تعريف البنوك الإسلامية وتاريخها ووظائفها وغرضها وخصائصها وأنواعها ومنتجاتها

تعريف البنوك الإسلامية وتاريخها ووظائفها وغرضها وخصائصها وأنواعها ومنتجاتها - في هذا النقاش سوف نشرح عن البنوك الإسلامية. والتي تشمل معنى وتاريخ ووظائف وخصائص وأنواع ومنتجات البنوك الإسلامية والتي سيتم شرحها بالكامل وسهل الفهم.

تعريف البنوك الإسلامية وتاريخها ووظائفها وغرضها وخصائصها وأنواعها ومنتجاتها

لمزيد من التفاصيل ، يرجى الاطلاع على المراجعة أدناه بعناية.

تعريف البنوك الإسلامية

البنوك الإسلامية هي بنوك تسترشد عملياتها بالأعمال التي كانت تتم في زمن النبي محمد. أشكال الأعمال التي كانت موجودة من قبل ولكن لم يحظرها الرسول أو أشكال الأعمال الجديدة نتيجة اجتهاد رجال الدين الذين لم يخرجوا عن القرآن والحديث.

تعريف البنوك الإسلامية حسب الخبراء

فيما يلي تعريف العمل المصرفي الإسلامي حسب الخبراء.

1. د. ح. كارنين بيرواتا اتمادجا

   تعريف البنوك الإسلامية حسب د. ح. Karnaen Perwata Atmadja هو بنك يعمل وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية تشير إجراءاته التشغيلية إلى أحكام القرآن والحديث.

2. الموسوعة الإسلامية

   تعريف البنك الإسلامي وفقًا لموسوعة الإسلام هو مؤسسة مالية يتمثل عملها الرئيسي في تقديم الائتمان و الخدمات في حركة المدفوعات وتداول الأموال التي يتم تعديل عملياتها وفقًا للمبادئ الشريعة الإسلامية.

instagram viewer

3. UU لا. 10 من 1998

   تعريف المصارف الإسلامية طبقاً للقانون رقم. 10 لعام 1998 هو البنك الذي يمارس الأنشطة على أساس تتكون مبادئ الشريعة وبحسب النوع من البنوك التجارية الشرعية وبنوك التمويل الشعبية الشريعة.

4. م. Syafe'i أنطونيو و Perwata Atmadja

   تعريف البنوك الإسلامية حسب م. Syafe'i Antonio و Perwata Atmadja هما بنكان يعملان على أساس مبادئ الشريعة الإسلامية وتشير إجراءاتهما إلى أحكام القرآن والحديث.

5. سودارسونو

   تعريف البنوك الإسلامية حسب Sudarsono هو مؤسسة مالية تقدم الائتمان والخدمات الآخرين في حركة الدفع وتداول الأموال التي تعمل على المبادئ الشريعة.

6. سيامي دحلان

   تعريف البنك الإسلامي حسب صيام دحلان هو بنك يدير أعماله على أساس مبادئ الشريعة بالرجوع إلى القرآن والحديث.

7. شايك

   إن تعريف الصيرفة الإسلامية وفقًا لشيك هو شكل من أشكال البنوك الحديثة القائمة على الشريعة الإسلامية ، والتي تم تطويرها في العصور الوسطى للإسلام ، يستخدم مفهوم تقاسم المخاطر كطريقة رئيسية ويلغي النظام المالي على أساس اليقين والموارد المالية المحددة سلفا سابقًا.

8. قانون رقم 21 لسنة 2008 بشأن الصيرفة الإسلامية

   تعريف البنك الإسلامي وفقًا للقانون رقم 21 لعام 2008 هو البنك الذي يمارس أنشطته التجارية على أساس مبادئ الشريعة الإسلامية وحسب النوع المكون من البنوك التجارية الإسلامية وبنوك التمويل الشعبي الشريعة.

