√ イスラム銀行の定義、歴史、機能、目的、特徴、種類、商品

イスラム銀行の定義、歴史、機能、目的、特徴、種類、商品 – このディスカッションでは、イスラム銀行について説明します。 イスラム銀行の意味、歴史、機能、特徴、種類、商品などをわかりやすく解説します。

イスラム銀行の定義、歴史、機能、目的、特徴、種類、商品

詳細については、以下のレビューを注意深く参照してください。

イスラム銀行の定義

イスラム銀行は、預言者ムハンマドの時代に行われていた事業に基づいて運営されている銀行です。 以前に存在したが預言者によって禁止されなかったビジネス形態、またはアル・コーランとアル・ハディースから逸脱しなかった宗教指導者のイジュティハードの結果として生じた新しいビジネス形態。

専門家によるイスラム銀行の定義

専門家によるイスラム銀行の定義は以下の通りです。

1. 博士たち。 H. カルネン・ペルワタ・アトマジャ

   博士によるイスラム銀行の定義 H. Karnaen Perwota Atmadja は、イスラム教のシャリーア原則に従って業務を行う銀行であり、その業務手順はアル・コーランとアル・ハディースの規定を参照しています。

2. イスラム百科事典

   イスラム百科事典によるイスラム銀行の定義は、信用と信用を提供することを主な業務とする金融機関です。 原則に合わせて運用が調整された決済トラフィックおよび通貨流通におけるサービス イスラムのシャリーア。

3. UU いいえ。 1998 年 10 月

   法律第 2 号によるイスラム銀行の定義 1998年10月に設立された銀行です。 シャリア原則に基づいており、種類別にはシャリア商業銀行と人民金融銀行で構成される シャリア。

4. M. シャフェイ・アントニオとペルワタ・アトマジャ

   M によるイスラム銀行の定義 シャフェイ アントニオ銀行とペルワタ アトマジャ銀行はイスラム教のシャリア原則に基づいて運営されており、その手続きはコーランとハディースの規定を参照しています。

5. スダルソノ

   スダルソノ氏によるイスラム銀行の定義は、信用とサービスを提供する金融機関である 原則に基づいて機能する決済トラフィックおよび通貨流通におけるその他のもの シャリア。

6. シャム・ダーラン

   シアマト・ダーランによるイスラム銀行の定義は、アル・クルアーンとアル・ハディースを参照し、シャリア原則に基づいて事業を運営する銀行である。

7. シャイク

   シャイクによるイスラム銀行の定義は、イスラム法に基づいた現代の銀行業務であり、イスラム中世に発展したものである。 リスク分散の概念を主な手法として使用し、確実性とあらかじめ決められた財政に基づく金融システムを排除します。 以前。

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8. イスラム銀行に関する 2008 年法律第 21 号

   2008 年法律第 21 号によるイスラム銀行の定義は、事業活動を行う銀行です。 シャリーア原則に基づき、イスラム商業銀行と人民金融銀行からなるタイプに基づく シャリーア。

9. ムハンマド (2005:13)

   ムハンマドによるイスラム銀行の定義は、融資とサービスの提供を主な業務とする金融機関である 決済トラフィックおよび通貨流通におけるその他の取引。その運営はシャリーア原則に合わせて調整されています。 イスラム教

イスラム銀行の歴史

預言者の生涯において、一般に銀行は、預金の受け取り、お金の貸し出し、送金サービスの提供という 3 つの主要な機能を実行する機関でした。 イスラム経済の歴史において、預言者ムハンマドの時代から、シャリアに準拠した契約で行われる資金調達はイスラム教徒の習慣の一部となってきました。 これらの活動には、資産の保管の受け取り、消費目的での金銭の貸付、および ビジネスだけでなく、古くから一般的に行われてきた送金も行っています。 アッラーの使徒

国際レベルでイスラム銀行またはイスラム銀行を設立するという考えが会議にある 1969年4月21日から27日にかけてマレーシアのクアラルンプールで開催された世界のイスラム諸国。 インドネシア出身。 会議では次のようないくつかの決定が下されました。

• あらゆる利益は損得の法則に従う必要があり、そうでない場合、多かれ少なかれ高利貸しや高利貸しを含めることは違法になります。
• イスラム銀行は短期間に高利貸し制度から排除されるべきだという提案がある。
• イスラム銀行の設立を待っている間、利息を扱う銀行は緊急事態に限って営業を許可される。

Fiqh 法に基づいて、銀行利息は高利貸しのカテゴリーに含まれるため、多くの国で違法となります。 イスラム教徒とイスラム教徒が大多数を占める人々は、銀行以外の代替機関を設立する動きを始めている 高利貸し。

