określonym czasie poprzez dawanie kwiat.
-
Zgodnie z ustawą 10/1998. W odniesieniu do bankowości, art. 1 pkt 11, dotyczy dostarczania pieniędzy lub równoważnych roszczeń na podstawie umowy lub umowy or udzielanie pożyczek między bankami i innymi podmiotami, które wymagają od pożyczkobiorcy spłaty zadłużenia po określonym czasie poprzez nałożenie odsetek.
-
Według Brymonta P.Kent: Definicja kredytu według Brymonta P. Kent ma prawo do otrzymania zapłaty lub obowiązek dokonania płatności w żądanym terminie lub w przyszłości, ze względu na dostawę towaru w tym czasie.
-
Według Rollinga G. Thomas: Według niego pojęcie kredytu to zaufanie pożyczkobiorcy do spłacenia pewnej kwoty pieniędzy w przyszłości.
-
Według Amira R. Węgiel: Według Amira. R. Węgiel, definicja kredytu to przyznawanie osiągnięć, których kontrosiągnięcie nastąpi w przyszłości o pewną sumę pieniędzy
-
Według Firdausa i Ariyaanti: Definicja kredytu według Firdausa i Ariyaanti, która definiuje znaczenie kredytu, to reputacja posiadana przez kogoś, kto pozwala mu uzyskać pieniądze, towary lub pracę, wymieniając je z umową o zapłacenie w terminie, który będzie chodź.
-
Według Malay S.P. Hasibuan: znaczenie kredytu to wszelkiego rodzaju pożyczki, które zgodnie z zawartą umową muszą zostać spłacone przez kredytobiorcę wraz z odsetkami.
-
Według Anwara: Redukcja kredytu według Anwara to świadczenie osiągnięć (usług) przez jedną stronę na rzecz drugiej inni i ich osiągnięcia są zwracane w określonym czasie z pieniędzmi jako kontrosiągnięcie (odpowiedź usług).
-
Według Thomasa Suyatno: Kredyt to dostarczanie pieniędzy, których rachunki są wyrównane zgodnie z umową pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą.
-
Według Muljono: Według Muljono pojęciem kredytu jest możliwość dokonania zakupu lub udzielenia pożyczki z umową o spłatę w ustalonym z góry terminie.
-
Według dr. Al-Amin Ahmad: Według niego pojęcie kredytu polega na spłacaniu długów, które są realizowane stopniowo, według z góry ustalonej lub ustalonej stopy.
Przeczytaj także artykuły, które mogą być powiązane: Banki wiejskie – historia, definicja, biznes, cele, cele, rodzaje, funkcje, zarządzanie, przykłady
Elementy kredytu
Kredyt słowny zawiera elementy, które są ze sobą sklejone. Jeśli więc mówimy o kredycie, to obejmuje ono również mówienie o zawartych w nim elementach.
-
Zaufanie
Zaufanie to przekonanie pożyczkodawców, że udzielony kredyt zostanie rzeczywiście otrzymany w przyszłości, zgodnie z okresem kredytowania. Zaufanie jest dawane przez bank jako główna podstawa, dla której odważy się wypłacić kredyt. -
Rozdać
Umowa ta jest zawarta w umowie, w której każda ze stron (wierzyciel i odbiorca kredytu) podpisuje swoje prawa i obowiązki. Umowa ta jest następnie zawarta w umowie kredytowej i podpisana przez obie strony przed wypłatą kredytu. -
Okres czasu
Termin obejmuje uzgodniony okres spłaty kredytu. Kadencja może mieć formę krótkoterminową (poniżej 1 roku), średnioterminową (od 1 do 3 lat) lub długoterminową (powyżej 3 lat). Termin jest terminem spłaty ustalonych przez obie strony rat kredytu. W przypadku niektórych warunków okres ten może zostać w razie potrzeby przedłużony. -
Ryzyko
Ze względu na okres karencji, zwrot kredytu pozwoli na ryzyko nieściągalności lub niespłacalności kredytów. Im dłuższy okres kredytowania, tym większe ryzyko. Ryzyko to ponosi bank, zarówno ryzyko celowe ze strony klienta, jak i ryzyko niezamierzone, np. w wyniku katastrofy charakter lub bankructwo przedsiębiorstwa klienta bez żadnego innego umyślnego elementu, tak że klient nie jest już w stanie spłacić niespłaconego kredytu uzyskane. -
Wynagrodzenie
Wynagrodzenie dla banku to zysk lub dochód z tytułu udzielenia kredytu. W konwencjonalnych bankach wynagrodzenie nazywa się odsetkami. Poza wynagrodzeniem w formie odsetek banki pobierają od klientów również opłaty za administrację kredytem, które są jednocześnie dochodami banku. W przypadku banków stosujących zasady szariatu wynagrodzenie określa zasada podziału zysku.
