Bezárás
Menü

A hitel, az elemek, a funkciók, a fajták, a típusok és az előnyök meghatározása

Megértés-Hitel

Gyors olvasási listaelőadás
1.A hitel meghatározása
2.Hitel Szakértők szerint
3.Hitelelemek
4.Hitelfunkció
5.Hitel célja
6.Hitelelvek / feltételek
7.Hitel típusai
8.Hitelelőnyök
8.1.Ossza meg ezt:
8.2.Kapcsolódó hozzászólások:

A hitel meghatározása

A hitel meghatározása a vásárlás vagy a vállalkozás birtoklásának képessége kölcsön ígérettel, a kifizetést a megadott időpontban teljesítik egyetért

A "hitel" szót gyakran használták a banki gyakorlatban a kölcsönökkel kapcsolatos különféle lehetőségek biztosításakor. Meg kell vizsgálni a "hitel" definícióját annak egyre szélesebb körű használatában, hogy milyen mértékben releváns annak felhasználása az üzleti gyakorlatban általában és különösen a banki tevékenységben.

A "hitel" szó a római nyelvből származikhiteles"ami azt hiszi vagy"hitvallás"vagy"hitel"ami azt jelenti, hogy hiszek. Ez azt jelenti, hogy a hitelező hisz a hitel címzettjében, hogy az általa folyósított hitelt a megállapodás szerint visszafizetik. Eközben a hitelfelvevő számára ez azt jelenti, hogy elfogadja a bizalmat, így kötelessége a hitelt az időtartamnak megfelelően visszafizetni.

instagram viewer

Ezért, hogy meggyőzze a bankot arról, hogy az ügyfél valóban megbízható, akkor a hitel megadása előtt a bank először hitelelemzést végez. A hitelelemzés magában foglalja az ügyfél vagy a vállalat hátterét, üzleti kilátásait, nyújtott garanciákat és egyéb tényezőket. Ezen elemzés célja annak biztosítása, hogy a bank biztos legyen abban, hogy a nyújtott hitel teljesen biztonságos.

Olvassa el a kapcsolódó cikkeket is: A banki alapok forrásai - megértés, terjesztés, termékek, hitel és finanszírozás, szakértők

Hitel Szakértők szerint

  • A Black's Law Dictionary szerint a hitelt a következők határozzák meg: Az üzleti szereplők pénzkölcsön- vagy hitelfelvételi képessége árukat időben, a hitelező megfelelő érvei, valamint megbízhatósága és képessége eredményeként fizesse meg

  • Az 1998-as 10. számú banktörvény szerint. A hitel olyan pénz vagy számlák biztosítása, amelyek egyenértékűek vele, kölcsönszerződés vagy megállapodás alapján a bank és más felek között, amelyek megkövetelik, hogy a hitelfelvevő adott idő után adóssággal fizesse vissza az adósságot virág.

  • Törvény szerint 10/1998. Ami a banki ügyeket illeti, az 1. cikk 11. pontja pénz vagy azzal egyenértékű követelések nyújtása megállapodás vagy megállapodás alapján hitelezés és hitelfelvétel bankok és más felek között, amelyek megkövetelik, hogy a hitelfelvevő bizonyos idő után kamatozással visszafizesse az adósságot.

  • Brymont P.Kent szerint: A hitel meghatározása Brymont P. szerint Kent a fizetéshez való jog vagy a fizetési kötelezettség a kért időpontban vagy egy későbbi időpontban az áruk ilyenkor történő kézbesítése miatt.

  • Rolling G. szerint. Thomas: Szerinte a hitel fogalma a hitelfelvevő bizalma abban, hogy egy bizonyos összeget fizet a jövőben.

  • Amir R. szerint. Szén: Amir szerint. R. Szén: a hitel meghatározása olyan eredmények odaítélése, amelyek ellenértéke egy bizonyos pénzösszeg a jövőben bekövetkezik

  • Firdaus és Ariyanti szerint: A hitel Firdaus és Ariyanti szerinti meghatározása, amely meghatározza a hitel jelentését, olyan hírnév, amelyet valaki lehetővé teszi számára, hogy pénzt, árut vagy munkaerőt szerezzen, cserélve azt egy olyan megállapodással, hogy kifizeti azt időben jön.

