Sulge
Menüü

Krediidi, elementide, funktsioonide, liikide, tüüpide ja eeliste määratlus

Krediidi mõistmine

Kiirlugemisloendsaade
1.Krediidi mõiste
2.Krediit ekspertide sõnul
3.Krediidi elemendid
4.Krediidi funktsioon
5.Krediidi eesmärk
6.Krediidipõhimõtted / tingimused
7.Krediidi liigid
8.Krediidi eelised
8.1.Jaga seda:
8.2.Seonduvad postitused:

Krediidi mõiste

Krediidi määratlus on võime osta või äri pidada lubadusega laen, toimub makse kindlaksmääratud ajal kokku lepitud

Sõna "krediit" on pangandustavades levinud mitmesuguste laenudega seotud vahendite pakkumisel. Tuleb uurida "krediidi" määratlust selle üha laialdasema kasutamise korral ning seda, kuivõrd on selle kasutamine asjakohane äritegevuses üldiselt ja eriti panganduses.

Sõna "krediit" pärineb Rooma keelest "krediidiandja"mis tähendab uskuda või"kreedo"või"krediiti"mis tähendab, et ma usun. See tähendab, et laenuandja usub krediidi saajat, et tema makstud krediit tagastatakse vastavalt kokkuleppele. Mis puudutab krediidi saajat, siis see tähendab usalduse aktsepteerimist, nii et tal on kohustus laen vastavalt ajaperioodile tagasi maksta.

Seega, et veenda panka, et klienti saab tõesti usaldada, viib pank enne krediidi andmist kõigepealt läbi krediidianalüüsi. Krediidianalüüs sisaldab kliendi või ettevõtte tausta, äriväljavaateid, pakutavaid garantiisid ja muid tegureid. Selle analüüsi eesmärk on tagada, et pank oleks kindel, et pakutav krediit on täiesti ohutu.

instagram viewer

Loe ka artikleid, mis võivad olla seotud: Pangafondide allikad - mõistmine, levitamine, tooted, krediit ja finantseerimine, eksperdid

Krediit ekspertide sõnul

  • Black's Law Dictionary sõnastiku kohaselt on krediit määratletud järgmiselt: Ettevõtja võime raha laenata või krediiti saada õigeaegselt, nii laenuandja õigete argumentide kui ka usaldusväärsuse ja võimekuse tõttu maksma

  • Vastavalt 1998. aasta pangandusseadusele nr 10. Krediit on raha või arvete pakkumine, mida saab sellega võrdsustada laenulepingu või lepingu alusel panga ja teiste osapoolte vahel, kes nõuavad laenuvõtjalt võla tagasimaksmist teatud aja möödudes, andes Lill.

  • Vastavalt seadusele 10/1998. Panganduse osas on artikli 1 punkt 11 raha või samaväärsete nõuete esitamine, mis põhineb lepingul või kokkuleppel laenamine ja laenamine pankade ja teiste osapoolte vahel, kes nõuavad, et laenuvõtja tasuks võla teatud aja möödudes intressi andes.

  • Brymont P.Kenti sõnul: krediidi määratlus vastavalt Brymont P. Kentil on õigus saada makse või kohustus tasuda soovitud ajal või tulevikus, mis tuleneb kauba kohaletoimetamisest sel ajal.

  • Rolling G. sõnul. Thomas: Tema sõnul on krediidi mõiste laenuvõtja usaldus maksta tulevikus teatud summa raha.

  • Amir R. sõnul. Süsi: Amiri sõnul. R. Kivisüsi, krediidi määratlus on selliste saavutuste omistamine, mille vastutasu on tulevikus rahasumma

  • Firdaus ja Ariyanti sõnul: krediidi määratlus Firdaus ja Ariyanti järgi, mis määratleb krediidi tähenduse, on maine kellelegi, kes võimaldab tal saada raha, kaupu või tööjõudu, vahetades selle kokkuleppega maksta see ajal, mis seda soovib tulge.

  • Malai S.P. Hasibuan: krediidi tähendus on igat liiki laenud, mille laenusaaja peab vastavalt kokkulepitud lepingule koos intressidega tagasi maksma.

