Kredito, elementų, funkcijų, rūšių, tipų ir išmokų apibrėžimas
Kredito apibrėžimas
Kredito apibrėžimas yra galimybė pirkti ar turėti verslą paskola su pažadu, mokėjimas bus atliktas nurodytu laiku sutiko
Žodis „kreditas“ bankų praktikoje buvo dažnai naudojamas teikiant įvairias su paskolomis susijusias priemones. Reikia išnagrinėti vis plačiau vartojamo kredito apibrėžimą ir tai, kiek jo naudojimas yra svarbus verslo praktikoje apskritai ir ypač bankininkystėje.
Žodis „kreditas“ kilęs iš romėnų kalbos “kreditorius„o tai reiškia tikėti arba“kredo"arba"kreditas„o tai reiškia, kad aš tikiu. Tai reiškia, kad paskolos davėjas tiki kredito gavėju, kad jo išmokėtas kreditas bus grąžintas pagal susitarimą. Kalbant apie kredito gavėją, tai reiškia pasitikėjimo sutikimą, kad jis turėtų pareigą grąžinti paskolą pagal laikotarpį.
Todėl norėdamas įtikinti banką, kad klientu tikrai galima pasitikėti, prieš suteikdamas kreditą bankas pirmiausia atlieka kredito analizę. Kredito analizė apima kliento ar įmonės aplinkybes, verslo perspektyvas, suteiktas garantijas ir kitus veiksnius. Šios analizės tikslas yra užtikrinti, kad bankas būtų tikras, jog suteiktas kreditas yra visiškai saugus.
Taip pat skaitykite straipsnius, kurie gali būti susiję: Banko lėšų šaltiniai - supratimas, platinimas, produktai, kreditas ir finansavimas, ekspertai
Kreditas Pasak ekspertų
- Pagal „Black's Law Dictionary“ kreditas apibrėžiamas kaip: Verslo veikėjo galimybė skolinti pinigus arba gauti kreditą laiku, dėl tinkamų skolintojo argumentų, taip pat dėl patikimumo ir galimybių sumokėk
-
Pagal 1998 m. Bankininkystės įstatymą Nr. 10. Kreditas yra pinigų ar sąskaitų, kurias galima prilyginti, teikimas, remiantis paskolos sutartimi ar sutartimi tarp banko ir kitų šalių, kurios reikalauja, kad paskolos gavėjas grąžintų skolą po tam tikro laikotarpio duodamas gėlė.
-
Pagal įstatymą 10/1998. Kalbant apie bankininkystę, 1 straipsnio 11 punktas yra pinigų ar lygiaverčių reikalavimų teikimas, pagrįstas susitarimu ar susitarimu skolinimas ir skolinimasis tarp bankų ir kitų šalių, kurios reikalauja, kad paskolos gavėjas grąžintų skolą po tam tikro laiko, suteikdamas palūkanas.
-
Pagal Brymont P.Kent: Kredito apibrėžimas pagal Brymont P. Kentas yra teisė gauti mokėjimą arba pareiga sumokėti prašomu laiku arba ateityje dėl prekių pristatymo šiuo metu.
-
Pasak „Rolling G.“. Tomas: Pasak jo, kredito sąvoka yra skolininko pasitikėjimas mokėti tam tikrą pinigų sumą ateityje.
-
Pasak Amir R. Anglis: Anot Amiro. R. Anglis - kredito apibrėžimas yra laimėjimų, kurių priešingas pasiekimas ateityje bus pinigų suma, apdovanojimas
-
Pasak Firdaus ir Ariyanti: Kredito apibrėžimas pagal Firdaus ir Ariyanti, apibrėžiantis kredito prasmę, yra reputacija, priklausanti tam, kas leidžia jam gauti pinigų, prekių ar darbo, pakeičiant juos susitarus juos sumokėti laiku ateiti.
-
Pagal malajų S.P. Hasibuanas: kredito prasmė yra visų rūšių paskolos, kurias pagal sutartą sutartį paskolos gavėjas turi grąžinti su palūkanomis.
-
Anwaro teigimu: Kredito sumažinimas pagal Anwar yra vienos šalies pasiekimų (paslaugų) teikimas kitai kiti ir jų laimėjimai grąžinami per tam tikrą laikotarpį su pinigais kaip priešpriešinis pasiekimas (atsakymas paslaugos).
