Definition von Kredit, Elementen, Funktionen, Arten, Typen und Vorteilen
Definition von Kredit
Die Definition von Kredit ist die Fähigkeit, einen Kauf durchzuführen oder ein Geschäft zu führen ein Kredit mit Zusage, die Auszahlung erfolgt zum angegebenen Zeitpunkt einverstanden
Das Wort "Kredit" wird in der Bankpraxis häufig verwendet, um verschiedene Kreditfazilitäten bereitzustellen. Die Definition des Begriffs „Kredit“ in seiner zunehmend verbreiteten Verwendung muss untersucht werden und inwieweit seine Verwendung in der Geschäftspraxis im Allgemeinen und im Bankwesen im Besonderen relevant ist.
Das Wort „Kredit“ kommt aus dem römischen „Credere" was bedeutet glauben oder "credo" oder "Anerkennung"was bedeutet, dass ich glaube. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber an den Kreditnehmer glaubt, dass der von ihm ausgezahlte Kredit vertragsgemäß zurückgezahlt wird. Für den Kreditnehmer bedeutet dies die Annahme des Treuhandvermögens, so dass er zur fristgerechten Rückzahlung des Kredits verpflichtet ist.
Um die Bank davon zu überzeugen, dass dem Kunden wirklich vertraut werden kann, führt die Bank daher vor der Kreditvergabe zunächst eine Bonitätsanalyse durch. Die Kreditanalyse umfasst den Hintergrund des Kunden oder des Unternehmens, Geschäftsaussichten, gewährte Garantien und andere Faktoren. Der Zweck dieser Analyse besteht darin, sicherzustellen, dass die Bank sicher ist, dass der gewährte Kredit absolut sicher ist.
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Kredit laut Experten
- Laut Black's Law Dictionary ist Kredit definiert als: Die Fähigkeit eines Geschäftsakteurs, Geld zu verleihen oder Kredite zu erhalten rechtzeitige Lieferung aufgrund der richtigen Argumente des Kreditgebers sowie Zuverlässigkeit und Leistungsfähigkeit Bezahl es
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Gemäß Bankgesetz Nr. 10 von 1998. Kredit ist die Bereitstellung von Geld oder Wechseln, die mit ihm gleichgesetzt werden können, basierend auf einem Kreditvertrag oder Vertrag zwischen der Bank und anderen Parteien, die verlangen, dass der Kreditnehmer die Schulden nach einer bestimmten Zeit durch Erteilung zurückzahlt Blume.
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Gemäß Gesetz 10/1998. In Bezug auf das Bankgeschäft ist Artikel 1 Nummer 11 die Bereitstellung von Geld oder gleichwertigen Forderungen aufgrund einer Vereinbarung oder Vereinbarung Kreditvergabe und Kreditaufnahme zwischen Banken und anderen Parteien, die verlangen, dass der Kreditnehmer die Schulden nach einer bestimmten Zeit durch Zahlung von Zinsen zurückzahlt.
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Nach Brymont P.Kent: Definition von Kredit nach Brymont P. Kent hat das Recht, die Zahlung oder die Zahlungsverpflichtung zum gewünschten oder zukünftigen Zeitpunkt aufgrund der Lieferung der Ware zu diesem Zeitpunkt zu erhalten.
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Laut Rolling G. Thomas: Der Begriff des Kredits ist für ihn das Vertrauen des Kreditnehmers, in Zukunft einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen.
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Laut Amir R. Kohle: Laut Amir. r. Kohle, die Definition von Kredit ist die Vergabe von Leistungen, deren Gegenleistung in Zukunft eine Geldsumme sein wird
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Nach Firdaus und Ariyanti: Die Definition von Kredit nach Firdaus und Ariyanti, die die Bedeutung von Kredit definiert, ist ein Ruf, der jemandem gehört, der ermöglicht es ihm, Geld, Güter oder Arbeit zu erhalten, indem er es gegen eine Vereinbarung eintauscht, es zu einem bestimmten Zeitpunkt zu bezahlen Kommen Sie.
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Laut Malay S.P. Hasibuan: Unter Kredit sind alle Arten von Krediten zu verstehen, die gemäß der vereinbarten Vereinbarung vom Kreditnehmer mit Zinsen zurückgezahlt werden müssen.
