Kredīta, elementu, funkciju, veidu, veidu un priekšrocību definīcija
Kredīta definīcija
Kredīta definīcija ir spēja veikt pirkumu vai turēt biznesu aizdevums ar solījumu, maksājums tiks veikts norādītajā laikā piekritu
Vārds "kredīts" banku praksē parasti tiek izmantots, nodrošinot dažādas iespējas, kas saistītas ar aizdevumiem. Jāizpēta "kredīta" definīcija tā arvien plašākā lietošanā, cik lielā mērā tā izmantošana ir nozīmīga uzņēmējdarbības praksē kopumā un jo īpaši banku jomā.
Vārds "kredīts" nāk no romiešu valodas "kreditors"kas nozīmē ticēt vai"kredo"vai"kredīts"kas nozīmē, ka es ticu. Tas nozīmē, ka aizdevējs tic kredīta saņēmējam, ka kredīts, kuru viņš ir izmaksājis, tiks atdots saskaņā ar līgumu. Tikmēr kredīta saņēmējam tas nozīmē uzticības pieņemšanu, lai viņam būtu pienākums atmaksāt aizdevumu atbilstoši laika periodam.
Tāpēc, lai pārliecinātu banku, ka klientam patiešām var uzticēties, pirms kredīta piešķiršanas banka vispirms veic kredīta analīzi. Kredītu analīze ietver klienta vai uzņēmuma priekšvēsturi, biznesa perspektīvas, sniegtās garantijas un citus faktorus. Šīs analīzes mērķis ir pārliecināties, ka banka ir pārliecināta, ka sniegtais kredīts ir pilnīgi drošs.
Lasiet arī rakstus, kas var būt saistīti: Banku fondu avoti - definīcija, izplatīšana, produkti, kredīts un finansēšana, eksperti
Kredīts, pēc ekspertu domām
- Saskaņā ar Black's Law Dictionary vārdiem kredīts tiek definēts kā: biznesa dalībnieka spēja aizdot naudu vai iegūt kredītu preces savlaicīgi, aizdevēja pareizo argumentu, kā arī uzticamības un spēju rezultātā samaksājiet to
-
Saskaņā ar 1998. gada Banku likumu Nr. 10. Kredīts ir naudas vai rēķinu nodrošināšana, ko tam var pielīdzināt, pamatojoties uz aizdevuma līgumu vai līgumu starp banku un citām pusēm, kuras prasa aizņēmējam atmaksāt parādu pēc noteikta laika, dodot zieds.
-
Saskaņā ar Likumu 10/1998. Attiecībā uz banku darbību 1. panta 11. punkts ir naudas vai līdzvērtīgu prasījumu nodrošināšana, pamatojoties uz līgumu vai līgumu kreditēšana un aizņemšanās starp bankām un citām pusēm, kuras prasa aizņēmējam atmaksāt parādu pēc noteikta laika, dodot procentus.
-
Saskaņā ar Brymont P.Kent: Kredīta definīcija saskaņā ar Brymont P. Kents ir tiesības saņemt samaksu vai pienākums veikt maksājumu pieprasītajā laikā vai nākotnē, jo preces tiek piegādātas šajā laikā.
-
Saskaņā ar Rolling G. Tomass: Pēc viņa teiktā, kredīta jēdziens ir aizņēmēja uzticēšanās maksāt noteiktu naudas summu nākotnē.
-
Saskaņā ar Amir R. Ogles: Saskaņā ar Amir. R. Akmeņogles, kredīta definīcija ir tādu sasniegumu piešķiršana, kuru pretizpildījums nākotnē būs naudas summa
-
Saskaņā ar Firdaus un Ariyanti: Kredīta definīcija saskaņā ar Firdaus un Ariyanti, kas nosaka kredīta nozīmi, ir reputācija, kas pieder kādam, kurš ļauj viņam iegūt naudu, preces vai darbaspēku, apmainot to ar vienošanos samaksāt to laikā, kas būs nāc.
-
Pēc malajiešu S.P. Hasibuan: kredīta nozīme ir visu veidu aizdevumi, kas aizņēmējam jāatmaksā ar procentiem saskaņā ar vienošanos.
-
Pēc Anvara domām: Kredīta samazināšana saskaņā ar Anwar ir vienas puses sasniegumu (pakalpojumu) sniegšana otrai pusei citi un viņu sasniegumi tiek atdoti noteiktā laika posmā ar naudu kā pret sasniegumu (atbilde pakalpojumi).
