المؤسسات المالية: التعريف ، الدور ، الوظيفة ، التجميع ، الأنواع

نراكم مرة أخرى معنا ، yuksinau.id الذي يناقش دائمًا كل العلوم التي تحتاج إلى معرفتها بالتأكيد. وهذه المرة أتيحت الفرصة لـ yuksinau.id لمناقشة المواد حول المؤسسات المالية.

هيا فقط ألق نظرة فاحصة على التعليقات أدناه.

تعريف المؤسسة المالية

عموما

كيان تجاري وظيفته جمع الأصول في شكل أموال تأتي من المجتمع مباشرة ويتم توزيعها في المشاريع التنموية للأنشطة الاقتصادية من خلال الحصول على عوائد فائدة بنسبة مئوية معينة من مبلغ الأموال التي يتم جمعها وزعت.

وفقا للخبراء

1. المادة 1 من القانون رقم. 14/1967 واستبدل بالقانون رقم. 7/1992

المادة 1 من القانون رقم. 14/1967 واستبدل بالقانون رقم. ينص رقم 7/1992 على أن المؤسسة المالية هي كيان أو أ مؤسسة لديها أنشطة في جذب الأموال من المجتمع والتي يتم توزيعها بعد ذلك على المجتمع عودة.

2. الكشمير (2005: 9)

وأوضح كاسمير أن المؤسسات المالية هي لجميع شركات القطاع المالي التي يقتصر نشاطها على جمع الأموال أو توزيع الأموال أو حتى كليهما.

3. مرسوم وزير المالية لجمهورية إندونيسيا رقم. 792 عشر 1990

مرسوم وزير المالية لجمهورية إندونيسيا رقم. ينص القانون رقم 792 لعام 1990 على أن المؤسسات المالية هي جميع الكيانات التجارية الواقعة في قطاع مالي لديه أنشطة لجمع الأموال وتوجيه الأموال إلى المجتمع والأهم من ذلك توفير تكاليف الاستثمار تطوير.

4. أحمد رودوني

وفقًا للفكرة التي ذكرها أحمد رودوني ، فإن المؤسسة المالية هي كيان تجاري تكون ثروته بشكل أساسي في شكل أصول مالية. (الأصول المالية) أو الأصول غير المالية.

5. دحلان صيام

وفقا للفكرة التي ذكرها دحلان صيام ، أن المؤسسة المالية هي كيان تجاري يمتلك ثروة أساسية في شكل أصل مالي مقارنة بأصل أو أصل غير مالي حقيقة.

دور المؤسسات المالية

وفقًا للفهم أعلاه ، فإن هذه المؤسسة المالية نفسها لها دور في جمع الأموال مباشرة من الجمهور في شكل مدخرات.

أو جمع الأموال كشرط للعضوية. بالإضافة إلى توجيه هذه الأموال مرة أخرى للحصول على أرباح على شكل قروض واحتياجات تمويلية أخرى للعملاء.

إنه نفس ما تفعله وكالات التأمين.

ومع ذلك ، هل تعلم؟ هناك 5 أدوار رئيسية مهمة للمؤسسات المالية في كل بلد.

ها هو التفسير:

1. مكان تحويل الأصول (تحويل الأصول)

المقصود بنقل الأصول هنا هو عملية تحويل شكل النقد إلى أصول مختلفة في شكل اتفاقية لسداد القرض.

تمتلك المؤسسات المالية بشكل أساسي أصولًا يمكن استخدامها في عملية الإقراض لأطراف أخرى (العملاء) لفترة زمنية معينة. وبالطبع تم الاتفاق عليه بين الطرفين.

تأتي أموال التمويل من الودائع العامة أو المدخرات المودعة.

2. تنظيم السيولة في الاقتصاد

كما يتم الحكم على الحالة الجيدة أو السيئة لمؤسسة مالية ، وخاصة البنك ، من خلال مستوى السيولة لديها.

وذلك لأن هذه المؤسسات المالية تلعب أيضًا دورًا في الحفاظ على استقرار السيولة المتعلقة بها قدرتها على الحصول على النقد عند الحاجة من قبل العميل أو من قبل المؤسسة وحده.

إذا لم تستطع مؤسسة مالية تلبية احتياجات العميل فيما يتعلق بالأموال الجديدة ، فإن المؤسسة تعتبر إشكالية أو غير صالحة.

3. مشغل تخصيص الإيرادات (تخصيص الدخل)

كل فرد في سن الشيخوخة سيحصل بالتأكيد على دخل أقل.

