Tæt
Menu

Definition af kredit, elementer, funktioner, slags, typer og fordele

Forståelse-kredit

Hurtigliste listeat vise
1.Definition af kredit
2.Kredit ifølge eksperter
3.Elementer af kredit
4.Kreditfunktion
5.Kreditformål
6.Kreditprincipper / vilkår
7.Typer af kredit
8.Kreditfordele
8.1.Del dette:
8.2.Relaterede indlæg:

Definition af kredit

Definitionen af ​​kredit er en evne til at gennemføre et køb eller holde en virksomhed et lån med et løfte, udføres betalingen på det angivne tidspunkt aftalt

Ordet "kredit" er almindeligt anvendt i bankpraksis ved at yde forskellige faciliteter relateret til lån. Definitionen af ​​"kredit" i dens stadig mere udbredte brug skal undersøges, i hvilket omfang dens anvendelse er relevant i forretningspraksis generelt og banker i særdeleshed.

Ordet "kredit" kommer fra det romerske "credere"hvilket betyder tro eller"credo"eller"kredit"hvilket betyder, at jeg tror. Dette betyder, at långiveren tror på modtageren af ​​kreditten, at den kredit, han har udbetalt, vil blive returneret i henhold til aftalen. Med hensyn til modtageren af ​​kreditten betyder det at acceptere tilliden, så han har en forpligtelse til at tilbagebetale lånet i overensstemmelse med tidsperioden.

instagram viewer

Derfor foretager banken først en kreditanalyse for at overbevise banken om, at kunden virkelig kan stole på, før kreditten gives. Kreditanalyse inkluderer baggrunden for kunden eller virksomheden, forretningsudsigter, stillede garantier og andre faktorer. Formålet med denne analyse er at sikre, at banken er sikker på, at kreditten er fuldstændig sikker.

Læs også artikler, der kan relateres: Kilder til bankfonde - definition, distribution, produkter, kredit og finansiering, eksperter

Kredit ifølge eksperter

  • I henhold til Black's Law Dictionary er kredit defineret som: En forretningsaktørs evne til at låne penge eller opnå kredit varer rettidigt som et resultat af långiverens korrekte argumenter samt pålidelighed og kapacitet betale det

  • I henhold til bankloven nummer 10 af 1998. Kredit er levering af penge eller regninger, der kan sidestilles med dem, baseret på en låneaftale eller aftale mellem banken og andre parter, der kræver, at låntager betaler gælden efter en bestemt periode ved at give blomst.

  • I henhold til lov 10/1998. For så vidt angår bankvirksomhed er artikel 1 nummer 11 levering af penge eller tilsvarende krav baseret på en aftale eller aftale udlån og låntagning mellem banker og andre parter, der kræver, at låntager tilbagebetaler gælden efter en vis periode ved at give renter.

  • Ifølge Brymont P.Kent: Definition af kredit ifølge Brymont P. Kent har ret til at modtage betaling eller forpligtelse til at foretage betaling på det anmodede tidspunkt eller på et fremtidigt tidspunkt på grund af levering af varerne på dette tidspunkt.

  • Ifølge Rolling G. Thomas: Ifølge ham er begrebet kredit låntagerens tillid til at betale et bestemt beløb i fremtiden.

  • Ifølge Amir R. Kul: Ifølge Amir. R. Kul, definitionen af ​​kredit er tildelingen af ​​resultater, hvis modpræstation vil forekomme et bestemt beløb i fremtiden

  • Ifølge Firdaus og Ariyanti: Definitionen af ​​kredit ifølge Firdaus og Ariyanti, der definerer betydningen af ​​kredit, er et omdømme, der ejes af en person, der tillader ham at få penge, varer eller arbejdskraft ved at udveksle dem med en aftale om at betale det på et tidspunkt, der vil komme.

  • Ifølge malaysisk S.P. Hasibuan: Betydningen af ​​kredit er alle typer lån, der skal tilbagebetales med renter af låntageren i henhold til den aftalte aftale.

  • Ifølge Anwar: Kreditreduktion ifølge Anwar er levering af præstationer (tjenester) af den ene part til den anden andre og deres præstationer returneres inden for en bestemt periode med penge som en modpræstation (svar tjenester).

  • Ifølge Thomas Suyatno: Kredit er levering af penge, hvis regninger udlignes i henhold til aftalen mellem låntager og långiver.

  • Ifølge Muljono: Ifølge Muljono er begrebet kredit evnen til at gennemføre et køb eller udføre et lån med en aftale om at betale på et forudbestemt tidspunkt.

  • Ifølge Dr. Al-Amin Ahmad: Ifølge ham er definitionen af ​​kredit at betale gæld, der sker gradvist i et forudbestemt eller bestemt tempo.

