√ Az iszlám bankok meghatározása, története, funkciói, célja, jellemzői, típusai és termékek

Az iszlám bankok meghatározása, története, funkciói, célja, jellemzői, típusai és termékek – Ebben a beszélgetésben az iszlám bankokról fogunk beszélni. Ez magában foglalja az iszlám bankok jelentését, történetét, funkcióit, jellemzőit, típusait és termékeit, amelyek teljes körűen és könnyen érthetően elmagyarázhatók.

Az iszlám bankok meghatározása, története, funkciói, célja, jellemzői, típusai és termékek

További részletekért olvassa el figyelmesen az alábbi áttekintést.

Az iszlám bankok definíciója

Az iszlám bankok olyan bankok, amelyek működését a Mohamed próféta idejében folytatott üzleti tevékenység irányítja. Olyan üzleti formák, amelyek korábban léteztek, de amelyeket a próféta nem tiltott, vagy olyan új üzleti formák, amelyek olyan vallási vezetők ijtihádjának eredményeként jöttek létre, akik nem tértek el az Al-Korántól és az Al-Hádísztól.

Az iszlám bankok meghatározása szakértők szerint

Az alábbiakban szakértők szerint az iszlám banki tevékenység definíciója olvasható.

1. Dr. H. Karnaen Perwata Atmadja

   instagram viewer

   Az iszlám bankok meghatározása dr. H. A Karnaen Perwata Atmadja az iszlám saría elvei szerint működő bank, amelynek működési eljárásai az Al-Korán és az Al-Hadith rendelkezéseire hivatkoznak.

2. Iszlám Enciklopédia

   Az iszlám bank definíciója az Encyclopedia of Islam szerint olyan pénzintézet, amelynek fő tevékenysége hitelnyújtás és a fizetési és pénzforgalmi szolgáltatások, amelyek működése az elvekhez igazodik Iszlám saría.

3. UU sz. 1998. 10

   Az iszlám bankok meghatározása a 3. sz. törvény szerint. 10. 1998. alapján végzett tevékenységet folytató bank a saría alapelvei, és típus szerint a sharia kereskedelmi bankokból és az embereket finanszírozó bankokból áll saría.

4. M. Syafe'i Antonio és Perwata Atmadja

   Az iszlám bankok meghatározása M. szerint. A Syafe'i Antonio és a Perwata Atmadja olyan bankok, amelyek az iszlám saría elvein alapulnak, és eljárásaik a Korán és a Hadísz rendelkezéseire hivatkoznak.

5. Sudarsono

   Az iszlám bankok Sudarsono meghatározása szerint hitelt és szolgáltatásokat nyújtó pénzintézet mások a fizetési forgalomban és a pénzforgalomban, amelyek az elveken működnek saría.

6. sziámi Dahlan

   Az iszlám bank Siamat Dahlan definíciója szerint az a bank, amely az Al-Koránra és az Al-Hadithra hivatkozva a saria elvein alapul.

7. Schaik

   Az iszlám banki tevékenység Schaik definíciója az iszlám jogon alapuló modern banki forma, amely az iszlám középkorában alakult ki, a kockázatmegosztás fogalmát használja fő módszerként, és megszünteti a bizonyosságon és előre meghatározott pénzügyeken alapuló pénzügyi rendszert korábban.

8. Az iszlám banki tevékenységről szóló 2008. évi 21. törvény

   Az iszlám bank a 2008. évi 21. törvény szerint olyan bank, amely üzleti tevékenységét végzi. a saría elvein és az iszlám kereskedelmi bankokból és népi finanszírozási bankokból álló típus szerint Sharia.

9. Mohamed (2005:13)

   Az iszlám bank Mohamed meghatározása szerint olyan pénzintézet, amelynek fő tevékenysége a finanszírozás és a szolgáltatások nyújtása egyéb fizetési és pénzforgalmi tranzakciók, amelyek műveletei a saria elvekhez igazodnak iszlám

Az iszlám bankok története

A Próféta életében a bankok általában három fő funkciót teljesítő intézmények voltak: betétek fogadása, pénzkölcsönzés és pénzátutalási szolgáltatások nyújtása. A muzulmán gazdaság történetében a saría-konform szerződésekkel végzett finanszírozás Mohamed próféta kora óta a muszlimok szokásává vált. E tevékenységek közé tartozik a vagyontárgyak letétbe helyezése, fogyasztási célú pénzkölcsönzés és valamint üzleti érdekeltségek, ezen kívül ősidők óta általánosan végrehajtott hazautalásokat is végeznek Allah Küldötte

