신용, 요소, 기능, 종류, 유형 및 혜택의 정의
신용의 정의
신용의 정의는 구매를 수행하거나 사업을 영위하는 능력입니다. 약속이있는 대출, 지불은 지정된 시간에 수행됩니다 동의
"신용"이라는 단어는 대출과 관련된 다양한 시설을 제공하는 은행 업무에서 일반적으로 사용되었습니다. 점점 더 널리 사용되는 "신용"의 정의, 일반적으로 비즈니스 관행 및 특히 은행 업무에서 그 사용이 어느 정도 관련되는지 살펴볼 필요가 있습니다.
"신용"이라는 단어는 로마자 "Credere"이것은 믿거 나"신조"또는"신용"내가 믿는다는 뜻이야. 이는 대출 기관이 신용 수령인을 믿고, 그가 지불 한 신용이 계약에 따라 반환 될 것이라고 믿는다는 것을 의미합니다. 한편, 신용을받는 사람은 신탁을받는 것을 의미하므로 기간에 따라 대출금을 상환 할 의무가 있습니다.
따라서 고객이 진정으로 신뢰할 수 있음을 은행에 확신시키기 위해 은행은 신용을 부여하기 전에 먼저 신용 분석을 수행합니다. 신용 분석에는 고객 또는 회사의 배경, 사업 전망, 제공된 보증 및 기타 요인이 포함됩니다. 이 분석의 목적은 은행이 제공된 신용이 완전히 안전한지 확인하는 것입니다.
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전문가에 따르면 신용
- Black 's Law Dictionary에 따르면 신용은 다음과 같이 정의됩니다. 비즈니스 행위자가 돈을 빌려주거나 신용을 얻을 수있는 능력 대출 기관의 적절한 주장과 신뢰성 및 능력의 결과로 적시에 상품 지불
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1998 년 은행법 번호 10에 따르면. 신용은 대출 계약 또는 계약에 따라 신용과 동일 할 수있는 금전 또는 청구서의 제공입니다. 대출자가 일정 기간이 지나면 부채를 상환하도록 요구하는 은행과 다른 당사자 간의 꽃.
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법률 10/1998에 따라. 은행과 관련하여 제 1 조 11 호는 합의 또는 합의에 따라 금전 또는 이에 상응하는 청구를 제공하는 것입니다. 은행과 다른 당사자 간의 대출 및 차입으로 차용인이 일정 기간 후이자를 제공하여 부채를 상환해야합니다.
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Brymont P. Kent에 따르면: Brymont P. Kent는 현재 상품의 배송으로 인해 요청 된 시간 또는 미래의 시간에 대금을받을 권리 또는 대금을 지불 할 의무가 있습니다.
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Rolling G에 따르면. Thomas: 그에 따르면 신용의 개념은 차용인이 미래에 일정 금액을 지불 할 것을 신뢰하는 것입니다.
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Amir R. 석탄: Amir에 따르면. 아르 자형. 석탄, 신용의 정의는 미래에 일정 금액의 대적 달성이 발생할 성과에 대한 수여입니다.
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Firdaus 및 Ariyanti에 따르면: 신용의 의미를 정의하는 Firdaus 및 Ariyanti에 따른 신용의 정의는 다음과 같은 사람이 소유 한 평판입니다. 돈, 재화 또는 노동력을 얻을 수 있도록 허용합니다. 왔다.
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Malay S.P.에 따르면 Hasibuan: 신용의 의미는 합의 된 계약에 따라 차용인이이자로 상환해야하는 모든 유형의 대출입니다.
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Anwar에 따르면: Anwar에 따른 크레딧 감소는 한 당사자가 다른 당사자에게 성과 (서비스)를 제공하는 것입니다. 다른 사람과 그들의 업적은 일정 기간 내에 반 업적 (답변 서비스).
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Thomas Suyatno에 따르면: 신용은 대출자와 대출자 간의 합의에 따라 동일한 청구서로 돈을 제공하는 것입니다.
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Muljono에 따르면: Muljono에 따르면 신용의 개념은 구매를 수행하거나 미리 정해진 시간에 지불하기로 합의하여 대출을 수행하는 능력입니다.
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박사에 따르면. Al-Amin Ahmad: 그에 따르면 신용의 개념은 미리 정해진 비율로 점진적으로 수행되는 부채를 지불하는 것입니다.
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신용의 요소
크레딧이라는 단어는 서로 붙어있는 요소를 포함합니다. 그래서 우리가 신용에 대해 이야기한다면 그것은 그 안에 포함 된 요소에 대한 이야기를 포함합니다.