نحن سوف، لتوقع هذا ، يقوم العديد من الأشخاص بتوجيه دخلهم أو تخصيصه جانبًا للتحضير للمستقبل.

يمكن أن يكون هذا البدل في شكل شراء أرض أو مباني أو أسهم. ولكن يمكن أن يكون أيضًا في شكل تخزين في شكل مدخرات أو ودائع.

4. كحاوية لمختلف المعاملات المالية

يتمثل الدور التالي للمؤسسات المالية في جمع الأموال من الجمهور (العملاء) عن طريق إصدار أوراق مالية مختلفة في سوق الأوراق المالية أو سوق المال.

يعتبر تغيير شكل النقد إلى غير النقدي أكثر فعالية في الوقت الحاضر. وذلك لأن المعاملات المالية المختلفة سيتم تنفيذها بشكل غير نقدي.

من المؤكد أن وجود المؤسسات المالية المصرفية سيسهل على جميع الأطراف التعامل في الأنشطة الاقتصادية.

من المؤكد أن المعاملات المالية المختلفة من أي نوع ستكون أسهل بفضل مساعدة المؤسسات المالية.

5. كوسيط

تلعب المؤسسات المالية المصرفية وغير المصرفية دورًا مهمًا في اقتصاد البلد.

إذا لم تكن هناك مؤسسات مالية ، فعندئذ ستعود جميع الأنشطة الاقتصادية المجتمعية إلى ما كانت عليه في الماضي.

يان حيث في نشاطه الاقتصادي فقط النقد لشراء السلع أو الخدمات.

بدون بنوك ومؤسسات مالية أخرى. لذلك لا يمكن للنشاط الاقتصادي أن يعمل كما ينبغي.

مثل السجلات المالية بدون نظام محاسبة التكاليف.

دور المؤسسات المالية في الاقتصاد 

أدوار المؤسسات المالية في اقتصاد الدولة هي كما يلي:

• آلية الدفع بين الفاعلين الاقتصاديين بسبب المعاملات المنفذة

مثال:

• • بنك مركزي يطبع عملة الروبية كعملة قانونية بهدف تسهيل المعاملات بين الناس في الاقتصاد دقيق.
  • بنك عام يقوم بطباعة الشيكات بهدف تسهيل المعاملات التي يقوم بها العميل.
• تدفق الأموال من أولئك الذين لديهم أموال زائدة لمن يحتاجون إليها

مثال:

• • يمكن أن يكون للمؤسسات المالية في هذه الحالة دور كوسيط أو وسيط أو تاجر لزيادة الكفاءة بين الطرفين.
  • المؤسسات المالية التي تساعد في توجيه الأموال من القطاع المنزلي إلى عدد غير محدود من المقترضين ولا يعرفها المالك الأموال ذات رسوم المعاملات المنخفضة وكذلك تكاليف المعلومات مما يجب على المقترضين السعي إليه والتعامل معه بشكل مباشر.
• تقليل احتمالية الخسارة أو المخاطرة التي يتحملها صاحب الصندوق أو المدخر

مثال:

• إذا كان صاحب الصندوق قد ادخر ماله (الادخار) في مؤسسة مالية ، فلن يتم دفع المخاطرة أو الخسارة سيتم تخفيض عائد وديعة العميل من خلال إستراتيجية المؤسسة المالية للتخصيصات المختلفة الأموال.

وظائف المؤسسات المالية

المؤسسات المالية لديها الوظيفة الرئيسية لتسريع تبادل المنتجات (السلع والخدمات) باستخدام الأموال وأدوات الائتمان.

تشمل الوظائف الأخرى ما يلي:

• جمع الأموال من الجمهور مباشرة في شكل مدخرات وإعادة توجيهها إلى المجتمع في شكل قروض. بعبارات أخرى. تقوم المؤسسات المالية بجمع الأموال من الأطراف التي لديها أموال زائدة وتوزيعها على الأطراف التي تعاني من نقص التمويل.
• تقديم المعلومات والمعرفة:
  • تؤدي المؤسسات المالية واجباتها كخبراء في التحليل الاقتصادي والائتمان. لمصالح الفرد الخاصة وكذلك المصالح الأخرى (العملاء).
  • تلتزم المؤسسات المالية بنشر المعلومات والأنشطة التي تكون مفيدة ومربحة بالطبع لعملائها.
• تقديم ضمانات.
  • يمكن للمؤسسات المالية تقديم ضمانات قانونية وأخلاقية فيما يتعلق بأمن الأموال العامة التي تثق بها المؤسسات المالية المعنية.
• إنشاء وتوفير السيولة
  • توفر مؤسسات مامو المالية الثقة للعميل فيما يتعلق بالأموال المودعة التي يمكن إرجاعها عند الحاجة إليها أو عند استحقاقها.
• وظيفة تخزين الثروة
  • توفر الأدوات المالية المستخدمة في أنشطة البيع والشراء في أسواق المال وأسواق رأس المال وسيلة لتخزين الثروة. هذه الطريقة في شكل امتلاك أصول مملوكة بالإضافة إلى تلقي مبلغ معين من الدخل. تعد الأسهم والسندات والأدوات المالية الأخرى المتداولة في سوق رأس المال في سوق المال وأيضًا سوق رأس المال الإيرادات بمخاطر معينة.
• وظيفة تحويل الثروة
  • المؤسسات المالية لديها أصول في شكل وعود بمكافآت لأصحاب الصناديق. في الأساس ، الوعد هو الائتمان الممنوح لوحدة العجز خلال فترة زمنية معينة وفقًا للاتفاق والاحتياجات. يتم الحصول على هذه الأصول من خلال تلقي الودائع من المدخرين (الوحدات الفائضة) خلال فترة زمنية محددة مسبقًا وفقًا لاحتياجات المدخرين.
  • تقوم المؤسسات المالية بشكل أساسي فقط بتحويل الالتزامات إلى أصول ذات فترة استحقاق وفقًا لرغبات المدخر. تسمى عملية تحويل الالتزامات التي تقوم بها المؤسسات المالية إلى أصول نقل الثروة. في النظام الشرعي ، يجب أن يتم نقل الثروة على أساس عقد أو عقد واضح وشفاف ومتوافق مع الشريعة الإسلامية.
• وظيفة الدفع
  • يوفر النظام المالي آلية للمعاملات للسلع والخدمات. تشمل أدوات الدفع الحالية: الشيكات ، والودائع تحت الطلب ، والبيليت ، وبطاقات الائتمان ، بما في ذلك آلية المقاصة في البنوك. من خلال آلية الدفع والمنتج هذه ، لا يتم توفير الراحة فحسب ، بل أيضًا تداول الأموال.
• وظيفة التمويل أو الائتمان
  • بالإضافة إلى توفير السيولة وتسهيل تدفق المدخرات إلى الاستثمارات من أجل توفير الثروة. توفر الأسواق المالية أيضًا الائتمان أو التمويل لتمويل احتياجات الاستهلاك وكذلك الاستثمار الاقتصادي. يحتاج المستهلكون إلى الائتمان أو التمويل لشراء احتياجات مختلفة ، على سبيل المثال: منازل وسيارات وغيرها.
  • وفي الوقت نفسه ، يستخدم رواد الأعمال تسهيلات الائتمان أو التمويل لشراء السلع بهدف الإنتاج ، وبناء المباني ، وشراء الآلات ، ودفع الرواتب أو توزيعات الأرباح للمساهمين ، وما إلى ذلك آخر.

فوائد المؤسسات المالية

فيما يلي بعض فوائد وجود مؤسسة مالية:

• مرهن مفيدة في تقديم القروض لمن يحتاجون إلى أموال.
• يفيد في تقديم ضمان أو مخاطرة قد تحدث وفقاً للخدمات التي تقدمها الشركة
• من المفيد تسليم الرفاهية لموظفي الشركة ، وخاصة أولئك الذين تقاعدوا
• من المفيد تسليم قرض للمجتمع من حيث تمويل نشاط استهلاكي.
• من المفيد إعطاء فائدة لجميع الأعضاء من حيث التكاتف وبقية نتائج الأعمال.

تجميع المؤسسات المالية

يتم تجميع المؤسسات المالية في نوعين ، وهما المؤسسات المالية المصرفية (LKB) والمؤسسات المالية غير المصرفية (LKBB).

الفروق بينهما هي:

1. الالتزامات المالية LKB و LKBB ، وتحديداً على مستوى السيولة LKB شكل مال، بينما لا يمكن تسمية LKBB بالمال.
2. كلا القدراتفي إنشاء الائتمان والمال، يسمى:
   • يتمتع LKB بالقدرة على إنشاء ائتمان ، وتداول الأموال ، وزيادة كمية الأموال المتداولة (JUB) من خلال تأثير مضاعف النقود.
   • تقوم LKBB بتوزيع الأموال على الجمهور ، لا سيما من خلال المشاركة في رأس المال أو تمويل استثمارات الشركات.

نوع المؤسسة المالية Lembaga

1. مؤسسة مالية مصرفية

هناك ثلاثة أنواع من المؤسسات المالية من النوع المصرفي. وهي البنك المركزي والبنوك التجارية والبنوك الريفية.