Læs også artikler, der kan relateres: Landdistriktsbanker - Historie, definition, forretning, mål, mål, typer, funktioner, ledelse, eksempler

Elementer af kredit

Ordet kredit indeholder elementer, der er limet sammen. Så hvis vi taler om kredit, inkluderer det at tale om elementerne i den.

  1. Tillid
    Tillid er en tro for långivere, at den givne kredit virkelig modtages tilbage i fremtiden i henhold til kreditperioden. Tillid gives af banken som det vigtigste grundlag for, hvorfor en kredit tør udbetales.

  2. Del
    Denne aftale er angivet i en aftale, hvor hver part (kreditor og kreditmodtager) underskriver deres respektive rettigheder og forpligtelser. Denne aftale angives derefter i en kreditaftale og underskrives af begge parter, før kreditten udbetales.

  3. Tidsperiode
    Begrebet inkluderer den aftalte tilbagebetalingsperiode for lån. Udtrykket kan være i form af kortvarig (under 1 år), mellemlang sigt (1 til 3 år) eller lang sigt (over 3 år). Tidsperioden er tidsfristen for tilbagebetaling af kreditrater, der er aftalt af begge parter. Under visse betingelser kan denne periode forlænges efter behov.

  4. Risiko
    På grund af afdragsperioden vil tilbagelevering af kredit muliggøre en risiko for ikke-opkrævbare eller misligholdte lån. Jo længere kreditperioden er, jo større er risikoen. Denne risiko bæres af banken, både forsætlig risiko af kunden og utilsigtet risiko, for eksempel på grund af en katastrofe karakter eller konkurs i kundens forretning uden noget andet forsætligt element, så kunden ikke længere er i stand til at betale den udestående kredit opnået.

  5. Vederlag
    Godtgørelsen for banken er et overskud eller en indtægt ved tildeling af kredit. I konventionelle banker er vederlag kendt som renter. Ud over aflønning i form af renter opkræver bankerne også kundeadministrationsgebyrer, som også er bankoverskud. For banker med sharia-principper bestemmes vederlaget af overskudsdelingsprincippet.

Læs også artikler, der kan relateres: Definition af depositum - åbning, renter, fornyelse, udbetaling, overførsel, certifikat eller futures

Kreditfunktion

Kredit i begyndelsen af ​​dets udviklingsfunktion er at stimulere begge parter til at hjælpe hinanden med det formål at nå behov, hvad enten det er inden for forretningsområdet eller daglige behov. Kredit kan udføre sin funktion, hvis samfundsøkonomisk god for skyldnere, kreditorer eller samfundet giver en bedre indflydelse.

Kreditfunktion - Fra de håndgribelige fordele såvel som de forventede fordele har kredit i økonomisk levetid og handel en funktion. De forskellige kreditfunktioner er som følger

  • Forøg anvendeligheden af ​​penge
  • Forøg entusiasmen for forretningen
  • Øg omsætning og pengetrafik
  • Det er et redskab til økonomisk stabilitet
  • Forbedre internationale forbindelser
  • Forøg brugervenligheden og cirkulationen af ​​varer
  • Øg indkomstfordelingen
  • Som en motivator og dynamik inden for handel og økonomiske aktiviteter
  • Forøg virksomhedens kapital
  • Kan øge IPC (indkomst pr. Indbygger) i samfundet
  • Ændring af måden folk tænker og handler på, så de har økonomisk værdi

Læs også artikler, der kan relateres: Funktioner og typer af kommercielle banker i økonomi

Kreditformål

Formål med kredit - Tilstedeværelsen af ​​kredit og dens forskellige funktioner. Formålet med kreditten er som følger ..

  1. Få bankindtægter på resultaterne af modtagne lånerenter
  2. Produktive og udnytte eksisterende midler
  3. Kører på bankoperative aktiviteter
  4. Forøg arbejdskapitalen i virksomheden
  5. Fremskynde betalingstrafikken
  6. Forbedring af samfundets velfærd og indkomst

Læs også artikler, der kan relateres: Forståelse af penge, funktioner og ifølge eksperter

Kreditprincipper / vilkår

For at få kredit er der forskellige procedurer, der skal bestås, som bestemmes af banken eller institutionen For at økonomien skal køre godt og sundt, er der 6 C'er, der blandt andet er kreditprincipper: følge.

  • Karakter (personlighed / karakter): Personlighed er skyldnerens personlige karakter eller karakter for at få kredit, såsom ærlighed, holdning til forretningsmotivation og så videre.

  • Kapacitet (kapacitet): Kapacitet er den kapital, der ejes, evnen til at opfylde sine forpligtelser til tiden, især med hensyn til likviditet, rentabilitet, solvens og soliditet.

