√ Islamo bankų apibrėžimas, istorija, funkcijos, paskirtis, charakteristikos, tipai ir produktai

Islamo bankų apibrėžimas, istorija, funkcijos, paskirtis, charakteristikos, tipai ir produktai – Šioje diskusijoje paaiškinsime apie Islamo bankus. Tai apima islamo bankų prasmę, istoriją, funkcijas, savybes, tipus ir produktus, kurie bus išsamiai paaiškinti ir lengvai suprantami.

Islamo bankų apibrėžimas, istorija, funkcijos, paskirtis, charakteristikos, tipai ir produktai

Norėdami gauti daugiau informacijos, atidžiai peržiūrėkite toliau pateiktą apžvalgą.

Islamo bankų apibrėžimas

Islamo bankai yra bankai, kurių veikla vadovaujasi verslu, kuris buvo vykdomas kaip pranašo Mahometo laikais. Verslo formos, kurios egzistavo anksčiau, bet nebuvo uždraustos Pranašo, arba naujos verslo formos dėl religinių lyderių, kurie nenukrypo nuo Korano ir Al-Hadito, idžtihado.

Ekspertų teigimu, islamo bankų apibrėžimas

Toliau pateikiamas islamo bankininkystės apibrėžimas, pasak ekspertų.

1. Dr. H. Karnaen Perwata Atmadja

   Islamo bankų apibrėžimas pagal dr. H. Karnaen Perwata Atmadja yra bankas, veikiantis pagal islamo šariato principus, kurio veiklos procedūros remiasi Korano ir Al-Hadito nuostatomis.

instagram viewer

2. Islamo enciklopedija

   Islamo banko apibrėžimas pagal Islamo enciklopediją yra finansų įstaiga, kurios pagrindinė veikla yra teikti kreditus ir mokėjimų srauto ir pinigų apyvartos paslaugos, kurių operacijos priderintos prie principų Islamo šariatas.

3. UU Nr. 10 1998 m

   Islamo bankų apibrėžimas pagal Įstatymą Nr. 10 1998 m. yra bankas, kuris vykdo veiklą remiantis šariato principais ir pagal tipą susideda iš šariato komercinių bankų ir žmonių finansavimo bankų šariatas.

4. M. Syafe'i Antonio ir Perwata Atmadja

   Islamo bankų apibrėžimas pagal M. Syafe'i Antonio ir Perwata Atmadja yra bankai, veikiantys pagal islamo šariato principus, o jų procedūros remiasi Korano ir Hadito nuostatomis.

5. Sudarsono

   Islamo bankų apibrėžimas pagal Sudarsono yra finansų įstaiga, teikianti kreditus ir teikianti paslaugas kiti mokėjimų sraute ir pinigų apyvartoje veikiantys šiais principais šariatas.

6. Siamo Dahlanas

   Islamo banko apibrėžimas pagal Siamat Dahlan yra bankas, kuris savo verslą vykdo remdamasis šariato principais, remdamasis Al-Qur'an ir Al-Hadith

7. Schaik

   Islamo bankininkystės apibrėžimas pagal Schaik yra šiuolaikinės bankininkystės forma, pagrįsta islamo teise, sukurta islamo viduramžiais, naudoja rizikos pasidalijimo koncepciją kaip pagrindinį metodą ir pašalina finansų sistemą, pagrįstą tikrumu ir iš anksto nustatytais finansais anksčiau.

8. 2008 m. įstatymas Nr. 21 dėl islamo bankininkystės

   Islamo banko apibrėžimas pagal 2008 m. įstatymą Nr. 21 yra bankas, kuris vykdo savo verslo veiklą remiantis šariato principais ir pagal tipą, kurį sudaro islamo komerciniai bankai ir liaudies finansavimo bankai Šariatas.

9. Muhamedas (2005:13)

   Islamo banko apibrėžimas pagal Mahometą yra finansų įstaiga, kurios pagrindinė veikla yra finansavimas ir paslaugų teikimas kiti mokėjimų srauto ir pinigų apyvartos sandoriai, kurių operacijos priderintos prie šariato principų Islamas

Islamo bankų istorija

Pranašo gyvavimo metu apskritai bankai buvo institucijos, atlikusios tris pagrindines funkcijas: indėlių priėmimą, pinigų skolinimą ir pinigų pervedimo paslaugas. Musulmonų ekonomikos istorijoje finansavimas, vykdomas pagal šariato reikalavimus atitinkančias sutartis, nuo pranašo Mahometo laikų tapo musulmonų įpročiu. Ši veikla apima turto saugojimą, pinigų skolinimą vartojimo reikmėms ir taip pat verslo interesus, be to, taip pat atlieka perlaidas, kurios buvo įprastai vykdomos nuo senų senovės Alacho pasiuntinys

