√ Definition islamischer Banken, Geschichte, Funktionen, Zweck, Merkmale, Typen und Produkte

Definition islamischer Banken, Geschichte, Funktionen, Zweck, Merkmale, Typen und Produkte – In dieser Diskussion werden wir etwas über islamische Banken erklären. Dazu gehören die Bedeutung, Geschichte, Funktionen, Merkmale, Typen und Produkte islamischer Banken, die vollständig und leicht verständlich erklärt werden.

Definition islamischer Banken, Geschichte, Funktionen, Zweck, Merkmale, Typen und Produkte

Weitere Einzelheiten finden Sie in der folgenden Rezension.

Definition islamischer Banken

Islamische Banken sind Banken, deren Geschäftstätigkeit sich an den Geschäften orientiert, die wie zur Zeit des Propheten Mohammed ausgeübt wurden. Geschäftsformen, die bereits existierten, aber vom Propheten nicht verboten wurden, oder neue Geschäftsformen als Folge des Idschtihad religiöser Führer, die nicht vom Al-Quran und Al-Hadith abgewichen sind.

Definition islamischer Banken nach Expertenmeinung

Das Folgende ist die Definition des islamischen Bankwesens nach Ansicht von Experten.

1. Dr. H. Karnaen Perwata Atmadja

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   Die Definition islamischer Banken nach Dr. H. Karnaen Perwata Atmadja ist eine Bank, die nach den Prinzipien der islamischen Scharia arbeitet und deren Geschäftsabläufe sich auf die Bestimmungen des Al-Qur'an und der Al-Hadith beziehen.

2. Islamische Enzyklopädie

   Die Definition einer islamischen Bank gemäß der Encyclopedia of Islam ist ein Finanzinstitut, dessen Hauptgeschäft darin besteht, Kredite bereitzustellen und Dienstleistungen im Zahlungsverkehr und Geldumlauf, deren Funktionsweise den Grundsätzen angepasst ist Islamische Scharia.

3. UU-Nr. 10 von 1998

   Definition islamischer Banken gemäß Gesetz Nr. 10 von 1998 ist eine Bank, die Aktivitäten auf der Grundlage von ausführt Scharia-Prinzipien und besteht nach Art aus Scharia-Geschäftsbanken und Volksfinanzierungsbanken Scharia.

4. M. Syafe'i Antonio und Perwata Atmadja

   Die Definition islamischer Banken nach M. Syafe'i Antonio und Perwata Atmadja sind Banken, die auf der Grundlage der Prinzipien der islamischen Scharia arbeiten und deren Verfahren sich auf die Bestimmungen des Korans und der Hadithe beziehen.

5. Sudarsono

   Laut Sudarsono sind islamische Banken Finanzinstitute, die Kredite und Dienstleistungen anbieten andere im Zahlungsverkehr und Geldumlauf, die nach den Prinzipien funktionieren Scharia.

6. Siamesischer Dahlan

   Die Definition einer islamischen Bank laut Siamat Dahlan ist eine Bank, die ihre Geschäfte auf der Grundlage der Scharia-Prinzipien unter Bezugnahme auf den Al-Qur'an und Al-Hadith führt

7. Schaik

   Die Definition des islamischen Bankwesens nach Schaik ist eine Form des modernen Bankwesens, die auf islamischem Recht basiert und im Mittelalter des Islam entwickelt wurde. nutzt das Konzept der Risikoteilung als Hauptmethode und eliminiert das Finanzsystem auf der Grundlage von Sicherheit und vorgegebenen Finanzen vorher.

8. Gesetz Nr. 21 von 2008 über islamisches Bankwesen

   Die Definition einer islamischen Bank gemäß Gesetz Nr. 21 von 2008 ist eine Bank, die ihre Geschäftstätigkeit ausübt Basierend auf den Grundsätzen der Scharia und je nach Typ bestehend aus islamischen Geschäftsbanken und Volksfinanzierungsbanken Scharia.