  • Anwari sõnul: krediidi vähendamine Anwari sõnul on saavutuste (teenuste) pakkumine ühe osapoole poolt teisele teised ja nende saavutused tagastatakse kindla ajavahemiku jooksul raha vastutulemina (vastus teenused).

  • Thomas Suyatno sõnul: Krediit on raha pakkumine, mille arved on võrdsustatud vastavalt laenuvõtja ja laenuandja kokkuleppele.

  • Muljono sõnul: Muljono sõnul on krediidi mõiste võime sooritada ostu või täita laenu kokkuleppe alusel maksta ettemääratud ajal.

  • Vastavalt Dr. Al-Amin Ahmad: Tema sõnul on krediidi mõiste tasuda võlgu, mis viiakse läbi järk-järgult ettemääratud või kindlaksmääratud määraga.

Loe ka artikleid, mis võivad olla seotud: Maapangad - ajalugu, määratlus, äri, eesmärgid, eesmärgid, tüübid, funktsioonid, juhtimine, näited

Krediidi elemendid

Sõna krediit sisaldab elemente, mis on kokku liimitud. Nii et kui me räägime krediidist, siis hõlmab see ka selles sisalduvate elementide rääkimist.

  1. Usaldus
    Usaldus on laenuandjate veendumus, et antud krediit saadakse tulevikus tegelikult tagasi vastavalt krediidiperioodile. Usalduse annab pank peamise alusena, miks krediiti julgeb välja maksta.

  2. Tehke
    See leping on sätestatud lepingus, milles mõlemad pooled (kreeditor ja krediidisaaja) kirjutavad alla oma õigused ja kohustused. Seejärel on see leping krediidilepingus kirjas ja mõlemad pooled kirjutavad sellele alla enne krediidi väljamaksmist.

  3. Ajavahemik
    Tähtaeg sisaldab kokkulepitud laenu tagasimakseperioodi. See tähtaeg võib olla lühiajaline (alla 1 aasta), keskmise tähtajaga (1 kuni 3 aastat) või pikaajaline (üle 3 aasta). Ajavahemik on mõlema poole kokkulepitud krediidi osamaksete tagasimaksmise tähtaeg. Teatud tingimustel saab seda ajavahemikku vastavalt vajadusele pikendada.

  4. Risk
    Ajapikenduse tõttu võimaldab krediidi tagastamine laenu sissenõudmata või mittetöötavate laenude riski. Mida pikem on krediidiperiood, seda suurem on risk. See risk kannab pank, nii klientide tahtlik kui ka tahtmatu risk, näiteks katastroofi tõttu kliendi äri olemus või pankrot ilma igasuguse muu tahtliku elemendita, nii et klient ei saa enam tasumata krediiti maksta saadud.

  5. Töötasu
    Panga tasu on kasum või sissetulek krediidi andmise eest. Tavapärastes pankades on tasu tuntud kui intress. Lisaks intressidena makstavale tasule võtavad pangad klientidelt ka krediidihaldustasusid, mis on ühtlasi panga kasum. Šariaadipõhimõtetega pankade jaoks määratakse tasu kasumi jagamise põhimõttega.

Loe ka artikleid, mis võivad olla seotud: Hoiuse määratlus - avamine, intressid, pikendamine, väljamaksed, ülekanded, sertifikaadid või futuurid

Krediidi funktsioon

Krediit selle arendusfunktsiooni alguses on stimuleerida mõlemat osapoolt üksteist aitama vajaduste saavutamise eesmärgil, olgu see siis äri või igapäevaste vajaduste valdkonnas. Krediit võib täita oma ülesannet, kui võlgnike, võlausaldajate või kogukonna jaoks sotsiaalmajanduslikult kasulik on parem mõju.

