Kiinni
Valikko

Luottojen, elementtien, toimintojen, lajien, tyyppien ja etujen määritelmä

Ymmärtäminen-luotto

Nopea lukulistanäytä
1.Määritelmä Luotto
2.Luotto asiantuntijoiden mukaan
3.Luottoelementit
4.Luottotoiminto
5.Luottotarkoitus
6.Luottoperiaatteet / ehdot
7.Luottotyypit
8.Luottoedut
8.1.Jaa tämä:
8.2.Aiheeseen liittyvät julkaisut:

Määritelmä Luotto

Luoton määritelmä on kyky suorittaa osto tai pitää yritystä Lupa, jolla on lupa, maksu suoritetaan määritettynä ajankohtana sovittu

Sanaa "luotto" on käytetty yleisesti pankkikäytännöissä tarjotessaan erilaisia ​​lainoihin liittyviä järjestelyjä. Luoton määritelmää sen yhä laajemmassa käytössä on tutkittava, missä määrin sen käyttö on merkityksellistä yleisesti liiketoiminnassa ja erityisesti pankkitoiminnassa.

Sana "luotto" tulee roomalaisesta "luottaja"mikä tarkoittaa uskoa tai"uskontunnustus"tai"luotto"mikä tarkoittaa sitä, että uskon. Tämä tarkoittaa sitä, että luotonantaja uskoo luoton saajaan, että maksamansa luotto palautetaan sopimuksen mukaisesti. Luoton saajan kohdalla se tarkoittaa luottamuksen hyväksymistä siten, että hänellä on velvollisuus maksaa laina takaisin ajanjakson mukaisesti.

instagram viewer

Siksi saadakseen pankin vakuuttamaan, että asiakkaaseen voidaan todella luottaa, pankki suorittaa ensin luottotutkimuksen ennen luoton myöntämistä. Luottoanalyysi sisältää asiakkaan tai yrityksen taustan, liiketoimintanäkymät, annetut takuut ja muut tekijät. Tämän analyysin tarkoituksena on varmistaa, että pankki on varma, että luotot ovat täysin turvallisia.

Lue myös artikkeleita, jotka voivat olla yhteydessä toisiinsa: Pankkirahastojen lähteet - ymmärtäminen, jakelu, tuotteet, luotto ja rahoitus, asiantuntijat

Luotto asiantuntijoiden mukaan

  • Black's Law Dictionaryn mukaan luotto määritellään seuraavasti: Liiketoiminnan toimijan kyky lainata rahaa tai saada luottoa tavarat oikea-aikaisesti luotonantajan oikeiden argumenttien sekä luotettavuuden ja kyvykkyyden seurauksena maksa se

  • Vuoden 1998 pankkilain 10 mukaan. Luotto on rahan tai laskujen tarjoaminen, jotka voidaan rinnastaa siihen lainasopimuksen tai -sopimuksen perusteella pankin ja muiden osapuolten välillä, jotka vaativat lainanottajaa maksamaan velan tietyn ajan kuluttua antamalla kukka.

  • Lain 10/1998 mukaan. Pankkitoiminnan osalta 1 artiklan 11 kohta on rahan tai vastaavien saatavien toimittaminen sopimukseen tai sopimukseen perustuen lainojen antaminen ja ottaminen pankkien ja muiden osapuolten välillä, jotka vaativat luotonsaajaa maksamaan lainansa tietyn ajan kuluttua korkoa antamalla.

  • Mukaan Brymont P.Kent: Luottokelpoisuuden määritelmä Brymont P.: n mukaan Kentillä on oikeus saada maksu tai velvoite suorittaa maksu pyydettynä aikana tai tulevaisuudessa, koska tavarat toimitetaan tällä hetkellä.

  • Rolling G.: n mukaan Thomas: Hänen mukaansa luoton käsite on luotonottajan luottamus maksaa tietty määrä rahaa tulevaisuudessa.

  • Amir R.: n mukaan Hiili: Amirin mukaan. R. Hiili, luoton määritelmä on sellaisten saavutusten jakaminen, joiden vastatulos on rahasumma tulevaisuudessa

  • Firdausin ja Ariyantin mukaan: Firdausin ja Ariyantin mukaan luoton määritelmä, joka määrittelee luoton merkityksen, on maine, jonka omistaa joku antaa hänelle mahdollisuuden saada rahaa, tavaroita tai työvoimaa vaihtamalla ne sopimuksella maksaa se haluamallaan hetkellä tule.