-
Pēc Tomasa Sujatno domām: Kredīts ir naudas nodrošināšana, kuras rēķini tiek izlīdzināti saskaņā ar aizņēmēja un aizdevēja līgumu.
-
Pēc Muljono domām: Pēc Muljono domām, kredīta jēdziens ir spēja veikt pirkumu vai veikt aizdevumu, vienojoties par samaksu iepriekš noteiktā laikā.
-
Pēc Dr. Al-Amin Ahmad: Pēc viņa teiktā, kredīta jēdziens ir maksāt parādus, kas tiek veikti pakāpeniski ar iepriekš noteiktu vai noteiktu likmi.
Lasiet arī rakstus, kas var būt saistīti: Lauku bankas - vēsture, definīcija, bizness, mērķi, mērķi, veidi, funkcijas, vadība, piemēri
Kredīta elementi
Vārds kredīts satur elementus, kas ir salīmēti kopā. Tātad, ja mēs runājam par kredītu, tas ietver runu par tajā ietvertajiem elementiem.
-
Uzticēšanās
Uzticība aizdevējiem ir pārliecība, ka piešķirtais kredīts patiešām tiek saņemts nākotnē atbilstoši kredīta periodam. Uzticību banka dod kā galveno pamatu tam, kāpēc kredīts uzdrošinās tikt izmaksāts. -
Darījums
Šis līgums ir noteikts līgumā, kurā katra puse (kreditors un kredīta saņēmējs) paraksta savas attiecīgās tiesības un pienākumus. Pēc tam šis līgums ir norādīts kredītlīgumā un pirms kredīta izmaksas tiek parakstītas abas puses. -
Laika periods
Termins ietver norunāto aizdevuma atmaksas periodu. Termiņš var būt īstermiņa (līdz 1 gadam), vidēja termiņa (no 1 līdz 3 gadiem) vai ilgtermiņa (virs 3 gadiem) formā. Laika periods ir kredītmaksu atmaksas termiņš, par kuru abas puses ir vienojušās. Noteiktos apstākļos šo laika periodu pēc vajadzības var pagarināt. -
Risks
Labvēlības perioda dēļ kredīta atdošana ļaus riskēt nesaņemtiem vai nenesošiem aizdevumiem. Jo ilgāks kredīta periods, jo lielāks risks. Šo risku uzņemas banka - gan tīšs klienta, gan neapzināts risks, piemēram, katastrofas dēļ klienta biznesa raksturs vai bankrots bez jebkāda cita tīša elementa, lai klients vairs nevarētu nomaksāt nesamaksāto kredītu iegūts. -
Atalgojums
Atlīdzība bankai ir peļņa vai ienākums par kredīta piešķiršanu. Parastajās bankās atlīdzība ir pazīstama kā procenti. Papildus atlīdzībai procentu veidā bankas no klientiem iekasē arī kredīta administrēšanas maksu, kas vienlaikus ir arī bankas peļņa. Bankām ar šariata principu atlīdzību nosaka peļņas sadales princips.
Lasiet arī rakstus, kas var būt saistīti: Noguldījuma definīcija - atvēršana, procenti, atjaunošana, izmaksa, pārskaitījums, sertifikāts vai nākotne
Kredīta funkcija
Kredīts tā attīstības funkcijas sākumā ir stimulēt abas puses palīdzēt viena otrai ar mērķi sasniegt vajadzības neatkarīgi no tā, vai tas ir biznesa vai ikdienas vajadzību jomā. Kredīts var pildīt savu funkciju, ja sociāli ekonomiski izdevīgi parādniekiem, kreditoriem vai sabiedrībai ir labāka ietekme.
Kredīta funkcija - no taustāmajiem ieguvumiem, kā arī no paredzamajiem ieguvumiem kredītam ekonomiskajā dzīvē un tirdzniecībā ir funkcija. Dažādas kredīta funkcijas ir šādas
- Palieliniet naudas lietojamību
- Palieliniet entuziasmu par uzņēmējdarbību
- Palieliniet apgrozību un naudas plūsmu
- Tas ir instruments ekonomikas stabilitātei
- Uzlabot starptautiskās attiecības
- Palielināt preču lietojamību un apriti
- Palielināt ienākumu sadali
- Kā tirdzniecības un saimnieciskās darbības motivators un dinamisks
- Palieliniet uzņēmuma kapitālu
- Var palielināt sabiedrības IPC (ienākumus uz vienu iedzīvotāju)
- Mainīt cilvēku domāšanu un rīcību, lai viņiem būtu ekonomiskā vērtība
Lasiet arī rakstus, kas var būt saistīti: Komercbanku funkcijas un veidi ekonomikā
Kredīta mērķis
Kredīta mērķis - kredīta klātbūtne un tā dažādās funkcijas. Kredīta mērķis ir šāds.