  • Malay S.P. szerint Hasibuan: A hitel jelentése minden olyan hiteltípus, amelyet a kölcsönvevőnek az elfogadott megállapodás szerint kamatokkal kell visszafizetnie.

  • Anwar szerint: A hitelcsökkentés Anwar szerint az egyik fél által elért eredmények (szolgáltatások) nyújtása a másiknak másokat és eredményeiket egy bizonyos időn belül ellenértékként pénzzel adják vissza (válasz szolgáltatások).

  • Thomas Suyatno szerint: A hitel olyan pénz biztosítása, amelynek számlái kiegyenlítődnek a hitelfelvevő és a hitelező közötti megállapodásnak megfelelően.

  • Muljono szerint: Muljono szerint a hitel fogalma az a képesség, hogy előre meghatározott időpontban történő fizetéssel vásárlást hajtson végre vagy kölcsönt hajtson végre.

  • Szerint Dr. Al-Amin Ahmad: Szerinte a hitel fogalma olyan adósságok kifizetése, amelyeket fokozatosan, előre meghatározott vagy meghatározott árfolyamon hajtanak végre.

Olvassa el a kapcsolódó cikkeket is: Vidéki bankok - előzmények, definíciók, üzlet, célok, célok, típusok, funkciók, menedzsment, példák

Hitelelemek

A hitel szó összetapasztott elemeket tartalmaz. Tehát ha a hitelről beszélünk, akkor az magában foglalja a benne foglalt elemeket.

  1. Bizalom
    A bizalom a hitelezők számára az a meggyőződés, hogy a kapott hitelt a jövőben a hitelidőszaknak megfelelően kapják vissza. A bank bizalmat ad fő alapként arra, hogy miért merik hitelt folyósítani.

  2. Üzlet
    Ezt a megállapodást olyan megállapodás rögzíti, amelyben mindkét fél (a hitelező és a kedvezményezett) aláírja jogait és kötelezettségeit. Ezt a megállapodást egy hitelmegállapodás rögzíti, és mindkét fél aláírja, mielőtt a hitelt folyósítják.

  3. Időszak
    A futamidő magában foglalja a megállapodás szerinti kölcsön-visszafizetési időszakot. A kifejezés lehet rövid távú (1 év alatti), középtávú (1-3 év) vagy hosszú távú (3 év felett). Az időtartam a hitelrészletek visszafizetésének határideje, amelyben mindkét fél megállapodott. Bizonyos körülmények között ez az időszak szükség szerint meghosszabbítható.

  4. Kockázat
    A türelmi idő miatt a hitel megtérülése lehetővé teszi a behajthatatlan vagy nem teljesítő hitelek kockázatát. Minél hosszabb a hitelidőszak, annál nagyobb a kockázat. Ezt a kockázatot a bank viseli, mind az ügyfél szándékos, mind a nem szándékos kockázata, például katasztrófa miatt az üzleti tevékenység jellege vagy csődje minden más szándékos elem nélkül, így az ügyfél már nem tudja kifizetni a fennálló hitelt kapott.

  5. Díjazás
    A bank javadalmazása nyereség vagy jövedelem a hitelnyújtásért. A hagyományos bankokban a javadalmazás kamat néven ismert. A kamat formájában történő javadalmazás mellett a bankok az ügyfelek hitelkezelési díjait is felszámítják, amelyek szintén banki nyereségek. A saría elvű bankok esetében a javadalmazást a nyereségmegosztás elve határozza meg.

Olvassa el a kapcsolódó cikkeket is: A betét meghatározása - nyitás, kamat, megújítás, folyósítás, átutalás, igazolás vagy határidős

Hitelfunkció

A hitel fejlesztési funkciójának kezdetén arra ösztönzi mindkét felet, hogy segítsék egymást az igények kielégítésében, legyen szó üzleti vagy napi igényekről. A hitel akkor töltheti be funkcióját, ha az adósok, a hitelezők vagy a közösség számára társadalmi-gazdasági szempontból jó hatással van.