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Nach Anwar: Kreditreduzierung nach Anwar ist die Erbringung von Leistungen (Dienstleistungen) von einer Partei an eine andere andere und ihre Leistungen werden innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit Geld als Gegenleistung zurückgegeben (Antwort Dienstleistungen).
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Nach Thomas Suyatno: Kredit ist die Bereitstellung von Geld, dessen Rechnungen entsprechend der Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ausgeglichen werden.
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Laut Muljono: Laut Muljono ist der Begriff des Kredits die Fähigkeit, einen Kauf oder einen Kredit mit einer Zahlungsvereinbarung zu einem bestimmten Zeitpunkt durchzuführen.
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Laut Dr. Al-Amin Ahmad: Seiner Meinung nach besteht der Begriff des Kredits darin, Schulden zu begleichen, die nach und nach zu einem festgelegten oder festgelegten Zinssatz beglichen werden.
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Elemente des Kredits
Das Wort Kredit enthält zusammengeklebte Elemente. Wenn wir also über Kredit sprechen, schließt dies auch das Sprechen über die darin enthaltenen Elemente ein.
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Vertrauen
Vertrauen ist die Überzeugung von Kreditgebern, dass der gewährte Kredit entsprechend der Kreditlaufzeit in der Zukunft tatsächlich zurückerhalten wird. Vertrauen wird von der Bank als wesentliche Grundlage dafür gegeben, warum ein Kredit die Auszahlung wagt. -
Deal
Diese Vereinbarung wird in einer Vereinbarung festgehalten, in der jede Partei (der Kreditgeber und der Kreditnehmer) ihre jeweiligen Rechte und Pflichten unterzeichnen. Diese Vereinbarung wird dann in einem Kreditvertrag festgehalten und von beiden Parteien unterzeichnet, bevor der Kredit ausgezahlt wird. -
Zeitraum
Die Laufzeit umfasst die vereinbarte Kreditlaufzeit. Die Laufzeit kann kurzfristig (unter 1 Jahr), mittelfristig (1 bis 3 Jahre) oder langfristig (über 3 Jahre) erfolgen. Der Zeitraum ist die Frist für die Rückzahlung von Kreditraten, die von beiden Parteien vereinbart wurden. Unter bestimmten Bedingungen kann dieser Zeitraum nach Bedarf verlängert werden. -
Risiko
Aufgrund der Nachfrist besteht bei der Rückgabe von Krediten das Risiko uneinbringlicher oder notleidender Kredite. Je länger die Kreditlaufzeit, desto größer das Risiko. Dieses Risiko trägt die Bank, sowohl vorsätzliches Risiko durch den Kunden als auch ungewolltes Risiko, zum Beispiel durch eine Katastrophe Natur oder Konkurs des Unternehmens des Kunden ohne sonstiges vorsätzliches Element, so dass der Kunde den ausstehenden Kredit nicht mehr begleichen kann erhalten. -
Vergütung
Die Vergütung für die Bank ist ein Gewinn oder Ertrag für die Kreditvergabe. Bei herkömmlichen Banken wird die Vergütung als Zinsen bezeichnet. Neben der Vergütung in Form von Zinsen berechnen Banken ihren Kunden auch Kreditverwaltungsgebühren, die ebenfalls Bankgewinne sind. Bei Banken mit Scharia-Prinzipien richtet sich die Vergütung nach dem Gewinnbeteiligungsprinzip.
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Kreditfunktion
Kredit zu Beginn seiner Entwicklungsfunktion besteht darin, beide Seiten zu ermutigen, sich gegenseitig zu helfen, um Bedürfnisse zu erfüllen, sei es im Bereich der Wirtschaft oder des täglichen Bedarfs. Der Kredit kann seine Funktion erfüllen, wenn er sozioökonomisch gut für Schuldner, Gläubiger oder die Gemeinschaft einen besseren Einfluss bringt.
Kreditfunktion – Von den greifbaren Vorteilen sowie den erwarteten Vorteilen hat der Kredit im Wirtschaftsleben und im Handel eine Funktion. Die verschiedenen Kreditfunktionen sind wie folgt
- Erhöhen Sie die Verwendbarkeit von Geld
- Steigern Sie die Begeisterung für das Geschäft
- Erhöhen Sie die Auflage und den Geldverkehr
- Es ist ein Instrument für wirtschaftliche Stabilität
- Verbesserung der internationalen Beziehungen
- Erhöhen Sie die Nutzbarkeit und den Warenumlauf
- Einkommensverteilung erhöhen
- Als Motivator und Dynamist von Handels- und Wirtschaftsaktivitäten
- Kapital des Unternehmens erhöhen
- Kann den IPC (Einkommen pro Kopf) der Gemeinde erhöhen
- Ändern der Art und Weise, wie Menschen denken und handeln, damit sie einen wirtschaftlichen Wert haben
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Kreditzweck
Kreditzweck – Das Vorhandensein von Krediten und ihre verschiedenen Funktionen. Der Zweck der Gutschrift ist wie folgt..