Egy Iszlám Bank vagy egy nemzetközi szintű Iszlám Bank létrehozásának ötlete szerepel a konferencián A világ iszlám országai Kuala Lumpurban, Malajziában 1969. április 21-27-én, amelyet 19 ország hagyott jóvá, köztük Indonéziából. A konferencia több döntést hozott, többek között:

• Minden haszonra a nyereség és veszteség törvényének kell vonatkoznia, ha nem, akkor az uzsora és az uzsora, kicsit vagy sokat is, törvénytelen.
• A javaslat szerint az iszlám bankokat rövid időn belül meg kell tisztítani az uzsorarendszertől.
• Amíg az iszlám bankok létrejöttére várnak, a kamatozó bankok működhetnek, de csak szükségállapotban vannak.

Mert a fiqh törvény alapján a banki kamat az uzsora kategóriába tartozik, ami több országban törvénytelen A muszlimok és azok, akiknek többsége muzulmán lakossága van, elkezdenek alternatív, nem banki intézmények létrehozása felé mozdulni uzsora.

Az első modern kísérlet az első kamatmentes bank felállítására, amelyet először Malajziában hajtottak végre az 1940-es évek közepén, kutatás volt. egy másikat Pakisztánban valósítottak meg az 1950-es évek végén, ahol kamatmentes hitelintézeteket hoztak létre az állami falvakban a. A modern idők legsikeresebb és leginnovatívabb iszlám bankját azonban Egyiptomban hozták létre 1963-ban a Mitt Ghamr Local Saving Bank megalapításával.

Indonéziában az első iszlám bank 1991-ben jelent meg, és 1992-ben kezdte meg hivatalosan működését. Mindeközben az 1970-es évek óta létezik erről való gondolkodás. Dawam Raharjo szerint az Iszlám Bank Fiqh and Financial Analysis című könyvének előszavában az akadály az volt, politikai tényező, nevezetesen, hogy egy iszlám bank létrehozását az államalapítás eszméinek részének tekintik Iszlám.

De a 2000-es évek óta, ami az iszlám bankok (iszlám bankok) felsőbbrendűségét bizonyítja a hagyományos bankokkal szemben, nevezetesen a Bank Muamalat nem igényel semmilyen forrásinjekciót, amikor a hagyományos bankok az iszlám bankok negatív felárai miatt több száz billió Bank Indonesia likviditási támogatásért kiáltottak, szintén megjelentek. Indonézia

Az iszlám bankok funkciói

Az iszlám bankok létezésének funkciói a következők:

• Adománygyűjtés

  A hagyományos bankokhoz hasonlóan az iszlám bankoknak is az a funkciója, hogy pénzt gyűjtsenek be a lakosságtól, a kettő között az a különbség, hogy a bank hagyományosan a megtakarítók kamat formájában kapják a javadalmazást, míg az iszlám bankokban a megtakarítók kamat formájában kapják a javadalmazást. profitmegosztás.

• Finanszírozó

  Az iszlám bankok által az ügyfelektől beszedett vagy beszedett pénzeszközöket ezután egy profitmegosztási rendszerrel visszavezetik más ügyfelekhez.

• Banki szolgáltatások nyújtása

  Ebben a minőségben az iszlám bankok olyan szolgáltatásokat nyújtanak, mint az átutalási szolgáltatások, könyvátutalások, készpénzfelvételi szolgáltatások, valamint egyéb banki szolgáltatások.

Az iszlám bankok célja

Az iszlám banki tevékenységben a célok a következők:
Az iszlám banki tevékenység kézikönyve alapján az iszlám banki tevékenység célja a lehetőségek biztosítása rendelkezéseknek és normáknak megfelelő pénzügyi eszközök felkutatásával saría. Nagyon különbözik a hagyományos bankoktól, az iszlám bankoknak nem az a célja, hogy maximalizálják nyereségüket, mint az iszlám bankok esetében. kamatra épülő bankrendszer, de az iszlám banki tevékenység célja, hogy társadalmi-gazdasági előnyöket biztosítson az embereknek Muszlim.