Hitelfunkció - A kézzelfogható előnyöktől, valamint a várható előnyöktől kezdve a hitelnek a gazdasági életben és a kereskedelemben van funkciója. A különféle hitelfunkciók a következők

  • Növelje a pénz használhatóságát
  • Növelje az üzleti lelkesedést
  • Növelje a forgalmat és a pénzforgalmat
  • Ez a gazdasági stabilitás eszköze
  • Javítani kell a nemzetközi kapcsolatokat
  • Növelje az áruk használhatóságát és forgalmát
  • Növelje a jövedelemelosztást
  • A kereskedelem és a gazdasági tevékenység ösztönzőjeként és dinamikusaként
  • Növelje a társaság tőkéjét
  • Növelheti a közösség IPC-jét (egy főre jutó jövedelem)
  • Az emberek gondolkodásmódjának és viselkedésének megváltoztatása gazdasági értékük érdekében

Olvassa el a kapcsolódó cikkeket is: A kereskedelmi bankok funkciói és típusai a közgazdaságtanban

Hitel célja

A hitel célja - A hitel jelenléte és különféle funkciói. A hitel célja a következő.

  1. Szerezzen banki jövedelmet a kapott hitelkamatok eredménye alapján
  2. Termelékeny és felhasználja a meglévő forrásokat
  3. Banki működési tevékenység folytatása
  4. Növelje a forgótőkét a vállalatban
  5. Fel kell gyorsítani a fizetési forgalmat
  6. A közösség jólétének és jövedelmének javítása

Olvassa el a kapcsolódó cikkeket is: A pénz megértése, a funkciók és a szakértők szerint

Hitelelvek / feltételek

A hitel megszerzéséhez különféle eljárásokat kell elfogadni, amelyeket a bank vagy intézmény határoz meg Annak érdekében, hogy a pénzügyek jól és egészségesen működjenek, 6 C van, amelyek többek között a hitel alapelvei: következő.

  • Karakter (személyiség / karakter): A személyiség az adós személyes jellege vagy jellege, hogy hitelhez jusson, például őszinteség, üzleti motiváció hozzáállása stb.

  • Kapacitás (képesség): A képesség a birtokolt tőke azon képessége, hogy időben teljesítse kötelezettségeit, különösen a likviditás, a jövedelmezőség, a fizetőképesség és a szilárdság tekintetében.

  • Tőke (tőke): A tőke az adós képessége üzleti tevékenység folytatására vagy hitel felhasználására és visszafizetésére.

  • Biztosíték (fedezet): A fedezet garancia, amelyet felelősségre kell nyújtani, ha az adós nem tudja kifizetni adósságát.

  • Gazdasági feltétel (gazdasági állapot): A gazdasági állapot egy ország egészének gazdasági állapota átfogó, és hatással vannak a monetáris szektor kormányzati politikájára, különös tekintettel a hitelre banki

  • Korlátozások (korlátok vagy korlátok): A korlátozások vagy korlátok az adós értékelése szerint olyan akadályok befolyásolják őket, amelyek nem teszik lehetővé az ember számára, hogy valahova vállalkozzanak.

Habár vannak olyan hitelelvek, amelyek 6 Cs néven ismertek, vannak olyan hitelelvek is, amelyek 4 Ps néven ismertek, beleértve az alábbiakat.

  1. Személyiség: A személyiség a bank értékelése a hitelfelvevő személyiségéről, például önéletrajz, hobbi, családi körülmények (feleség vagy gyermekek), társadalmi helyzet (társulás a közösségben és a közösség véleménye a hitelfelvevőről stb.).

  2. Cél: A cél az, hogy a bank felméri a pénzeszközöket kereső hitelfelvevőt a felhasználás célja vagy igénye alapján hitelt, és hogy a hitel felhasználásának célja összhangban van-e az üzleti hitel sorával érintett.

  3. Kifizetés: A fizetés annak meghatározása, hogy az adós képes-e a tőlük kapott hitel-visszafizetésekre a zökkenőmentes értékesítés és jövedelem kilátásai, így becslések szerint a hitelek visszafizetésének képessége idővel felülvizsgálható a mennyiség.