最初の無利子銀行を設立するための最初の近代的な試みは、1940 年代半ばにマレーシアで初めて行われました。 もう1つは1950年代後半にパキスタンで実施され、州の村に無利子の信用機関が設立された。 の。 しかし、現代で最も成功した革新的なイスラム銀行の設立は、1963 年にエジプトでミット・ガムル地方貯蓄銀行の設立によって行われました。

インドネシアでは、最初のイスラム銀行が 1991 年に登場し、1992 年に正式に営業を開始しました。 一方、それについて考えることは1970年代から存在していました。 ダワム・ラハルジョ氏によると、『イスラム銀行フィクと財務分析』という本の序文を書いたとき、障害となったのは次のようなことだったという。 それは政治的要因、すなわちイスラム銀行の設立が国家樹立の理想の一部と考えられているということである。 イスラム教。

しかし、2000年代以降、ムアマラート銀行は資金注入を必要としないという従来の銀行に対するイスラム銀行（イスラム銀行）の優位性が実証され、 イスラム銀行の逆ざやを理由に従来の銀行が数百兆ドルのインドネシア銀行流動性支援を求めたときも登場した。 インドネシア

イスラム銀行の機能

イスラム銀行の存在の役割は次のとおりです。

• 募金活動

  イスラム銀行は従来の銀行と同様に国民から資金を集める機能を持っていますが、両者の違いは銀行が銀行であるかどうかです。 従来、貯蓄者は利息の形で報酬を受け取りますが、イスラム銀行では貯蓄者は利子の形で報酬を受け取ります 利益分配。

• 資金提供者

  イスラム銀行が顧客から集めた資金、または回収した資金は、利益分配システムによって他の顧客に戻される。

• 銀行サービスの提供

  この点で、イスラム銀行は、転送サービス、振替サービス、現金引き出しサービス、その他の銀行サービスなどのサービスを提供する機能を備えています。

イスラム銀行の目的

イスラム銀行の目的は次のとおりです。
イスラム銀行ハンドブックに基づいて、イスラム銀行の目的は便宜を提供することです 規定や規範に見合った金融商品を求めて資金調達する シャリア。 従来の銀行とは大きく異なり、イスラム銀行はイスラム銀行のように利益を最大化するという目標を持っていません。 利子に基づいた銀行システムですが、イスラム銀行の目標は人々に社会経済的利益を提供することです イスラム教徒。

イスラム銀行の特徴

イスラム銀行の特徴としては以下のようなものがあります。

• 契約合意書が発行される際に、柔軟性があり、合理的な範囲内で交渉できる名目金額の形式で合意された費用。
• 支払い義務に関してパーセンテージを使用することは常に避けられます。
• プロジェクトファイナンス契約では、銀行は対面での確定利益に基づく計算を提供しません。
• 預金または貯蓄の形で一般から出た資金の紹介は、預金者にとっては預金とみなされますが、銀行にとっては預金とみなされます。 これは、預金者が実際の報酬を約束されないように、シャリーア原則に従って声明として、また銀行融資のプロジェクトで義務付けられています。
• シャリアの観点から銀行を監督する任務を負ったシャリア委員会が存在する。
• イスラム銀行は、イスラム法学にすでに記載されているアラビア語の用語をよく使用します。
• 顧客が資金を返済する必要のない純粋な社会融資という特別な商品があります (al-qordul hasal)
• イスラム銀行の特定の事業活動は禁止されています
• イスラム銀行の営業活動は従来の銀行に比べて多岐にわたる
• イスラム銀行では、銀行と顧客の関係は、資金を所有する投資家間の契約関係（契約）です。 （ショヒブル・マール）生産的に働き、利益を分配するファンドを管理する投資家（ムダリブ）と かなり。

イスラム銀行の種類

イスラム銀行は、その業務原則に従って、イスラム商業銀行 (BUS)、シャリーア ビジネス ユニット (UUS)、イスラム人民金融銀行 (BPRS) の 3 つのタイプに分類されます。これらについては以下で説明します。

• シャリーア商業銀行
  イスラム商業銀行は、事業活動において決済トラフィック サービスを提供するイスラム銀行です。 PTみたいに。 ムアマラート インドネシア銀行、PT. 銀行 BRI シャリア、PT. マンディリ シャリア銀行、PT. BNIシャリア銀行など。
• シャリア事業部
  シャリア業務ユニットとは、従来型商業銀行の本店機能を有する事務ユニットと、シャリア原則に基づいて営業活動を行う支店ユニットを指します。 のように。 PT. 州貯蓄銀行 (BTN)、PT. ダナモン銀行インドネシア、PT. 銀行CIMBニアガなど。
• シャリア人民金融銀行
  イスラム人民金融銀行は、その活動において要求払預金の形で公的資金を集めていない銀行であるため、小切手の発行や要求払預金の発行はできません。 PTみたいに。 BPRS アマナ・ラバニア、PT. BPRS ブアナ・ミトラ・ペルウィラ 他。