  • Kapital (kapital): Kapital er skyldnerens evne til at udføre forretningsaktiviteter eller bruge kredit og tilbagebetale det.

  • Sikkerhed (sikkerhedsstillelse): Sikkerhedsstillelse er en garanti, der skal stilles til ansvar, hvis skyldneren ikke er i stand til at betale sin gæld.

  • Økonomisk tilstand (økonomisk tilstand): Økonomisk tilstand er den økonomiske tilstand i et land som helhed omfattende og har indflydelse på regeringens politikker i den monetære sektor, især politikker relateret til kredit bankvirksomhed

  • Begrænsninger (grænser eller barrierer): Begrænsninger eller barrierer er skyldnerens vurdering af at blive påvirket af forhindringer, der ikke tillader en person at vove sig et sted.

Selvom der er kreditprincipper kendt som de 6 C'er, er der også kreditprincipper kendt som de 4 Ps, herunder følgende.

  1. Personlighed: Personlighed er bankens vurdering af låntagerens personlighed, såsom curriculum vitae, hobbyer, familieforhold (kone eller børn), social status (forening i samfundet og hvordan samfundet opfatter låntageren og så videre.

  2. Formål: Formål er, at banken vurderer den låntager, der søger midler med hensyn til formålet eller behovet for brug kredit, og om formålet med at bruge kreditten er i overensstemmelse med forretningsgraden berørte.

  3. Betaling: Betaling er for at bestemme debitors evne til tilbagebetaling af lån opnået fra udsigter til glat salg og indtægter, så det skønnes, at evnen til at tilbagebetale lån kan gennemgås over tid beløbet.

  4. Udsigt: Udsigt er den fremtidige forretningsforventning for den potentielle skyldner.

Læs også artikler, der kan relateres: Definition, formål, rolle, centralbankens pligter + funktioner og autoriteter

Typer af kredit

1. Typer af kredit baseret på institutioner

  • Bankkredit, som er en type kredit, der gives offentligheden af ​​statslige eller private banker til en forretnings- eller forbrugsaktivitet
  • Likviditetskredit, som er en type kredit, der gives til banker, der opererer i Indonesien af ​​centralbanker, der fungerer som fonde til finansiering af en kreditaktivitet.
  • Direkte kredit, som er en type kredit, der tildeles en regering eller en semi-statslig institution (kreditprogram) af BI.
  • Interbanklånekredit, nemlig den type kredit, der ydes af en bank med overskydende midler til en bank, der mangler midler.

2. Typer af kredit baseret på løbetid

  1. Kortfristet lån, som er en type kredit med en maksimal løbetid på et år. Formularerne er i form af løbende kontokredit, salgskredit, seddelkredit og køberkredit samt driftskapitalkredit.
  2. Mellemfristet lån, som er en form for kredit med løbetider fra et år til tre år.
  3. Langfristet kredit, som er en type kredit, der har en løbetid på mere end tre år. Generelt i form af investeringslån oprettet med det formål at øge virksomhedens kapital på lang sigt for at udføre rehabilitering, ekspansion (udvidelse) og etablering af nye projekter.

3. Typer af kredit baseret på formål eller anvendelse

  • Forbrugskredit, som er en type kredit, der bruges til at imødekomme sig selv og hans familie, for eksempel på bil- og huslån til sig selv og sin familie. Denne ene kredit er meget uproduktiv
  • Arbejdskapitalkredit eller handelskredit, nemlig den type kredit, der bruges til at øge en debitors forretningskapital. Denne kredit er meget produktiv
  • Investeringskredit, som er en type kredit, der bruges i produktive investeringer, men kun får resultaterne i en relativt lang periode. Kredit, der normalt gives en afdragsfri periode, er for eksempel kredit for oliepalmeplantager og så videre.

4. Typer af kredit baseret på forretningsomsætningsaktiviteter

  1. Small Credit, som er en type kredit, der gives til ejere af små virksomheder, for eksempel i KUK (Small business credit).
  2. Medium Credit, som er en type kredit, der gives til linealer med aktiver, der overstiger de mindre linjalers.
  3. Stor kredit, som er en type kredit, der grundlæggende ses i form af det beløb, som debitor modtager.

5. Typer af kredit baseret på garantien

  • Usikret kredit eller blank kredit (usikret ned), som er en type kredit, der yder kredit uden væsentlige garantier (fysisk sikkerhed). selektivt rettet mod store kunder, der har bevist deres bona fide, ærlighed og lydighed, både i banktransaktioner eller ved en forretningsaktivitet, der levede det.
  • Garanteret kredit, som er en type kredit for debitorer baseret på en tro på debitors evne og eksistensen af ​​sikkerhedsstillelse eller sikkerhedsstillelse i form af fysisk (sikkerhedsstillelse) som yderligere sikkerhedsstillelse.