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믿음
신뢰는 주어진 신용이 신용 기간에 따라 미래에 실제로 다시 회복된다는 대출 기관의 믿음입니다. 신용은 왜 신용이 감히 지불되어야 하는가에 대한 주요 근거로 은행에 의해 제공됩니다. -
거래
이 계약은 각 당사자 (채권자 및 신용 수취인)가 각자의 권리와 의무에 서명하는 계약에 명시되어 있습니다. 이 계약은 신용 계약에 명시되고 신용이 지급되기 전에 양 당사자가 서명합니다. -
기간
이 기간에는 합의 된 대출 상환 기간이 포함됩니다. 기간은 단기 (1 년 미만), 중기 (1 ~ 3 년) 또는 장기 (3 년 이상)의 형태가 될 수 있습니다. 기간은 쌍방이 합의한 신용 할부 상환 기한입니다. 특정 조건의 경우이 기간은 필요에 따라 연장 될 수 있습니다. -
위험
유예 기간으로 인해 신용 반환은 회수 불가능하거나 부실한 대출의 위험을 허용합니다. 신용 기간이 길수록 위험이 커집니다. 이 위험은 고객의 고의적 위험과 예를 들어 재해로 인한 의도하지 않은 위험 모두에서 은행이 부담합니다. 고객이 더 이상 미결제 크레딧을 갚을 수 없도록 다른 고의적 요소없이 고객 비즈니스의 성격 또는 파산 획득. -
보수
은행의 보수는 신용을 부여하는 데 따른 이익 또는 수입입니다. 기존 은행에서는 보수를이자로 알려져 있습니다. 은행은이자 형태의 보수 외에도 은행 이익 인 신용 관리 수수료를 고객에게 청구합니다. 샤리아 원칙을 가진 은행의 경우 수익 분배 원칙에 따라 보수가 결정됩니다.
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신용 기능
개발 기능의 시작 부분에있는 신용은 비즈니스 분야에서든 일상적인 필요 든 필요를 달성하기 위해 양 당사자가 서로 돕도록 자극하는 것입니다. 신용은 채무자, 채권자 또는 지역 사회에 사회 경제적으로 좋은 경우 그 기능을 수행 할 수 있으며 더 나은 영향을 줄 수 있습니다.
신용 기능 – 유형의 이익과 기대되는 이익에서 경제 생활과 무역에 대한 신용 기능이 있습니다. 다양한 신용 기능은 다음과 같습니다.
- 돈의 유용성 증가
- 비즈니스에 대한 열정 증대
- 유통 및 자금 트래픽 증가
- 경제적 안정을위한 도구
- 국제 관계 개선
- 상품의 유용성 및 유통 증대
- 소득 분배 증가
- 무역 및 경제 활동의 동기 부여 및 역 동성
- 회사의 자본을 늘리십시오
- 커뮤니티의 IPC (1 인당 소득)를 높일 수 있습니다.
- 사람들이 생각하고 행동하는 방식을 바꾸어 경제적 가치를 갖도록
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신용 목적
신용의 목적 – 신용의 존재와 다양한 기능. 크레딧의 목적은 다음과 같습니다.
- 받은 대출이자의 결과에 대한 은행 수입 얻기
- 생산적이고 기존 자금 활용
- 은행 운영 활동 실행
- 회사의 운전 자본 증가
- 결제 트래픽 가속화
- 지역 사회의 복지와 소득 향상
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신용 원칙 / 기간
신용을 얻기 위해서는 은행이나 기관에서 결정하는 다양한 절차를 통과해야합니다. 재정이 건전하고 건전하게 운영되기 위해서는 다음과 같이 신용 원칙 인 6 C가 있습니다. 수행원.
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성격 (성격 / 성격): 성격은 신용을 얻기위한 채무자의 성격 또는 성격, 예를 들어 정직, 사업 동기 부여 태도 등입니다.
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능력 (능력): 능력은 특히 유동성, 수익성, 지급 능력 및 견고성 측면에서 적시에 의무를 이행 할 수있는 자본의 능력입니다.
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자본 (자본): 자본은 채무자가 사업 활동을 수행하거나 신용을 사용하고 상환 할 수있는 능력입니다.
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담보 (담보): 담보는 채무자가 채무를 갚을 수없는 경우 책임에 대해 제공해야하는 보증입니다.
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경제 조건 (경제적 조건): 경제 조건은 국가 전체의 경제 조건입니다. 통화 부문, 특히 신용과 관련된 정부 정책에 포괄적이고 영향을 미칩니다. 은행업
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제약 (한계 또는 장벽): 한계 또는 장벽은 사람이 한 장소에서 모험을 할 수 없도록하는 장애물에 의해 영향을받는 채무자의 평가입니다.