  • Malay S.P. Hasibuan: Luoton merkitys on kaiken tyyppinen laina, jonka lainanottajan on maksettava korkoineen sovitun sopimuksen mukaisesti.

  • Anwarin mukaan: Luottojen alentaminen Anwarin mukaan on saavutusten (palvelujen) tarjoaminen osapuolen kautta toiselle toiset ja heidän saavutuksensa palautetaan tietyn ajan kuluessa rahalla vasta-saavutuksena (vastaus palvelut).

  • Thomas Suyatnon mukaan: Luotto on rahan tuottoa, jonka laskut tasataan lainanottajan ja luotonantajan välisen sopimuksen mukaisesti.

  • Muljonon mukaan: Luotto on Muljonon mukaan kyky suorittaa osto tai toteuttaa laina sopimuksella maksaa ennalta määrätyssä ajassa.

  • Dr. Al-Amin Ahmad: Hänen mukaansa luoton käsite on maksaa velkoja, jotka suoritetaan vähitellen ennalta määrätyllä tai määrätyllä korolla.

Lue myös artikkeleita, jotka voivat olla yhteydessä toisiinsa: Maaseudun pankit - historia, määritelmä, liiketoiminta, tavoitteet, tavoitteet, tyypit, toiminnot, hallinta, esimerkkejä

Luottoelementit

Sana luotto sisältää elementtejä, jotka on liimattu yhteen. Joten jos puhumme luotosta, se sisältää puhumisen sen sisältämistä elementeistä.

  1. Luottamus
    Luottamus on luotonantajien vakaumus siitä, että annettu luotto saadaan takaisin tulevaisuudessa luottokauden mukaan. Pankki antaa luottamuksen tärkeimpänä perustana sille, miksi luottoa uskotaan maksettavaksi.

  2. Sopimus
    Tämä sopimus on määritelty sopimuksessa, jossa osapuolet (luotonantaja ja luotonsaaja) allekirjoittavat oikeutensa ja velvollisuutensa. Tämä sopimus ilmoitetaan sitten luottosopimuksessa, ja molemmat osapuolet allekirjoittavat sen ennen luoton maksamista.

  3. Ajanjakso
    Ehto sisältää sovitun lainan takaisinmaksuajan. Termi voi olla lyhytaikainen (alle 1 vuosi), keskipitkä (1-3 vuotta) tai pitkäaikainen (yli 3 vuotta). Aika on molempien osapuolten sopima maksuerien takaisinmaksuaika. Tietyissä olosuhteissa tätä ajanjaksoa voidaan pidentää tarpeen mukaan.

  4. Riski
    Lisäajasta johtuen luoton palautus sallii riskin perimättömistä tai järjestämättömistä lainoista. Mitä pidempi luottoaika on, sitä suurempi riski. Tämä riski on pankin vastuulla, sekä asiakkaan tahallinen että tahaton riski, esimerkiksi katastrofin vuoksi asiakkaan liiketoiminnan luonteesta tai konkurssista ilman mitään muuta tahallista elementtiä, jotta asiakas ei enää pysty maksamaan erääntynyttä luottoa saatu.

  5. Palkka
    Pankin palkkio on voitto tai tulo luoton myöntämisestä. Perinteisissä pankeissa korvaus tunnetaan korkona. Korkopalkkioiden lisäksi pankit veloittavat asiakkailta myös luottojen hallinnointipalkkioita, jotka ovat myös pankkien voittoja. Sharia-periaatteella toimivien pankkien palkkio määräytyy voitonjakoperiaatteella.

Lue myös artikkeleita, jotka voivat olla yhteydessä toisiinsa: Talletuksen määritelmä - avaaminen, korko, uusiminen, maksaminen, siirto, todistus tai futuurit

Luottotoiminto

Luotot kehitystoimintansa alussa kannustavat molempia osapuolia auttamaan toisiaan tarpeiden saavuttamiseksi, olipa kyse sitten liike-elämän tai päivittäisistä tarpeista. Luotto voi täyttää tehtävänsä, jos velallisille, velkojille tai yhteisölle sosioekonomisesti hyvä vaikutus paranee.

