Definisjon av kreditt, elementer, funksjoner, slag, typer og fordeler
Definisjon av kreditt
Definisjonen av kreditt er en evne til å gjennomføre et kjøp eller holde en virksomhet et lån med et løfte, vil betalingen bli utført til det angitte tidspunktet avtalt
Ordet "kreditt" har ofte blitt brukt i bankpraksis for å tilby forskjellige fasiliteter knyttet til lån. Definisjonen av "kreditt" i den stadig mer utbredte bruken må utforskes, i hvilken grad bruken er relevant i forretningspraksis generelt og bank spesielt.
Ordet "kreditt" kommer fra det romerske "credere"som betyr tro eller"credo"eller"kreditt"som betyr at jeg tror. Dette betyr at utlåner tror på mottakeren av kreditten, at kreditten som han har utbetalt vil bli returnert i henhold til avtalen. Når det gjelder mottakeren av kreditten, betyr det å godta tilliten, slik at han har en forpliktelse til å betale tilbake lånet i samsvar med tidsperioden.
Derfor, for å overbevise banken om at kunden virkelig kan stole på, utfører banken først en kredittanalyse før kreditten er gitt. Kredittanalyse inkluderer bakgrunnen til kunden eller selskapet, forretningsmuligheter, garantier og andre faktorer. Hensikten med denne analysen er å sikre at banken er sikker på at kreditten som er gitt er helt trygg.
Les også artikler som kan relateres: Kilder til bankfond - definisjon, distribusjon, produkter, kreditt og finansiering, eksperter
Kreditt ifølge eksperter
- I følge Black's Law Dictionary er kreditt definert som: En virksomhets aktørs evne til å låne ut penger, eller få kreditt varer i tide, som et resultat av utlånerens riktige argumenter, samt pålitelighet og evne betale det
-
I henhold til bankloven nummer 10 av 1998. Kreditt er levering av penger eller regninger som kan sidestilles med dem, basert på en låneavtale eller avtale mellom banken og andre parter som krever at låntaker betaler gjelden etter en viss periode ved å gi blomst.
-
I henhold til lov 10/1998. Når det gjelder bankvirksomhet, er artikkel 1 nummer 11 levering av penger eller tilsvarende krav, basert på en avtale eller avtale utlån og lån mellom banker og andre parter som krever at låntaker betaler tilbake gjelden etter en viss periode ved å gi renter.
-
I følge Brymont P.Kent: Definisjon av kreditt ifølge Brymont P. Kent har rett til å motta betaling eller forpliktelse til å utføre betaling på det tidspunktet det blir forespurt eller på et fremtidig tidspunkt, på grunn av levering av varene på dette tidspunktet.
-
I følge Rolling G. Thomas: I følge ham er begrepet kreditt låntakerens tillit til å betale en viss sum penger i fremtiden.
-
I følge Amir R. Kull: I følge Amir. R. Kull, definisjonen av kreditt er tildeling av prestasjoner hvis motoppnåelse vil være en sum penger i fremtiden
-
I følge Firdaus og Ariyanti: Definisjonen av kreditt ifølge Firdaus og Ariyanti som definerer betydningen av kreditt er et rykte som eies av noen som tillater ham å få penger, varer eller arbeidskraft, ved å bytte dem med en avtale om å betale det på et tidspunkt som vil komme.
-
I følge Malay S.P. Hasibuan: Betydningen av kreditt er alle typer lån som må tilbakebetales med renter av låntakeren i henhold til avtalt avtale.
-
I følge Anwar: Kredittreduksjon i henhold til Anwar er levering av prestasjoner (tjenester) av en part til en annen andre og deres prestasjoner returneres innen en viss periode med penger som motprestasjon (svar tjenester).
-
I følge Thomas Suyatno: Kreditt er levering av penger hvis regninger utjevnes i henhold til avtalen mellom låntaker og långiver.
-
Ifølge Muljono: I følge Muljono er begrepet kreditt muligheten til å gjennomføre et kjøp eller gjennomføre et lån med en avtale om å betale på et forutbestemt tidspunkt.
-
I følge Dr. Al-Amin Ahmad: I følge ham er tanken om kreditt å betale gjeld som utføres gradvis med en forutbestemt eller bestemt hastighet.
Les også artikler som kan relateres: Landsbygdebanker - Historie, definisjon, virksomhet, mål, mål, typer, funksjoner, ledelse, eksempler
Elementer av kreditt
Ordet kreditt inneholder elementer som er limt sammen. Så hvis vi snakker om kreditt, inkluderer det å snakke om elementene i den.