Az iszlám bankok jellemzői

Íme néhány jellemző az iszlám bankokra, nevezetesen:

• Azok a költségek, amelyekről a szerződés megkötésekor megállapodás született, rugalmas és ésszerű keretek között alkudható névleges összegben.
• A fizetési kötelezettség tekintetében mindig kerülni kell a százalékos arányok használatát.
• Projektfinanszírozási szerződésben a bank nem ad személyesen meghatározott nyereségen alapuló számítást.
• A lakosságtól származó, betét vagy megtakarítás formájában történő pénzeszközök utalását a betétes betétnek, a banknál pedig betétnek tekinti. amelyet nyilatkozatként és banki finanszírozású projektben a saría elveinek megfelelően köteleznek, hogy a betéteseknek ne ígérjenek valódi jutalmat.
• Létezik egy saría testület, amelynek az a feladata, hogy a saría szempontjából felügyelje a bankot.
• Az iszlám bankok gyakran használnak olyan arab kifejezéseket, amelyek már szerepelnek az iszlám joggyakorlatban.
• Létezik egy speciális termék, mégpedig a tiszta szociális finanszírozás, ahol az ügyfélnek nem kell visszafizetnie a finanszírozást (al-qordul hasal)
• Az iszlám bankok bizonyos üzleti tevékenységei tilosak
• A hagyományos bankokhoz képest sokféle iszlám banki tevékenység létezik
• Az iszlám banki tevékenységben a bank és az ügyfél közötti kapcsolat szerződéses kapcsolat (szerződés) az alapokat birtokló befektetők között. (shohibul maal) alapokat kezelő befektetőkkel (mudharib), akik produktívan dolgoznak és megosztják a nyereséget meglehetősen.

Az iszlám bankok típusai

Működési elve szerint az iszlám bankok három típusra oszthatók, nevezetesen iszlám kereskedelmi bankokra (BUS), Shariah Business Units (UUS) és iszlám népi finanszírozási bankokra (BPRS), amelyeket alább ismertetünk.

• Sharia kereskedelmi bankok
  Az iszlám kereskedelmi bankok olyan iszlám bankok, amelyek üzleti tevékenységük során fizetési forgalmi szolgáltatásokat nyújtanak. Mint PT. Bank Muamalat Indonesia, PT. Bank BRI Syariah, PT. Mandiri Syariah Bank, PT. Bank BNI Syariah és mások.
• Sharia Üzleti egység
  A saría üzleti egységek a hagyományos Kereskedelmi Bankok főirodájának munkaegységei, amelyek a fő iroda funkcióját látják el, és a fiókirodák, amelyek a saría elvei szerint végeznek üzleti tevékenységet. Mint. PT. Állami Takarékpénztár (BTN), PT. Bank Danamon Indonesia, PT. Bank CIMB Niaga és mások.
• Sharia Népi Finanszírozó Bank
  Az iszlám nép finanszírozó bankjai olyan bankok, amelyek tevékenységük során nem gyűjtenek közpénzeket látra szóló betétek formájában, így nem bocsáthatnak ki csekket és látra szóló betétet. Mint PT. BPRS Amanah Rabbaniah, PT. BPRS Buana Mitra Perwira és mások.

Eddig körülbelül 11 iszlám kereskedelmi bank, 23 iszlám üzleti egység és 163 iszlám népfinanszírozási bank működik.

Sharia Bank termékek

Az alábbiakban az iszlám bankok termékei találhatók, amelyek három termékre oszthatók. Az első a forráselosztás, a második az adománygyűjtő termékek, az utolsó pedig a bank által ügyfeleinek nyújtott szolgáltatási termékek. Az alábbiakban ezeknek a termékeknek a leírása található

Alapelosztási termékek

A vásárlás és eladás alapelvei (Ba'i)
Az adásvételi szerződés az áru tulajdonjogának átruházása miatt jön létre. Előre ki van írva a bank nyeresége, valamint az eladási ár. Többek között a forgótőke-finanszírozásban és az iszlám bankokba történő befektetésben háromféle vételi és eladási mód létezik

• Ba'i Al Murabahah vétel-eladás alapáron plusz haszonnal, amiben a bank és az ügyfél, így a felek megegyeztek a bank elmagyarázza az áru árát az ügyfélnek, amelyből a jövőben a bank bizonyos összegű nyereségrészesedést biztosít aszerint, hogy mi lesz belőle megegyezés.
• Ba'i Assalam vevőként vesz és ad el, és a vevő a szerződés helyén adja át a pénzt a megrendelt áru ára és az áruk korábban ismertetett jellege alapján. A beküldött pénz a bank, mint a megbízás címzettje felelősségévé válik, és a fizetés gyorsan vagy azonnal megtörténik.
• Ba'i Al Istishna a Ba'i Assalam része, de a ba'i al ishtishna-t gyakran használják a gyártásban. A Ba'i Ishtishna minden rendelkezése követi a Ba'i Assalam rendelkezéseit, de a kifizetések többször is teljesíthetők.

