تعريف البنوك الإسلامية ، تاريخها ، وظائفها ، أهدافها ، خصائصها ، أنواعها ، منتجاتها

تعريف البنوك الإسلامية وتاريخها ووظائفها وأهدافها وخصائصها وأنواعها ومنتجاتها - في هذا النقاش سوف نشرح عن البنوك الإسلامية. والتي تشمل فهم وتاريخ ووظائف وخصائص وأنواع ومنتجات البنوك الإسلامية والتي سيتم شرحها بطريقة كاملة وسهلة الفهم.

تعريف البنوك الإسلامية وتاريخها ووظائفها وأهدافها وخصائصها وأنواعها ومنتجاتها

لمزيد من التفاصيل ، يرجى قراءة المراجعات أدناه بعناية.

تعريف البنك الاسلامي

البنوك الإسلامية هي البنوك التي تسترشد عملياتها بالأعمال التي كانت تتم في أيام النبي محمد. أشكال الأعمال التي كانت موجودة من قبل ولكن لا يحظرها الرسول أو أشكال الأعمال الجديدة نتيجة اجتهاد رجال الدين الذين لا يخرجون عن القرآن والحديث.

فهم البنوك الإسلامية حسب الخبراء

فيما يلي تعريف البنك الإسلامي حسب الخبراء.

1. د. ح. كارنين بيرواتا اتمادجا

   تعريف البنك الإسلامي حسب د. ح. Karnaen Perwata Atmadja هو بنك يعمل وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية تشير إجراءاته التشغيلية إلى أحكام القرآن والحديث.

2. الموسوعة الإسلامية

   تعريف البنك الإسلامي وفقًا للموسوعة الإسلامية هو مؤسسة مالية يتمثل عملها الرئيسي في تقديم الائتمان و الخدمات في حركة الدفع وتداول الأموال التي تتم عملياتها وفقًا للمبادئ الشريعة الإسلامية.

3. UU لا. 10 من 1998

   تعريف البنك الإسلامي وفقا للقانون رقم. 10 لعام 1998 هو بنك يقوم بأنشطة على أساس تتكون مبادئ الشريعة الإسلامية وبحسب نوعها من البنوك التجارية الإسلامية وبنوك التمويل الشعبية الشريعة.

4. م. Syafe'i أنطونيو و Perwata Atmadja

   تعريف البنك الإسلامي حسب م. Syafe'i Antonio و Perwata Atmadja هما بنكان يعملان على أساس مبادئ الشريعة الإسلامية وتشير إجراءاتهما إلى أحكام القرآن والحديث.

5. سودارسونو

   وفقًا لسودارسونو ، فإن المصرف الشرعي هو مؤسسة مالية تقدم الائتمان والخدمات الآخرين في حركة الدفع وتداول الأموال التي تعمل بمبادئ الشريعة.

6. صيام دحلان

   تعريف البنك الشرعي حسب صيام دحلان هو بنك يدير أعماله على أساس مبادئ الشريعة الإسلامية بالرجوع إلى القرآن والحديث.

7. شايك

   تعريف البنك الإسلامي وفقًا لشيك هو شكل من أشكال البنوك الحديثة القائمة على الشريعة الإسلامية ، والتي تم تطويرها في العصور الوسطى الإسلامية ، استخدام مفهوم تقاسم المخاطر كطريقة رئيسية والقضاء على النظام المالي على أساس مالي محدد سلفا واليقين السابق.

8. قانون رقم 21 لسنة 2008 بشأن الصيرفة الإسلامية

   تعريف البنك الإسلامي وفقا للقانون رقم 21 لسنة 2008 هو البنك الذي يمارس أنشطته التجارية يتألف من البنوك التجارية الإسلامية وبنوك التمويل الشعبي الشريعة.