-
Tillit
Tillit er en tro for långivere at kreditten som gis virkelig blir mottatt tilbake i fremtiden i henhold til kredittperioden. Tillit er gitt av banken som hovedgrunnlag for hvorfor en kreditt tør å bli utbetalt. -
Avtale
Denne avtalen er angitt i en avtale der hver part (kreditor og kredittmottaker) signerer sine respektive rettigheter og plikter. Denne avtalen er deretter oppgitt i en kredittavtale og signert av begge parter før kreditten blir utbetalt. -
Tidsperiode
Begrepet inkluderer avtalt nedbetalingstid for lån. Begrepet kan være i form av kortsiktig (under 1 år), middels sikt (1 til 3 år) eller lang sikt (over 3 år). Tidsperioden er fristen for tilbakebetaling av kredittbetaling som er avtalt mellom begge parter. For visse forhold kan denne tidsperioden forlenges etter behov. -
Fare
På grunn av avdragsperioden vil tilbakelevering av kreditt tillate en risiko for ikke-innkrevbare eller misligholdte lån. Jo lenger kredittperioden er, jo større er risikoen. Denne risikoen bæres av banken, både bevisst risiko av kunden og utilsiktet risiko, for eksempel på grunn av en katastrofe natur eller konkurs i kundens virksomhet uten noe annet forsettlig element, slik at kunden ikke lenger er i stand til å betale tilbake den utestående kreditten oppnådd. -
Godtgjørelse
Godtgjørelsen for banken er et overskudd eller inntekt for å gi kreditt. I konvensjonelle banker er godtgjørelse kjent som renter. I tillegg til godtgjørelse i form av renter, krever bankene også kunder kredittadministrasjonsgebyrer som også er bankoverskudd. For banker med sharia-prinsipper bestemmes godtgjørelsen av overskuddsdelingsprinsippet.
Les også artikler som kan relateres: Definisjon av innskudd - åpning, renter, fornyelse, utbetaling, overføring, sertifikat eller futures
Kredittfunksjon
Kreditt i begynnelsen av utviklingsfunksjonen er å stimulere begge parter til å hjelpe hverandre med sikte på å oppnå behov, det være seg innen forretningsområdet eller daglige behov. Kreditt kan oppfylle sin funksjon hvis det er samfunnsøkonomisk bra for skyldnere, kreditorer eller samfunnet, det gir bedre innflytelse.
Kredittfunksjon - Fra de håndgripne fordelene så vel som de forventede fordelene, har kreditt i økonomisk liv og handel en funksjon. De forskjellige kredittfunksjonene er som følger
- Øk brukervennligheten til penger
- Øk entusiasmen for virksomheten
- Øk sirkulasjonen og pengetrafikken
- Det er et verktøy for økonomisk stabilitet
- Forbedre internasjonale relasjoner
- Øk brukervennligheten og sirkulasjonen av varer
- Øk inntektsfordelingen
- Som en motivator og dynamist av handel og økonomiske aktiviteter
- Øk kapitalen i selskapet
- Kan øke IPC (inntekt per innbygger) i samfunnet
- Endre måten folk tenker og handler slik at de har økonomisk verdi
Les også artikler som kan relateres: Funksjoner og typer forretningsbanker i økonomi
Kredittformål
Formål med kreditt - Tilstedeværelsen av kreditt og dets forskjellige funksjoner. Hensikten med kreditten er som følger ..
- Få bankinntekter på resultatene av mottatt lånerente
- Produktiv og utnytte eksisterende midler
- Kjører på bankdrift
- Øk arbeidskapitalen i selskapet
- Fremskynde betalingstrafikken
- Forbedre samfunnets velferd og inntekt
Les også artikler som kan relateres: Forstå penger, funksjoner og ifølge eksperter
Kredittprinsipper / vilkår
For å få kreditt er det forskjellige prosedyrer som må bestås som bestemmes av banken eller institusjonen For at økonomien skal kunne fungere sunt, er det 6 C som er kredittprinsipper, blant annet som følger: følgende.
-
Karakter (personlighet / karakter): Personlighet er den personlige karakteren eller karakteren til skyldneren for å få kreditt, som ærlighet, holdning til forretningsmotivasjon og så videre.
-
Kapasitet (evne): Kapasitet er evnen til den kapital som eies til å oppfylle sine forpliktelser i tide, spesielt når det gjelder likviditet, lønnsomhet, soliditet og soliditet.
-
Kapital (kapital): Kapital er skyldnerens evne til å utføre forretningsaktiviteter eller å bruke kreditt og tilbakebetale det.
