√ Définition des banques islamiques, histoire, fonctions, but, caractéristiques, types et produits

Définition des banques islamiques, histoire, fonctions, but, caractéristiques, types et produits – Dans cette discussion, nous expliquerons les banques islamiques. Qui comprend la signification, l'histoire, les fonctions, les caractéristiques, les types et les produits des banques islamiques qui seront expliqués en détail et faciles à comprendre.

Définition des banques islamiques, histoire, fonctions, but, caractéristiques, types et produits

Pour plus de détails, veuillez lire attentivement l'examen ci-dessous.

Définition des banques islamiques

Les banques islamiques sont des banques dont les opérations sont guidées par les affaires qui ont été menées comme à l'époque du prophète Mahomet. Formes d'affaires qui existaient auparavant mais n'étaient pas interdites par le Prophète ou nouvelles formes d'affaires résultant de l'ijtihad des chefs religieux qui n'ont pas dérogé au Coran et au Hadith.

Définition des banques islamiques selon les experts

Voici la définition de la banque islamique selon les experts.

1. Drs. H Karnaen Perwata Atmadja

   La définition des banques islamiques selon les Drs. H Karnaen Perwata Atmadja est une banque qui opère selon les principes de la charia islamique dont les procédures opérationnelles se réfèrent aux dispositions du Coran et du Hadith.

2. Encyclopédie islamique

   La définition d'une banque islamique selon l'Encyclopédie de l'Islam est une institution financière dont l'activité principale est de fournir des crédits et services en trafic des paiements et en circulation monétaire dont les opérations sont ajustées aux principes charia islamique.

3. UU non. 10 de 1998

   Définition des banques islamiques selon la loi no. 10 de 1998 est une banque qui exerce des activités basées sur principes de la charia et par type comprend les banques commerciales de la charia et les banques de financement populaires sharia.

4. M Syafe'i Antonio et Perwata Atmadja

   La définition des banques islamiques selon M. Syafe'i Antonio et Perwata Atmadja sont des banques qui opèrent sur la base des principes de la charia islamique et leurs procédures se réfèrent aux dispositions du Coran et du Hadith.

5. Sudarsono

   La définition des banques islamiques selon Sudarsono est une institution financière qui fournit des crédits et des services d'autres dans le trafic des paiements et la circulation monétaire qui fonctionnent selon les principes sharia.

6. Dahlan siamois

   La définition d'une banque islamique selon Siamat Dahlan est une banque qui gère ses activités sur la base des principes de la charia en se référant à Al-Qur'an et Al-Hadith

7. Schaïk

   La définition de la banque islamique selon Schaik est une forme de banque moderne basée sur la loi islamique, développée au Moyen Âge de l'Islam, utilise le concept de partage des risques comme méthode principale et élimine le système financier basé sur la certitude et les finances prédéterminées précédemment.

8. Loi n° 21 de 2008 concernant la banque islamique

   La définition d'une banque islamique selon la loi n ° 21 de 2008 est une banque qui exerce ses activités commerciales sur la base des principes de la charia et selon le type composé de banques commerciales islamiques et de banques de financement populaires Sharia.

9. Mahomet (2005:13)

   La définition d'une banque islamique selon Muhammad est une institution financière dont l'activité principale est de fournir des financements et des services autres opérations du trafic des paiements et de la circulation monétaire dont les opérations sont conformes aux principes de la charia Islam

Histoire des banques islamiques

Du vivant du Prophète, en général, les banques étaient des institutions qui remplissaient trois fonctions principales: recevoir des dépôts d'argent, prêter de l'argent et fournir des services de transfert d'argent. Dans l'histoire de l'économie musulmane, le financement réalisé avec des contrats conformes à la charia fait partie des habitudes des musulmans depuis l'époque du prophète Mahomet. Ces activités comprennent la garde d'actifs, le prêt d'argent à des fins de consommation et ainsi que des intérêts commerciaux, en plus de cela, effectuent également des envois de fonds qui ont été couramment effectués depuis l'Antiquité Messager d'Allah

L'idée d'établir une banque islamique ou une banque islamique au niveau international est dans la conférence pays islamiques du monde à Kuala Lumpur, en Malaisie, du 21 au 27 avril 1969, qui a été approuvé par 19 pays, dont D'Indonésie. La conférence a pris plusieurs décisions, notamment :

• Tout profit doit être soumis à la loi du profit et de la perte, sinon, y compris l'usure et l'usure, un peu ou beaucoup, est illégal.
• Il est suggéré que les banques islamiques soient débarrassées du système d'usure dans un court laps de temps.
• En attendant la mise en place des banques islamiques, les banques qui pratiquent l'intérêt sont autorisées à fonctionner mais seulement si elles sont en état d'urgence.