9. محمد (2005: 13)

   وفقًا لمحمد ، البنك الإسلامي هو مؤسسة مالية يتمثل نشاطها الرئيسي في تقديم التمويل والخدمات الآخرين في حركة المدفوعات وتداول الأموال ، والتي تتوافق عملياتها مع مبادئ الشريعة الإسلامية دين الاسلام

تاريخ البنوك الإسلامية

في حياته ، كان بنك رسول الله بشكل عام مؤسسة تؤدي ثلاث وظائف رئيسية ، وهي قبول الودائع وإقراض الأموال وتقديم خدمات التحويلات. في تاريخ الاقتصاد الإسلامي ، أصبح التمويل المنفذ بعقود وفقًا للشريعة جزءًا من عادات المسلمين منذ عهد النبي. تشمل هذه الأنشطة استلام عهدة الممتلكات وإقراض الأموال لأغراض الاستهلاك و بالإضافة إلى المصالح التجارية ، إلى جانب إجراء التحويلات ، كان أمرًا شائعًا منذ العصور رسول الله

كانت فكرة إنشاء بنك إسلامي أو بنك إسلامي على المستوى الدولي في المؤتمر الدول الإسلامية في العالم في كوالالمبور ، ماليزيا في 21-27 أبريل 1969 والتي تمت الموافقة عليها من قبل 19 دولة بما في ذلك من اندونيسيا. واتخذ المؤتمر عددا من القرارات منها:

• يجب أن يخضع كل ربح لقانون الربح والخسارة إن لم يكن كذلك ، فعندئذٍ بما في ذلك الربا والربا ، فإن القليل أو الكثير من القانون حرام.
• وهناك اقتراح بتحرر البنوك الإسلامية من نظام الربا في فترة وجيزة.
• أثناء انتظار إنشاء بنك إسلامي ، يُسمح للبنوك التي تمارس الفائدة بالعمل ولكن فقط إذا كانت بالفعل في حالة طوارئ.

لأنه وفقا لقانون الفقه البنكي تدخل الفائدة ضمن فئة الربا وهو الحرام في عدد من البلدان. بدأ الإسلام والذي به أغلبية مسلمة في التحرك لإنشاء مؤسسات غير مصرفية بديلة الربا.

أول محاولة حديثة لإنشاء أول بنك بدون فوائد ، أجريت لأول مرة في ماليزيا في منتصف الأربعينيات ، بحثًا تم تنفيذ مشروع آخر في باكستان في أواخر الخمسينيات من القرن الماضي ، حيث تم إنشاء مؤسسات ائتمان بدون فوائد في قرى البلاد الذي - التي. ومع ذلك ، فقد تم إنشاء البنك الإسلامي الأكثر نجاحًا وابتكارًا في العصر الحديث في مصر في عام 1963 مع إنشاء بنك التوفير المحلي ميت غمر.

في إندونيسيا ، ظهر أول بنك إسلامي في عام 1991 وبدأ العمل رسميًا في عام 1992. وفي الوقت نفسه ، فإن التفكير في الأمر موجود منذ السبعينيات. وفقا لدوام راهارجو ، عندما أعطى مقدمة لكتاب البنك الإسلامي تحليل الفقه والتمويل ، كانت العقبة هي هو عامل سياسي ، أي أن إنشاء بنك إسلامي يعتبر جزء من مُثُل إقامة الدولة دين الاسلام.

ولكن منذ العقد الأول من القرن الحالي ، ما كان دليلًا على تفوق البنوك الإسلامية (البنوك الإسلامية) على البنوك التقليدية ، أي بنك المعاملات ، لا يتطلب ضخ أموال ، عندما صرخت البنوك التقليدية للحصول على مساعدة السيولة من بنك إندونيسيا بمئات التريليونات لأنه نتيجة للانتشار السلبي ظهرت البنوك الإسلامية أيضًا في إندونيسيا

بنك وظائف البنك الإسلامي

فيما يلي وظائف وجود البنوك الإسلامية:

• جمع التبرعات

  على غرار البنوك التقليدية ، تتمتع البنوك الإسلامية بوظيفة جمع الأموال من الجمهور ، والفرق بينهما هو أنه إذا كان البنك سيحصل المدخرون التقليديون على مكافأة في شكل فائدة ، بينما في البنوك الإسلامية ، سيحصل المدخرون على مكافأة في شكل مشاركة الأرباح.