- Erhalten Sie Bankeinnahmen aus den Ergebnissen der erhaltenen Darlehenszinsen
- Produktivieren und vorhandene Mittel nutzen
- Laufen auf bankbetrieblichen Aktivitäten
- Erhöhung des Betriebskapitals im Unternehmen
- Beschleunigen Sie den Zahlungsverkehr
- Verbesserung des Wohlergehens und des Einkommens der Gemeinschaft
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Kreditgrundsätze/Bedingungen
Um einen Kredit zu erhalten, müssen verschiedene Verfahren durchlaufen werden, die von der Bank oder dem Institut festgelegt werden Damit die Finanzen gut und gesund laufen, gibt es 6 C's, die Kreditprinzipien sind, unter anderem wie folgt: folgenden.
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Charakter (Persönlichkeit / Charakter): Persönlichkeit ist die persönliche Natur oder der Charakter des Schuldners, um Kredit zu bekommen, wie Ehrlichkeit, Einstellung der Geschäftsmotivation und so weiter.
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Kapazität (Fähigkeit): Die Fähigkeit des Kapitals, seinen Verpflichtungen fristgerecht nachzukommen, insbesondere in Bezug auf Liquidität, Rentabilität, Solvenz und Solidität.
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Kapital (Kapital): Kapital ist die Fähigkeit des Schuldners, Geschäftstätigkeiten auszuüben oder Kredite zu nutzen und zurückzuzahlen.
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Sicherheiten (Sicherheiten): Sicherheiten sind eine Garantie, die für die Haftung zu leisten ist, wenn der Schuldner seine Schulden nicht begleichen kann.
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Zustand der Wirtschaft (wirtschaftlicher Zustand): Der wirtschaftliche Zustand ist der wirtschaftliche Zustand eines Landes als Ganzes umfassend und wirken sich auf die staatliche Politik im Geldsektor aus, insbesondere in Bezug auf Kredite Bankgeschäfte
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Beschränkungen (Grenzen oder Hindernisse): Beschränkungen oder Hindernisse sind die Einschätzung des Schuldners, von Hindernissen betroffen zu sein, die es einer Person nicht ermöglichen, sich an einen Ort zu wagen.
Obwohl es Kreditprinzipien gibt, die als 6 Cs bekannt sind, gibt es auch Kreditprinzipien, die als 4 Ps bekannt sind, einschließlich der folgenden.
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Persönlichkeit: Persönlichkeit ist die Einschätzung der Bank zur Persönlichkeit des Kreditnehmers, wie Lebenslauf, Hobbys, familiäre Umstände (Ehefrau oder Kinder), sozialer Status (Verein in der Gemeinschaft und wie die Gemeinschaft den Kreditnehmer wahrnimmt usw.).
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Zweck: Zweck ist, dass die Bank den Kreditnehmer hinsichtlich des Verwendungszwecks oder -bedarfs beurteilt Kredit und ob der Verwendungszweck des Kredits im Einklang mit dem Geschäftszweig des Kredits steht besorgt.
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Zahlung: Die Zahlung dient der Feststellung der Fähigkeit des Schuldners zur Rückzahlung von Krediten aus Aussichten auf reibungslose Verkäufe und Einnahmen, so dass die Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten im Laufe der Zeit geschätzt werden kann die Summe.
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Prospekt: Prospekt ist die zukünftige Geschäftserwartung des potenziellen Schuldners.
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Kreditarten
1. Kreditarten nach Instituten
- Bankkredit, eine Art von Kredit, der von staatlichen oder privaten Banken für eine Geschäftstätigkeit oder einen Konsum an die Öffentlichkeit vergeben wird
- Liquiditätskredit, eine Art von Kredit, der in Indonesien tätigen Banken von Zentralbanken gewährt wird, die als Mittel zur Finanzierung einer Kreditaktivität dienen.