Parce que selon la loi fiqh, les intérêts bancaires sont inclus dans la catégorie de l'usure, ce qui signifie illégal dans un certain nombre de pays Les musulmans et ceux qui ont une population majoritairement musulmane commencent à se déplacer pour établir des institutions non bancaires alternatives usure.

La première tentative moderne de création de la première banque sans intérêt, entreprise pour la première fois en Malaisie au milieu des années 1940, a été la recherche un autre mis en place au Pakistan à la fin des années 1950 où des institutions de crédit sans intérêt ont été créées dans les villages de l'État le. Cependant, la création de la banque islamique la plus performante et la plus innovante des temps modernes a été réalisée en Égypte en 1963 avec la création de la Mitt Ghamr Local Saving Bank.

En Indonésie, la première banque islamique est apparue en 1991 et a officiellement commencé à fonctionner en 1992. En attendant, y penser existe depuis les années 1970. Selon Dawam Raharjo, en donnant la préface au livre Islamic Bank Fiqh and Financial Analysis, l'obstacle était est un facteur politique à savoir que la création d'une banque islamique est considérée comme faisant partie des idéaux d'établissement d'un État Islam.

Mais depuis les années 2000, ce qui a fait la preuve de la supériorité des banques islamiques (banques islamiques) sur les banques conventionnelles, à savoir, Bank Muamalat n'exige aucune injection de fonds, lorsque les banques conventionnelles ont crié pour des centaines de billions d'aide à la liquidité de la Banque d'Indonésie en raison des écarts négatifs des banques islamiques sont également apparues dans Indonésie

Fonctions des banques islamiques

Voici les fonctions de l'existence des banques islamiques :

• Collecte de fonds

  Semblables aux banques conventionnelles, les banques islamiques ont pour fonction de collecter des fonds auprès du public, la différence entre les deux est que la banque classiquement, les épargnants seront rémunérés sous forme d'intérêts, alors que dans les banques islamiques, les épargnants seront rémunérés sous forme d'intérêts partage des profits.

• Fournisseur de financement

  Les fonds qui ont été collectés ou collectés par les banques islamiques auprès des clients seront ensuite redirigés vers d'autres clients avec un système de partage des bénéfices.

• Fournir des services bancaires

  À ce titre, les banques islamiques ont pour fonction de fournir des services tels que des services de transfert, des transferts de livres, des services de retrait d'espèces ainsi que d'autres services bancaires.

But des banques islamiques

Dans la banque islamique, les objectifs sont les suivants :
Basé sur le Handbook of Islamic Banking, le but de la banque islamique est de fournir des facilités financement en recherchant des instruments financiers à la mesure des dispositions et des normes sharia. C'est très différent des banques conventionnelles, les banques islamiques n'ont pas pour objectif de maximiser leurs profits comme c'est le cas avec les banques islamiques système bancaire basé sur l'intérêt, mais l'objectif de la banque islamique est de fournir des avantages socio-économiques aux personnes Musulman.

Caractéristiques des banques islamiques

Voici quelques-unes des caractéristiques des banques islamiques, à savoir :