• موزع الصندوق

  سيتم بعد ذلك توجيه الأموال التي جمعتها البنوك الإسلامية أو جمعتها من العملاء مرة أخرى إلى عملاء آخرين من خلال نظام تقاسم الأرباح.

• تقديم خدمات بنكية

  وبهذه الصفة ، فإن البنوك الإسلامية لها وظيفة تقديم خدمات مثل خدمات التحويل والتحويلات الدفترية وخدمات السحب النقدي والخدمات المصرفية الأخرى.

أهداف البنك الإسلامي

تتمثل الأهداف في المصرفية الإسلامية فيما يلي:
استنادًا إلى دليل الخدمات المصرفية الإسلامية ، فإن الغرض من الخدمات المصرفية الإسلامية هو توفير التسهيلات التمويل من خلال البحث عن أدوات مالية تتناسب مع الأحكام والقواعد الشريعة. إنها مختلفة تمامًا عن البنوك التقليدية ، فالبنوك الإسلامية ليس لديها هدف تعظيم أرباحها كما في حالة نظام مصرفي قائم على الفائدة ، لكن هدف البنوك الإسلامية هو توفير المنافع الاجتماعية والاقتصادية للناس مسلم.

خصائص البنوك الإسلامية

فيما يلي بعض خصائص البنوك الإسلامية وهي:

• التكاليف التي تم الاتفاق عليها عند إصدار العقد هي في شكل مبلغ رمزي مرن وقابل للتفاوض ضمن حدود معقولة.
• يتم دائمًا تجنب استخدام النسب المئوية من حيث الالتزامات لتسديد المدفوعات.
• في عقد تمويل المشروع ، لا يقدم البنك حسابًا وفقًا للربح المحدد الذي يتم مواجهته مسبقًا.
• تعتبر تحويلات الأموال الناشئة من الجمهور في شكل ودائع أو مدخرات من قبل المودعين ودائع ، بينما تعتبر بالنسبة للبنوك ودائع. التي يتم تفويضها كبيان وفي المشاريع التي تمولها البنوك وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية بحيث لا يتم وعد المودعين بمكافآت ملموسة.
• هناك هيئة شرعية مهمتها الإشراف على البنوك من وجهة نظر شرعية.
• غالبًا ما تستخدم البنوك الإسلامية المصطلحات العربية المدرجة بالفعل في الفقه الإسلامي.
• هناك منتج خاص ، وهو التمويل الخالص بدون حمولة ذي الطبيعة الاجتماعية حيث لا يطلب من العملاء إرجاع التمويل (القرد الحاصل).
• هناك حظر على بعض الأنشطة التجارية من البنوك الإسلامية
• تتنوع الأنشطة التجارية للبنوك الإسلامية عند مقارنتها بالبنوك التقليدية
• في الصيرفة الإسلامية ، العلاقة بين البنك والعميل هي علاقة تعاقدية بين المستثمرين الذين يمتلكون الأموال (shohibul mal) مع مديري الصناديق (المضارب) الذين يعملون معًا بشكل منتج ويتم تقاسم الأرباح تماما.

أنواع البنوك الإسلامية

وفقًا لمبدأ عملها ، تنقسم البنوك الإسلامية إلى ثلاثة أنواع ، وهي البنوك التجارية المتوافقة مع الشريعة (BUS) ، ووحدات الأعمال المتوافقة مع الشريعة (UUS) ، وبنوك التمويل الشعبي الشرعية (BPRS) ، والتي يتم شرحها أدناه.