Krediidifunktsioon - nii käegakatsutavatest kui ka eeldatavatest hüvedest alates on krediidil majanduses ja kaubanduses oma funktsioon. Erinevad krediidifunktsioonid on järgmised

  • Suurendage raha kasutatavust
  • Suurendage entusiasmi äri vastu
  • Suurendada ringlust ja rahaliiklust
  • See on vahend majanduse stabiilsuse tagamiseks
  • Parandada rahvusvahelisi suhteid
  • Suurendada kaupade kasutatavust ja ringlust
  • Suurendada sissetulekute jaotust
  • Kaubanduse ja majandustegevuse motivaatori ja dünaamikuna
  • Suurendage ettevõtte kapitali
  • Saab suurendada kogukonna IPC-d (sissetulek elaniku kohta)
  • Inimeste mõtlemise ja käitumise muutmine nii, et neil oleks majanduslik väärtus

Loe ka artikleid, mis võivad olla seotud: Kommertspankade funktsioonid ja tüübid majanduses

Krediidi eesmärk

Krediidi eesmärk - krediidi olemasolu ja selle erinevad funktsioonid. Krediidi eesmärk on järgmine.

  1. Saadud laenuintresside tulemuste põhjal saate pangatulu
  2. Tootlik ja kasutada olemasolevaid vahendeid
  3. Panga operatiivtegevus
  4. Suurendage ettevõttes käibekapitali
  5. Kiirendage makseliiklust
  6. Kogukonna heaolu ja sissetulekute parandamine

Loe ka artikleid, mis võivad olla seotud: Raha mõistmine, funktsioonid ja ekspertide sõnul

Krediidipõhimõtted / tingimused

Krediidi saamiseks tuleb läbida erinevad protseduurid, mille määrab pank või asutus Rahanduse edukaks ja tervislikuks toimimiseks on muu hulgas järgmised krediidipõhimõtted järgmised 6: järgnev.

  • Iseloom (isiksus / iseloom): isiksus on võlgniku isiklik olemus või iseloom krediidi saamiseks, näiteks ausus, ärimotivatsiooni hoiak jne.

  • Maht (võime): võimekus on omatava kapitali võime täita oma kohustusi õigeaegselt, eriti seoses likviidsuse, tasuvuse, maksevõime ja usaldusväärsusega.

  • Kapital (kapital): Kapital on võlgniku võime tegeleda äritegevusega või kasutada krediiti ja seda tagasi maksta.

  • Tagatis (tagatis): Tagatis on tagatis, mis tuleb anda vastutusele, kui võlgnik ei suuda oma võlga ära maksta.

  • Majanduslik seisund (majanduslik seisund): majanduslik seisund on kogu riigi majanduslik seisund kõikehõlmav ja avaldab mõju valitsussektorile rahasektoris, eriti krediidiga seotud poliitikale pangandus

  • Piirangud (piirangud või tõkked): Piirangud või tõkked on võlgniku hinnang, et teda mõjutavad takistused, mis ei võimalda isikul mingis kohas ettevõtmist teha.

Kuigi on krediidipõhimõtteid, mida nimetatakse 6 Cs-ks, on olemas ka krediidipõhimõtteid, mida nimetatakse 4 Ps-ks, sealhulgas järgmised.

  1. Isiksus: isiksus on panga hinnang laenuvõtja isiksusele, näiteks elulookirjeldus, hobid, perekondlikud olud (naine või lapsed), sotsiaalne seisund (kooslus kogukonnas ja kuidas kogukond laenuvõtjat tajub jne).

  2. Eesmärk: eesmärk on pank, kes hindab raha otsivat laenuvõtjat kasutamise otstarbe või vajaduse põhjal krediit ja kas krediidi kasutamise eesmärk on kooskõlas ärikrediidi suunaga asjaomased.

  3. Maksmine: makse määrab võlgniku võime saada saadud laenu tagasimakseid sujuva müügi ja sissetuleku väljavaated, nii et hinnanguliselt saab laenude tagasimaksmise võime aja jooksul üle vaadata kogus.

  4. Väljavaade: väljavaade on tulevase võlgniku tulevane äriootus.

Loe ka artikleid, mis võivad olla seotud: Keskpanga mõiste, eesmärk, roll, kohustused + funktsioonid ja ametiasutused

Krediidi liigid

1. Asutustepõhised krediidiliigid

  • Pangakrediit, mis on riigi või erapankade poolt üldsusele äritegevuse või tarbimise jaoks antav krediit
  • Likviidsuskrediit - krediiditüüp, mida Indoneesias tegutsevatele pankadele annavad keskpangad, kes tegutsevad krediiditegevuse finantseerimisel fondidena.
  • Otsekrediit, nimelt BI poolt valitsusele või poolvalitsusasutusele (krediidiprogramm) antud krediidi tüüp.
  • Pankadevaheline laenukrediit, nimelt seda tüüpi krediit, mida pank annab liigsete vahenditega pangale, kellel puuduvad vahendid.