- Direktkredit, d. h. die Kreditart, die BI einer staatlichen oder halbstaatlichen Einrichtung (Kreditprogramm) gewährt.
- Interbankdarlehenskredit, d. h. die Art des Kredits, den eine Bank mit überschüssigen Mitteln an eine Bank ohne Mittel gewährt.
2. Kreditarten nach Laufzeit
- Kurzfristiges Darlehen, das eine Kreditart mit einer maximalen Laufzeit von einem Jahr ist. Die Formen liegen in Form von Kontokorrentkredit, Verkaufskredit, Wechselkredit und Käuferkredit sowie Betriebsmittelkredit vor.
- Mittelfristiges Darlehen, bei dem es sich um eine Kreditart mit Laufzeiten von einem Jahr bis drei Jahren handelt.
- Langfristiger Kredit ist eine Kreditart mit einer Laufzeit von mehr als drei Jahren. In der Regel in Form von Investitionsdarlehen mit dem Ziel der langfristigen Kapitalerhöhung des Unternehmens zur Durchführung von Sanierungen, Erweiterungen (Erweiterungen) und Neuansiedlungen.
3. Kreditarten nach Zweck oder Verwendung
- Konsumkredit, das ist eine Kreditart, die verwendet wird, um den Bedarf von ihm und seiner Familie zu decken, beispielsweise für Auto- und Hauskredite für ihn und seine Familie. Dieser eine Kredit ist sehr unproduktiv
- Betriebsmittelkredit oder Handelskredit, nämlich die Kreditart, die verwendet wird, um das Betriebskapital eines Schuldners zu erhöhen. Dieser eine Kredit ist sehr produktiv
- Investitionskredit, eine Kreditart, die für produktive Investitionen verwendet wird, aber nur über einen relativ langen Zeitraum Ergebnisse erzielt. Kredite, denen normalerweise eine Gnadenfrist gewährt wird, sind beispielsweise Kredite für Palmölplantagen und so weiter.
4. Kreditarten basierend auf Geschäftsumsatzaktivitäten
- Small Credit, das ist eine Kreditart, die an kleine Behörden vergeben wird, zum Beispiel in KUK (Kleinunternehmenskredit).
- Mittlerer Kredit, eine Kreditart, die Herrschern mit einem Vermögen gewährt wird, das das Vermögen kleiner Herrscher übersteigt.
- Großkredit, eine Kreditart, die grundsätzlich nach der Höhe des Kredits betrachtet wird, den der Schuldner erhält.
5. Kreditarten aufgrund der Garantie
- Unbesicherter Kredit oder Blankokredit (unbesichert unten), eine Kreditart, die Kredite ohne materielle Garantien (physische Sicherheiten) gewährt. gezielt an Großkunden gerichtet, die ihre Treue, Ehrlichkeit und Gehorsam bewiesen haben, sowohl im Bankgeschäft als auch durch eine Geschäftstätigkeit, die lebte es.
- Garantierter Kredit, der eine Kreditart für Schuldner ist, die auf dem Glauben an die Fähigkeit des Schuldners und der Existenz von Sicherheiten oder Sicherheiten in Form von physischen (Sicherheiten) als zusätzliche Sicherheiten basiert.
6. Kreditarten nach Art Based
- Akzeptabler Kredit, das ist eine Kreditart für Banken in Form eines Gelddarlehens, zum Beispiel das Kreditlimit (L3 oder LLL)
- Verkäuferkredit, eine Kreditart für Verkäufer und Käufer, d. h. Waren, die später bezahlt wurden. zum Beispiel auf Usanse L/C,
- Käuferkredit, dies ist die Zahlungsart, die vom Verkäufer geleistet wurde, die Ware jedoch später erhält oder mit einer Vorauszahlung gekauft wird, z. B. eine rote Klausel L/C.
7. Kreditarten nach Wirtschaftssektor
- Agrarkredit, eine Art Kredit für Plantagen, Vieh und Fischerei
- Mining Credit, eine Kreditart für verschiedene Arten von Mining
- Export-Import-Kredit, eine Kreditart für Exporteure und Importeure aller Arten von Waren.
- Genossenschaftskredit, eine Kreditart für alle Arten von Genossenschaften
- Berufskredit, der eine Art Kredit für alle Arten von Berufen ist, zum Beispiel Ärzte und Lehrer.
