√ تعريف الائتمان والوظائف والعناصر والأنواع والمبادئ
تعريف الائتمان والوظائف والعناصر والأنواع والمبادئ - في هذه المناسبة عن المعرفة سوف نناقش حول الائتمان. والذي في هذه المناقشة يشرح معنى الاعتماد ووظائف الائتمان وعناصره وأنواعه ومبادئه باختصار ووضوح. ولتسهيل الفهم والتوضيح، يرجى الرجوع إلى المقالة التالية.
تعريف الائتمان والوظائف والعناصر والأنواع والمبادئ
وللائتمان أبعاد مختلفة، فكلمة الائتمان تأتي من اليونانية وهي Credere والتي تعني حقيقة الاعتقاد في الممارسة اليومية.
ويوضح أستيكو في كتابه "إدارة الائتمان" تعريف الائتمان بأنه القدرة على القيام بشيء ما شراء أو الاحتفاظ بقرض مع وعد، سيتم السداد في وقت محدد سلفا متفق.
في الأنشطة المصرفية في بلادنا، تم تطبيق قانون البنوك الأساسي رقم 10 لسنة 2009. قانون رقم 7 لسنة 1992 والذي ينص على أن المعيار هو توفير النقود/ الكمبيالات التي يمكن معادلتها وذلك بناءً على اتفاقية / اتفاقية قرض بين البنك وطرف آخر تلزم المقترض بتنفيذ مبلغ الفائدة حسب جائزة.
إذا نظرنا إلى الحياة اليومية، فعادة ما تكون جهود الاقتراض في شكل اتفاقيات مكتوبة تحت اليد أو ماديًا وكضمان. سواء من المقترض الذي يفي بالتزاماته ويقدم ضمانات مادية أو غير ملموسة.
مبادئ الائتمان
لكي تتمكن من الحصول على الائتمان، يتعين عليك بالطبع اتباع الإجراءات التي حددها البنك/المؤسسة المالية ذات الصلة. حيث يتم تنفيذ الائتمان السليم والصحي، وبالتحديد مع 6 C، بما في ذلك:
الشخصية أو الشخصية (الشخصية)
الشخصية، وهي شخصية مقدم الطلب واستعداده للوفاء بالالتزامات الموعودة. حيث تكون هذه عادة وطبيعة وأسلوب حياة وظروف عائلية وشخصية.
الإمكانية
القدرة، أي قدرة مقدم الطلب على سداد التزاماته من الأنشطة التجارية التي يتم تنفيذها أو الأنشطة التي تتم مراجعتها بالائتمان من البنك. بمعنى تقييم مدى نتائج الأعمال التي يمكن الحصول عليها والتي يمكن سدادها في وقت يكون وفقاً لاتفاقية الائتمان المتفق عليها والمتفق عليها بشكل متبادل.
رأس المال (رأس المال)
رأس المال، أي رأس المال الذي يملكه المدينون المحتملون عندما يتقدمون بطلب للحصول على الائتمان في البنك.
الضمان (الضمان)
الضمانات، وهي على شكل بضائع يسلمها المقترض أو المدين إلى البنك كضمان للائتمان الممنوح. في هذه الحالة هناك حاجة إلى ضمانات حتى لا يتعرض الائتمان لخطر مميت.
الظروف الاقتصادية (الحالة الاقتصادية)
حالة الاقتصاد، وهي الظروف والأوضاع الاقتصادية والاجتماعية والثقافية وغيرها التي تؤثر على حالة الاقتصاد في منطقة معينة الوقت أو لفترة زمنية معينة والتي من المحتمل أن تؤثر على حسن سير أعمال الشركة المستحوذة ائتمان.
الحواجز أو الحدود (القيود)
تتأثر القيود المفروضة على تقييم المدينين بالعقبات التي لا تسمح لأي شخص بممارسة الأعمال التجارية في مكان ما.