Luottotoiminto - Aineellisista eduista sekä odotetuista hyödyistä luotolla talouselämässä ja kaupassa on tehtävä. Eri luottotoiminnot ovat seuraavat

  • Lisää rahan käytettävyyttä
  • Lisää innostusta liiketoiminnasta
  • Lisää liikkuvuutta ja rahaliikennettä
  • Se on taloudellisen vakauden väline
  • Paranna kansainvälisiä suhteita
  • Lisää tavaroiden käytettävyyttä ja liikkuvuutta
  • Lisää tulonjakoa
  • Kaupan ja taloudellisen toiminnan motivaattorina ja dynamiikkana
  • Lisää yrityksen pääomaa
  • Voi lisätä yhteisön IPC: tä (tulot asukasta kohti)
  • Ihmisten ajattelutavan ja toiminnan muuttaminen taloudellisen arvon saamiseksi

Lue myös artikkeleita, jotka voivat olla yhteydessä toisiinsa: Kaupallisten pankkien toiminnot ja tyypit taloustieteessä

Luottotarkoitus

Luoton tarkoitus - Luoton olemassaolo ja sen eri toiminnot. Luoton tarkoitus on seuraava ..

  1. Hanki pankkitulot saatujen lainakorkojen tuloksista
  2. Tuottava ja käytä olemassa olevia varoja
  3. Käynnissä pankin operatiivisessa toiminnassa
  4. Lisää käyttöpääomaa yrityksessä
  5. Nopeuta maksuliikennettä
  6. Yhteisön hyvinvoinnin ja tulojen parantaminen

Lue myös artikkeleita, jotka voivat olla yhteydessä toisiinsa: Rahan ymmärtäminen, toiminnot ja asiantuntijoiden mukaan

Luottoperiaatteet / ehdot

Luoton saamiseksi on noudatettava useita menettelyjä, jotka pankki tai laitos määrittelee Jotta talous toimisi hyvin ja terveellisesti, on olemassa 6 luottoluokitusta, jotka ovat muun muassa luottoperiaatteita: seurata.

  • Luonne (persoonallisuus / luonne): Persoonallisuus on velallisen henkilökohtainen luonne tai luonne luoton saamiseksi, kuten rehellisyys, liiketoimintamotivaatio jne.

  • Kapasiteetti (kyky): Kapasiteetti on omistetun pääoman kyky täyttää velvoitteensa ajallaan, erityisesti likviditeetin, kannattavuuden, vakavaraisuuden ja vakavaraisuuden suhteen.

  • Pääoma (pääoma): Pääoma on velallisen kyky harjoittaa liiketoimintaa tai käyttää luottoa ja maksaa se takaisin.

  • Vakuus (vakuus): Vakuus on takuu, joka on annettava vastuuseen, jos velallinen ei pysty maksamaan velkaa.

  • Taloudellinen tila (taloudellinen tila): Taloudellinen tila on koko maan taloudellinen tilanne kattava ja vaikuttaa valtion rahapolitiikan politiikkaan, etenkin luottoon pankkitoiminta

  • Rajoitukset (rajoitukset tai esteet): Rajoitukset tai esteet ovat velallisen arvio, että esteet vaikuttavat siihen, jotka eivät salli henkilön ryhtyä toimimaan paikassa.

Vaikka on olemassa luottoperiaatteita, jotka tunnetaan nimellä 6 Cs, on olemassa myös luottoperiaatteita, jotka tunnetaan nimellä 4 Ps, mukaan lukien seuraavat.

  1. Persoonallisuus: Persoonallisuus on pankin arvio lainanottajan persoonallisuudesta, kuten ansioluettelot, harrastukset, perhetilanteet (vaimo tai lapset), sosiaalinen asema (yhdistyminen yhteisössä ja miten yhteisö näkee lainanottajan ja niin edelleen.

  2. Tarkoitus: Tarkoitus on, että pankki arvioi varoja hakevan lainanottajan käyttötarkoituksen tai -tarpeen perusteella luoton ja onko luoton käyttötarkoitus toimialaluottojen mukainen huolestunut.

  3. Maksu: Maksun tarkoituksena on määrittää velallisen kyky koskea luoton takaisinmaksua sujuvan myynnin ja tulojen näkymät niin, että arvioidaan, että kykyä maksaa lainoja voidaan tarkistaa ajan myötä määrä.

  4. Prospect: Prospect on mahdollisen velallisen tulevaisuuden liiketoiminnan odotukset.

Lue myös artikkeleita, jotka voivat olla yhteydessä toisiinsa: Määritelmä, tarkoitus, rooli, keskuspankin tehtävät + toiminnot ja viranomaiset

Luottotyypit

1. Instituutioihin perustuvat luottotyypit

  • Pankkiluotto, joka on valtion tai yksityisten pankkien yleisölle myöntämää luottoa liike- tai kulutustoimintaa varten
  • Likviditeettiluotto, joka on eräänlainen luotto Indonesiassa toimiville pankeille, jotka toimivat rahastoina luottotoiminnan rahoittamiseksi.
  • Suora luotto, joka on eräänlainen luotto, jonka BI myöntää julkisyhteisöille tai puolivaltiollisille laitoksille (luotto-ohjelma).
  • Pankkien välinen lainaluotto, nimittäin luottotyyppi, jonka pankki tarjoaa ylimääräisillä varoilla pankille, jolla ei ole varoja.