- Iegūstiet bankas ienākumus par saņemto aizdevuma procentu rezultātiem
- Produktīvi un izmantot esošos līdzekļus
- Darbojas bankas operatīvajās darbībās
- Palieliniet apgrozāmo kapitālu uzņēmumā
- Paātrināt maksājumu trafiku
- Sabiedrības labklājības un ienākumu uzlabošana
Lasiet arī rakstus, kas var būt saistīti: Izpratne par naudu, funkcijām un pēc ekspertu domām
Kredīta principi / noteikumi
Kredīta saņemšanai ir jāiziet dažādas procedūras, kuras nosaka banka vai iestāde Lai finanses darbotos labi un veselīgi, ir 6 C, kas cita starpā ir kredīta principi: sekojošs.
-
Raksturs (personība / raksturs): Personība ir parādnieka personīgais raksturs vai raksturs, lai saņemtu kredītu, piemēram, godīgums, biznesa motivācijas attieksme utt.
-
Jauda (spēja): Spēja ir piederošā kapitāla spēja savlaicīgi izpildīt savas saistības, īpaši attiecībā uz likviditāti, rentabilitāti, maksātspēju un stabilitāti.
-
Kapitāls (kapitāls): kapitāls ir parādnieka spēja veikt uzņēmējdarbību vai izmantot kredītu un to atmaksāt.
-
Nodrošinājums (nodrošinājums): Nodrošinājums ir garantija, kas jāsniedz atbildībai, ja parādnieks nespēj nomaksāt savu parādu.
-
Ekonomiskais stāvoklis (ekonomiskais stāvoklis): ekonomiskais stāvoklis ir visas valsts ekonomiskais stāvoklis visaptveroša un ietekmē valdības politiku monetārajā sektorā, īpaši to, kas saistīta ar kredītu banku darbība
-
Ierobežojumi (ierobežojumi vai šķēršļi): Ierobežojumi vai šķēršļi ir parādnieka vērtējums par to, ka viņu ietekmē šķēršļi, kas neļauj personai kaut kur doties.
Lai gan pastāv kredītprincipi, kas pazīstami kā 6 Cs, ir arī kredītprincipi, kas pazīstami kā 4 Ps, tostarp šādi.
-
Personība: Personība ir bankas novērtējums par aizņēmēja personību, piemēram, dzīves apraksts, vaļasprieki, ģimenes apstākļi (sieva vai bērni), sociālais stāvoklis (apvienība sabiedrībā un kā kopiena uztver aizņēmēju utt.).
-
Mērķis: mērķis ir banka novērtē aizņēmēju, kurš meklē līdzekļus, ņemot vērā izmantošanas mērķi vai nepieciešamību kredīts un vai kredīta izmantošanas mērķis ir saskaņā ar uzņēmējdarbības kredītlīniju attiecīgais.
-
Maksājums: Maksājums nosaka debitora iespējas attiecībā uz aizdevuma atmaksu, kas iegūts no vienmērīgas pārdošanas un ienākumu izredzes, lai tiek lēsts, ka spēju atmaksāt aizdevumus laika gaitā var pārskatīt daudzums.
-
Perspektīva: Prospect ir potenciālā parādnieka nākotnes biznesa cerības.
Lasiet arī rakstus, kas var būt saistīti: Centrālās bankas definīcija, mērķis, loma, pienākumi + funkcijas un iestādes
Kredīta veidi
1. Kredītu veidi, kuru pamatā ir iestādes
- Banku kredīts, kas ir tāda veida kredīts, ko valsts vai privātās bankas sabiedrībai piešķir uzņēmējdarbībai vai patēriņam
- Likviditātes kredīts, kas ir tāda veida kredīts, ko Indonēzijā strādājošām bankām piešķir centrālās bankas, kas darbojas kā līdzekļi kredītdarbības finansēšanai.
- Tiešais kredīts, kas ir kredīta veids, ko BI piešķir valdības vai daļēji valdības iestādei (kredītprogrammai).
- Starpbanku aizdevuma kredīts, proti, tāda veida kredīts, ko banka, kurai ir pārsniegti līdzekļi, piešķir bankai, kurai trūkst līdzekļu.