9. Mohammed (2005:13)

   Die Definition einer islamischen Bank nach Mohammed ist ein Finanzinstitut, dessen Hauptgeschäft in der Bereitstellung von Finanzierungen und Dienstleistungen besteht sonstige Transaktionen im Zahlungsverkehr und Geldumlauf, deren Funktionsweise an die Grundsätze der Scharia angepasst ist Islam

Geschichte islamischer Banken

Zu Lebzeiten des Propheten waren Banken im Allgemeinen Institutionen, die drei Hauptfunktionen erfüllten: Einlagen entgegennehmen, Geld verleihen und Geldtransferdienste anbieten. In der Geschichte der muslimischen Wirtschaft gehört die Finanzierung über schariakonforme Verträge seit der Zeit des Propheten Mohammed zu den Gewohnheiten der Muslime. Zu diesen Tätigkeiten gehören die Entgegennahme der Verwahrung von Vermögenswerten, das Verleihen von Geld für Konsumzwecke usw Neben geschäftlichen Interessen führen sie darüber hinaus auch Überweisungen durch, die seit der Antike üblich sind Gesandter Allahs

Die Idee, auf internationaler Ebene eine Islamische Bank oder Islamische Bank zu gründen, ist Teil der Konferenz Islamische Länder der Welt in Kuala Lumpur, Malaysia am 21. und 27. April 1969, die von 19 Ländern genehmigt wurde, darunter Von Indonesien. Die Konferenz traf mehrere Entscheidungen, darunter:

• Jeder Gewinn muss dem Gewinn- und Verlustgesetz unterliegen. Wenn nicht, ist die Einbeziehung von Wucher und Wucher, sei es in geringer Menge oder in großer Menge, rechtswidrig.
• Es gibt den Vorschlag, islamische Banken in kurzer Zeit vom Wuchersystem zu befreien.
• Während sie auf die Gründung islamischer Banken warten, dürfen Banken, die Zinsen praktizieren, ihre Tätigkeit ausüben, allerdings nur, wenn sie sich im Ausnahmezustand befinden.

Denn nach dem Fiqh-Gesetz fallen Bankzinsen in die Kategorie des Wuchers, was in einer Reihe von Ländern rechtswidrig bedeutet Muslime und diejenigen mit einer mehrheitlich muslimischen Bevölkerung beginnen, alternative Nichtbankinstitute zu gründen Wucher.

Der erste moderne Versuch, die erste zinslose Bank zu gründen, der erstmals Mitte der 1940er Jahre in Malaysia unternommen wurde, war Forschung Ein weiteres wurde Ende der 1950er Jahre in Pakistan eingeführt, wo in staatlichen Dörfern zinslose Kreditinstitute eingerichtet wurden Die. Die Gründung der erfolgreichsten und innovativsten islamischen Bank der Neuzeit erfolgte jedoch 1963 in Ägypten mit der Gründung der Mitt Ghamr Local Saving Bank.

In Indonesien entstand 1991 die erste islamische Bank, die 1992 offiziell ihren Betrieb aufnahm. Mittlerweile gibt es das Nachdenken darüber bereits seit den 1970er Jahren. Laut Dawam Raharjo, als er das Vorwort zum Buch „Islamic Bank Fiqh and Financial Analysis“ hielt, lag das Hindernis darin ist ein politischer Faktor, nämlich dass die Gründung einer islamischen Bank als Teil der Ideale der Staatsgründung angesehen wird Islam.

Aber seit den 2000er Jahren ist dies ein Beweis für die Überlegenheit islamischer Banken (islamischer Banken) gegenüber herkömmlichen Banken geworden, nämlich dass die Bank Muamalat keine Finanzspritze benötigt. Als konventionelle Banken aufgrund der negativen Spreads islamischer Banken Hunderte Billionen an Bank Indonesia-Liquiditätshilfe forderten, tauchte dies ebenfalls auf Indonesien

Funktionen islamischer Banken

Im Folgenden sind die Funktionen der Existenz islamischer Banken aufgeführt:

• Spendensammlung

  Ähnlich wie herkömmliche Banken haben islamische Banken die Funktion, Gelder von der Öffentlichkeit einzusammeln. Der Unterschied zwischen den beiden Banken besteht darin, dass sie Gelder von der Öffentlichkeit einsammeln Konventionell erhalten Sparer eine Vergütung in Form von Zinsen, während Sparer bei islamischen Banken eine Vergütung in Form von Zinsen erhalten Gewinnbeteiligung.