-
Sikkerhet (sikkerhet): Sikkerhet er en garanti som må stilles for ansvar dersom skyldneren ikke er i stand til å betale gjelden.
-
Økonomisk tilstand (økonomisk tilstand): Økonomisk tilstand er den økonomiske tilstanden til et land som helhet omfattende og har innvirkning på regjeringens politikk i pengesektoren, spesielt de som er knyttet til kreditt bankvirksomhet
-
Begrensninger (grenser eller barrierer): Begrensninger eller barrierer er skyldnerens vurdering av å bli påvirket av hindringer som ikke tillater en person å våge seg på et sted.
Selv om det er kredittprinsipper kjent som 6 Cs, er det også kredittprinsipper kjent som 4 Ps, inkludert følgende.
-
Personlighet: Personlighet er bankens vurdering av låntakerens personlighet, slik som curriculum vitae, hobbyer, familieforhold (kone eller barn), sosial status (forening i samfunnet og hvordan samfunnet oppfatter låntakeren og så videre.
-
Formål: Formål er at banken vurderer låntakeren som søker midler angående formålet eller behovet for bruk kreditt, og om formålet med å bruke kreditten er i samsvar med forretningsgraden bekymret.
-
Betaling: Betaling er å fastslå debitors evne til tilbakebetaling av lån fra utsikter for jevnt salg og inntekt slik at det anslås at muligheten til å betale tilbake lån kan vurderes over tid mengden.
-
Prospekt: Prospekt er fremtidig forventning til den potensielle skyldneren.
Les også artikler som kan relateres: Definisjon, formål, rolle, sentralbankens plikter + funksjoner og autoriteter
Typer kreditt
1. Typer kreditt basert på institusjoner
- Bankkreditt, som er en type kreditt som gis til offentligheten av statlige eller private banker for en forretningsaktivitet eller forbruk
- Likviditetskreditt, som er en type kreditt gitt til banker som opererer i Indonesia av sentralbanker som fungerer som fond for finansiering av en kredittaktivitet.
- Direkte kreditt, nemlig typen kreditt som BI tildeler en statlig eller semi-statlig institusjon (kredittprogram).
- Interbank Lånekreditt, nemlig typen kreditt som en bank gir med overskytende midler til en bank som mangler midler.
2. Typer kreditt basert på løpetid
- Kortsiktig lån, som er en type kreditt med en maksimal løpetid på ett år. Skjemaene er i form av løpende kredittkreditt, salgskreditt, seddelkreditt og kjøperkreditt samt arbeidskapitalkreditt.
- Midlertidig lån, som er en type kreditt med løpetid på ett år til tre år.
- Langtidskreditt, som er en type kreditt som har en løpetid på mer enn tre år. Vanligvis i form av investeringslån etablert med sikte på å øke selskapets kapital på lang sikt for å gjennomføre rehabilitering, utvidelse (utvidelse) og etablering av nye prosjekter.
3. Typer kreditt basert på formålet eller bruken
- Consumptive Credit, som er en type kreditt som brukes til å dekke behovene til seg selv og hans familie, for eksempel på bil- og huslån til seg selv og familien. Denne kreditten er veldig uproduktiv
- Arbeidskapitalkreditt eller handelskreditt, nemlig typen kreditt som brukes til å øke en debitors forretningskapital. Denne kreditten er veldig produktiv
- Investeringskreditt, som er en type kreditt som brukes i produktive investeringer, men som bare får resultatene på relativt lang tid. Kreditt som vanligvis gis en avdragsfri periode, er for eksempel kreditt for oljepalmeplantasjer og så videre.
4. Typer kreditt basert på virksomhetsomsetningsaktiviteter
- Small Credit, som er en type kreditt gitt til små myndigheter, for eksempel i KUK (Small business credit).
- Medium Credit, som er en type kreditt gitt til linjaler med eiendeler som overstiger de som hos små linjaler.
- Stor kreditt, som er en type kreditt som i utgangspunktet blir sett på når det gjelder kredittbeløpet mottatt av skyldneren.
5. Typer kreditt basert på garantien
- Usikret kreditt eller blank kreditt (usikret ned), som er en type kreditt som gir kreditt uten vesentlige garantier (fysisk sikkerhet). selektivt rettet mot store kunder som har bevist sin bona fide, ærlighet og lydighet, både i banktransaksjoner eller ved en forretningsaktivitet som levde det.
- Garantert kreditt, som er en type kreditt for skyldnere basert på en tro på skyldnerens evne og eksistensen av sikkerhet eller sikkerhet i form av fysisk (sikkerhet) som tilleggssikkerhet.