2. Tähtajal põhinevad krediidiliigid

  1. Lühiajaline laen, mis on krediidiliik, mille maksimaalne tähtaeg on üks aasta. Vormid on arvelduskonto krediidi, müügikrediidi, võlakirja ja ostukrediidi ning käibekapitali kujul.
  2. Keskpika tähtajaga laen, mis on krediidiliik tähtajaga üks aasta kuni kolm aastat.
  3. Pikaajaline krediit, mis on krediidiliik, mille tähtaeg on üle kolme aasta. Üldiselt investeerimislaenude näol, mis on loodud eesmärgiga suurendada ettevõtte kapitali pikemas perspektiivis rehabilitatsiooni, laiendamise (laiendamise) ja uute projektide loomiseks.

3. Eesmärgil või kasutamisel põhinevad krediidiliigid

  • Consumptive Credit, mis on krediidi tüüp, mida kasutatakse enda ja oma pere vajaduste rahuldamiseks, näiteks auto- ja majalaenude jaoks enda ja oma pere jaoks. See üks krediit on väga ebaproduktiivne
  • Käibekapitali krediit või kaubakrediit, nimelt võlgniku ärikapitali suurendamiseks kasutatav krediidiliik. See üks krediit on väga produktiivne
  • Investeerimiskrediit, mis on krediidiliik, mida kasutatakse produktiivsetes investeeringutes, kuid mille tulemused saavutatakse alles suhteliselt pika aja jooksul. Krediit, millele tavaliselt antakse ajapikendus, on krediit õlipalmiistandustele ja nii edasi.

4. Ettevõtte käibe põhjal põhinevad krediidiliigid

  1. Väike krediit, mis on väikestele asutustele antud krediidi tüüp, näiteks KUK-is (väikeettevõtete krediit).
  2. Keskmine krediit, mis on üks tüüpi laene, mis antakse valitsejatele varadega, mis ületavad väikeste valitsejate omi.
  3. Suur krediit, mis on krediidiliik, mida vaadeldakse põhimõtteliselt võlgniku saadud krediidisumma järgi.

5. Garantiil põhinevad krediidiliigid

  • Tagatiseta krediit või tühikrediit (tagatiseta), mis on üks krediidiliik, mis pakub krediiti ilma oluliste garantiideta (füüsiline tagatis). suunatud valikuliselt suurtele klientidele, kes on tõestanud oma heausksust, ausust ja kuulekust nii pangatehingute kui ka äritegevuse kaudu, mis elas seda.
  • Garanteeritud krediit, mis on võlgnike krediidiliik, mis põhineb veendumusel võlgniku võimekuses ja lisatagatisena füüsilise (tagatise) vormis oleva tagatise või tagatise olemasolus.

6. Krediidi liigid põhineb liikidel

  1. Vastuvõetav krediit, mis on pankadele mõeldud laen rahalaenu vormis, näiteks krediidilimiit (L3 või LLL)
  2. Müüjakrediit, mis on müüjate ja ostjate krediidiliik, mis tähendab kaupu, mille eest on hiljem makstud. näiteks Usanse L / C-s,
  3. Ostjakrediit, nimelt maksetüüp, mille müüja on teinud, kuid kaup saabub hiljem või ostetakse näiteks ettemaksuga, näiteks punane klausel L / C.

7. Majandussektoril põhinevad krediidiliigid

  • Põllumajanduskrediit, nimelt krediidi tüüp istanduste, loomakasvatuse ja kalanduse jaoks
  • Kaevanduskrediit, mis on teatud tüüpi kaevandamise krediit
  • Ekspordi-impordikrediit, mis on igasuguste kaupade eksportijate ja importijate krediit.
  • Ühistukrediit, mis on krediidi tüüp igat tüüpi ühistutele
  • Professionaalne krediit, mis on krediidi tüüp kõikvõimalike ametite jaoks, näiteks arstide ja õpetajate jaoks.
  • Tööstuslaenud, nimelt krediidiliigid igasugustele väikestele, keskmise suurusega ja suurtele tööstustele.