Konferencijoje yra idėja įkurti Islamo banką arba Islamo banką tarptautiniu lygiu Pasaulio islamo šalys Kvala Lumpūre, Malaizijoje 1969 m. balandžio 21-27 d., patvirtintos 19 šalių, įskaitant Iš Indonezijos. Konferencijoje buvo priimti keli sprendimai, įskaitant:

• Kiekvienam pelnui turi būti taikomas pelno ir nuostolių įstatymas, jei ne, tai įskaitant lupikavimą ir lupikavimą, mažai ar daug, yra neteisėta.
• Yra pasiūlymas, kad islamo bankai turėtų būti išvalyti nuo lupikavimo sistemos per trumpą laiką.
• Kol laukiama islamiškų bankų įkūrimo, bankams, kurie praktikuoja palūkanas, leidžiama veikti, bet tik tuo atveju, jei jie yra avarinės būklės.

Kadangi remiantis fiqh įstatymu, banko palūkanos yra įtrauktos į lupikavimo kategoriją, o tai daugelyje šalių reiškia neteisėtas. Musulmonai ir tie, kurių dauguma turi musulmonų, pradeda kurti alternatyvias nebankines institucijas lupikavimas.

Pirmasis modernus bandymas įsteigti pirmąjį beprocentinį banką, pirmą kartą atliktas Malaizijoje XX a. ketvirtojo dešimtmečio viduryje, buvo moksliniai tyrimai. kitas, įgyvendintas Pakistane šeštojo dešimtmečio pabaigoje, kur valstybiniuose kaimuose buvo įsteigtos beprocentinės kredito įstaigos. Tačiau sėkmingiausias ir novatoriškiausias šiais laikais islamo bankas buvo įkurtas 1963 m. Egipte, įkūrus Mitt Ghamr Local Saving Bank.

Indonezijoje pirmasis islamo bankas pasirodė 1991 m., o oficialiai pradėjo veikti 1992 m. Tuo tarpu mąstymas apie tai egzistuoja nuo 1970 m. Pasak Dawamo Raharjo, pasakant pratarmę knygai „Islamo banko fiqh and Financial Analysis“, kliūtys buvo yra politinis veiksnys, būtent tai, kad islamo banko įkūrimas laikomas valstybės įkūrimo idealų dalimi Islamas.

Tačiau nuo 2000-ųjų, kuris yra islamo bankų (islamo bankų) pranašumo prieš įprastus bankus įrodymas, ty Bank Muamalat nereikalauja jokių lėšų injekcijų, kai tradiciniai bankai šaukėsi šimtų trilijonų Bank Indonesia likvidumo pagalbos dėl neigiamo islamo bankų plitimo taip pat pasirodė Indonezija

Islamo bankų funkcijos

Toliau pateikiamos islamo bankų egzistavimo funkcijos:

• Lėšų rinkimas

  Panašiai kaip įprasti bankai, islamo bankai turi funkciją rinkti lėšas iš visuomenės, skirtumas tarp šių dviejų yra tas, kad bankas Paprastai taupytojai atlygį gaus palūkanų forma, o islamo bankuose taupytojai atlygį gaus palūkanų forma pelno pasidalijimas.

• Finansavimo teikėjas

  Lėšos, kurias islamo bankai surinko arba surinko iš klientų, bus nukreiptos atgal kitiems klientams, naudojant pelno dalijimosi sistemą.

• Banko paslaugų teikimas

  Vykdydami šias pareigas, islamo bankai atlieka tokias paslaugas kaip pervedimo paslaugos, knygų pervedimai, grynųjų pinigų išėmimo paslaugos ir kitos banko paslaugos.

Islamo bankų paskirtis

Islamo bankininkystės tikslai yra tokie:
Remiantis Islamo bankininkystės vadovu, islamo bankininkystės tikslas yra suteikti paslaugas finansuoti ieškant nuostatas ir normas atitinkančių finansinių priemonių šariatas. Tai labai skiriasi nuo įprastų bankų, islamo bankai neturi tikslo maksimaliai padidinti savo pelną, kaip yra islamo bankų atveju. bankų sistema, pagrįsta palūkanomis, tačiau islamo bankininkystės tikslas yra teikti socialinę ir ekonominę naudą žmonėms musulmonas.