• Coûts qui ont été convenus lors de l'émission du contrat sous la forme d'un montant nominal flexible et négociable dans des limites raisonnables.
• L'utilisation de pourcentages en termes d'obligation de paiement est toujours évitée.
• Dans un contrat de financement de projet, la banque ne fournit pas de calcul basé sur un bénéfice défini en face à face.
• Les renvois de fonds provenant du public sous forme de dépôts ou d'épargne sont considérés par le déposant comme un dépôt, tandis que pour la banque, ils sont considérés comme un dépôt. qui est mandaté comme déclaration et dans un projet financé par la banque conformément aux principes de la charia afin que les déposants ne se voient pas promettre de réelles récompenses.
• Il existe un conseil de la charia qui a pour tâche de superviser la banque du point de vue de la charia.
• Les banques islamiques utilisent souvent des termes arabes qui sont déjà répertoriés dans la jurisprudence islamique.
• Il existe un produit spécial, à savoir le financement social pur où le client n'est pas tenu de rembourser le financement (al-qordul hasal)
• Certaines activités commerciales des banques islamiques sont interdites
• Il existe de nombreux types d'activités commerciales des banques islamiques par rapport aux banques conventionnelles
• Dans la banque islamique, la relation entre la banque et le client est une relation contractuelle (contrat) entre les investisseurs qui possèdent les fonds (shohibul maal) avec des investisseurs gérant des fonds (mudharib) qui à la fois travaillent de manière productive et partagent les bénéfices assez.

Types de banques islamiques

Selon son principe de fonctionnement, les banques islamiques sont divisées en trois types, à savoir les banques commerciales islamiques (BUS), les unités commerciales de la charia (UUS) et les banques islamiques de financement populaire (BPRS), qui sont expliquées ci-dessous.

• Banques commerciales de la charia
  Les banques commerciales islamiques sont des banques islamiques qui, dans le cadre de leurs activités commerciales, fournissent des services de trafic de paiement. Comme PT. Banque Muamalat Indonésie, PT. Banque BRI Syariah, PT. Banque Mandiri Syariah, PT. Banque BNI Syariah et autres.
• Unité commerciale de la charia
  Les unités commerciales de la charia sont des unités de travail du siège social des banques commerciales conventionnelles qui ont la fonction de bureau principal et des succursales qui exercent des activités commerciales conformément aux principes de la charia. Comme. PT. Caisse d'épargne d'État (BTN), PT. Banque Danamon Indonésie, PT. Banque CIMB Niaga, et autres.
• Banque de financement populaire de la charia
  Les banques islamiques de financement du peuple sont des banques qui, dans leurs activités, ne collectent pas de fonds publics sous forme de dépôts à vue, elles ne peuvent donc pas émettre de chèques et de dépôts à vue. Comme PT. BPRS Amanah Rabbaniah, PT. BPRS Buana Mitra Perwira, et autres.

Jusqu'à présent, il existe environ 11 banques commerciales islamiques, 23 unités commerciales islamiques et 163 banques islamiques de financement populaire.

Produits de la charia

Voici les produits des banques islamiques qui sont divisés en trois produits. Le premier est la distribution de fonds, le second les produits de collecte de fonds et le dernier les produits de service fournis par la banque à ses clients. Ci-dessous une description de ces produits

Produits de distribution de fonds

Principes d'achat et de vente (Ba'i)
Le contrat de vente et d'achat est exécuté parce qu'il y a transfert de propriété des biens. Le bénéfice de la banque est précisé à l'avance, ainsi que le prix de vente. Il existe trois types d'achat et de vente dans le financement du fonds de roulement et l'investissement dans les banques islamiques, entre autres

• Ba'i Al Mourabahah achète et vend à un prix de base majoré du profit convenu entre la banque et le client, de cette manière les parties la banque explique le prix de la marchandise au client, qui à l'avenir la banque fournira une participation aux bénéfices d'un certain montant en fonction de ce qu'il devient accord.
• Ba'i Assalam est dans l'achat et la vente du client que l'acheteur et le client remettent l'argent au lieu du contrat en fonction du prix des marchandises commandées et de la nature des marchandises qui ont été expliquées précédemment. L'argent remis devient la responsabilité de la banque en tant que destinataire de la commande et le paiement est effectué rapidement ou immédiatement.
• Ba'i Al Istishna fait partie de Ba'i Assalam mais ba'i al ishtishna est souvent utilisé dans la fabrication. Toutes les dispositions du Ba'i Ishtishna suivent les dispositions du Ba'i Assalam mais les paiements peuvent être effectués plusieurs fois.

Principe du bail (Ijarah)
Ijarah est un accord de transfert de droits d'usufruit sur des biens ou des services au moyen d'un bail sans être suivi d'un transfert de propriété des biens loués. Dans ce document, la banque loue des équipements aux clients moyennant une redevance convenue à l'avance ou convenue à l'avance.