9. محمد (2005: 13)

   تعريف البنك الإسلامي وفقًا لمحمد هو مؤسسة مالية يتمثل نشاطها الرئيسي في تقديم التمويل والخدمات المعاملات الأخرى في حركة المدفوعات وتداول الأموال التي يتم تعديل عملياتها وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية دين الاسلام

تاريخ البنوك الإسلامية

في عهد الرسول صلى الله عليه وسلم ، كانت البنوك بشكل عام مؤسسات تؤدي ثلاث وظائف رئيسية: تلقي الودائع ، وإقراض الأموال ، وتقديم خدمات تحويل الأموال. في تاريخ الاقتصاد الإسلامي ، أصبح التمويل الذي يتم تنفيذه بموجب عقود متوافقة مع الشريعة جزءًا من عادات المسلمين منذ عهد النبي محمد. تشمل هذه الأنشطة تلقي الحفظ الآمن للأصول وإقراض الأموال لأغراض الاستهلاك و بالإضافة إلى المصالح التجارية ، بالإضافة إلى إجراء التحويلات المالية التي تم إجراؤها بشكل شائع منذ العصور القديمة رسول الله

فكرة إنشاء بنك إسلامي أو بنك إسلامي على المستوى الدولي مطروحة في المؤتمر الدول الإسلامية في العالم في كوالالمبور ، ماليزيا في 21-27 أبريل 1969 والتي تمت الموافقة عليها من قبل 19 دولة بما في ذلك من اندونيسيا. اتخذ المؤتمر عدة قرارات منها:

• يجب أن يخضع كل ربح لقانون الربح والخسارة ، إن لم يكن كذلك ، فإن تضمين الربا والربا ، القليل أو الكثير ، غير قانوني.
• هناك اقتراح بضرورة تخليص البنوك الإسلامية من نظام الربا في فترة زمنية قصيرة.
• أثناء انتظار إنشاء البنوك الإسلامية ، يُسمح للبنوك التي تمارس الفائدة بالعمل ولكن فقط إذا كانت في حالة طوارئ.

لأنه بناء على قانون الفقه ، فإن الفوائد المصرفية تدخل في فئة الربا ، مما يعني أنه غير قانوني في عدد من البلدان بدأ المسلمون وأولئك الذين لديهم أغلبية مسلمة في التحرك لإنشاء مؤسسات غير مصرفية بديلة الربا.

كانت أول محاولة حديثة لإنشاء أول بنك بدون فوائد ، والتي أجريت لأول مرة في ماليزيا في منتصف الأربعينيات من القرن الماضي ، هي البحث. تم تطبيق آخر في باكستان في أواخر الخمسينيات من القرن الماضي حيث تم إنشاء مؤسسات ائتمان بدون فوائد في قرى الدولة ال. ومع ذلك ، فقد تم إنشاء البنك الإسلامي الأكثر نجاحًا وابتكارًا في العصر الحديث في مصر في عام 1963 بتأسيس بنك ميت غمر للادخار المحلي.

في إندونيسيا ، ظهر أول بنك إسلامي في عام 1991 وبدأ العمل رسميًا في عام 1992. وفي الوقت نفسه ، فإن التفكير في الأمر موجود منذ السبعينيات. وفقًا لدوام راهارجو ، عند إعطاء مقدمة لكتاب فقه البنك الإسلامي والتحليل المالي ، كانت العقبة هي: هو عامل سياسي وهو أن إنشاء بنك إسلامي يعتبر جزء من مُثُل إقامة الدولة دين الاسلام.

ولكن منذ العقد الأول من القرن الحالي ، والذي أصبح دليلاً على تفوق البنوك الإسلامية (البنوك الإسلامية) على البنوك التقليدية ، أي أن بنك المعاملات لا يتطلب أي حقن للأموال ، عندما صرخت البنوك التقليدية بمئات التريليونات من مساعدة السيولة من بنك إندونيسيا بسبب الفروق السلبية للبنوك الإسلامية ظهرت أيضًا في إندونيسيا

وظائف البنوك الإسلامية

فيما يلي وظائف وجود البنوك الإسلامية:

• جمع التبرعات

  على غرار البنوك التقليدية ، تتمتع البنوك الإسلامية بوظيفة جمع الأموال من الجمهور ، والفرق بين الاثنين هو إذا كان البنك تقليديا ، سيحصل المدخرون على مكافأة في شكل فائدة ، بينما في البنوك الإسلامية ، سيحصل المدخرون على مكافأة في شكل فائدة مشاركة الأرباح.