- Industriekredite, nämlich Kreditarten für alle Arten von kleinen, mittleren und großen Industrien.
8. Kreditarten basierend auf Auszahlung und Rückzahlung
- Kontokorrentkredit, bei dem es sich um eine Kreditart handelt, die jederzeit abgehoben und zurückgezahlt werden kann, der Betrag entspricht einem bestimmten Bedarf, der durch Scheck, Bilyet, Sichteinlage oder Buchüberweisung abgezogen wird, Begleichung durch Einlagen Das.
- Laufzeitdarlehen, nämlich Kredite, deren Entnahmen gleichzeitig mit der Obergrenze erfolgen. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt nach Ablauf der Frist, die in Raten oder einer Vereinbarung erfolgen kann.
9. Kreditarten je nach Verwendungszweck
- Kostenloser Kontokorrentkredit. nämlich die Kreditart, bei der der Kreditnehmer seinen gesamten Kredit in Form eines Girokontos an ihn erhält, dem ein Scheck und ein Scheckformular ausgehändigt werden der Kreditauszug wird entsprechend der Kreditsumme ausgefüllt, der Schuldner ist frei, Auszahlungen vorzunehmen, solange die Kreditwürdigkeit besteht gehen.
- Begrenzter Kontokorrentkredit, eine Kreditart mit einer gewissen Einschränkung für Kunden beim Abheben ihres Kontoguthabens. wie die Bereitstellung von Krediten mit Sichteinlagen und die schrittweise erfolgende Währungsumstellung.
- Aflopend Girokontoguthaben, das ist eine Art von Guthabenabhebung, die in dem Sinne durchgeführt wird, dass das maximale Guthaben zum Zeitpunkt der Abhebung durch die Nutzung durch den Kunden vollständig erhöht wird.
- Revolving Credit, das ist eine Art von Kredit, dieses eine Kreditabhebungssystem ist dasselbe mittels eines kostenlosen Girokontos mit einjähriger Nutzungsdauer, aber die Nutzungsart ist anders.
- Befristete Kredite, die eine Art von Kredit sind, dieser hat ein flexibles Kreditnutzungs- und -nutzungssystem pemakaian Das bedeutet, dass Kunden Kreditgeld für beliebige Zwecke frei verwenden können und die Bank davon nichts wissen möchte Das.
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Kreditvorteile
Kredite haben mehrere Vorteile in verschiedenen Sektoren, einschließlich der folgenden.
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Schuldner
• Steigerung des Geschäfts durch die Beschaffung einer Reihe von Produktionssektoren
• Bankkredit ist relativ einfach zu erhalten, wenn das Geschäft des Schuldners zur Zustellung angenommen wird
• Erleichtern Sie potenziellen Schuldnern die Auswahl einer Bank, die mit ihrem Geschäft
• Die Finanzgeheimnisse des Schuldners sind geschützt
• Verschiedene Kreditarten können an den potentiellen Schuldner angepasst werden -
Regierung
• Als Motor des Wirtschaftswachstums im Allgemeinen
• Als Kontrolleur der Geldgeschäfte
• Um Geschäftsfelder zu erstellen
• Kann das Staatseinkommen erhöhen
• Märkte schaffen und erweitern -
Bank
• Kreditvergabe zur Aufrechterhaltung und Entwicklung des Geschäfts der Bank
• Unterstützung bei der Vermarktung anderer Bankprodukte oder -dienstleistungen
• Erhalt von Zinserträgen von Schuldnern
• Kann die Rentabilität der Bank verbessern und höhere Gewinne erzielen
• Marktanteile im Bankensektor zu erobern -
Öffentlichkeit
• Kann Wirtschaftswachstum und Expansion fördern
• In der Lage, die Arbeitslosigkeit zu reduzieren
• Geben Sie der Gemeinschaft ein Gefühl der Sicherheit, um ihr Geld auf der Bank zu sparen
• Kann das Einkommen der Gemeinde erhöhen
Literaturverzeichnis
- Malaiische S.P. Hasibuan, 2008. Grundlagen des Bankwesens. Herausgeber PT Bumi Aksara: Jakarta.
- Ibrahim, Johannes. 2004. Kreditkarten: Das Dilemma zwischen Vertrag und Verbrechen. Bandung: Refika Aditama.
- Kaschmir. 2002. Grundlagen des Bankwesens. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.