Przeczytaj także artykuły, które mogą być powiązane: Definicja depozytu – otwarcie, oprocentowanie, odnowienie, wypłata, przelew, certyfikat lub kontrakty futures
Funkcja kredytowa
Kredyt na początku swojej funkcji rozwojowej ma stymulować obie strony do wzajemnej pomocy w realizacji potrzeb, czy to w zakresie potrzeb biznesowych, czy codziennych. Kredyt może spełniać swoją funkcję, jeśli społeczno-ekonomicznie dobry dla dłużników, wierzycieli lub społeczności przyniesie lepszy wpływ.
Funkcja kredytowa – Z korzyści namacalnych, jak i oczekiwanych, funkcję pełni kredyt w życiu gospodarczym i handlu. Różne funkcje kredytowe są następujące
- Zwiększ użyteczność pieniędzy
- Zwiększ entuzjazm dla biznesu
- Zwiększenie obiegu i ruchu pieniędzy
- Jest narzędziem stabilizacji gospodarczej
- Popraw stosunki międzynarodowe
- Zwiększ użyteczność i obieg towarów
- Zwiększ dystrybucję dochodów
- Jako motywator i dynamista działalności handlowej i gospodarczej
- Zwiększ kapitał firmy
- Może zwiększyć IPC (dochód na mieszkańca) społeczności
- Zmiana sposobu, w jaki ludzie myślą i działają tak, aby posiadali wartość ekonomiczną
Przeczytaj także artykuły, które mogą być powiązane: Funkcje i typy banków komercyjnych w ekonomii
Cel kredytu
Cel kredytu – Obecność kredytu i jego różne funkcje. Cel kredytu jest następujący..
- Uzyskaj dochód banku z wyników otrzymanych odsetek od kredytu
- Wyprodukuj i wykorzystaj istniejące fundusze
- Prowadzenie działalności operacyjnej banku
- Zwiększenie kapitału obrotowego w firmie
- Przyspiesz ruch płatniczy
- Poprawa dobrobytu i dochodów społeczności
Przeczytaj także artykuły, które mogą być powiązane: Zrozumieć pieniądze, funkcje i zdaniem ekspertów
Zasady/Warunki kredytowe
Aby uzyskać kredyt, należy przejść różne procedury, które są określane przez bank lub instytucję Aby finanse działały dobrze i zdrowo, istnieje 6 C, które są zasadami kredytowymi, między innymi w następujący sposób: następujący.
-
Charakter (osobowość/charakter): Osobowość to osobisty charakter lub charakter dłużnika w celu uzyskania kredytu, taki jak uczciwość, postawa motywacji biznesowej i tak dalej.
-
Zdolność (zdolność): Zdolność to zdolność posiadanego kapitału do terminowego wywiązania się ze swoich zobowiązań, zwłaszcza pod względem płynności, rentowności, wypłacalności i solidności.
-
Kapitał (kapitał): Kapitał to zdolność dłużnika do prowadzenia działalności gospodarczej lub korzystania z kredytu i spłacania go.
-
Zabezpieczenie (zabezpieczenie): Zabezpieczenie to gwarancja, którą należy udzielić w przypadku zobowiązania, jeśli dłużnik nie jest w stanie spłacić swojego długu.
-
Kondycja ekonomiczna (kondycja ekonomiczna): Kondycja ekonomiczna to kondycja ekonomiczna kraju jako całości kompleksowe i mają wpływ na politykę rządu w sektorze monetarnym, zwłaszcza te związane z kredytem Bankowość
-
Ograniczenia (limity lub bariery): Ograniczenia lub bariery to ocena dłużnika dotycząca przeszkód, które nie pozwalają osobie gdzieś zapuścić się.
Chociaż istnieją zasady kredytowe znane jako 6 C, istnieją również zasady kredytowe znane jako 4 P, w tym poniższe.
-
Osobowość: Osobowość to ocena osobowości pożyczkobiorcy przez bank, taka jak życiorys, hobby, sytuacja rodzinna (żona lub dzieci), pozycja społeczna (związek w społeczności i sposób postrzegania pożyczkobiorcy przez społeczność itd.).
-
Cel: Cel jest taki, że bank ocenia pożyczkobiorcę poszukującego środków pod kątem celu lub potrzeby wykorzystania kredyt, oraz czy cel wykorzystania kredytu jest zgodny z linią kredytową firmy zaniepokojony.
-
Płatność: Płatność ma na celu określenie zdolności dłużnika w zakresie spłaty kredytu uzyskanego od perspektywy płynnej sprzedaży i dochodów, tak aby można było oszacować, że zdolność do spłaty kredytów może być zweryfikowana w czasie ilość.