-
Pasak Thomas Suyatno: Kreditas yra pinigų teikimas, kurių sąskaitos išlyginamos pagal skolininko ir skolintojo susitarimą.
-
Pasak Muljono: Pasak Muljono, kredito sąvoka yra galimybė atlikti pirkimą ar vykdyti paskolą, susitarus sumokėti iš anksto nustatytu laiku.
-
Pasak dr. Al-Aminas Ahmadas: Pasak jo, kredito sąvoka yra mokėti skolas, kurios vykdomos palaipsniui pagal iš anksto nustatytą arba nustatytą normą.
Taip pat skaitykite straipsnius, kurie gali būti susiję: Kaimo bankai - istorija, apibrėžimas, verslas, tikslai, tikslai, tipai, funkcijos, valdymas, pavyzdžiai
Kredito elementai
Žodyje kreditas yra elementų, kurie yra sulipdyti. Taigi, jei kalbėsime apie kreditą, tai apima kalbėjimą apie jame esančius elementus.
-
Pasitikėjimas
Pasitikėjimas yra skolintojų įsitikinimas, kad suteiktas kreditas tikrai gaunamas ateityje, atsižvelgiant į kredito laikotarpį. Pasitikėjimą suteikia bankas kaip pagrindą, kodėl kreditas išdrįsta būti išmokėtas. -
Spręsti
Ši sutartis yra nustatyta sutartyje, kurioje kiekviena šalis (kreditorius ir kredito gavėjas) pasirašo savo atitinkamas teises ir pareigas. Tada ši sutartis yra nurodyta kredito sutartyje ir pasirašyta abiejų šalių prieš išmokant kreditą. -
Laiko tarpas
Į terminą įskaičiuotas sutartas paskolos grąžinimo laikotarpis. Terminas gali būti trumpalaikis (iki 1 metų), vidutinės trukmės (nuo 1 iki 3 metų) arba ilgalaikis (virš 3 metų). Laikotarpis yra kredito įmokų grąžinimo terminas, dėl kurio susitarė abi šalys. Tam tikromis sąlygomis šis laikotarpis gali būti pratęstas, jei reikia. -
Rizika
Dėl lengvatinio laikotarpio grąžinus kreditą bus rizikuojama gauti neatgaunamų ar nevykdančių paskolų. Kuo ilgesnis kredito laikotarpis, tuo didesnė rizika. Ši rizika tenka bankui - tiek tyčinė kliento, tiek netyčinė rizika, pavyzdžiui, dėl nelaimės kliento verslo pobūdis ar bankrotas be jokių kitų tyčinių elementų, todėl klientas nebegali sumokėti negrąžinto kredito gautas. -
Atlyginimas
Atlyginimas bankui yra pelnas arba pajamos už kredito suteikimą. Tradiciniuose bankuose atlygis yra žinomas kaip palūkanos. Be atlygio palūkanomis, bankai taip pat ima klientų kredito administravimo mokesčius, kurie taip pat yra banko pelnas. Šariato principus taikantiems bankams atlygis nustatomas pagal pelno pasidalijimo principą.
Taip pat skaitykite straipsnius, kurie gali būti susiję: Indėlio apibrėžimas - atidarymas, palūkanos, atnaujinimas, išmokėjimas, pervedimas, sertifikatas ar ateities sandoriai
Kredito funkcija
Kreditas vystymosi funkcijos pradžioje yra skatinti abi šalis padėti viena kitai, kad būtų pasiekti poreikiai, ar tai būtų verslo, ar kasdienių poreikių sritis. Kreditas gali atlikti savo funkciją, jei jis yra socialiai ir ekonomiškai naudingas skolininkams, kreditoriams ar bendruomenei, ir tai daro didesnę įtaką.
Kredito funkcija - nuo apčiuopiamos naudos ir tikėtinos naudos kreditai ekonominiame gyvenime ir prekyboje turi savo funkciją. Įvairios kredito funkcijos yra šios
- Padidinti pinigų naudojimą
- Padidinkite entuziazmą verslui
- Padidinkite apyvartą ir pinigų srautus
- Tai ekonominio stabilumo priemonė
- Gerinti tarptautinius santykius
- Padidinti prekių patogumą ir apyvartą
- Padidinti pajamų paskirstymą
- Kaip prekybos ir ekonominės veiklos motyvatorius ir dinamikas
- Padidinkite įmonės kapitalą
- Gali padidinti IPC (pajamas vienam gyventojui) bendruomenę
- Žmonių mąstymo ir elgesio pakeitimas, kad jie turėtų ekonominę vertę
Taip pat skaitykite straipsnius, kurie gali būti susiję: Komercinių bankų funkcijos ir rūšys ekonomikoje
Kredito paskirtis
Kredito paskirtis - kredito buvimas ir įvairios jo funkcijos. Kredito paskirtis yra tokia.