6C로 알려진 신용 원칙이 있지만 다음을 포함하여 4P로 알려진 신용 원칙도 있습니다.
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성격: 성격은 이력서, 취미, 가족 상황과 같은 대출자의 성격에 대한 은행의 평가입니다. (아내 또는 자녀), 사회적 지위 (커뮤니티 내 연합 및 커뮤니티가 차용자를 인식하는 방식 등).
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목적: 목적은 은행이 사용 목적이나 필요에 대해 자금을 찾는 차용인을 평가하는 것입니다. 신용 및 신용 사용 목적이 영업 신용과 일치하는지 여부 걱정.
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지불: 지불은 다음에서 얻은 대출 상환에 대한 채무자의 능력을 결정하는 것입니다. 원활한 판매 및 수입 전망을 통해 대출 상환 능력을 시간이 지남에 따라 검토 할 수 있다고 추정 금액.
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전망: 전망은 장래 채무자의 미래 비즈니스 기대치입니다.
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신용 유형
1. 기관별 학점 유형
- 은행 신용: 기업 또는 소비 활동을 위해 주 또는 민간 은행이 일반에게 제공하는 신용 유형입니다.
- 유동성 신용은 신용 활동에 자금을 지원하는 자금 역할을하는 중앙 은행이 인도네시아에서 운영하는 은행에 제공하는 신용 유형입니다.
- 직접 신용은 BI에서 정부 또는 준 정부 기관 (신용 프로그램)에 부여하는 신용 유형입니다.
- 은행 간 대출 신용, 즉 초과 자금이있는 은행이 자금이 부족한 은행에 제공하는 신용 유형입니다.
2. 학기 별 학점 유형
- 단기 대출은 최대 기간이 1 년인 신용 유형입니다. 양식은 경상 계정 신용, 판매 신용, 메모 신용, 구매자 신용 및 운전 자본 신용의 형태입니다.
- 만기가 1 년에서 3 년인 신용의 한 유형 인 중기 대출.
- 장기 신용은 만기가 3 년 이상인 신용 유형입니다. 일반적으로 회사의 재활, 확장 (확장) 및 신규 프로젝트 설립을 수행하기 위해 장기적으로 회사의 자본을 늘릴 목적으로 설립 된 투자 대출 형태입니다.
3. 목적 또는 용도에 따른 크레딧 유형
- 소비 신용은 자신과 가족의 필요를 충족시키는 데 사용되는 신용 유형입니다 (예: 자신과 가족을위한 자동차 및 주택 융자). 이 하나의 크레딧은 매우 비생산적입니다.
- 운전 자본 신용 또는 무역 신용, 즉 채무자의 사업 자본을 증가시키는 데 사용되는 신용 유형. 이 하나의 크레딧은 매우 생산적입니다.
- 투자 신용은 생산적인 투자에 사용되는 신용의 한 유형이지만 상대적으로 오랜 기간 동안 만 결과를 얻습니다. 예를 들어 일반적으로 유예 기간이 부여되는 크레딧은 기름 야자 농장 등에 대한 크레딧입니다.
4. 비즈니스 회전율 활동에 따른 신용 유형
- 예를 들어 KUK (Small Business Credit)에서 중소기업 소유주에게 제공되는 신용의 한 유형 인 Small Credit.
- 중간 신용은 작은 통치자의 자산을 초과하는 자산을 가진 통치자에게 부여되는 신용의 한 유형입니다.
- 큰 신용은 기본적으로 채무자가받은 신용 금액의 관점에서 볼 수있는 신용의 한 유형입니다.
5. 보증에 근거한 신용 유형
- 무담보 신용 또는 공백 신용 (무담보 다운)은 물질적 보증없이 신용을 제공하는 신용의 한 유형 (물리적 담보)입니다. 은행 거래 또는 다음과 같은 비즈니스 활동에서 선의, 정직 및 순종을 입증 한 대규모 고객을 선별 적으로 대상으로합니다. 그것을 살았다.
- 보증 된 신용은 채무자의 능력에 대한 신념과 추가 담보로서의 물리적 (담보) 형태의 담보 또는 담보의 존재에 기반한 채무자를위한 일종의 신용입니다.
6. 종류에 따른 신용 유형
- 신용 한도 (L3 또는 LLL)와 같은 자금 대출 형태의 은행 신용 유형 인 허용 가능한 신용
- 판매자 신용은 판매자와 구매자를위한 신용의 한 유형으로 나중에 지불되는 상품을 의미합니다. 예를 들어 Usanse L / C에서
- 구매자 신용: 판매자가 지불 한 결제 유형이지만 나중에 상품을 수령하거나 예를 들어 빨간색 조항 L / C와 같이 선불로 구매합니다.