• Finanzierungsanbieter

  Gelder, die von islamischen Banken bei Kunden eingesammelt oder eingesammelt wurden, werden dann über ein Gewinnbeteiligungssystem an andere Kunden zurückgeleitet.

• Erbringung von Bankdienstleistungen

  In dieser Funktion haben islamische Banken die Aufgabe, Dienstleistungen wie Überweisungsdienste, Buchüberweisungen, Bargeldabhebungsdienste sowie andere Bankdienstleistungen anzubieten.

Zweck islamischer Banken

Im islamischen Bankwesen sind die Ziele wie folgt:
Basierend auf dem Handbook of Islamic Banking besteht der Zweck des Islamic Banking darin, Einrichtungen bereitzustellen Finanzierung durch die Suche nach Finanzinstrumenten, die den Bestimmungen und Normen entsprechen Scharia. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken verfolgen islamische Banken nicht das Ziel, ihre Gewinne zu maximieren, wie dies bei islamischen Banken der Fall ist Ein auf Zinsen basierendes Bankensystem, das Ziel des islamischen Bankwesens besteht jedoch darin, den Menschen sozioökonomische Vorteile zu bieten Muslim.

Merkmale islamischer Banken

Im Folgenden sind einige der Merkmale islamischer Banken aufgeführt, nämlich:

• Kosten, die bei Vertragsabschluss in Form eines Nominalbetrags vereinbart wurden, der flexibel ist und in angemessenem Rahmen ausgehandelt werden kann.
• Prozentuale Angaben zur Zahlungspflicht werden stets vermieden.
• Bei einem Projektfinanzierungsvertrag erfolgt seitens der Bank keine Kalkulation auf Basis eines persönlich definierten Gewinns.
• Die Zuweisung öffentlicher Gelder in Form von Einlagen oder Ersparnissen gilt für den Einleger als Einlage, für die Bank jedoch als Einlage. Dies ist als Kontoauszug und in einem bankfinanzierten Projekt gemäß den Scharia-Grundsätzen vorgeschrieben, sodass den Einlegern keine echten Belohnungen versprochen werden.
• Es gibt ein Scharia-Gremium, dessen Aufgabe es ist, die Bank aus Scharia-Sicht zu überwachen.
• Islamische Banken verwenden häufig arabische Begriffe, die bereits in der islamischen Rechtsprechung aufgeführt sind.
• Es gibt ein besonderes Produkt, nämlich die reine Sozialfinanzierung, bei der der Kunde nicht zur Rückgabe der Finanzierung verpflichtet ist (al-qordul hasal).
• Bestimmte Geschäftsaktivitäten islamischer Banken sind verboten
• Im Vergleich zu herkömmlichen Banken gibt es viele Arten islamischer Bankgeschäftsaktivitäten
• Im islamischen Bankwesen handelt es sich bei der Beziehung zwischen der Bank und dem Kunden um ein Vertragsverhältnis (Vertrag) zwischen den Anlegern, denen die Gelder gehören (Shohibul Maal) mit Anlegern, die Fonds verwalten (Mudharib), die sowohl produktiv arbeiten als auch Gewinne teilen ziemlich.

Arten islamischer Banken

Gemäß ihrem Funktionsprinzip werden islamische Banken in drei Typen unterteilt, nämlich Islamic Commercial Banks (BUS), Shariah Business Units (UUS) und Islamic People's Financing Banks (BPRS), die im Folgenden erläutert werden.