- Gaukite banko pajamas iš gautų paskolos palūkanų rezultatų
- Produktyvus ir panaudoti esamas lėšas
- Veikia banko operacinėje veikloje
- Padidinkite apyvartinį kapitalą įmonėje
- Pagreitinkite mokėjimų srautą
- Gerinti bendruomenės gerovę ir pajamas
Taip pat skaitykite straipsnius, kurie gali būti susiję: Pinigų supratimas, funkcijos ir ekspertų nuomone
Kredito principai / sąlygos
Gaunant kreditą, reikia atlikti įvairias procedūras, kurias nustato bankas ar įstaiga Norint, kad finansai veiktų gerai ir sveikai, yra 6 C, kurie, be kita ko, yra kredito principai: sekant.
-
Charakteris (asmenybė / charakteris): asmenybė yra asmeninė skolininko prigimtis ar pobūdis norint gauti kreditą, pvz., Sąžiningumas, verslo motyvacijos požiūris ir pan.
-
Pajėgumas (pajėgumas): pajėgumas yra turimo kapitalo sugebėjimas laiku įvykdyti savo įsipareigojimus, ypač kalbant apie likvidumą, pelningumą, mokumą ir solidumą.
-
Kapitalas (kapitalas): kapitalas yra skolininko galimybė vykdyti verslo veiklą arba naudoti kreditą ir jį grąžinti.
-
Užstatas (užstatas): Užstatas yra garantija, kurią reikia pateikti už atsakomybę, jei skolininkas negali sumokėti savo skolos.
-
Ekonominė būklė (ekonominė būklė): ekonominė būklė yra visos šalies ekonominė būklė išsami ir turi įtakos vyriausybės politikai pinigų sektoriuje, ypač susijusioje su kreditais bankininkyste
-
Apribojimai (ribos ar barjerai): apribojimai ar kliūtys yra skolininko vertinimas, kad jį paveikė kliūtys, neleidžiančios asmeniui įsitraukti į vietą.
Nors yra kredito principų, vadinamų 6 Cs, yra ir kredito principų, vadinamų 4 Ps, įskaitant šiuos.
-
Asmenybė: asmenybė yra banko vertinimas skolininko asmenybei, pavyzdžiui, gyvenimo aprašymas, pomėgiai, šeimos aplinkybės (žmona ar vaikai), socialinė padėtis (asociacija bendruomenėje ir tai, kaip bendruomenė suvokia skolininką ir pan.).
-
Tikslas: Tikslas - bankas vertina paskolos ieškantį paskolos gavėją pagal naudojimo tikslą ar poreikį kreditą ir ar kredito panaudojimo tikslas atitinka verslo kredito liniją susirūpinęs.
-
Mokėjimas: mokėjimas turi nustatyti skolininko galimybes grąžinti paskolą, gautą iš sklandaus pardavimo ir pajamų perspektyvos, kad būtų galima įvertinti, ar laikui bėgant bus galima įvertinti galimybes grąžinti paskolas kiekis.
-
Perspektyva: perspektyva yra būsimo skolininko verslo lūkesčiai ateityje.
Taip pat skaitykite straipsnius, kurie gali būti susiję: Centrinio banko apibrėžimas, tikslas, vaidmuo, pareigos + funkcijos ir institucijos
Kredito rūšys
1. Kredito rūšys pagal institucijas
- Banko kreditas - valstybės ar privačių bankų viešai suteikiamas kreditų tipas verslui ar vartojimo veiklai
- Likvidumo kreditas - tai tam tikro tipo kreditas, kurį Indonezijoje veikiantiems bankams teikia centriniai bankai, kurie veikia kaip lėšos kredito veiklai finansuoti.
- Tiesioginis kreditas - tai kredito rūšis, kurią BI suteikia vyriausybei ar pusiau valstybinei institucijai (kredito programai).