6. Typer kreditt basert på slag
- Akseptabel kreditt, som er en type kreditt for banker i form av et pengelån, for eksempel kredittgrensen (L3 eller LLL)
- Selger Credit, som er en type kreditt for selgere og kjøpere, som betyr varer som er betalt senere. for eksempel på Usanse L / C,
- Kjøperkreditt, som er den betalingstypen som er utført av selgeren, men varene mottas senere eller kjøpes med forskuddsbetaling, for eksempel en rød klausul L / C.
7. Typer kreditt basert på økonomisk sektor
- Agricultural Credit, som er en type kreditt for plantasjer, husdyr og fiskeri
- Mining Credit, som er en type kreditt for ulike typer gruvedrift
- Export-Import Credit, som er en type kreditt for eksportører og importører av alle slags varer.
- Cooperative Credit, som er en type kreditt for alle typer andelslag
- Professional Credit, som er en type kreditt for alle slags yrker, for eksempel leger og lærere.
- Industrilån, nemlig typer kreditt for alle typer små, mellomstore og store næringer.
8. Typer kreditt basert på uttak og tilbakebetaling
- Nåværende kontokreditt, som er en type kreditt som kan trekkes tilbake og tilbakebetales når som helst, beløpet er i samsvar med en viss behov som trekkes med sjekk, bilyet, fordringsinnskudd eller bokoverføring, oppgjør ved å gjøre innskudd at.
- Terminlån, nemlig lån med uttak på samme tid som taket. Tilbakebetaling av kreditt skjer etter at tidsperioden er utløpt, noe som kan gjøres i rater eller avtale.
9. Typer kreditt basert på hvordan du bruker
- Gratis nåværende kontokreditt. nemlig typen kreditt som låntakeren mottar hele kreditten sin i form av en sjekkekonto til ham som får sjekk og sjekkskjema utlånet er fylt ut basert på beløpet som er gitt, debitor står fritt til å gjøre uttak så lenge kreditten er gå.
- Begrenset nåværende kontokreditt, som er en type kreditt med en viss begrensning for kundene å ta ut kontopengene sine. slik som kredittilskudd med etterspørselsinnskudd og valutaendringen som utføres gradvis.
- Aflopend Current Account Credit, som er en type kredittuttakskreditt som utføres med den betydningen at maksimal kreditt på uttakstidspunktet økes fullt ut ved å bli brukt av kunden.
- Revolving Credit, som er en type kreditt, er dette kredittuttakssystemet det samme ved hjelp av en gratis sjekkekonto med ett års brukstid, men bruksmetoden er annerledes.
- Termslån, som er en type kreditt, denne har et fleksibelt kredittbruk og brukssystem pemakaian Dette betyr at kunder fritt kan bruke kredittpenger til enhver bruk, og banken vil ikke vite om det at.
Les også artikler som kan relateres: Kilder til bankfond - definisjon, distribusjon, produkter, kreditt og finansiering, eksperter
Kredittfordeler
Kreditt har flere fordeler i forskjellige sektorer, inkludert følgende.
-
Skyldneren
• Øk virksomheten ved å anskaffe en rekke produksjonssektorer
• Bankkreditt er relativt enkelt å oppnå hvis skyldnerens virksomhet godtas for tjeneste
• Gjør det lettere for potensielle skyldnere å velge en bank som har sin virksomhet
• Skyldnerens økonomiske hemmeligheter er beskyttet
• Ulike typer kreditt kan justeres til den potensielle skyldneren -
Myndighetene
• Som en pådriver for økonomisk vekst generelt
• Som kontrollør av monetære aktiviteter
• Å opprette forretningsfelt
• Kan øke statens inntekt
• Å skape og utvide markeder -
Bank
• Gi kreditt for å opprettholde og utvikle bankens virksomhet
• Hjelp med å markedsføre andre bankprodukter eller tjenester
• Innhenting av renteinntekter fra skyldnere
• Kan forbedre bankens lønnsomhet og tjene økt fortjeneste
• Å gripe markedsandeler i banknæringen -
Offentlig
• Kan oppmuntre til økonomisk vekst og ekspansjon
• Kunne redusere arbeidsledigheten
• Gi en følelse av sikkerhet for samfunnet for å spare pengene sine i banken
• Kan øke inntekten til samfunnet
Bibliografi
- Malaysisk S.P. Hasibuan, 2008. Banking Fundamentals. Utgiver PT Bumi Aksara: Jakarta.
- Ibrahim, Johannes. 2004. Kredittkort: Dilemmaet mellom kontrakt og kriminalitet. Bandung: Refika Aditama.
- kashmir. 2002. Banking Fundamentals. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.