• مقدم التمويل

  سيتم بعد ذلك تحويل الأموال التي جمعتها البنوك الإسلامية أو جمعتها من العملاء إلى عملاء آخرين بنظام مشاركة الأرباح.

• تقديم خدمات بنكية

  وبهذه الصفة ، فإن البنوك الإسلامية لديها وظيفة تقديم خدمات مثل خدمات التحويل والتحويلات الدفترية وخدمات السحب النقدي بالإضافة إلى الخدمات المصرفية الأخرى.

الغرض من البنوك الإسلامية

تتمثل الأهداف في المصرفية الإسلامية فيما يلي:
استنادًا إلى دليل الخدمات المصرفية الإسلامية ، فإن الغرض من الخدمات المصرفية الإسلامية هو توفير التسهيلات التمويل من خلال البحث عن أدوات مالية تتناسب مع الأحكام والأعراف الشريعة. تختلف كثيراً عن البنوك التقليدية ، فالبنوك الإسلامية لا تهدف إلى تعظيم أرباحها كما هو الحال مع البنوك الإسلامية. النظام المصرفي الذي يقوم على الفائدة ، ولكن الهدف من الخدمات المصرفية الإسلامية هو توفير المنافع الاجتماعية والاقتصادية للناس مسلم.

خصائص البنوك الإسلامية

فيما يلي بعض خصائص البنوك الإسلامية وهي:

• التكاليف التي تم الاتفاق عليها عند إصدار اتفاقية العقد في شكل مبلغ رمزي مرن ويمكن التفاوض بشأنه ضمن حدود معقولة.
• يتم دائمًا تجنب استخدام النسب المئوية من حيث الالتزام بإجراء المدفوعات.
• في عقد تمويل المشروع ، لا يقدم البنك عملية حسابية بناءً على ربح محدد وجهاً لوجه.
• يعتبر المودع إحالات الأموال الناشئة من الجمهور في شكل ودائع أو مدخرات وديعة ، بينما يعتبرها البنك وديعة. التي يتم تفويضها كبيان وفي مشروع يموله البنك وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية بحيث لا يتم وعد المودعين بمكافآت حقيقية.
• هناك هيئة شرعية مهمتها الإشراف على البنك من منظور شرعي.
• غالبًا ما تستخدم البنوك الإسلامية المصطلحات العربية المدرجة بالفعل في الفقه الإسلامي.
• يوجد منتج خاص وهو التمويل الاجتماعي البحت حيث لا يطلب من العميل إعادة التمويل (القردل حسن)
• هناك حظر على بعض الأنشطة التجارية للبنوك الإسلامية
• هناك العديد من أنواع أنشطة الأعمال المصرفية الإسلامية عند مقارنتها بالبنوك التقليدية
• في الصيرفة الإسلامية ، العلاقة بين البنك والعميل هي علاقة تعاقدية (عقد) بين المستثمرين الذين يمتلكون الأموال (shohibul mal) مع المستثمرين الذين يديرون الصناديق (المضارب) الذين يعملون بشكل منتج ويشاركون الأرباح تماما.

أنواع البنوك الإسلامية

وفقًا لمبدأ عملها ، تنقسم البنوك الإسلامية إلى ثلاثة أنواع ، وهي البنوك الإسلامية التجارية (BUS) ، ووحدات الأعمال المتوافقة مع الشريعة (UUS) وبنوك التمويل الإسلامي الشعبي (BPRS) ، والتي يتم شرحها أدناه.