• البنك التجاري الشرعي
  البنوك التجارية الإسلامية هي بنوك إسلامية تقدم في أنشطتها التجارية خدمات حركة الدفع. مثل PT. بنك Muamalat Indonesia ، PT. BRI Syariah Bank، PT. بنك الشريعة المنديري ، PT. بنك BNI الشريعة وآخرون.
• وحدة الأعمال الشرعية
  وحدة الأعمال الشرعية هي وحدة عمل من المكتب الرئيسي للبنك التجاري التقليدي التي لها وظيفة للمكتب الرئيسي ، ووحدة مكتب فرعي تنفذ الأنشطة التجارية وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية. مثل. PT. بنك التوفير الحكومي (BTN) ، PT. بنك Danamon Indonesia، PT. بنك CIMB Niaga ، وغيرها.
• بنك التمويل الشعبي الشرعي
  بنك تمويل الشعب الإسلامي هو بنك لا يقوم في أنشطته بتحصيل الأموال العامة في شكل ودائع تحت الطلب ، لذلك لا يمكنه إصدار الشيكات و bilyet giro. مثل PT. BPRS أمانة ربانية ، PT. BPRS Buana Mitra ضابط ، وآخرون.

يوجد حتى الآن حوالي 11 مصرفًا تجاريًا متوافقًا مع الشريعة ، و 23 وحدة أعمال متوافقة مع الشريعة ، وكذلك 163 بنكًا للتمويل الشعبي.

منتجات بنك الشريعة

فيما يلي منتجات من البنوك الإسلامية مقسمة إلى ثلاثة منتجات. الأول هو توزيع الأموال ، والثاني هو نتاج جمع الأموال ، والأخير هو منتج الخدمة الذي يقدمه البنك لعملائه. فيما يلي شرح لهذه المنتجات

منتجات التمويل

مبدأ البيع والشراء (Ba'i)
يتم تنفيذ عقد البيع والشراء بسبب نقل ملكية البضائع. يتم توضيح أرباح البنك مقدمًا ، بالإضافة إلى سعر البيع. هناك ثلاثة أنواع من البيع والشراء في رأس المال العامل والتمويل الاستثماري للبنوك الإسلامية ، منها:

• حي المرابحة هو بيع وشراء مع السعر الأساسي المضاف إلى الربح المتفق عليه بين البنك والعميل ، بهذه الطريقة للطرفين يشرح البنك سعر البضائع للعميل ، والذي يوفر البنك لاحقًا مشاركة في الأرباح بمبلغ معين وفقًا لـ صفقة.
• باي السلام في بيع وشراء العميل بصفته المشتري والمشتري يعطي المال في مكان العقد بناءً على سعر البضائع المطلوبة وطبيعة البضائع الموصوفة سابقًا. يتحمل البنك الأموال المقدمة بصفته متلقي الطلب ويتم الدفع بسرعة أو على الفور.
• بائي الاستشنا هو جزء من Ba'i Assalam ولكن غالبًا ما يستخدم Ba'i Al Ishtishna في التصنيع. جميع أحكام Ba'i Ishtishna تتبع أحكام Ba'i Assalam ولكن يمكن سداد المدفوعات عدة مرات.

مبدأ الإجارة
الإجارة هي اتفاقية لنقل حقوق الانتفاع بالسلع أو الخدمات عن طريق عقد إيجار دون أن يتبعها نقل ملكية البضائع المؤجرة. في ذلك ، يقوم البنك بتأجير المعدات للعملاء مقابل رسوم تم الاتفاق عليها مسبقًا أو تم الاتفاق عليها مسبقًا.