• Scharia-Geschäftsbanken
  Islamische Geschäftsbanken sind islamische Banken, die im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit Zahlungsverkehrsdienstleistungen erbringen. Wie PT. Bank Muamalat Indonesia, PT. Bank BRI Syariah, PT. Mandiri Syariah Bank, PT. Bank BNI Syariah und andere.
• Scharia-Geschäftsbereich
  Scharia-Geschäftseinheiten sind Arbeitseinheiten der Zentrale herkömmlicher Geschäftsbanken, die die Funktion der Hauptniederlassung haben, und Zweigstelleneinheiten, die Geschäftsaktivitäten nach den Scharia-Grundsätzen durchführen. Wie. PT. Staatssparkasse (BTN), PT. Bank Danamon Indonesia, PT. Bank CIMB Niaga und andere.
• Scharia-Volksfinanzierungsbank
  Islamische Volksfinanzierungsbanken sind Banken, die im Rahmen ihrer Tätigkeit keine öffentlichen Gelder in Form von Sichteinlagen sammeln und daher keine Schecks und Sichteinlagen ausstellen können. Wie PT. BPRS Amanah Rabbaniah, PT. BPRS Buana Mitra Perwira und andere.

Bisher gibt es etwa 11 islamische Geschäftsbanken, 23 islamische Geschäftseinheiten und 163 islamische Volksfinanzierungsbanken.

Produkte der Scharia-Bank

Im Folgenden finden Sie Produkte islamischer Banken, die in drei Produkte unterteilt sind. Das erste ist die Verteilung von Geldern, das zweite sind Fundraising-Produkte und das letzte sind die Serviceprodukte, die die Bank ihren Kunden anbietet. Nachfolgend finden Sie eine Beschreibung dieser Produkte

Fondsvertriebsprodukte

Grundsätze des Kaufens und Verkaufens (Ba'i)
Der Kaufvertrag kommt zustande, weil eine Eigentumsübertragung der Ware erfolgt. Der Gewinn der Bank sowie der Verkaufspreis werden im Voraus ausgewiesen. Es gibt unter anderem drei Arten des Kaufs und Verkaufs bei der Betriebskapitalfinanzierung und -investition in islamischen Banken

• Ba'i Al Murabahah ist der Kauf und Verkauf zu einem zwischen der Bank und dem Kunden, also den Parteien, vereinbarten Grundpreis plus Gewinn Die Bank erklärt dem Kunden den Preis der Ware, woraufhin die Bank in Zukunft je nach Ergebnis eine Gewinnbeteiligung in einer bestimmten Höhe gewähren wird Vereinbarung.
• Ba'i Assalam Beim Kauf und Verkauf ist der Kunde der Käufer und der Kunde zahlt am Ort des Vertrags das Geld auf der Grundlage des Preises der bestellten Waren und der Art der Waren, die zuvor erläutert wurden. Das eingezahlte Geld geht in die Verantwortung der Bank als Empfänger der Bestellung über und die Zahlung erfolgt schnell bzw. sofort.
• Ba'i Al Istishna ist Teil von Ba'i Assalam, aber Ba'i al ishtishna wird häufig in der Herstellung verwendet. Alle Bestimmungen von Ba'i Ishtishna folgen den Bestimmungen von Ba'i Assalam, Zahlungen können jedoch mehrmals erfolgen.

Mietprinzip (Ijarah)
Ijarah ist eine Vereinbarung zur Übertragung von Nießbrauchsrechten an Waren oder Dienstleistungen durch einen Mietvertrag, ohne dass eine Eigentumsübertragung der gemieteten Waren folgt. Darin vermietet die Bank Geräte an Kunden gegen ein im Voraus vereinbartes oder vereinbartes Entgelt.

• Gewinnbeteiligungsprinzip (Syirkah)
  Im Prinzip der Gewinnbeteiligung oder Syirka gibt es zwei Arten von Produkten, nämlich:
  • Musyarakah
    Ist eines der Scharia-Produkte, bei denen zwei oder mehr Parteien zusammenarbeiten, um das Vermögen zu vermehren, das sich im gemeinsamen Besitz befindet. Dabei kombinieren alle Parteien die Ressourcen, über die sie bereits verfügen, entweder in Form von materiellen, physischen oder immateriellen Formen. Dabei tragen alle zusammenarbeitenden Parteien das bei, was ihnen in Form von Geldern, Gütern, Fähigkeiten oder anderen Vermögenswerten zur Verfügung steht. Die Bestimmungen in Musyarakah besagen, dass der Kapitaleigentümer das Recht hat, die Geschäftspolitik zu bestimmen, die vom Projektumsetzer vorangetrieben wird.
  • Mudharabah
    Ist eine Zusammenarbeit zwischen zwei oder mehr Personen, bei der der Eigentümer des Kapitals das Kapital dem Manager im Rahmen einer Gewinnbeteiligungsvereinbarung anvertraut. Der grundlegende Unterschied zwischen Musyarakah und Mudharabah ist der Beitrag zu Management und Finanzen Die Gemeinschaft wird von zwei oder mehr Personen gegeben und gehört ihnen, während in Mudharabah das Kapital nur einer Partei gehört.