-
Perspektywa: Perspektywa to przyszłe oczekiwania biznesowe potencjalnego dłużnika.
Przeczytaj także artykuły, które mogą być powiązane: Definicja, cel, rola, obowiązki banku centralnego + funkcje i władze
Rodzaje kredytu
1. Rodzaje kredytów opartych na instytucjach
- Kredyt bankowy, który jest rodzajem kredytu udzielanego publicznie przez banki państwowe lub prywatne na działalność gospodarczą lub konsumpcyjną
- Kredyt płynności, czyli rodzaj kredytu udzielanego bankom działającym w Indonezji przez banki centralne, które pełnią funkcję funduszy na finansowanie działalności kredytowej.
- Direct Credit, czyli rodzaj kredytu udzielanego instytucji rządowej lub półrządowej (program kredytowy) przez BI.
- Kredyt międzybankowy, czyli rodzaj kredytu udzielanego przez bank z nadwyżką środków bankowi, który nie ma środków.
2. Rodzaje kredytu na podstawie okresu
- Pożyczka krótkoterminowa, czyli rodzaj kredytu z maksymalnym okresem jednego roku. Formularze mają formę kredytu w rachunku bieżącym, kredytu sprzedaży, kredytu notowego, kredytu kupieckiego oraz kredytu obrotowego.
- Kredyt średnioterminowy, czyli rodzaj kredytu z terminem zapadalności od jednego roku do trzech lat.
- Kredyt długoterminowy, który jest rodzajem kredytu o okresie spłaty dłuższym niż trzy lata. Najczęściej w formie kredytów inwestycyjnych tworzonych w celu długoterminowego dokapitalizowania firmy na przeprowadzenie rehabilitacji, rozbudowy (ekspansji) oraz powołania nowych projektów.
3. Rodzaje kredytu oparte na celu lub wykorzystaniu
- Kredyt konsumpcyjny, czyli rodzaj kredytu wykorzystywanego na potrzeby własne i jego rodziny, np. na kredyty samochodowe i mieszkaniowe dla siebie i swojej rodziny. Ten jeden kredyt jest bardzo nieproduktywny
- Kredyt obrotowy lub kredyt kupiecki, czyli rodzaj kredytu wykorzystywanego do zwiększenia kapitału biznesowego dłużnika. Ten jeden kredyt jest bardzo produktywny
- Kredyt inwestycyjny, który jest rodzajem kredytu, który jest wykorzystywany w inwestycjach produkcyjnych, ale przynosi efekty dopiero w stosunkowo długim okresie czasu. Kredyt, który zwykle otrzymuje okres karencji, to na przykład kredyt na plantacje palmy olejowej i tak dalej.
4. Rodzaje kredytów opartych na obrotach biznesowych
- Small Credit, czyli rodzaj kredytu udzielanego właścicielom małych firm, np. w KUK (Small business credit).
- Średni kredyt, który jest jednym z rodzajów kredytów przyznawanych władcom, których aktywa przewyższają te należące do małych władców.
- Duży kredyt, czyli rodzaj kredytu, który jest zasadniczo postrzegany w kategoriach kwoty kredytu otrzymanego przez dłużnika.
5. Rodzaje kredytu opartego na gwarancji
- Kredyt niezabezpieczony lub kredyt in blanco (niezabezpieczony dół), który jest jednym z rodzajów kredytu, który zapewnia kredyt bez gwarancji materialnych (zabezpieczenie fizyczne). selektywnie skierowane do dużych klientów, którzy udowodnili swoją wiarygodność, uczciwość i posłuszeństwo, zarówno w transakcjach bankowych, jak i poprzez działalność gospodarczą, która przeżyłem to.
- Kredyt Gwarantowany, czyli rodzaj kredytu dla dłużników oparty na przekonaniu o zdolności dłużnika i istnieniu zabezpieczenia lub zabezpieczenia w postaci fizycznej (zabezpieczenia) jako zabezpieczenia dodatkowego.
6. Rodzaje kredytu oparte na rodzajach
- Akceptowany kredyt, czyli rodzaj kredytu dla banków w formie pożyczki pieniężnej, np. limit kredytowy (L3 lub LLL)
- Kredyt Sprzedającego, który jest rodzajem kredytu dla sprzedających i kupujących, co oznacza towary, które zostały opłacone później. na przykład na akredytywie Usanse,
- Kredyt Kupującego, który jest rodzajem płatności, który został dokonany przez sprzedającego, ale towary są odbierane później lub kupowane z przedpłatą, np. czerwona klauzula akredytywy.
7. Rodzaje kredytu oparte na sektorze gospodarczym
- Kredyt rolniczy, który jest rodzajem kredytu na plantacje, zwierzęta gospodarskie i rybołówstwo
- Kredyt górniczy, który jest rodzajem kredytu na różne rodzaje wydobycia
- Kredyt eksportowo-importowy, który jest rodzajem kredytu dla eksporterów i importerów wszelkiego rodzaju towarów.