في قانون البنوك الأساسية رقم. 23 لعام 1998 ، هناك نوعان من البنوك في إندونيسيا ، وهما البنوك التجارية والبنوك الريفية.

ها هو التفسير:

• البنك المركزي

في إندونيسيا ، يدير البنك المركزي بنك إندونيسيا. الهدف الرئيسي من ذكاء الأعمال هو كونه بنكًا مركزيًا لتحقيقه والحفاظ عليه كبنك مركزي.

لتحقيق هذا الهدف ، لدى ذكاء الأعمال المهام التالية:

1. تنفيذ وتأسيس السياسة النقدية
2. تنظيم والحفاظ على حسن سير نظام الصرف الأجنبي
3. تنظيم البنك والإشراف عليه.

• بنوك تجارية

التعريف: البنك المسؤول عن تقديم الخدمات في حركة المدفوعات للأنشطة الاقتصادية.

• البنك الريفي (BPR)

التعريف: البنك الذي لا يقبل الودائع إلا في شكل ودائع لأجل أو غيرها من أشكال وأشكال الادخار أو ما يعادلها. وتوزيعها على أنها أعمال إعادة بناء الأعمال.

ملاحظة: لدى إعادة هندسة عمليات إعادة هيكلة الأعمال مهمة خاصة ، وهي خدمة المجتمعات الصغيرة في منطقة أو منطقة فرعية أو منطقة ريفية.

يأتي هذا البنك من Village Bank و Market Bank و Lumbung Desa و Employee Bank والبنوك الأخرى التي تم دمجها بعد ذلك في بنك واحد ، وهو Rural Bank.

ليس هذا فقط ، تقوم البنوك أيضًا بتنفيذ أنشطة خدمات مساندة أخرى مختلفة

تلعب هذه الخدمات دورًا في دعم التشغيل السلس لأنشطة التحصيل وأيضًا لتوجيه الأموال.

سواء كان ذلك في علاقة مباشرة بأنشطة الادخار والائتمان أو بشكل غير مباشر.

فيما يلي بعض الخدمات من البنوك الأخرى:

• خدمة الفواتير (إنكاسو)
• خدمات بيع العملات الأجنبية (فوركس)
• بطاقة مصرفية
• حوالة مصرفية
• خدمات تحويل الأموال
• الضمان المصرفي والمرجع المصرفي
• خدمات المقاصة (المقاصة)
• خدمة صندوق الأمانات
• شيك سياحي
• خطاب الاعتماد (L / C)
• و اخرين.

2. المؤسسات المالية غير المصرفية

في القانون لا. رقم 10 لعام 1998 ، LKBB أو مؤسسة مالية غير مصرفية هي كيان تجاري يقوم بنشاط ما في القطاع المالي الذي يجمع الأموال عن طريق الإفراج عن أوراق قيمة وتوجيهها لتمويل الاستثمارات شركة.

تأسست المؤسسات المالية غير المصرفية عام 1973 بناء على قرار وزير المالية رقم. كيب. 38 / MK / I / 1972.

ينص القرار على أن LKBB يمكنه تنفيذ أعمال مختلفة ، بما في ذلك

• جمع الأموال عن طريق إصدار خطابات مؤقتة
• تقديم تمويل أو ائتمان متوسط ​​الأجل
• القيام باستثمار رأسمالي مؤقت
• العمل كوسيط للشركات الإندونيسية والكيانات القانونية الحكومية
• العمل كوسيط في الحصول على المشاركين أو الحملات
• كوسيط في الحصول على خبير وتقديم الاستشارات المتنوعة وفق الخبرة
• القيام بأعمال أخرى في القطاع المالي.

3. المؤسسات المالية غير المصرفية في إندونيسيا

في إندونيسيا ، لديها على الأقل أنواع مختلفة من المؤسسات المالية.

هناك ما يقرب من 10 أنواع من المؤسسات المالية غير المصرفية العاملة في إندونيسيا.

حسنًا ، إليك 10 أنواع من هذه المؤسسات المالية ، وهي كالتالي:

1. سوق رأس المال

التعريف: ملتقى الأطراف الساعية للتمويل أو المُصدر مع أصحاب الأموال أو المستثمرين (المستثمرين).

في سوق رأس المال ، هناك أنواع مختلفة من الأوراق المالية ، على سبيل المثال ، الأسهم والسندات.

إذا نظرنا إلى الوقت الذي يتم فيه تداول رأس المال هو رأس مال لفترة طويلة من الزمن.