2. Kredīta veidi, pamatojoties uz termiņu
- Īstermiņa aizdevums, kas ir kredīta veids, kura maksimālais termiņš ir viens gads. Veidlapas ir norēķinu konta kredīts, pārdošanas kredīts, parādzīmju kredīts un pircēja kredīts, kā arī apgrozāmā kapitāla kredīts.
- Vidēja termiņa aizdevums, kas ir kredīta veids ar termiņu no viena gada līdz trim gadiem.
- Ilgtermiņa kredīts, kas ir tāda veida kredīts, kura termiņš pārsniedz trīs gadus. Parasti ieguldījumu aizdevumu veidā, kas izveidoti ar mērķi palielināt uzņēmuma kapitālu ilgtermiņā, lai veiktu rehabilitāciju, paplašināšanu (paplašināšanu) un jaunu projektu izveidi.
3. Kredīta veidi, pamatojoties uz mērķi vai izmantošanu
- Patēriņa kredīts, kas ir sava veida kredīts, ko izmanto, lai apmierinātu viņa un viņa ģimenes vajadzības, piemēram, par automašīnu un māju aizdevumiem sev un viņa ģimenei. Šis viens kredīts ir ļoti neproduktīvs
- Apgrozāmā kapitāla kredīts vai tirdzniecības kredīts, proti, kredīta veids, ko izmanto, lai palielinātu parādnieka uzņēmējdarbības kapitālu. Šis kredīts ir ļoti produktīvs
- Investīciju kredīts, kas ir kredīta veids, ko izmanto produktīvās investīcijās, bet rezultātus iegūst tikai samērā ilgā laika periodā. Kredīts, kuram parasti piešķir labvēlības periodu, ir kredīts eļļas palmu plantācijām un tā tālāk.
4. Kredīta veidi, pamatojoties uz uzņēmējdarbības apgrozījuma aktivitātēm
- Mazais kredīts, kas ir tāda veida kredīts, kas tiek piešķirts mazo uzņēmumu īpašniekiem, piemēram, KUK (mazo uzņēmumu kredīts).
- Vidējs kredīts, kas ir viena veida kredīts, ko piešķir valdniekiem ar aktīviem, kas pārsniedz mazo valdnieku aktīvus.
- Liels kredīts, kas ir kredīta veids, kuru pamatā vērtē pēc debitora saņemtā kredīta apjoma.
5. Kredīta veidi, pamatojoties uz garantiju
- Nenodrošināts kredīts vai tukšs kredīts (bez ķīlas), kas ir viens no kredītu veidiem, kas nodrošina kredītu bez būtiskām garantijām (fizisks nodrošinājums). selektīvi vērsts pret lielajiem klientiem, kuri ir pierādījuši savu labticību, godīgumu un paklausību gan bankas darījumos, gan ar uzņēmējdarbību, kas to nodzīvoju.
- Garantētais kredīts, kas ir kreditoru veids parādniekiem, pamatojoties uz pārliecību par parādnieka spējām un nodrošinājuma vai nodrošinājuma esamību fiziska (nodrošinājuma) formā kā papildu nodrošinājumu.
6. Kredītu veidi, kuru pamatā ir veidi
- Pieņemams kredīts, kas ir kredītu veids bankām naudas aizdevuma veidā, piemēram, kredīta limits (L3 vai LLL)
- Pārdevēja kredīts, kas ir kredīta veids pārdevējiem un pircējiem, kas nozīmē preces, par kurām ir samaksāts vēlāk. piemēram, Usanse L / C,
- Pircēja kredīts, kas ir maksājuma veids, ko veicis pārdevējs, bet preces tiek saņemtas vēlāk vai tiek iegādātas ar avansa maksājumu, piemēram, sarkano klauzulu L / C.
7. Kredītu veidi, pamatojoties uz ekonomikas sektoru
- Lauksaimniecības kredīts, kas ir kredītu veids plantācijām, mājlopiem un zivsaimniecībai
- Kalnrūpniecības kredīts, kas ir kredīta veids dažādiem kalnrūpniecības veidiem
- Eksporta-importa kredīts, kas ir sava veida kredīts visu veidu preču eksportētājiem un importētājiem.
- Kooperatīvais kredīts, kas ir kredīta veids visu veidu kooperatīviem
- Profesionālais kredīts, kas ir kredīta veids visu veidu profesijām, piemēram, ārstiem un skolotājiem.