2. Luotto tyypin perusteella

  1. Lyhytaikainen laina, joka on eräänlainen luotto, jonka enimmäiskesto on yksi vuosi. Lomakkeet ovat vaihtotilituotteita, myyntiluotoja, seteleitä ja ostajaluotoja sekä käyttöpääomaluotoja.
  2. Keskipitkän aikavälin laina, joka on eräänlainen luottolaina, jonka maturiteetti on yhdestä kolmeen vuotta.
  3. Pitkäaikainen luotto, joka on luottotyyppi, jonka maturiteetti on yli kolme vuotta. Yleensä sijoituslainojen muodossa, joiden tarkoituksena on lisätä yrityksen pääomaa pitkällä aikavälillä kunnostamisen, laajentamisen ja uusien projektien toteuttamiseksi.

3. Tarkoitukseen tai käyttöön perustuvat luottotyypit

  • Kulutusluotto, joka on eräänlainen luotto, jota käytetään vastaamaan itsensä ja perheensä tarpeisiin, esimerkiksi auto- ja asuntolainoissa itselleen ja perheelleen. Tämä yksi luotto on hyvin tuottamatonta
  • Käyttöpääoma- tai kauppaluotto, nimittäin luoton tyyppi, jota käytetään velallisen liiketoiminnan pääoman kasvattamiseen. Tämä yksi luotto on erittäin tuottava
  • Sijoitusluotto, joka on eräänlainen luottotyyppi, jota käytetään tuottaviin sijoituksiin, mutta saa tulokset vasta suhteellisen pitkällä aikavälillä. Luotto, jolle yleensä annetaan armonaika, on esimerkiksi öljypalmiviljelmien hyvitys ja niin edelleen.

4. Liiketoiminnan liikevaihtoon perustuvat luottotyypit

  1. Pieni luotto, joka on eräänlainen pk-yritysten omistajille myönnetty luotto, esimerkiksi KUK-muodossa.
  2. Keskisuuri luotto, joka on yksi hallitsijoille myönnetty luottotyyppi, jonka varat ylittävät pienten hallitsijoiden omaisuuden.
  3. Suuri luotto, joka on luottotyyppi, jota tarkastellaan periaatteessa velallisen saaman luottomäärän suhteen.

5. Takaukseen perustuvat luottotyypit

  • Vakuudettomat luottotiedot tai tyhjät luottotiedot (vakuudettomat alennukset), joka on yksi luottotyyppi, joka tarjoaa luottoa ilman merkittäviä takuita (fyysinen vakuus). suunnattu valikoivasti suurasiakkaille, jotka ovat osoittaneet vilpittömän vilpittömyytensä, rehellisyytensä ja tottelevaisuutensa sekä pankkitapahtumissa että liiketoiminnassa, joka asui siinä.
  • Taattu luotto, joka on eräänlainen velallisille tarkoitettu luottotyyppi, joka perustuu uskoon velallisen kykyyn ja vakuuden tai vakuuden olemassaoloon fyysisenä (vakuutena) lisävakuutena.

6. Lajityyppeihin perustuvat luottotyypit

  1. Hyväksyttävä luotto, joka on eräänlainen pankkilaina rahalainan muodossa, esimerkiksi luottoraja (L3 tai LLL)
  2. Seller Credit, joka on eräänlainen luotto myyjille ja ostajille, mikä tarkoittaa tavaroita, jotka on vastaanotettu myöhempää maksua varten. esimerkiksi Usanse L / C -laitteessa,
  3. Buyer Credit, joka on maksutyyppi, jonka myyjä on suorittanut, mutta tavarat vastaanotetaan myöhemmin tai ostetaan esimerkiksi ennakkomaksulla, kuten punainen lauseke L / C.

7. Talousalaan perustuvat luottotyypit

  • Maatalousluotto, joka on eräänlainen hyvitys viljelmille, kotieläimille ja kalastukselle
  • Kaivosluotto, joka on eräänlainen luotto erilaisille kaivostoiminnoille
  • Vienti- ja tuontiluotto, joka on eräänlainen hyvitys kaikenlaisten tavaroiden viejille ja maahantuojille.
  • Osuuskunnan luotto, joka on eräänlainen luotto kaikentyyppisille osuuskunnille
  • Ammattiluotot, joka on eräänlainen hyvitys kaikenlaisille ammateille, esimerkiksi lääkäreille ja opettajille.
  • Teollisuuslainat, nimittäin luottotyypit kaikenlaisille pienille, keskisuurille ja suurille teollisuudenaloille.