  4. Prospect: A prospect a leendő adós jövőbeli üzleti várakozása.

Olvassa el a kapcsolódó cikkeket is: A Központi Bank meghatározása, célja, szerepe, feladatai + Funkciók és hatóságok

Hitel típusai

1. Hiteltípusok az intézmények alapján

  • Banki hitel, amely állami vagy magánbankok által üzleti vagy fogyasztási tevékenység céljából nyújtott lakossági hitel
  • Likviditási hitel, amely olyan típusú hitel, amelyet az Indonéziában működő bankok adnak olyan hitelintézetek finanszírozására szolgáló alapokként működő központi bankoktól.
  • Közvetlen hitel, amely egy olyan típusú hitel, amelyet a BI kormányzati vagy félig kormányzati intézménynek (hitelprogram) nyújt.
  • Bankközi kölcsönhitel, nevezetesen az a hiteltípus, amelyet egy bank felesleges pénzeszközökkel nyújt a pénzhiányos banknak.

2. A hiteltípusok a futamidő alapján

  1. Rövid lejáratú hitel, amely egy éven túli hiteltípus. Az űrlapok folyószámla-hitel, eladási hitel, kötvényhitel és vevőhitel, valamint forgótőke-hitel formájában vannak.
  2. Közepes lejáratú hitel, amely egy év és három év közötti lejáratú hiteltípus.
  3. Hosszú lejáratú hitel, amely egy olyan hiteltípus, amelynek lejárata három évnél hosszabb. Általában a társaság tőkéjének hosszú távú növelése céljából létrehozott befektetési hitelek formájában, rehabilitáció, bővítés (bővítés) és új projektek létrehozása céljából.

3. A hiteltípusok a cél vagy felhasználás alapján

  • Consumptive Credit, amely egyfajta hitel, amelyet saját és családja igényeinek kielégítésére használnak fel, például autó- és házkölcsönökre saját és családja számára. Ez az egyetlen kredit nagyon terméketlen
  • Forgóeszközhitel vagy kereskedelmi hitel, nevezetesen az adós üzleti tőkéjének növelésére használt hiteltípus. Ez az egy kredit nagyon eredményes
  • Befektetési hitel, amely olyan típusú hitel, amelyet produktív befektetéseknél használnak, de az eredményeket csak viszonylag hosszú idő alatt éri el. Az általában türelmi időt kapott hitel az olajpálma-ültetvényeké és így tovább.

4. A hiteltípusok az üzleti forgalom alapján

  1. Kis hitel, amely a kisvállalkozások tulajdonosainak adott hiteltípus, például a KUK-ban (Kisvállalati hitel).
  2. Közepes kredit, amely az uralkodóknak nyújtott hiteltípus, amelynek eszközei meghaladják a kis uralkodókét.
  3. Nagy hitel, amely egy olyan hiteltípus, amelyet alapvetően az adós által kapott hitel összege szempontjából tekintenek.

5. Hiteltípusok a garancia alapján

  • Fedezetlen hitel vagy üres hitel (fedezetlen fedezet), amely az egyik olyan hiteltípus, amely lényeges garanciák (fizikai fedezet) nélkül nyújt hitelt. szelektíven azokra a nagy ügyfelekre irányul, akik jóhiszeműségüket, őszinteségüket és engedelmességüket bizonyították, mind banki ügyletek során, mind olyan üzleti tevékenység révén, amely megélte.
  • Garantált hitel, amely az adósok hiteltípusa, amely az adós képességében való meggyőződésen alapul, valamint biztosítékként vagy fedezetként fizikai (fedezet) formában létezik kiegészítő fedezet.

6. Hitelek típusai alapján

  1. Elfogadható hitel, amely egyfajta hitel a bankok számára pénzkölcsön formájában, például a hitelkeret (L3 vagy LLL)
  2. Seller Credit, amely az eladók és a vevők egyfajta hitele, ami később fizetett árukat jelent. például az Usanse L / C-n,
  3. Vásárlói hitel, amely egyfajta fizetési mód, amelyet az eladó teljesített, de az árukat később kapják meg, vagy például előleg fizetésével vásárolják meg, például egy piros záradék L / C.

7. Gazdasági szektoron alapuló hiteltípusok

  • Mezőgazdasági hitel, amely az ültetvények, az állattenyésztés és a halászat hiteltípusa
  • Bányahitel, amely a bányászat különféle típusainak hiteltípusa
  • Export-Import Credit, amely mindenféle áruk exportőreinek és importőreinek egyfajta hitele.
  • Szövetkezeti hitel, amely minden típusú szövetkezet hiteltípusa
  • Szakmai kredit, amely egyfajta kredit mindenféle szakmában, például orvosok és tanárok számára.
  • Ipari hitelek, nevezetesen hiteltípusok mindenféle kis-, közép- és nagyipar számára.