Bérleti elv (Ijarah)
Az Ijarah egy megállapodás az árukra vagy szolgáltatásokra vonatkozó haszonélvezeti jogok lízing útján történő átruházásáról anélkül, hogy azt a bérelt áruk tulajdonjogának átruházása követné. Ebben a bank előre egyeztetett vagy előre egyeztetett díj ellenében eszközöket bérel az ügyfeleknek.

• Profitmegosztási elv (Szírka)
  A profitmegosztás vagy a syirkah elve szerint kétféle termék létezik, nevezetesen:
  • Musyarakah
    Az egyik olyan saría-termék, amelyben két vagy több fél dolgozik együtt a közös tulajdonban lévő vagyon növelése érdekében. Ahol minden fél egyesíti a már meglévő erőforrásait, akár kézzelfogható, akár fizikai vagy immateriális formák formájában. Ezek közül az összes együttműködő fél hozzájárul ahhoz, amivel rendelkezik pénzeszközök, áruk, képességek vagy egyéb eszközök formájában. A musyarakah rendelkezései szerint a tőke tulajdonosának joga van meghatározni a projekt megvalósítója által vezérelt üzletpolitikát.
  • Mudharabah
    2 vagy több személy együttműködése, amelyben a tőke tulajdonosa nyereségrészesedési megállapodással a kezelőre bízza a tőkét. A musyarakah és a mudharabah közötti alapvető különbség a menedzsmenthez és a pénzügyekhez való hozzájárulás A közösséget két vagy több ember adja és birtokolja, míg a mudharabahban a tőke csak egy fél tulajdonában van.

Adománygyűjtő termékek

Az iszlám bankok adománygyűjtő termékei közé tartoznak a látra szóló betétek, megtakarítások és lekötött betétek. Az iszlám bankokban alkalmazott elvek a következők:

• Wadiah elv
  A wadiah elv alkalmazása a wadiah yad dhamanah, amelyet a folyószámla termékszámlákra alkalmaznak. Ellentétben a wadiah amanah-val, amelyben a megbízott fél felelős a rábízott vagyon sértetlenségéért, hogy a rábízott vagyont hasznosítsa. A wadiah trustban pedig a rábízott vagyont nem tudja hasznosítani a megbízott.
• Mudharabah elve
  A mudharabah elv szerint a betétes vagy a pénzeszközök befizetője a tőke tulajdonosaként, míg a bank a kezelőként jár el. A banknál tartott pénzeszközöket a finanszírozás lebonyolítására fordítják, jelen esetben ha a bank Mudharabah finanszírozására használja, az esetleges veszteségekért a bankot terheli a felelősség történik.
  A betétes által megszerzett jogosultság alapján a mudharabah elv három részre oszlik, nevezetesen:
  • Mudharabah Mutlaqah
    Ez egy olyan alapelv, amely megtakarítások és betétek formájában is megjelenhet, tehát két típusa van, nevezetesen a mudharabah megtakarítások és a mudharabah betétek. A bank nem korlátozza az összegyűjtött pénzeszközök felhasználását.
  • Mudharabah Muqayyadah a mérlegen
    Speciális betéttípus, és a tulajdonos különleges feltételeket szabhat, amelyeket a banknak be kell tartania. Például bizonyos vállalkozásokhoz vagy bizonyos szerződésekhez szükséges.
  • Muqayyadah Muqayyadah Muqayyadah mérlegen kívül
    A pénzeszközök közvetlenül az üzleti szereplők és a bankok felé, mint közvetítők az alapok tulajdonosai és az üzleti szereplők között. A vállalkozás megvalósítói bizonyos feltételeket is benyújthatnak, amelyeket a bankoknak be kell tartaniuk a vállalkozás típusának meghatározása és a vállalkozás megvalósítása során.

Banki szolgáltatási termékek

Amellett, hogy a bankok adománygyűjtő tevékenységet folytathatnak és pénzeszközöket irányíthatnak, bérleti díj vagy haszon fejében szolgáltatásokat is nyújthatnak az ügyfeleknek, ezek a szolgáltatások:

• Sharft (deviza adásvétel)
  Nem egyforma, de egy időben (spot) kell végrehajtani deviza vételi és eladási tevékenység. A bank ebből az adásvételi szolgáltatásból profitot termel.
• Ijarah (bérlet)
  Széf bérbeadása és iratkezelési szolgáltatás (letétkezelő), ezen tevékenysége során a bank bérbeadási hasznot termel ezekből a szolgáltatásokból.

Így magyarázták kb Az iszlám bankok meghatározása, története, funkciói, célja, jellemzői, típusai és termékek, remélhetőleg bővítheti belátását és tudását. Köszönjük látogatását, és ne felejtse el elolvasni a többi cikkünket sem.