وبصرف النظر عن المبادئ الستة المذكورة أعلاه، هناك أيضًا مبادئ ائتمانية أخرى، وهي المبادئ الأربعة، والتي تشمل:
شخصية
الشخصية، أي نظام تصنيف البنك فيما يتعلق بشخصية المقترض مثل هواياته، والسيرة الذاتية، والمكانة الاجتماعية ( ارتباطه بالمجتمع وعلاقة المجتمع بالمقترض وما إلى ذلك)، وكذلك الظروف العائلية (الزوجة / طفل ).
غاية
ولهذا الغرض، يبحث البنك عند تقييم المقترض عن بيانات حول الحاجة إلى استخدام الائتمان أو الغرض منه. وأيضًا ما إذا كانت وظيفة استخدام الائتمان والغرض منه تتوافق مع خط عمل ائتمان البنك.
قسط
الدفع وهو معرفة مدى قدرة المدين على رد القرض. حيث يمكن الحصول على ذلك بسهولة من حساب احتمالات الإيرادات والمبيعات السلسة والتي من المتوقع أن تكون قادرة على العودة في الوقت المناسب من حيث المبلغ.
الآفاق
الاحتمال، أي توقعات الأعمال المستقبلية للمدين المحتمل. ويمكن معرفتها من خلال تطور أعمال المقترض خلال فترة معينة، وذلك من خلال النظر إلى تطور أعمال المدين التجارية واقتصاده وقدرته على الكسب في الماضي وفي المستقبل.
أنواع الائتمان
من أجل تمييز الائتمان، يمكنك استخدام العوامل والعناصر التي يتم التمييز بينها على أساس:
طبيعة استخدام الائتمان
رصيد المستهلك أي الائتمان المستخدم لأغراض الاستهلاك أو سيتم استخدام الأموال لتلبية احتياجاتهم.
الائتمان الإنتاجي وهي الائتمان المستخدم لزيادة الأعمال، سواء أعمال الإنتاج أو التجارة أو الاستثمار.
متطلبات الائتمان
مآثر الإنتاج / الاعتمادات
ائتمان الإنتاج، وهو عدد الاعتمادات التي تحتاجها الشركة في زيادة الإنتاج كزيادة في جودة النتائج وكمية الإنتاج.
الائتمان التجاري
يستخدم الائتمان التجاري كشرط لزيادة الحاجة إلى السلعة المتداولة.
الائتمان الاستثماري
يستخدم الائتمان الاستثماري من قبل رواد الأعمال لزيادة رأس المال، وهو ائتمان غير مخصص للإصلاحات أو المرافق المتعلقة بهذا الأمر.
الائتمان وفقا لكيفية استخدامه
التحقق من رصيد الحساب مجانًا
حيث يمكن للمدين أن يحصل على كامل رصيده على شكل حساب جاري مقدم باستخدام الشيك وحساب فحص القرض وفقًا لمبلغ الائتمان الممنوح والذي يمكن سحبه بحرية أثناء الائتمان يمشي.
محدودية رصيد الحساب الجاري
يمكن أن يحدث هذا عندما يقوم العميل بسحب الأموال من حساب باستخدام نظام له حدود معينة. مثل الودائع تحت الطلب وأموال الكارتال.
حساب التحقق من الائتمان متتابع
حيث تكون عمليات السحب التي يجريها العملاء بكامل الحد الأقصى للرصيد في وقت السحب الأول.
الاعتمادات الدوارة
إعادة تجميع الرصيد هو نظام سحب رصيد يشبه الصحيفة المجانية لمدة عام واحد مع استخدامات مختلفة.
قروض طويلة الأجل
حيث يكون للعميل الحرية في استخدام أموال الائتمان لأي غرض ولا يرغب البنك في معرفة ذلك.
الائتمان تحت الضمان
يوجد في نظام الائتمان هذا عمومًا نوعان، وهما:
- تُعرف القروض غير المضمونة بالقروض الفارغة.
- القروض المضمونة
حيث يعتبر هذا النوع هو الأكثر استخداماً من قبل معظم البنوك في إندونيسيا. يمكن أن يكون الضمان على شكل مصنع أو BPKB أو منزل أو شركة أو أشياء ثمينة أخرى.