- Tarpbankinis paskolos kreditas, būtent kredito rūšis, kurią suteikia bankas, turėdamas lėšų perteklių, bankui, kuriam trūksta lėšų.
2. Kredito rūšys pagal terminą
- Trumpalaikė paskola - tai kredito rūšis, kurios maksimalus terminas yra vieneri metai. Formos yra einamosios sąskaitos kreditas, pardavimo kreditas, obligacijų kreditas ir pirkėjo kreditas, taip pat apyvartinio kapitalo kreditas.
- Vidutinės trukmės paskola - tai kredito rūšis, kurios trukmė yra nuo vienerių iki trejų metų.
- Ilgalaikis kreditas - tai kredito rūšis, kurios terminas yra ilgesnis nei treji metai. Paprastai kaip paskolos investicijoms, sudarytoms siekiant ilgainiui padidinti įmonės kapitalą, reabilitacijai, plėtrai (plėtrai) ir naujų projektų steigimui.
3. Kredito rūšys pagal paskirtį ar paskirtį
- Vartojimo kreditas - kredito rūšis, naudojama patenkinti jo ir šeimos poreikius, pavyzdžiui, suteikiant paskolą automobiliui ir namui sau ir savo šeimai. Šis vienas kreditas yra labai neproduktyvus
- Apyvartinio kapitalo kreditas arba prekybos kreditas, būtent kredito rūšis, naudojama skolininko verslo kapitalui padidinti. Šis kreditas yra labai produktyvus
- Investicinis kreditas, kuris yra kredito rūšis, naudojama produktyvioms investicijoms, tačiau rezultatus gauna tik per gana ilgą laiką. Pavyzdžiui, kreditas, kuriam paprastai suteikiamas lengvatinis laikotarpis, yra aliejaus palmių plantacijų kreditas ir pan.
4. Kredito rūšys, pagrįstos verslo apyvartos veikla
- „Small Credit“ - tai kreditų rūšis, teikiama smulkaus verslo savininkams, pavyzdžiui, KUK (smulkaus verslo kreditas).
- Vidutinis kreditas - tai vienos rūšies kreditas, suteikiamas valdovams, kurių turtas viršija mažų valdovų turtą.
- Didelis kreditas - tai kredito rūšis, kuri iš esmės vertinama pagal skolininko gautą kredito sumą.
5. Kredito rūšys pagal garantiją
- Neužtikrintas kreditas arba tuščias kreditas (neužtikrintas užstatas) - tai viena iš kredito rūšių, suteikianti kreditą be materialių garantijų (fizinio užstato). pasirinktinai nukreiptas į stambius klientus, įrodžiusius savo sąžiningumą, sąžiningumą ir paklusnumą tiek atliekant banko operacijas, tiek vykdant verslo veiklą, gyveno.
- Garantuotas kreditas - tai skolininkų rūšies kreditas, pagrįstas įsitikinimu skolininko galimybėmis ir užstato ar fizinio (užstato) kaip papildomo užstato pavidalu.
6. Kredito rūšys pagal rūšis
- Priimtinas kreditas, kuris yra tam tikros rūšies kreditas bankams pinigų paskolos forma, pavyzdžiui, kredito limitas (L3 arba LLL)
- Pardavėjo kreditas, kuris yra tam tikros rūšies kreditas pardavėjams ir pirkėjams, o tai reiškia prekes, kurios buvo gautos vėliau. pavyzdžiui, „Usanse L / C“,
- Pirkėjo kreditas - tai mokėjimo rūšis, kurią atliko pardavėjas, tačiau prekės gaunamos vėliau arba perkamos sumokėjus avansą, pavyzdžiui, pavyzdžiui, raudonasis punktas L / C.
7. Kreditų rūšys pagal ekonominį sektorių
- Žemės ūkio kreditas, kuris yra kreditų rūšis plantacijoms, gyvuliams ir žuvininkystei
- Kasybos kreditas, kuris yra kreditų rūšis įvairioms kasybos rūšims
- Eksporto-importo kreditas, kuris yra visų rūšių prekių eksportuotojų ir importuotojų kredito rūšis.
- Kooperatyvinis kreditas, kuris yra visų rūšių kooperatyvų kredito rūšis
- Profesinis kreditas, kuris yra visų rūšių profesijų, pavyzdžiui, gydytojų ir mokytojų, kreditų rūšis.