7. 경제 부문에 따른 신용 유형
- 농장, 가축 및 어업에 대한 신용의 일종 인 농업 신용
- 다양한 유형의 채굴에 대한 크레딧 유형 인 채굴 크레딧
- 수출입 신용은 모든 종류의 상품 수출 및 수입업자를위한 신용의 한 유형입니다.
- 모든 유형의 협동 조합에 대한 신용의 한 유형 인 협동 조합 신용
- 전문 학점은 의사 및 교사와 같은 모든 종류의 직업에 대한 일종의 학점입니다.
- 산업 신용은 모든 종류의 중소기업 및 대기업을위한 신용의 한 유형입니다.
8. 출금 및 상환에 따른 신용 유형
- 언제든지 인출 및 상환 할 수있는 신용의 한 유형 인 경상 계좌 크레딧은 특정 금액에 따라 수표, bilyet, 요구 예금 또는 장부 이체로 인출되는 요구, 예금을 통한 결제 그.
- 기간 대출, 즉 인출이 한도와 동시에 이루어지는 대출. 크레딧 상환은 기간이 만료 된 후 이루어지며 분할 또는 계약으로 할 수 있습니다.
9. 사용 방법에 따른 크레딧 유형
- 무료 현재 계정 크레딧. 즉, 차용인이 수표 양식을받은 당좌 예금 계좌의 형태로 자신의 모든 신용을받는 신용 유형 및 대출 명세서는 주어진 신용 금액을 기준으로 작성되며, 채무자는 신용이있는 한 자유롭게 인출 할 수 있습니다. 산책.
- 제한된 경상 계좌 신용은 고객이 계좌 자금을 인출 할 때 특정 제한이있는 신용 유형입니다. 예치금으로 신용을 제공하고 점차적으로 수행되는 통화로의 변경과 같은.
- Aflopend 경상 크레딧은 고객이 사용함으로써 인출시 최대 크레딧이 완전히 증가한다는 의미로 수행되는 크레딧 인출 크레딧의 한 유형입니다.
- 신용의 한 유형 인 회전 신용, 신용 인출 시스템은 동일 사용 기간이 1 년인 무료 당좌 예금 계좌를 통해 사용하지만 사용 방법은 다른.
- 신용의 한 유형 인 기간 융자는 융통성있는 신용 사용 및 사용 시스템을 가지고 있습니다. 이는 고객이 어떤 용도로든 크레딧 머니를 자유롭게 사용할 수 있으며 은행은 이에 대해 알고 싶어하지 않음을 의미합니다. 그.
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신용 혜택
신용은 다음을 포함하여 다양한 부문에서 몇 가지 이점이 있습니다.
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채무자
• 여러 생산 부문을 조달하여 비즈니스를 확대합니다.
• 채무자의 사업이 용역을받을 수있는 경우 은행 신용을 획득하기가 비교적 쉽습니다.
• 장래 채무자가 자신의 사업에 적합한 은행을 쉽게 선택할 수 있도록합니다.
• 채무자의 재정적 비밀이 보호됩니다.
• 예비 채무자에게 다양한 유형의 신용 조정 가능 -
정부
• 일반적인 경제 성장의 원동력
• 금전적 활동의 관리자
• 비즈니스 분야를 만들려면
• 주 소득을 증가시킬 수 있습니다.
• 시장을 만들고 확장하기 위해 -
은행
• 은행의 사업을 유지하고 발전시키기위한 신용 제공
• 다른 은행 상품 또는 서비스 마케팅 지원
• 채무자로부터받은이자 소득 얻기
• 은행 수익성을 개선하고 수익을 높일 수 있습니다.
• 은행 업계에서 시장 점유율 확보 -
공공의
• 경제 성장과 확장을 장려 할 수 있습니다.
• 실업률 감소 가능
• 은행에서 돈을 저축 할 수 있도록 커뮤니티에 안전감을 제공합니다.
• 지역 사회의 수입을 늘릴 수 있습니다.
서지
- 말레이 S.P. 하시 부안, 2008. 뱅킹 기초. 출판사 PT Bumi Aksara: Jakarta.
- 이브라힘, 요하네스. 2004. 신용 카드: 계약과 범죄 사이의 딜레마. 반둥: Refika Aditama.
- 캐시미어 천. 2002. 뱅킹 기초. 자카르타: PT. RajaGrafindo Persada.