8. Tagasivõtmisel ja tagasimaksmisel põhinevad krediidiliigid

  1. Arvelduskonto krediit, mis on krediidi tüüp, mida saab igal ajal välja võtta ja tagasi maksta, on summa kooskõlas teatud vajadused, mis võetakse tagasi tšeki, bilyeti, nõudmiseni deposiidi või raamatu ülekandega, arveldamine hoiuste tegemisega seda.
  2. Tähtajalised laenud, nimelt laenud, mille väljavõtmine on samal ajal ülemmääraga. Krediidi tagasimaksmine toimub pärast tähtaja möödumist, mida saab teha osade või kokkuleppe alusel.

9. Krediidiliigid vastavalt kasutamisviisile

  • Tasuta arvelduskonto krediit. nimelt krediidi tüüp, mille laenusaaja saab kogu krediidi talle arvelduskontona, millele antakse tšekk ja tšekk laenuväljavõte täidetakse antud krediidisumma alusel, on võlgnikul õigus teha väljamakseid seni, kuni krediit on kõndima.
  • Piiratud arvelduskonto krediit, mis on teatud tüüpi piirang klientidele oma kontoraha väljavõtmisel. näiteks nõudmiseni hoiustega krediidi andmine ja valuutavahetus, mis toimub järk-järgult.
  • Aflopendi arvelduskonto krediit, mis on üks krediidi väljavõtmise krediidi liik, mis viiakse läbi sellega, et maksimaalne krediit krediidi väljavõtmise ajal suureneb täielikult, kui klient seda kasutab.
  • Pangakrediit, mis on üks krediidiliik, on krediidi väljavõtmise süsteem sama üheaastase kasutusajaga tasuta arvelduskonto abil, kuid kasutamise viis on erinevad.
  • Tähtajalised laenud, mis on üks krediidiliikidest, omab paindlikku krediidi kasutamise ja kasutamise süsteemi See tähendab, et kliendid saavad krediidiraha vabalt kasutada mis tahes otstarbel ja pank ei taha sellest teada seda.

Loe ka artikleid, mis võivad olla seotud: Pangafondide allikad - mõistmine, levitamine, tooted, krediit ja finantseerimine, eksperdid

Krediidi eelised

Krediidil on erinevates sektorites mitmeid eeliseid, sealhulgas järgmised.

  • Võlgnik
    • Suurendage oma äri, hankides mitmeid tootmissektoreid
    • Pangakrediiti on suhteliselt lihtne saada, kui võlgniku ettevõte võetakse teenistusse
    • Tehke potentsiaalsetele võlgnikele lihtsam oma äriga panga valimine
    • Võlgniku rahalised saladused on kaitstud
    • Võimalikule võlgnikule saab kohandada erinevaid krediidiliike

  • Valitsus
    • majanduskasvu mootorina üldiselt
    • rahalise tegevuse kontrollijana
    • Ärivaldkondade loomiseks
    • Võib suurendada riigi sissetulekut
    • Turgude loomiseks ja laiendamiseks

  • Pank
    • Panga äritegevuse säilitamiseks ja arendamiseks krediidi andmine
    • Aidake turundada muid pangatooteid või -teenuseid
    • võlgnikelt saadud intressitulu saamine
    • Võib parandada panga kasumlikkust ja teenida suuremat kasumit
    • Pangandussektori turuosa ärakasutamine

  • Avalik
    • Võib soodustada majanduskasvu ja laienemist
    • suudab vähendada töötust
    • Pakkuge kogukonnale turvatunnet, et säästa oma raha pangas
    • Võib suurendada kogukonna sissetulekuid

Bibliograafia

  • Malai S.P. Hasibuan, 2008. Panganduse alused. Kirjastaja PT Bumi Aksara: Jakarta.
  • Ibrahim, Johannes. 2004. Krediitkaardid: dilemma lepingu ja kuritegevuse vahel. Bandung: Refika Aditama.
  • kašmiir. 2002. Panganduse alused. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.