2- سوق المال

التعريف: مكان للحصول على الأموال والاستثمار أيضًا.

يشبه سوق رأس المال تقريبًا ، لكن كلاهما لهما اختلافات حيث يتم عرض رأس المال سوق المال فترة من الزمن قصير نسبيا.

بينما في سوق رأس المال فترة زمنية معينة أطول نسبيًا.

في سوق المال ، سيتم تنفيذ المعاملات في كثير من الأحيان باستخدام الوسائط الإلكترونية ، بحيث لا يحتاج كلا الطرفين أو العملاء إلى القدوم مباشرة إلى الموقع.

3. تعاونية الادخار والقرض

التعريف: شكل من أشكال المؤسسات المالية مهمته جمع الأموال من الأعضاء ، ومن ثم إعادتها إلى الأعضاء أو الجمهور العام.

4. مرهن

التعريف: شكل من أشكال المؤسسات المالية التي تقدم تسهيلات على شكل قروض لها شروط لاستخدام ضمانات معينة تخص العملاء.

ثم يتم تقدير الضمان من قبل محل الرهن بقيمة البيع ثم يتم مواءمته مع مبلغ القرض الذي يتعين على العميل سحبه.

في الوقت الحالي ، يتم تشغيل أعمال الرهن من قبل الحكومة.

تشمل خصائص محل الرهن ما يلي:

• هناك العديد من العناصر القيمة التي يتم رهنها
• تعتمد قيمة مبلغ القرض على قيمة العنصر المرهون
• يمكن استبدال البضائع المرهونة

5. شركة تأجير أو تأجير

التعريف: شركة تركز أعمالها على تمويل السلع الرأسمالية التي يرغب فيها عملاؤها. س

على سبيل المثال: يريد جيلانج حقًا الحصول على سيارة جديدة بالائتمان ، لذلك يمكن تغطية حاجة جيلانج للدفع من قبل شركة التأجير.

6. شركة تأمين

التعريف: مؤسسة مالية تعمل في مجال التأمين.

سيخضع كل عميل لبوليصة تأمين ، حيث ستتحمل بوليصة التأمين هذه بعد ذلك المخاطر أو الخسارة التي يجب دفعها واستلامها في نفس الوقت.

إن العدد الكبير من بوالص التأمين المودعة من قبل العملاء سيكون قادرًا على التأثير على المطالبات التي سيتم استلامها لاحقًا.

7. شركة التخصيم / التخصيم

التعريف: شركة تعمل في تولي مدفوعات تمويل ائتماني في شركة.

يتم الاستحواذ على التمويل الائتماني باستخدام طريقة لاختيار القروض المتعثرة من الشركات الأخرى وإدارة مبيعات الائتمان للشركات المحتاجة.

8. شركة فينشر كابيتال

التعريف: الشركة التي يكون نشاطها الرئيسي أو يحتوي على مخاطر عالية.

لماذا هو يسمى ذلك؟

وذلك لأن شركات رأس المال الاستثماري تقدم التمويل في شكل قروض غير مضمونة لا تخدمها أو تشرف عليها بشكل عام المؤسسات المالية الأخرى.

9. صندوق التقاعد

التعريف: النشاط الرئيسي للشركة يتمثل في إدارة صناديق التقاعد في الشركة.

حيث يتم الحصول على أموال هذا المعاش من استقطاعات راتب الموظف كل شهر.

بعد ذلك ، سيتم التناوب على الأموال التي تم جمعها من المشتركين في صندوق التقاعد ، من قبل المدير أو يزرع من خلال الاستثمار في مختلف القطاعات التي يمكن أن تقدم فوائد للأطراف شركة.

10. شركة بلاستيك كارد

تعمل هذه الشركة في مجال إصدار البطاقات البلاستيكية أو المعروفة باسم بطاقة إئتمان.

ثم ما الفائدة؟

استخدمه كبديل للنقد في استخدام البنوك.

لا يزال استخدام البطاقات البلاستيكية في إندونيسيا جديدًا نسبيًا ، في حوالي الثمانينيات.

أدى صدور قرار وزير المالية رقم 1251 / KMK.013 / 1988 في 20 ديسمبر إلى تغيير خريطة انتشار البطاقات البلاستيكية لتصبح أكثر انتشارًا.

بناءً على المرسوم ، يمكن تصنيف أعمال البطاقات البلاستيكية كمجموعة أعمال لخدمات التمويل.

وبالتالي ، فإن مراجعة المؤسسات المالية ، نأمل أن تساعد في أنشطة التعلم الخاصة بك. شكرا لزيارتك :)).