Fundraising-Produkte

Zu den Fundraising-Produkten islamischer Banken gehören Sichteinlagen, Spar- und Termineinlagen. Die in islamischen Banken angewandten Grundsätze sind:

• Wadiah-Prinzip
  Die Anwendung des Wadiah-Prinzips ist Wadiah Yad Dhamana, die auf Girokonto-Produktkonten angewendet wird. Im Gegensatz zur Wadiah Amanah, bei der die anvertraute Partei für die Integrität des anvertrauten Eigentums verantwortlich ist, damit sie das anvertraute Eigentum nutzen kann. Und bei Wadiah Trust kann das anvertraute Eigentum nicht von der anvertrauten Person genutzt werden.
• Mudharabah-Prinzip
  Im Mudharabah-Prinzip fungiert der Einleger oder Einleger von Geldern als Eigentümer des Kapitals, während die Bank als Verwalter fungiert. Die von der Bank gehaltenen Mittel dienen der Durchführung der Finanzierung, in diesem Fall der Bank Wenn Sie es zur Mudharabah-Finanzierung verwenden, trägt die Bank die Verantwortung für mögliche Verluste passieren.
  Basierend auf der vom Einleger erlangten Autorität ist das Mudharabah-Prinzip in drei Teile unterteilt, nämlich:
  • Mudharabah Mutlaqah
    Es handelt sich um ein Prinzip, das in Form von Ersparnissen und Einlagen erfolgen kann, daher gibt es zwei Arten, nämlich Mudharabah-Ersparnisse und Mudharabah-Einlagen. Es gibt keine Einschränkungen seitens der Bank hinsichtlich der Verwendung der eingesammelten Gelder.
  • Mudharabah Muqayyadah in der Bilanz
    Es handelt sich um eine besondere Einlagenart und der Eigentümer kann besondere Konditionen festlegen, die von der Bank eingehalten werden müssen. Beispielsweise ist es für bestimmte Unternehmen oder bestimmte Verträge erforderlich.
  • Muqayyadah Muqayyadah Muqayyadah Außerhalb der Bilanz
    Ist die Weiterleitung von Geldern direkt an Unternehmer und Banken als Vermittler zwischen Fondseigentümern und Unternehmern. Darüber hinaus können Geschäftsumsetzer bestimmte Auflagen vorlegen, die von Banken bei der Festlegung der Geschäftsart und der Geschäftsdurchführung einzuhalten sind.

Bankdienstleistungsprodukte

Neben der Möglichkeit, Fundraising-Aktivitäten durchzuführen und Gelder zu kanalisieren, können Banken ihren Kunden auch Dienstleistungen gegen Miete oder Gewinne anbieten. Diese Dienstleistungen sind:

• Sharft (Devisenverkauf und -kauf)
  Ist die Tätigkeit des Kaufs und Verkaufs von Fremdwährungen, die nicht gleich sind, aber gleichzeitig (Kassa) durchgeführt werden müssen. Mit diesem Kauf- und Verkaufsservice erwirtschaftet die Bank einen Gewinn.
• Ijarah (Miete)
  Ist die Tätigkeit der Vermietung von Schließfächern und Dokumentenverwaltungsdienstleistungen (Depotbanken), bei dieser Tätigkeit erzielt die Bank Mietgewinne aus diesen Dienstleistungen.

So wurde etwa erklärt Definition islamischer Banken, Geschichte, Funktionen, Zweck, Merkmale, Typen und Produkte, kann hoffentlich Ihre Einsichten und Ihr Wissen erweitern. Vielen Dank für Ihren Besuch und vergessen Sie nicht, unsere anderen Artikel zu lesen.