- Pramonės paskolos, būtent visų rūšių mažos, vidutinės ir didelės pramonės kreditų rūšys.
8. Kredito rūšys, pagrįstos grąžinimu ir grąžinimu
- Einamosios sąskaitos kreditas, kuris yra kredito rūšis, kurią galima bet kada atsiimti ir grąžinti, suma atitinka tam tikrą poreikiai, kurie atsiimami čekiu, bilietu, indėliu pareikalavus ar pervedant knygą, apmokami atliekant indėlius kad.
- Terminuotos paskolos, būtent paskolos, kurių paėmimas yra vienu metu su viršutine riba. Kreditas grąžinamas pasibaigus laikotarpiui, kurį galima atlikti dalimis arba susitarimu.
9. Kredito rūšys pagal tai, kaip naudotis
- Nemokamas einamosios sąskaitos kreditas. būtent kredito rūšis, kurią skolininkas gauna visą savo kreditinę sąskaitą, kuriai suteikiama čekio forma, ir paskolos ataskaita užpildoma pagal suteiktą kredito sumą, skolininkas gali laisvai atsiimti tol, kol kreditas yra vaikščioti.
- Ribotas einamosios sąskaitos kreditas - tai kredito rūšis, turinti tam tikrą apribojimą klientams atsiimti savo sąskaitos pinigus. tokie kaip kredito su indėliais iki pareikalavimo suteikimas ir valiutos keitimas, kuris atliekamas palaipsniui.
- „Aflopend“ einamosios sąskaitos kreditas, kuris yra viena iš kreditų išėmimo kreditų rūšių, reiškiančių, kad maksimalus kreditas nusiėmimo metu yra visiškai padidintas, kai naudojamas klientas.
- Grąžinamasis kreditas, kuris yra viena iš kreditų rūšių, kredito kreditavimo sistema yra ta pati naudojant nemokamą atsiskaitomąją sąskaitą su vienerių metų naudojimo laikotarpiu, tačiau naudojimo būdas yra skirtingi.
- Terminuotos paskolos, kurios yra vienos rūšies kreditai, turi lanksčią kreditų naudojimo ir naudojimo sistemą Tai reiškia, kad klientai gali laisvai naudoti kredito pinigus bet kokiam naudojimui, o bankas nenori apie tai žinoti kad.
Taip pat skaitykite straipsnius, kurie gali būti susiję: Banko lėšų šaltiniai - supratimas, platinimas, produktai, kreditas ir finansavimas, ekspertai
Kredito nauda
Kreditai turi keletą privalumų įvairiuose sektoriuose, įskaitant šiuos.
-
Skolininkas
• Plėskite savo verslą įsigydami keletą gamybos sektorių
• Banko kreditą palyginti lengva gauti, jei skolininko verslas priimamas įteikti
• Būsimiems skolininkams palengvinkite savo verslą pasirinkusio banko pasirinkimą
• Skolininko finansinės paslaptys yra saugomos
• Būsimam skolininkui gali būti pritaikytos įvairios kredito rūšys -
Vyriausybė
• Kaip apskritai ekonomikos augimo variklis
• Kaip piniginės veiklos kontrolierius
• Kurti verslo sritis
• Gali padidinti valstybės pajamas
• Kurti ir plėsti rinkas -
bankas
• Kredito suteikimas banko verslui palaikyti ir plėtoti
• Padėkite parduoti kitus bankinius produktus ar paslaugas
• Palūkanų pajamų, gautų iš skolininkų, gavimas
• Gali pagerinti banko pelningumą ir uždirbti didesnį pelną
• Užimti rinkos dalį bankų pramonėje -
Viešas
• Gali skatinti ekonomikos augimą ir plėtrą
• Geba sumažinti nedarbą
• Suteikite bendruomenei saugumo jausmą taupyti savo pinigus banke
• Gali padidinti bendruomenės pajamas
Bibliografija
- Malajų S.P. Hasibuanas, 2008 m. Bankininkystės pagrindai. Leidėjas PT Bumi Aksara: Džakarta.
- Ibrahimas, Johanesas. 2004. Kreditinės kortelės: dilema tarp sutarties ir nusikalstamumo. Bandungas: Refika Aditama.
- kašmyrui. 2002. Bankininkystės pagrindai. Džakarta: PT. „RajaGrafindo Persada“.