مصطلح الائتمان
القروض قصيرة الأجل هي قروض مدتها سنة واحدة.
القروض متوسطة الأجل هي قروض مدتها 1-3 سنوات.
القروض طويلة الأجل هي قروض تزيد مدتها عن 3 سنوات.
الغرض الائتماني
الغرض من الائتمان هو تغطية نطاق واسع، بما في ذلك:
- تهدف الربحية إلى الحصول على نتائج من الائتمان في شكل أرباح يتم استنزافها من تحصيل الفوائد.
- السلامة هي ضمان الأداء أو يجب ضمان التسهيلات المقدمة حتى يمكن تحقيق الربحية دون عوائق كبيرة.
وظيفة الائتمان
وظيفة الائتمان هي توزيع الأموال التي يحتاجها المجتمع. ولهذا السبب فإن وظيفة الائتمان في الحياة الاقتصادية هي كما يلي:
- الائتمان كأداة للاستقرار الاقتصادي.
- الائتمان كجسر لزيادة الدخل القومي.
- الائتمان يمكن أن يزيد من سهولة استخدام رأس المال.
- يمكن أن يزيد الائتمان من فائدة أحد العناصر.
يتم استخدام المساعدة الائتمانية من قبل رواد الأعمال لزيادة حجم أعمالهم الإنتاجية. ومن المتوقع أن تؤدي زيادة الأعمال إلى زيادة الأرباح. فإذا تم تطوير الربح التراكمي مرة أخرى بمعنى أن الكلمة تعود إلى هيكل رأس المال فإن الزيادة سوف تستمر ونتيجة لذلك سوف يستمر الدخل في الزيادة. (سينونجان م، أساسيات وتقنيات إدارة الائتمان، 1989)
وهكذا شرح حول تعريف الائتمان والوظائف والعناصر والأنواع والمبادئ، ونأمل أن يكون مفيدًا ويضيف إلى رؤيتك.
قائمة المحتويات
توصية:
- أعمال فنية ثنائية الأبعاد: التعريف والتقنيات والعناصر والوسائط ... الأعمال الفنية ثنائية الأبعاد: التعريف والتقنيات والعناصر والوسائط والأمثلة - ما المقصود بالأعمال الفنية ثنائية الأبعاد؟
- صفات الله: الصفات الضرورية، والصفات المستحيلة، وصفات الجيز و... صفات الله: الصفات الضرورية، والصفات المستحيلة، وصفات الجيز وتفسيراتها - ما هي صفات الله التي نحتاج إلى فهمها. وبهذه المناسبة، سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id خصائص...
- √ تعريف مناخ العمل وأبعاده ومؤثراته... تعريف مناخ العمل وأبعاده ومؤثراته (كامل) - سنشرح في هذه المناقشة عن مناخ العمل. والذي يتضمن فهم وأبعاد وتأثير مناخ العمل بمناقشة كاملة وسهلة...
- عناصر فن الموسيقى: التعريف والتاريخ والأنواع والأنواع ... عناصر فن الموسيقى: التعريف والتاريخ وأنواع وتدفق ووظائف الموسيقى - ما هي العناصر هل هو فن الموسيقى؟في هذه المناسبة، سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id ما هي العناصر من…
- الإيمان بالقضاء والقدر: الفهم والبرهان والحكمة ... الإيمان بالقضاء والقدر: التعريف والقضية والحكمة ووظائفهما - ما المقصود بالإيمان بالقضاء والقدر؟
- √ تعريف إدارة شؤون الموظفين والغرض والوظائف و... تعريف إدارة شؤون الموظفين والغرض والوظائف والفوائد - في هذه المناقشة سنشرح إدارة شؤون الموظفين. تتضمن المناقشة فكرة إدارة شؤون الموظفين والأهداف والوظائف والفوائد ونطاق الإدارة ...