6. Typer af kredit baseret på slags

  1. Acceptabel kredit, som er en type kredit for banker i form af et pengelån, for eksempel kreditgrænsen (L3 eller LLL)
  2. Sælgerkredit, som er en type kredit for sælgere og købere, hvilket betyder varer, der er betalt senere. for eksempel på Usanse L / C,
  3. Køberkredit, som er den type betaling, der er foretaget af sælgeren, men varen modtages senere eller købes med forskud, såsom en rød klausul L / C.

7. Typer af kredit baseret på økonomisk sektor

  • Agricultural Credit, som er en type kredit for plantager, husdyr og fiskeri
  • Mining Credit, som er en type kredit for forskellige typer minedrift
  • Export-Import Credit, som er en type kredit for eksportører og importører af alle slags varer.
  • Kooperativ kredit, som er en type kredit for alle typer kooperativer
  • Professionel kredit, som er en type kredit for alle slags erhverv, for eksempel læger og lærere.
  • Industrilån, nemlig kredittyper til alle slags små, mellemstore og store industrier.

8. Typer af kredit baseret på tilbagetrækning og tilbagebetaling

  1. Aktuel kontokredit, som er en type kredit, der kan trækkes tilbage og tilbagebetales til enhver tid, beløbet er i overensstemmelse med et bestemt behov, der trækkes ved check, bilyet, depositum eller bogoverførsel, afregning ved at foretage indskud at.
  2. Varelån, nemlig lån, hvis udbetalinger er på samme tid som loftet. Tilbagebetaling af kredit sker efter udløbet af tidsperioden, hvilket kan ske i rater eller i en aftale.

9. Typer af kredit baseret på, hvordan man bruger

  • Gratis løbende kontokredit. nemlig den type kredit, som låntager modtager al sin kredit i form af en checkkonto til ham, der får en check- og checkformular udlånsopgørelsen udfyldes på baggrund af det givne kreditbeløb, debitor kan frit trække, så længe kreditten er gå.
  • Begrænset løbende kontokredit, som er en type kredit med en vis begrænsning for kunder til at trække deres kontopenge. såsom levering af kredit med efterspørgselsindskud og ændring i valuta, der udføres gradvist.
  • Aflopend Current Account Credit, som er en type kreditudtagningskredit, der udføres med den betydning, at den maksimale kredit på tilbagetrækningstiden øges fuldt ud ved at blive brugt af kunden.
  • Revolverende kredit, som er en type kredit, dette ene kreditudbetalingssystem er det samme ved hjælp af en gratis checkkonto med et års brugsperiode, men anvendelsesmetoden er forskellige.
  • Term lån, som er en type kredit, denne har et fleksibelt kreditanvendelses- og brugssystem pemakaian Det betyder, at kunder frit kan bruge kreditpenge til enhver brug, og banken ikke ønsker at vide om det at.

Læs også artikler, der kan relateres: Kilder til bankfonde - definition, distribution, produkter, kredit og finansiering, eksperter

Kreditfordele

Kredit har flere fordele i forskellige sektorer, herunder følgende.

  • Debitor
    • Forøg virksomheden ved at skaffe en række produktionssektorer
    • Bankkredit er relativt let at få, hvis debitors forretning accepteres til tjeneste
    • Gør det lettere for potentielle debitorer at vælge en bank, der har deres virksomhed
    • Debitors finansielle hemmeligheder er beskyttet
    • Forskellige typer kredit kan tilpasses den potentielle skyldner

  • Regering
    • Som en drivkraft for økonomisk vækst generelt
    • Som controller af monetære aktiviteter
    • At oprette forretningsfelter
    • Kan øge statens indkomst
    • At skabe og udvide markeder

  • Bank
    • At yde kredit til at opretholde og udvikle bankens forretning
    • Hjælp med at markedsføre andre bankprodukter eller -tjenester
    • Opnåelse af renteindtægter modtaget fra debitorer
    • Kan forbedre bankens rentabilitet og tjene øget overskud
    • At udnytte markedsandele i banksektoren

  • Offentlig
    • Kan tilskynde til økonomisk vækst og ekspansion
    • Kan reducere arbejdsløsheden
    • Sørg for en følelse af sikkerhed for samfundet for at gemme deres penge i banken
    • Kan øge samfundets indkomst

Bibliografi

  • Malaysisk S.P. Hasibuan, 2008. Grundlæggende om bankvæsen. Udgiver PT Bumi Aksara: Jakarta.
  • Ibrahim, Johannes. 2004. Kreditkort: Dilemmaet mellem kontrakt og kriminalitet. Bandung: Refika Aditama.
  • kashmir. 2002. Grundlæggende om bankvæsen. Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.