- Kredyt Spółdzielczy, który jest rodzajem kredytu dla wszystkich typów spółdzielni
- Professional Credit, który jest rodzajem zaliczenia dla wszystkich rodzajów zawodów, np. lekarzy i nauczycieli.
- Kredyty Przemysłowe, czyli rodzaje kredytów dla wszelkiego rodzaju małych, średnich i dużych branż.
8. Rodzaje kredytu opartego na wycofaniu i spłacie
- Kredyt w rachunku bieżącym, czyli rodzaj kredytu, który można wycofać i spłacić w dowolnym momencie, kwota jest zgodna z pewnym potrzeby, które są wypłacane czekiem, bilyetem, wpłatą na żądanie lub przelewem książkowym, rozliczanie poprzez dokonywanie wpłat że.
- Pożyczki terminowe, czyli pożyczki, których wypłaty są w tym samym czasie, co pułap. Spłata kredytu następuje po upływie terminu, co można zrobić w ratach lub na podstawie umowy.
9. Rodzaje kredytu oparte na sposobie korzystania
- Bezpłatny kredyt w rachunku bieżącym. mianowicie rodzaj kredytu, który kredytobiorca otrzymuje cały swój kredyt w formie rachunku czekowego, który otrzymuje czek i formularz czeku wyciąg z kredytu jest wypełniany na podstawie kwoty udzielonego kredytu, dłużnik może dokonywać wypłat, o ile kredyt jest spacerować.
- Limitowany kredyt w rachunku bieżącym, który jest rodzajem kredytu z pewnym ograniczeniem dla klientów w wypłacaniu pieniędzy z konta. takie jak udzielanie kredytu z depozytami na żądanie i wymiana waluty, która odbywa się stopniowo.
- Kredyt w rachunku bieżącym Aflopend, który jest jednym z rodzajów kredytu wypłaty kredytu, który jest realizowany w taki sposób, że maksymalny kredyt w momencie wypłaty jest w pełni zwiększany w miarę wykorzystania przez klienta.
- Kredyt odnawialny, który jest jednym rodzajem kredytu, ten system wypłaty kredytu jest taki sam za pomocą bezpłatnego konta rozliczeniowego z rocznym okresem użytkowania, ale sposobem korzystania jest różne.
- Pożyczki terminowe, który jest jednym rodzajem kredytu, ten ma elastyczny system wykorzystania i wykorzystania kredytu pemakaian Oznacza to, że klienci mogą swobodnie wykorzystywać pieniądze kredytowe na dowolny cel, a bank nie chce o tym wiedzieć że.
Przeczytaj także artykuły, które mogą być powiązane: Źródła funduszy bankowych – definicja, dystrybucja, produkty, kredyt i finansowanie, eksperci
Korzyści kredytowe
Kredyt ma wiele zalet w różnych sektorach, w tym następujące.
-
Dłużnik
• Zwiększenie działalności poprzez zakup szeregu sektorów produkcyjnych production
• Kredyt bankowy jest stosunkowo łatwy do uzyskania, jeśli firma dłużnika zostanie przyjęta do obsługi
• Ułatw potencjalnym dłużnikom wybór banku, który prowadzi swoją działalność
• Tajemnice finansowe dłużnika są chronione
• Różne rodzaje kredytu można dostosować do potencjalnego dłużnika -
Rząd
• Jako siła napędowa wzrostu gospodarczego w ogóle
• Jako kontroler działalności pieniężnej
• Tworzenie pól biznesowych
• Może zwiększyć dochody stanu
• Tworzenie i rozszerzanie rynków -
Bank
• Udzielanie kredytu na utrzymanie i rozwój działalności banku
• Pomóż sprzedawać inne produkty lub usługi bankowe
• Uzyskiwanie dochodów odsetkowych otrzymywanych od dłużników
• Może poprawić rentowność banku i zwiększyć zyski
• Zdobycie udziału w rynku w branży bankowej -
Publiczny
• Może stymulować wzrost gospodarczy i ekspansję
• Potrafi zmniejszyć bezrobocie
• Zapewnij społeczności poczucie bezpieczeństwa, aby oszczędzać pieniądze w banku
• Może zwiększyć dochody społeczności
Bibliografia
- malajski SP Hasibuan, 2008. Podstawy bankowości. Wydawnictwo PT Bumi Aksara: Dżakarta.
- Ibrahima, Johannesa. 2004. Karty kredytowe: dylemat między umową a przestępczością. Bandung: Refika Aditama.
- kaszmir. 2002. Podstawy bankowości. Dżakarta: PT. RajaGrafindo Persada.