8. Visszavonáson és visszafizetésen alapuló hiteltípusok

  1. Folyószámlahitel, amely bármikor felvehető és visszafizethető hiteltípus, az összeg összhangban van egy bizonyos igények, amelyeket csekken, bilyeten, követelésen vagy könyvátutalással visszavonnak, betétek útján rendeznek hogy.
  2. Határidős kölcsönök, nevezetesen azok a kölcsönök, amelyek felvétele megegyezik a plafonnal. A hitel törlesztése a határidő lejárta után történik, amelyet részletekben vagy megállapodás alapján lehet teljesíteni.

9. A felhasználás módja szerinti hiteltípusok

  • Ingyenes folyószámla jóváírás. nevezetesen azt a hiteltípust, amelyre a hitelfelvevő teljes hitelét folyószámla formájában kapja meg, amely csekkes űrlapot kap számára, és a hitelkivonatot a megadott hitel összege alapján töltik ki, az adós szabadon felveheti a hitelt, séta.
  • Korlátozott folyószámla-hitel, amely egyfajta hitel, bizonyos korlátozásokkal az ügyfelek számára a számlájuk pénzének felvételére. mint például a követeléssel történő hitelnyújtás és a pénznemre történő váltás, amelyet fokozatosan hajtanak végre.
  • Aflopend folyószámlahitel, amely a hitelkivonási hitelek egyik fajtája, amelyet azzal a céllal hajtanak végre, hogy az ügyfél felhasználásával teljes mértékben megnő az elálláskor a maximális hitel.
  • Forgó hitel, amely az egyik hitel típus, a hitel felvételi rendszer ugyanaz ingyenes folyószámla útján, egyéves használati időtartammal, de a felhasználás módja az különböző.
  • A Hitelek, amely egyfajta hiteltípus, rugalmas hitelfelhasználási és felhasználási rendszerrel rendelkezik Ez azt jelenti, hogy az ügyfelek szabadon felhasználhatják a hitelpénzt bármilyen felhasználásra, és a bank nem akar erről tudni hogy.

Olvassa el a kapcsolódó cikkeket is: A banki alapok forrásai - megértés, terjesztés, termékek, hitel és finanszírozás, szakértők

Hitelelőnyök

A hitel számos előnnyel jár a különféle szektorokban, beleértve az alábbiakat.

  • Adós
    • Növelje üzleti tevékenységét számos termelési ágazat beszerzésével
    • A banki hitelt viszonylag könnyű megszerezni, ha az adós vállalkozását elfogadják szolgálatra
    • Könnyítse meg a leendő adósok számára, hogy bankjukat válasszák ki üzleti tevékenységükkel
    • Az adós pénzügyi titkai védettek
    • Különböző típusú hitelek igazíthatók a leendő adóshoz

  • Kormány
    • A gazdasági növekedés mozgatórugójaként általában
    • A monetáris tevékenység ellenőrzőjeként
    • Üzleti területek létrehozása
    • Növelheti az állami jövedelmet
    • Piacok létrehozása és bővítése

  • Bank
    • Hitel nyújtása a bank üzletének fenntartása és fejlesztése érdekében
    • Segítsen más banki termékek vagy szolgáltatások piacának forgalmazásában
    • Az adósoktól kapott kamatbevételek megszerzése
    • Javíthatja a bankok jövedelmezőségét és megnövelheti a profitot
    • Piaci részesedés megszerzése a bankszektorban

  • Nyilvános
    • Serkentheti a gazdasági növekedést és terjeszkedést
    • Képes csökkenteni a munkanélküliséget
    • Biztosítsa a lakosság biztonságérzetét, hogy pénzt takarítson meg a bankban
    • Növelheti a közösség jövedelmét

Bibliográfia

  • Malay S.P. Hasibuan, 2008. Banki alapismeretek. Kiadó: PT Bumi Aksara: Jakarta.
  • Ibrahim, Johannes. 2004. Hitelkártyák: A szerződés és a bűnözés közötti dilemma. Bandung: Refika Aditama.
  • kasmír. 2002. Banki alapismeretek. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.