Islamo bankų charakteristikos

Štai keletas islamo bankų ypatybių, būtent:

• Išlaidos, dėl kurių buvo susitarta sudarant sutarties sutartį nominalios sumos forma, kuri yra lanksti ir gali būti derinama neviršijant protingų ribų.
• Visada vengiama naudoti procentus, kalbant apie įsipareigojimą atlikti mokėjimus.
• Projekto finansavimo sutartyje bankas nepateikia skaičiavimo, pagrįsto akis į akį apibrėžtu pelnu.
• Lėšų, gautų iš visuomenės indėlių ar santaupų, siuntimus indėlininkas laiko indėliu, o bankui – indėliu. kuri yra įgaliota kaip pareiškimas ir banko finansuojamame projekte pagal šariato principus, kad indėlininkams nebūtų pažadėtas tikras atlygis.
• Yra šariato valdyba, kurios užduotis yra prižiūrėti banką šariato požiūriu.
• Islamo bankai dažnai vartoja arabiškus terminus, kurie jau yra išvardyti islamo jurisprudencijoje.
• Yra specialus produktas, būtent grynas socialinis finansavimas, kai klientas neprivalo grąžinti finansavimo (al-qordul hasal)
• Yra uždrausta tam tikra islamo bankų verslo veikla
• Palyginti su įprastais bankais, yra daug islamo bankų verslo rūšių
• Islamo bankininkystėje santykiai tarp banko ir kliento yra sutartiniai santykiai (sutartis) tarp investuotojų, kuriems priklauso lėšos. (shohibul maal) su investuotojais, valdančiais fondus (mudharib), kurie dirba produktyviai ir dalijasi pelnu sąžiningai.

Islamo bankų rūšys

Pagal savo veikimo principą islamo bankai skirstomi į tris tipus: Islamo komercinius bankus (BUS), Šariato verslo padalinius (UUS) ir Islamo žmonių finansavimo bankus (BPRS), kurie paaiškinti toliau.

• Šariato komerciniai bankai
  Islamo komerciniai bankai yra islamo bankai, kurie savo verslo veikloje teikia mokėjimų srauto paslaugas. Kaip ir PT. Bank Muamalat Indonesia, PT. Bank BRI Syariah, PT. Mandiri Syariah Bank, PT. Bankas BNI Syariah ir kt.
• Šariato verslo padalinys
  Šariato verslo padaliniai – tai įprastinių komercinių bankų pagrindinės buveinės darbo padaliniai, kurie atlieka pagrindinio biuro funkciją, ir filialų padaliniai, vykdantys verslo veiklą pagal šariato principus. Kaip. PT. Valstybinis taupomasis bankas (BTN), PT. Bank Danamon Indonesia, PT. Bankas CIMB Niaga ir kt.
• Šariato liaudies finansavimo bankas
  Islamo žmonių finansavimo bankai yra bankai, kurie savo veikloje nerenka valstybės lėšų indėlių iki pareikalavimo forma, todėl negali išleisti čekių ir indėlių iki pareikalavimo. Kaip ir PT. BPRS Amanah Rabbaniah, PT. BPRS Buana Mitra Perwira ir kt.

Iki šiol yra apie 11 Islamo komercinių bankų, 23 Islamo verslo padaliniai ir 163 Islamo žmonių finansavimo bankai.

Šariato banko produktai

Toliau pateikiami islamo bankų produktai, suskirstyti į tris produktus. Pirmoji – lėšų skirstymas, antroji – lėšų pritraukimo produktai, paskutinė – banko klientams teikiami paslaugų produktai. Žemiau pateikiamas šių produktų aprašymas

Fondo paskirstymo produktai

Pirkimo ir pardavimo principai (Ba'i)
Pirkimo-pardavimo sutartis vykdoma, nes vyksta nuosavybės teisės į prekes perėjimas. Iš anksto nurodomas banko pelnas, taip pat pardavimo kaina. Yra trys pirkimo ir pardavimo apyvartinio kapitalo finansavimo ir investicijų į islamo bankus tipai

• Ba'i Al Murabahah yra pirkimas ir pardavimas už bazinę kainą ir pelną, dėl kurio susitarė bankas ir klientas, tokiu būdu šalys bankas paaiškina klientui prekių kainą, kurią ateityje bankas skirs tam tikro dydžio pelno dalijimąsi pagal tai, kokia ji bus susitarimą.
• Ba'i Assalam perka ir parduoda pirkėją kaip pirkėją, o klientas suteikia pinigus sutarties sudarymo vietoje, atsižvelgdamas į užsakytų prekių kainą ir prekių pobūdį, kuris buvo paaiškintas anksčiau. Už pateikti pinigai tampa banko, kaip užsakymo gavėjo, atsakomybe ir apmokėjimas atliekamas greitai arba nedelsiant.
• Ba'i Al Istishna yra Ba'i Assalam dalis, tačiau ba'i al ishtishna dažnai naudojama gamyboje. Visos Ba'i Ishtishna nuostatos atitinka Ba'i Assalam nuostatas, tačiau mokėjimai gali būti atliekami kelis kartus.