• مبدأ تقاسم الربح (شركه)
  هناك نوعان من المنتجات في مبدأ المشاركة في الربح أو Syirkah وهما:
  • مشاركة
    هو أحد المنتجات الشرعية التي يوجد فيها طرفان أو أكثر يعملان معًا لزيادة الأصول المملوكة معًا. حيث تجمع جميع الأطراف الموارد التي تم امتلاكها إما في شكل ملموس أو مادي أو غير ملموس. من بين هؤلاء ، تساهم جميع الأطراف التي تعمل معًا بما لديها من أموال أو سلع أو قدرات أو أصول أخرى. تنص المشاركة على أن لمالك رأس المال الحق في تحديد سياسة العمل التي يقودها منفذ المشروع.
  • المضاربة
    هو تعاون بين شخصين أو أكثر حيث يثق مالك رأس المال برأس المال للمدير باتفاقية تقاسم الأرباح. الفرق الأساسي بين المشاركة والمضاربة هو المساهمة في إدارة وتمويل يُعطى المساراكة ويملكها شخصان أو أكثر ، بينما في المضاربة يملك رأس المال طرف واحد فقط.

منتجات جمع التبرعات

تشمل منتجات جمع الأموال في البنوك الإسلامية الودائع تحت الطلب والادخار والودائع لأجل. المبادئ المطبقة في البنوك الإسلامية هي:

• مبدأ Wadiah
  تطبيق مبدأ الودية المطبق هو وديعة يد ضمانة المطبق على منتجات الحساب الجاري. وهي تختلف عن وديعة الأمانة ، حيث يكون المؤتمن مسؤولاً عن سلامة الأموال المودعة حتى يتمكن من الاستفادة من الأموال المودعة. وفي الودية ، لا يجوز للمكلف أن يستخدم الأموال المؤتمنة.
• مبدأ المضاربة
  في مبدأ المضاربة ، يقوم المودع أو المودع بالأموال بصفته مالك رأس المال بينما يقوم البنك بدور المدير. تستخدم الأموال المودعة من قبل البنك للقيام بالتمويل ، في هذه الحالة إذا كان البنك استخدامها في تمويل المضاربة ، ثم يتحمل البنك المسؤولية عن الخسائر التي قد تحدث تحدث.
  بناءً على الصلاحية التي حصل عليها الوديع ، ينقسم مبدأ المضاربة إلى ثلاثة أجزاء ، وهي:
  • المضاربة المطلقة
    وهو مبدأ يمكن أن يكون على شكل مدخرات وودائع ، لذلك هناك نوعان ، وهما مدخرات المضاربة وودائع المضاربة. لا توجد قيود من البنوك على استخدام الأموال التي تم تحصيلها.
  • المضاربة المقيادة في الميزانية العمومية
    هو نوع خاص من الودائع ويمكن للمالك وضع شروط خاصة يجب على البنك الالتزام بها. على سبيل المثال ، هو مطلوب لبعض الشركات ، أو لبعض العقود.
  • مقياضة مقيادة خارج الميزانية العمومية
    هو توزيع الأموال مباشرة على منفذي الأعمال والبنوك كوسطاء بين مالك الأموال ومنفذ الأعمال. يمكن لمنفذي الأعمال أيضًا اقتراح شروط معينة يجب أن يلتزم بها البنك في تحديد نوع العمل وتنفيذ أعماله.

منتجات الخدمات المصرفية

بالإضافة إلى القدرة على القيام بأنشطة جمع الأموال وتوجيه الأموال ، يمكن للبنوك أيضًا تقديم خدمات للعملاء من خلال الحصول على تعويض في شكل إيجار أو ربح ، وهذه الخدمات هي:

• Sharft (تداول العملات الأجنبية)
  هو نشاط بيع وشراء عملات أجنبية ليست متماثلة ولكن يجب القيام بها في نفس الوقت (فوري). يحقق البنك ربحًا مقابل خدمة البيع والشراء هذه.
• إجارة (إيجار)
  هو نشاط تأجير الودائع (صندوق الأمانات) وخدمات إدارة الوثائق (أمين الحفظ) ، وفي هذا النشاط يكسب البنك أرباح إيجارية من هذه الخدمات.

وهكذا تم شرحه عن تعريف البنوك الإسلامية وتاريخها ووظائفها وأهدافها وخصائصها وأنواعها ومنتجاتها، نأمل أن تضيف إلى بصيرتك ومعرفتك. شكرا لزيارتك ولا تنسى قراءة مقالاتنا الأخرى.