8. Nostoon ja takaisinmaksuun perustuvat luottotyypit

  1. Vaihtotilin luotto, joka on eräänlainen luotto, joka voidaan nostaa ja maksaa takaisin milloin tahansa, määrä on tietyn tarpeet, jotka nostetaan sekillä, pankkitilillä, ennakkomaksulla tai kirjansiirrolla, maksetaan tekemällä talletuksia että.
  2. Määräaikaiset lainat, nimittäin lainat, joiden nostot ovat samanaikaisesti enimmäismäärän kanssa. Luotto maksetaan takaisin määräajan päätyttyä, joka voidaan suorittaa erissä tai sopimuksella.

9. Käyttötarkoitukseen perustuvat luottotyypit

  • Ilmainen vaihtotilin luotto. nimittäin luottotyyppi, jonka lainanottaja saa kaiken luotonsa hänelle sekkitilinä, jolle annetaan sekkilomake, ja kun lainaselvitys täytetään annetun luottomäärän perusteella, velallinen voi tehdä nostoja niin kauan kuin luotto on kävellä.
  • Rajoitettu vaihtotilin luotto, joka on eräänlainen luottotyyppi, jolla on tiettyjä rajoituksia asiakkaille tilirahojen nostossa. kuten luoton tarjoaminen vaadittavilla talletuksilla ja valuutanvaihto, joka tapahtuu asteittain.
  • Aflopend-vaihtotilin luotto, joka on eräänlainen luotto-luottolimiitti, joka suoritetaan siten, että asiakkaan käyttämä luottokorotusta nostetaan kokonaan noston hetkellä.
  • Pysyvä luotto, joka on yksi luottotyyppi, luottojen nostojärjestelmä on sama ilmaisen sekkitilin avulla, jonka käyttöaika on yksi vuosi, mutta käyttötapa on eri.
  • Termilainoilla, jotka ovat eräänlaista luottoa, tällä on joustava luotonkäyttö- ja käyttöjärjestelmä Tämä tarkoittaa, että asiakkaat voivat käyttää luottorahaa vapaasti mihin tahansa käyttöön, eikä pankki halua tietää siitä että.

Lue myös artikkeleita, jotka voivat olla yhteydessä toisiinsa: Pankkirahastojen lähteet - ymmärtäminen, jakelu, tuotteet, luotto ja rahoitus, asiantuntijat

Luottoedut

Luotolla on useita etuja eri aloilla, mukaan lukien seuraavat.

  • Velallinen
    • Lisätä liiketoimintaansa hankkimalla useita tuotantosektoreita
    • Pankkiluotoa on suhteellisen helppo saada, jos velallisen liiketoiminta hyväksytään huoltoon
    • Mahdollisten velallisten on helpompi valita pankki, joka toimii liiketoiminnassaan
    • Velallisen taloudelliset salaisuudet ovat suojattuja
    • Mahdolliselle velalliselle voidaan säätää erityyppisiä luottoja

  • Hallitus
    • Talouskasvun veturina yleensä
    • Rahapoliittisen toiminnan valvojana
    • Yrityskenttien luominen
    • Voi lisätä valtion tuloja
    • luoda ja laajentaa markkinoita

  • Pankki
    • Luottojen tarjoaminen pankin liiketoiminnan ylläpitämiseksi ja kehittämiseksi
    • Auta markkinoimaan muita pankkituotteita tai -palveluja
    • Velallisilta saatujen korkotulojen hankkiminen
    • Voi parantaa pankkien kannattavuutta ja ansaita lisää voittoja
    • tarttua markkinaosuuteen pankkialalla

  • Julkinen
    • Voi kannustaa talouskasvua ja laajentumista
    • Pystyy vähentämään työttömyyttä
    • Tarjoa yhteisölle turvallisuuden tunne säästää rahaa pankissa
    • Voi lisätä yhteisön tuloja

Bibliografia

  • Malaiji S.P. Hasibuan, 2008. Pankkitoiminnan perusteet. Kustantaja PT Bumi Aksara: Jakarta.
  • Ibrahim, Johannes. 2004. Luottokortit: sopimuksen ja rikoksen välinen dilema. Bandung: Refika Aditama.
  • kasmirmatto. 2002. Pankkitoiminnan perusteet. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.