Nuomos principas (Ijarah)
„Ijarah“ yra susitarimas perduoti uzufrukto teises į prekes ar paslaugas sudarant nuomą, neperduodant nuomojamų prekių nuosavybės teisės. Jame bankas klientams išnuomoja įrangą už iš anksto sutartą arba iš anksto sutartą mokestį.

• Pelno pasidalijimo principas (Syirkah)
  Pagal pelno pasidalijimo arba syirkah principą yra dviejų tipų produktai, būtent:
  • Musyarakah
    Tai vienas iš šariato produktų, kuriame dvi ar daugiau šalių dirba kartu, kad padidintų bendrai priklausantį turtą. Kai visos šalys sujungia jau turimus išteklius materialiomis arba fizinėmis ar nematerialiomis formomis. Be to, visos kartu dirbančios šalys prisideda prie to, ką turi lėšomis, prekėmis, pajėgumais ar kitu turtu. Musyarakah nuostatos numato, kad kapitalo savininkas turi teisę nustatyti verslo politiką, kuria vadovaujasi projekto vykdytojas.
  • Mudharabah
    Tai 2 ar daugiau žmonių bendradarbiavimas, kuriame kapitalo savininkas su pelno pasidalijimo sutartimi patiki kapitalą valdytojui. Pagrindinis skirtumas tarp musyarakah ir mudharabah yra indėlis į valdymą ir finansus bendruomenė yra suteikta ir priklauso dviems ar daugiau žmonių, o Mudharabah sostinė priklauso tik vienai partijai.

Lėšų rinkimo produktai

Lėšų rinkimo produktai islamo bankuose apima indėlius iki pareikalavimo, taupomuosius ir terminuotus indėlius. Islamo bankuose taikomi šie principai:

• Vadijos principas
  Taikomas „wadiah“ principas yra „wadiah yad dhamanah“, kuris taikomas einamosios sąskaitos produktų sąskaitoms. Priešingai nei wadiah amanah, kai patikėta šalis yra atsakinga už patikėto turto vientisumą, kad galėtų panaudoti patikėtą turtą. Ir Wadiah pasitikėjimu patikėtas asmuo negali naudoti patikėto turto.
• Mudharabos principas
  Pagal mudharabah principą indėlininkas arba lėšų indėlininkas veikia kaip kapitalo savininkas, o bankas veikia kaip valdytojas. Finansavimui vykdyti naudojamos banko laikomos lėšos, šiuo atveju, jei bankas naudoti jį mudharabah finansavimui, bankas atsako už galimus nuostolius atsitikti.
  Remiantis indėlininko įgyta valdžia, mudharabah principas yra padalintas į tris dalis, būtent:
  • Mudharabah Mutlaqah
    Tai principas, kuris gali būti santaupų ir indėlių pavidalu, todėl yra dviejų tipų, būtent mudharabah santaupų ir mudharabos indėlių. Bankas neturi jokių apribojimų panaudoti surinktas lėšas.
  • Mudharabah Muqayyadah balanse
    Yra specialus indėlio tipas ir savininkas gali nustatyti specialias sąlygas, kurių turi laikytis bankas. Pavyzdžiui, jis reikalingas tam tikroms įmonėms arba tam tikroms sutartims.
  • Muqayyadah Muqayyadah Muqayyadah nebalansinis
    Ar lėšų nukreipimas tiesiogiai verslo operatoriams ir bankams, kaip tarpininkams tarp fondų savininkų ir verslo operatorių. Verslo įgyvendintojai taip pat gali pateikti tam tikras sąlygas, kurių privalo laikytis bankai nustatydami verslo rūšį ir įgyvendindami verslą.

Banko paslaugų produktai

Be to, kad bankai gali vykdyti lėšų rinkimo veiklą ir nukreipti lėšas, jie taip pat gali teikti paslaugas klientams mainais į nuomą ar pelną, šios paslaugos yra:

• Sharft (pardavimas ir pirkimas užsienio valiuta)
  Ar užsienio valiutų pirkimo ir pardavimo veikla, kuri nėra tapati, bet turi būti vykdoma tuo pačiu metu (spot). Už šią pirkimo ir pardavimo paslaugą bankas uždirba pelno.
• Ijarah (nuoma)
  Ar yra seifų nuomos ir dokumentų administravimo paslaugų (saugotojų) veikla, šioje veikloje bankas iš šių paslaugų uždirba nuomos pelną.

Taip buvo paaiškinta apie Islamo bankų apibrėžimas, istorija, funkcijos, paskirtis, charakteristikos, tipai ir produktai, tikimės, kad gali papildyti jūsų įžvalgą ir žinias. Dėkojame, kad apsilankėte ir nepamirškite perskaityti kitų mūsų straipsnių.