- √ تعريف إدارة الكوارث والأهداف والآليات و... تعريف إدارة الكوارث، الأهداف، الآليات والدورات - في هذه المناقشة سنشرح إدارة الكوارث. والذي يتضمن تعريف وأهداف وآليات ودورات إدارة الكوارث مع مناقشة كاملة و...
- نظام المعلومات الإدارية: التعريف، الفوائد، الوظائف،… نظام المعلومات الإدارية: التعريف والفوائد والوظائف والغرض وأنواع التطبيق - المقصود مع نظام المعلومات الإدارية؟، في هذه المناسبة، فيما يتعلق بـ Knowledge.co.id سوف نناقشه وبالطبع أيضًا…
- √ تعريف التوجيه والإرشاد والغرض والوظائف و... تعريف التوجيه والإرشاد والغرض والوظائف والمبادئ - في هذه المناقشة سنشرح التوجيه والإرشاد. والتي تتضمن المعنى والغرض والوظيفة ومبادئ التوجيه والإرشاد مع مناقشة...
- اللياقة البدنية: التعريف، المكونات، المفاهيم، العناصر،… اللياقة البدنية: التعريف والمكونات والمفاهيم والعناصر والغرض والفوائد وأشكال التمرين - ماذا يوجد في ماذا تقصد باللياقة البدنية؟في هذه المناسبة، سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id اللياقة البدنية جسدية و…
- عصر النهضة عصر النهضة: التعريف والتاريخ والخلفية والشخصيات - ما المقصود بعصر النهضة؟ في هذه المناسبة، سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id هذا الأمر وبالطبع حول أشياء أخرى أيضًا...
- المقدمة: التعريف والبنية والأمثلة المقدمة: التعريف والبنية والأمثلة - كيفية كتابة مقدمة جيدة ?في هذه المناسبة، سوف يناقش موقع About the Knowledge.co.id ما هي المقدمة وأشياء أخرى حوله. دعنا نرى…
- أنواع أنواع الألوان: التعريف والشخصيات والشروحات أنواع الألوان: التعريف والشخصيات والشروحات - ما هي أنواع الألوان وتفسيراتها؟ في هذه المناسبة، سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id هذا الأمر وبالطبع الأشياء التي تغطيه أيضًا.
- مثال على مراجعة كتاب غير خيالي: الغرض من المراجعة وفوائدها مثال على مراجعة كتاب واقعي: الغرض من المراجعة وفوائدها - ما المقصود بمراجعة كتاب واقعي؟
- كلمات الحكمة الإسلامية كلمات الحكمة الإسلامية - في هذه المناسبة، سيناقش موقع SeputihKnowledge.co.id كلمات الحكمة الإسلامية وأمثلة عليها. دعونا نلقي نظرة على المناقشة معًا في المقالة أدناه للحصول على المزيد ...
- √ تعريف ميزان المدفوعات ومكوناته وأنواعه و... تعريف ميزان المدفوعات ومكوناته وأنواعه ووظائفه - سنشرح في هذه المناقشة ميزان المدفوعات. والذي يتضمن فهم ميزان المدفوعات ومكوناته وأنواعه ووظائف ميزان المدفوعات...
- مهام إدارة التسويق: مراحل وعوامل مهمة… مهام إدارة التسويق: مراحل وعوامل الإدارة الرئيسية - ما هي مهام إدارة التسويق؟ هذه المرة سوف يناقش موقع Knowledge.co.id ما هي مهام إدارة التسويق والعوامل الأخرى...
- قصص الصداقة القصيرة: التعريف ونصائح الكتابة والأمثلة قصص الصداقة القصيرة: التعريف ونصائح الكتابة والأمثلة - ما هي قصص الصداقة القصيرة؟ في هذه المناسبة، سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id ما إذا كانت هذه هي القصة القصيرة للصداقة وأشياء أخرى عنها. دعونا نرى معا…
- √ تعريف التسويق التجريبي، الوظائف، الفوائد،... تعريف التسويق التجريبي والوظائف والفوائد والاستراتيجيات والخصائص والتنفيذ - سنشرح في هذه المناقشة حول التسويق التجريبي. والذي يتضمن فكرة التسويق التجريبي التي طرحها الخبراء،...