• البنوك التجارية الشرعية
  البنوك التجارية الإسلامية هي بنوك إسلامية تقدم في أنشطتها التجارية خدمات حركة الدفع. مثل PT. بنك Muamalat Indonesia ، PT. بنك BRI Syariah، PT. بنك منديري الشريعة ، PT. بنك BNI الشريعة وآخرون.
• وحدة الأعمال الشرعية
  وحدات الأعمال المتوافقة مع الشريعة الإسلامية هي وحدات عمل من المكتب الرئيسي للبنوك التجارية التقليدية التي لها وظيفة المكتب الرئيسي ووحدات المكاتب الفرعية التي تنفذ الأنشطة التجارية وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية. يحب. PT. بنك التوفير الحكومي (BTN) ، PT. بنك Danamon Indonesia، PT. بنك CIMB Niaga ، وغيرها.
• بنك التمويل الشعبي الشرعي
  بنوك التمويل الشعبي الإسلامي هي بنوك لا تجمع في أنشطتها الأموال العامة في شكل ودائع تحت الطلب ، فلا يمكنها إصدار شيكات وودائع تحت الطلب. مثل PT. BPRS أمانة ربانية ، PT. BPRS Buana Mitra Perwira ، وآخرون.

يوجد حتى الآن حوالي 11 بنكًا تجاريًا إسلاميًا ، و 23 وحدة أعمال إسلامية ، وكذلك 163 بنكًا إسلاميًا للتمويل الإسلامي.

منتجات بنك الشريعة

فيما يلي منتجات من البنوك الإسلامية مقسمة إلى ثلاثة منتجات. الأول هو توزيع الأموال ، والثاني هو منتجات جمع الأموال ، والأخير هو المنتجات الخدمية التي يقدمها البنك لعملائه. فيما يلي وصف لهذه المنتجات

منتجات توزيع الأموال

أصول البيع والشراء (Ba'i)
يتم تنفيذ عقد البيع والشراء بسبب نقل ملكية البضائع. يتم توضيح أرباح البنك مقدمًا ، بالإضافة إلى سعر البيع. هناك ثلاثة أنواع من البيع والشراء في تمويل رأس المال العامل والاستثمار في البنوك الإسلامية وغيرها

• حي المرابحة هو الشراء والبيع بسعر أساسي مضافًا إليه الربح المتفق عليه بين البنك والعميل ، بهذه الطريقة للطرفين يشرح البنك سعر البضائع للعميل ، والذي سيوفر البنك في المستقبل مشاركة في الربح بمبلغ معين وفقًا لما سيصبح عليه اتفاق.
• باي السلام هو في بيع وشراء العميل كمشتري والعميل يعطي المال في مكان العقد بناءً على سعر البضائع المطلوبة وطبيعة البضائع التي تم شرحها مسبقًا. تصبح الأموال المقدمة من مسؤولية البنك بصفته متلقي الطلب ويتم الدفع بسرعة أو على الفور.
• بائي الاستشنا هو جزء من Ba'i Assalam ولكن غالبًا ما يستخدم Ba'i Al Ishtishna في التصنيع. جميع أحكام Ba'i Ishtishna تتبع أحكام Ba'i Assalam ولكن يمكن سداد المدفوعات عدة مرات.

مبدأ الإجارة
الإجارة هي اتفاقية لنقل حقوق الانتفاع بالسلع أو الخدمات عن طريق عقد إيجار دون أن يتبعها نقل ملكية البضائع المستأجرة. في ذلك ، يقوم البنك بتأجير المعدات للعملاء عن طريق رسوم تم الاتفاق عليها مسبقًا أو تم الاتفاق عليها مسبقًا.