• Principe de partage des bénéfices (Syirkah)
  Il existe deux types de produits dans le principe de la participation aux bénéfices ou syirkah, à savoir:
  • Musyarakah
    Est l'un des produits de la charia dans lesquels deux ou plusieurs parties travaillent ensemble pour augmenter les actifs détenus conjointement. Où toutes les parties combinent les ressources dont elles disposent déjà sous la forme de formes tangibles, physiques ou immatérielles. Parmi cela, toutes les parties qui travaillent ensemble contribuent ce qu'elles ont sous forme de fonds, de biens, de capacités ou d'autres actifs. Les dispositions de la musyarakah stipulent que le propriétaire du capital a le droit de déterminer la politique commerciale conduite par le réalisateur du projet.
  • Moudharabah
    Est une collaboration entre 2 personnes ou plus dans laquelle le propriétaire du capital confie le capital au gestionnaire avec un accord de partage des bénéfices. La différence fondamentale entre musyarakah et mudharabah est la contribution à la gestion et aux finances la communauté est donnée et détenue par deux personnes ou plus, alors que dans la mudharabah, le capital appartient à une seule partie.

Produits de collecte de fonds

Les produits de collecte de fonds dans les banques islamiques comprennent les dépôts à vue, l'épargne et les dépôts à terme. Les principes appliqués dans les banques islamiques sont :

• Principe de Wadiah
  L'application du principe wadiah qui est effectuée est wadiah yad dhamanah qui est appliquée aux comptes de produits en compte courant. Contrairement à wadiah amanah, dans lequel la partie confiée est responsable de l'intégrité des biens confiés afin qu'il puisse utiliser les biens confiés. Et dans la fiducie wadiah, les biens confiés ne peuvent pas être utilisés par la personne confiée.
• Principe de Mudharabah
  Dans le principe de la mudharabah, le déposant ou le déposant de fonds agit en tant que propriétaire du capital tandis que la banque agit en tant que gestionnaire. Les fonds conservés par la banque servent à réaliser le financement, dans ce cas si la banque utilisez-le pour le financement de mudharabah, la banque est responsable des pertes éventuelles arriver.
  Basé sur l'autorité obtenue par le déposant, le principe de mudharabah est divisé en trois parties, à savoir:
  • Mudharabah Mutlaqah
    C'est un principe qui peut prendre la forme d'épargne et de dépôts, il en existe donc deux types, à savoir l'épargne mudharabah et les dépôts mudharabah. Il n'y a aucune restriction de la part de la banque quant à l'utilisation des fonds qui ont été collectés.
  • Mudharabah Muqayyadah au bilan
    Est un type spécial de dépôt et le propriétaire peut faire des conditions particulières qui doivent être respectées par la banque. Par exemple, il est requis pour certaines entreprises ou pour certains contrats.
  • Muqayyadah Muqayyadah Muqayyadah hors bilan
    Est l'acheminement des fonds directement aux opérateurs économiques et aux banques en tant qu'intermédiaires entre les propriétaires de fonds et les opérateurs économiques. Les exécutants d'entreprise peuvent également soumettre certaines conditions qui doivent être respectées par les banques lors de la détermination du type d'entreprise et de la mise en œuvre de l'entreprise.

Produits de services bancaires

Outre la possibilité de mener des activités de collecte de fonds et de canaliser des fonds, les banques peuvent également fournir des services aux clients en échange d'un loyer ou d'un profit, ces services sont :

• Sharft (vente et achat de devises)
  C'est l'activité d'achat et de vente de devises étrangères qui ne sont pas les mêmes mais qui doivent être réalisées en même temps (spot). La banque réalise un bénéfice pour ce service d'achat et de vente.
• Ijarah (location)
  Est l'activité de location de coffres-forts et de services d'administration de documents (conservateurs), dans cette activité, la banque tire des bénéfices de location de ces services.

Ainsi a été expliqué à propos de Définition des banques islamiques, histoire, fonctions, but, caractéristiques, types et produits, j'espère pouvoir ajouter à votre perspicacité et à vos connaissances. Merci de votre visite et n'oubliez pas de lire nos autres articles.