現在までに、約 11 のイスラム商業銀行、23 のイスラム事業部門、さらに 163 のイスラム人民金融銀行があります。

シャリア銀行の商品

以下はイスラム銀行の商品で、3つの商品に分かれています。 1 つ目は資金の分配、2 つ目は資金調達商品、最後は銀行が顧客に提供するサービス商品です。 以下はこれらの製品の説明です

ファンド分配商品

売買の原則 (Ba'i)
商品の所有権が移転することにより売買契約が成立します。 銀行の利益は販売価格とともに前もって明示されます。 運転資金融資やイスラム銀行などへの投資には売買の3種類がある

• バイ アル ムラバハ 基本価格に銀行と顧客の間で合意された利益を加えた金額で売買します。このようにして当事者は 銀行は顧客に商品の価格を説明し、将来的にはその価格に応じて一定の利益を銀行が分配する 合意。
• バイ・アッサラーム 顧客を買い手として売買し、顧客は注文した商品の価格と前述の商品の性質に基づいて契約の場でお金を渡します。 提出されたお金は注文の受取人である銀行の責任となり、支払いは迅速または即時に行われます。
• バイ アル イスティシュナ はバイ・アッサラームの一部ですが、バイ・アル・イシュティシュナは製造業でよく使用されます。 Ba'i Ishtishna のすべての規定は Ba'i Assalam の規定に従いますが、支払いは複数回行うことができます。

リース原則（イジャラ）
Ijarah は、レンタルされている商品の所有権を移転することなく、リースによって商品またはサービスに対する用益権を譲渡する契約です。 その中で、銀行は、事前に合意された、または事前に合意された料金によって顧客に機器をリースします。

• 利益分配原則 (Syirkah)
  利益分配またはシルカの原則には、次の 2 種類の商品があります。
  • ムシャラカ
    2 つ以上の当事者が共同して所有する資産を増やすために協力するシャリーア製品の 1 つです。 すべての関係者が、有形、物理的、無形のいずれかの形ですでに持っているリソースを組み合わせる場合。 この中で、協力するすべての関係者は、資金、物品、能力、またはその他の資産の形で自分が持っているものを寄付します。 ムシャラカの規定は、資本の所有者はプロジェクト実施者によって推進される事業方針を決定する権利を有するというものである。
  • ムダラバ
    資本の所有者が利益分配契約に基づいて資本をマネージャーに信託する、2 人以上の人々の間のコラボレーションです。 ムシャラカとムダラバの基本的な違いは、経営と財務への貢献です。 コミュニティは 2 人以上の人々によって与えられ、所有されますが、ムダラーバでは首都は 1 つの当事者のみによって所有されます。

募金活動製品

イスラム銀行の資金調達商品には、要求払預金、普通預金、定期預金などがあります。 イスラム銀行に適用される原則は次のとおりです。

• ワディア原則
  実行されるワディア原則の適用は、当座預金口座に適用されるワディア ヤッド ダマナです。 ワディア・アマナとは対照的に、委託された当事者は、委託された財産を利用できるように、委託された当事者が委託された財産の完全性に対して責任を負います。 そして、ワディア信託では、信託された財産を受託者が利用することはできません。
• ムダラバ原則
  ムハラバ原則では、資金の預金者または預金者が資本の所有者として機能し、銀行が管理者として機能します。 銀行が保管している資金は融資の実行に使用されます。この場合、銀行が ムダラーバの融資に使用する場合、起こり得る損失については銀行が責任を負います 起こる。
  預金者が取得した権限に基づいて、ムハラバ原則は次の 3 つの部分に分かれています。
  • ムダラバ・ムトラカ
    原則として貯蓄と預金の形をとることができますので、ムドハラバ貯蓄とムドハラバ預金の2種類があります。 集められた資金の使用に関して銀行からの制限はありません。
  • 貸借対照表上のムダラバ・ムカイヤダ
    特別なタイプの預金であり、所有者は銀行が遵守しなければならない特別な条件を設けることができます。 たとえば、特定のビジネスや特定の契約に必要です。
  • ムカヤダ ムカヤダ ムカヤダ オフバランスシート
    ファンドのオーナーと事業者との間を仲介して、事業者や銀行に直接資金を流すこと。 事業実施者は、事業の種類を決定し、事業を実施する際に銀行が遵守しなければならない特定の条件を提出することもできます。

銀行サービス商品

銀行は、募金活動や資金の流通を実行できることに加えて、家賃や利益と引き換えに顧客にサービスを提供することもできます。これらのサービスは次のとおりです。

• Shaft（外国為替販売・購入）
  同じではないが同時に実行する必要がある外貨の売買（スポット）活動です。 銀行はこの売買サービスによって利益を得ています。
• イジャラ（賃貸）
  貸金庫や文書管理サービス（カストディアン）を貸し出す活動であり、この活動において銀行はこれらのサービスから賃貸料収入を得ています。

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