• مبدأ تقاسم الأرباح (Syirkah)
  هناك نوعان من المنتجات في مبدأ المشاركة في الربح أو الصيركة وهما:
  • Musyarakah
    هو أحد المنتجات الشرعية التي يعمل فيها طرفان أو أكثر معًا لزيادة الأصول المملوكة بشكل مشترك. حيث تجمع جميع الأطراف الموارد التي لديهم بالفعل إما في شكل ملموس أو مادي أو غير ملموس. من بين ذلك ، تساهم جميع الأطراف التي تعمل معًا بما لديها من أموال أو سلع أو قدرات أو أصول أخرى. تنص أحكام المصيركة على أن مالك رأس المال له الحق في تحديد سياسة العمل التي يقودها منفذ المشروع.
  • المضاربة
    هو عبارة عن تعاون بين شخصين أو أكثر حيث يثق مالك رأس المال برأس المال للمدير باتفاقية تقاسم الأرباح. الفرق الأساسي بين المصيركة والمضاربة هو المساهمة في الإدارة والتمويل يُعطى المجتمع ويملكه شخصان أو أكثر ، بينما في المضاربة يملك رأس المال طرف واحد فقط.

منتجات جمع التبرعات

تشمل منتجات جمع الأموال في البنوك الإسلامية الودائع تحت الطلب والمدخرات والودائع لأجل. المبادئ المطبقة في البنوك الإسلامية هي:

• مبدأ الوديعة
  تطبيق مبدأ الودية الذي يتم تنفيذه هو وديعة يد ضمانة الذي يتم تطبيقه على حسابات منتجات الحساب الجاري. على عكس الوديعة الأمانة ، حيث يكون المؤتمن مسؤولاً عن سلامة الأموال المؤتمنة عليه حتى يتمكن من استخدام الأموال المؤتمنة. وفي الوديعة ، لا يجوز للمكلف أن ينتفع بالأموال المؤتمنة.
• مبدأ المضاربة
  في مبدأ المضاربة ، يعمل المودع أو المودع للأموال كمالك لرأس المال بينما يعمل البنك كمدير. تستخدم الأموال التي يحتفظ بها البنك لتنفيذ عمليات التمويل ، في هذه الحالة إذا كان البنك استخدامها في تمويل المضاربة ، يتحمل البنك المسؤولية عن الخسائر المحتملة يحدث.
  بناءً على التفويض الذي حصل عليه المودع ، ينقسم مبدأ المضاربة إلى ثلاثة أجزاء ، وهي:
  • المضاربة المطلقة
    وهو مبدأ يمكن أن يكون على شكل مدخرات وودائع ، لذلك هناك نوعان ، وهما مدخرات المضاربة ودائع المضاربة. لا توجد قيود من البنك على استخدام الأموال التي تم جمعها.
  • المضاربة المقيادة في الميزانية العمومية
    هو نوع خاص من الودائع ويمكن للمالك وضع شروط خاصة يجب على البنك الالتزام بها. على سبيل المثال ، هو مطلوب لبعض الأعمال التجارية ، أو لبعض العقود.
  • مقيادة مقيادة مقيادة خارج الميزانية العمومية
    هو توجيه الأموال مباشرة إلى مشغلي الأعمال والبنوك كوسطاء بين مالكي الصناديق ومشغلي الأعمال. يمكن لمنفذي الأعمال أيضًا تقديم شروط معينة يجب أن تمتثل لها البنوك في تحديد نوع الأعمال وتنفيذ الأعمال.

منتجات الخدمات المصرفية

بالإضافة إلى القدرة على القيام بأنشطة جمع الأموال وتوجيه الأموال ، يمكن للبنوك أيضًا تقديم خدمات للعملاء مقابل الإيجار أو الأرباح ، وهذه الخدمات هي:

• Sharft (بيع وشراء العملات الأجنبية)
  هو نشاط بيع وشراء عملات أجنبية ليست متماثلة ولكن يجب القيام بها في نفس الوقت (فوري). يحقق البنك ربحًا مقابل خدمة البيع والشراء هذه.
• إجارة (إيجار)
  هو نشاط تأجير الخزائن وخدمات إدارة المستندات (أمناء الحفظ) ، وفي هذا النشاط يكسب البنك أرباح إيجارية من هذه الخدمات.

وهكذا تم شرحه عن تعريف البنوك الإسلامية وتاريخها ووظائفها وغرضها وخصائصها وأنواعها ومنتجاتها، نأمل أن تضيف إلى بصيرتك ومعرفتك. شكرا لزيارتك ولا تنسى قراءة مقالاتنا الأخرى.