- 10 وظائف إدارية بحسب الخبراء (مناقشة كاملة) 10 وظائف إدارية وفقًا للخبراء (مناقشة كاملة) - تجدر الإشارة إلى أن وظائف الإدارة هي عناصر أساسية مختلفة موجودة دائمًا وملزمة في عملية الإدارة التي من شأنها...
- تعريف الجمباز الأرضي: التاريخ والأنواع والعناصر و... تعريف الجمباز الأرضي: تاريخ الجمباز الأرضي وأنواعه وعناصره وفوائده - ما هو الجمباز الأرضي وأمثلة؟ في هذه المناسبة، سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id رياضة الجمباز الأرضي...
- معنى يوم الميلاد: الشرح والردود على كلامه معنى يوم الميلاد: شرح وردود على أقواله - ما هي كلمات أو أقوال يوم الميلاد؟ في هذه المناسبة، سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id هذا الأمر وبالطبع الأشياء التي...
- نص الخبر: التعريف، الخصائص، العناصر، البنية، المصطلحات،… النص الإخباري: التعريف، الخصائص، العناصر، البنية، المصطلحات، قواعد اللغة، إرشادات الكتابة والأمثلة - ما المقصود بالنص الإخباري؟ وبهذه المناسبة، سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id حول...
- 35 تعريفًا للغة وفقًا للخبراء (مناقشة كاملة) 35 تعريف اللغة حسب الخبراء (مناقشة كاملة) - من لا يستخدم اللغة في التواصل؟ بالطبع نحن نعرف ما هي اللغة. لكن لا يعرف الكثير من الناس المعنى بمزيد من التفصيل.
- √ أنواع المؤسسات المالية في إندونيسيا و... أنواع المؤسسات المالية في إندونيسيا وتفسيراتها - المؤسسة المالية التي نعرفها هي كيان الشركات العاملة في القطاع المالي من خلال توفير خدمات التخزين والتوزيع وإقراض الأموال ال…
- القصص القصيرة التحفيزية: التعريف ونصائح الكتابة والأمثلة قصص قصيرة تحفيزية: تعريف ونصائح وأمثلة للكتابة - ما هي القصة القصيرة التحفيزية؟ وبهذه المناسبة سيناقش موقع Seputarknowledge.co.id ما إذا كانت القصة القصيرة عن الصداقة وأشياء أخرى حوله. دعنا نرى…
- √ 15 تعريفًا لإدارة التسويق وفقًا للخبراء،... 15 تعريف إدارة التسويق حسب الخبراء، المهام، الأهداف، الوظائف، المفاهيم، العناصر - في هذه المناقشة سنشرح عن إدارة التسويق. تتضمن المناقشة التعريفات والمهام والأهداف والوظائف والمفاهيم، ...
- نطاق علم النفس: التعريف والأنواع والمهام و ... نطاق علم النفس: التعريف والأنواع والمهام ومنهجية البحث النفسي - ما هو النطاق في هذه المناسبة، سوف يناقش موقع About the Knowledge.co.id ما هو علم النفس وما هو عليه غطاه. دعنا…
- √ تعريف الثقة وعناصرها الأساسية وفوائدها وأشياءها... تعريف الثقة وعناصرها الأساسية وفوائدها وأهميتها - سنشرح في هذه المناقشة عن الثقة أو الثقة. والذي يتضمن المعنى والعناصر الأساسية والفوائد والأشياء المهمة المتعلقة…
- √ 8 تعريفات للإدارة التشغيلية، الأهداف، الوظائف، الخصائص،... 8 تعريف إدارة العمليات والأهداف والوظائف والخصائص والنطاق والأمثلة - في هذه المناسبة سنناقش إدارة العمليات. تتضمن المناقشة التعريف والغرض والوظيفة والخصائص والنطاق ...