- Rūpniecības aizdevumi, proti, kredītu veidi visu veidu mazajām, vidējām un lielajām nozarēm.
8. Kredīta veidi, kuru pamatā ir naudas izņemšana un atmaksa
- Norēķinu konta kredīts, kas ir kredīta veids, kuru var izņemt un atmaksāt jebkurā laikā, summa ir saskaņā ar noteiktu vajadzības, kuras tiek atsauktas ar čeku, bilanci, pieprasījuma depozītu vai grāmatu pārskaitījumu, norēķini, veicot noguldījumus to.
- Termiņkredīti, proti, aizdevumi, kuru izņemšana ir vienlaicīgi ar griestiem. Kredīts tiek atmaksāts pēc laika perioda beigām, ko var veikt pa daļām vai pēc līguma.
9. Kredīta veidi, pamatojoties uz to, kā to izmantot
- Bezmaksas norēķinu konta kredīts. proti, kredīta veids, kuru aizņēmējs saņem visu savu kredītkarti norēķinu konta veidā, kuram tiek izsniegta čeku un čeku veidlapa aizņēmuma izziņa ir aizpildīta, pamatojoties uz piešķirto kredīta summu, parādnieks var veikt naudas izņemšanu, kamēr kredīts ir staigāt.
- Ierobežots norēķinu konta kredīts, kas ir kredīta veids ar zināmu ierobežojumu klientiem izņemt konta naudu. piemēram, kredītu nodrošināšana ar pieprasījuma noguldījumiem un valūtas maiņa, kas tiek veikta pakāpeniski.
- Norēķinu konta kredīts Aflopend, kas ir viena veida kredīta izņemšanas kredīts, kas tiek veikts ar to, ka maksimālais kredīts izņemšanas brīdī tiek pilnībā palielināts, to izmantojot klients.
- Atjaunojamais kredīts, kas ir viena veida kredīts, šī viena kredīta izņemšanas sistēma ir vienāda izmantojot bezmaksas norēķinu kontu ar viena gada lietošanas periodu, bet izmantošanas metode ir savādāk.
- Termiņkredītiem, kas ir viens no kredīta veidiem, šim ir elastīga kredītu izmantošanas un izmantošanas sistēma Tas nozīmē, ka klienti var brīvi izmantot kredīt naudu jebkurai lietošanai, un banka nevēlas par to uzzināt to.
Lasiet arī rakstus, kas var būt saistīti: Banku fondu avoti - definīcija, izplatīšana, produkti, kredīts un finansēšana, eksperti
Kredīta priekšrocības
Kredītam ir vairākas priekšrocības dažādās nozarēs, tostarp šādas.
-
Parādnieks
• Palielināt uzņēmējdarbību, iegādājoties vairākas ražošanas nozares
• Bankas kredītu ir salīdzinoši viegli iegūt, ja parādnieka bizness tiek pieņemts apkalpošanai
• Palīdziet potenciālajiem debitoriem izvēlēties banku, kas nodarbojas ar savu biznesu
• Parādnieka finanšu noslēpumi tiek aizsargāti
• Potenciālajam parādniekam var pielāgot dažādus kredītu veidus -
Valdība
• kā ekonomikas izaugsmes virzītājspēks kopumā
• kā monetāro darbību kontrolieris
• Izveidot biznesa laukus
• Var palielināt valsts ienākumus
• Izveidot un paplašināt tirgus -
Banka
• Kredīta piešķiršana bankas biznesa uzturēšanai un attīstīšanai
• Palīdziet tirgot citus banku produktus vai pakalpojumus
• Procentu ienākumu iegūšana no parādniekiem
• Var uzlabot bankas rentabilitāti un gūt lielāku peļņu
• Izmantot tirgus daļu banku nozarē -
Publisks
• Var veicināt ekonomikas izaugsmi un paplašināšanos
• Spēj samazināt bezdarbu
• Nodrošiniet sabiedrības drošības sajūtu, lai ietaupītu naudu bankā
• Var palielināt sabiedrības ienākumus
Bibliogrāfija
- Malajiešu S.P. Hasibuan, 2008. gads. Banku pamati. Izdevējs PT Bumi Aksara: Džakarta.
- Ibrahims, Johanness. 2004. Kredītkartes: dilemma starp līgumu un noziegumu. Bandung: Refika Aditama.
- kašmirs. 2002. Banku pamati. Džakarta: PT. RajaGrafindo Persada.